Portfel inwestycyjny dla początkujących

Portfel inwestycyjny – co to jest?

Tworzenie portfela inwestycyjnego jest ważnym zadaniem dla każdego inwestora i decydującym warunkiem przyszłego sukcesu na zapleczu rynku.

Portfel inwestycyjny to zestaw posiadanych przez inwestora instrumentów finansowych, których celem jest zachowanie i pomnażanie środków. Taki zestaw może składać się z akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych i innych instrumentów. Różnią się one nie tylko podstawowymi cechami, ale także poziomem ryzyka i rentowności. Co do zasady, im wyższe ryzyko, tym wyższy potencjalny zwrot. Na przykład najbardziej zagrożone są inwestycje w akcje młodych spółek. Obligacje rządowe (OFZ) są uważane za obligacje o najniższym ryzyku.

Jak stworzyć portfel inwestycyjny?

Dokonując transakcji na giełdzie, możesz zarówno zarabiać, jak i ponosić straty finansowe. Aby zminimalizować ryzyko, podczas tworzenia portfela zalecamy przestrzeganie następujących zasad:

• Zgodność aktywów z celami inwestycji. Zanim zaczniesz handlować na giełdzie, jasno sformułuj swój cel finansowy. Na przykład, jeśli Twoim głównym celem jest utrzymanie i zwiększanie inwestycji przy minimalnym ryzyku, to konserwatywna strategia będzie dla Ciebie odpowiednia. Jest najbardziej odpowiedni dla początkujących inwestorów.
• Dywersyfikacja portfela. Twój kapitał powinien być podzielony między różne aktywa. Nawet jeśli jeden z nich spowoduje stratę, rozwój innych będzie w stanie te straty zrekompensować. Spójrzmy na przykład, jak działa dywersyfikacja. Załóżmy, że kupiłeś akcje Aeroflotu, Sbierbanku i Gazpromu. Wszystkie te firmy należą do różnych sektorów gospodarki. Jednocześnie taki portfel może nie zawsze być wiarygodny. Faktem jest, że firmy te należą do gospodarki i są od niej uzależnione. W przypadku kryzysu w naszym kraju te papiery mogą „upaść" wraz z oczekiwanymi dochodami. Dlatego dodaj do portfela papiery wartościowe emitentów z różnych krajów i sektorów gospodarki, a także zwróć uwagę na to, że firmy nie są uzależnione od jednego wskaźnika (w naszym przykładzie tym wskaźnikiem jest gospodarka).
• Płynność instrumentu. Płynność rozumiana jest jako zdolność do szybkiej i korzystnej sprzedaży aktywów na giełdzie. Początkującym inwestorom zalecamy kupowanie instrumentów o dużej płynności, na przykład akcji Gazpromu, Sbierbanku. Zawsze możesz je sprzedać na giełdzie po cenie rynkowej.

Jakimi zasadami kierować się przy wyborze instrumentów inwestycyjnych?

Omówiliśmy już kluczowe punkty, na które należy zwrócić uwagę przy tworzeniu portfela, ale to nie wystarczy. Aby świadomie wybierać instrumenty inwestycyjne i osiągać pożądane rezultaty, ważne jest poznanie kilku dodatkowych zasad:

• Nie wydawaj wszystkich pieniędzy na kupowanie akcji. Dla początkujących inwestorów takie podejście może być bardzo ryzykowne, ponieważ wartość akcji jest silnie uzależniona od zmian w gospodarce i może się diametralnie zmienić.
• Nie ufaj wszystkiemu, co mówią. Akcje, o których mówi się wszędzie i wszędzie, mogą być zbyt przewartościowane, to znaczy można je sprzedać znacznie powyżej ich rzeczywistej wartości. Radzimy samodzielnie zbadać wyniki finansowe firmy: dynamikę przychodów i zysku netto, wysokość środków na koncie firmy, obecność długów i czynniki wzrostu.
• Nie powinieneś spekulować. Spekulacja polega na generowaniu dochodu poprzez zmianę wartości aktywów w krótkim okresie. Na przykład kupiłeś akcje za 10 jednostek konwencjonalnych i spodziewasz się, że za kilka dni jego cena wzrośnie do 12 jednostek konwencjonalnych. Jednak w praktyce zabezpieczenie może bardzo „upaść” i wtedy będziesz musiał zamknąć transakcję ze stratą lub czekać nieskończenie długo, aż odrodzi się i ewentualny wzrost. Spekulacja wymaga dużo wysiłku, czasu i specjalnej wiedzy i jest odpowiednia dla bardziej doświadczonych inwestorów.
• Czytaj analityków i zaufane źródła informacji, śledź aktualności. Możesz zaufać opinii doświadczonych inwestorów, znaleźć odpowiednie pomysły i wybór obiecujących papierów wartościowych na stronie brokera. Tak więc, na podstawie prognoz i różnych recenzji, możesz zdecydować się na inwestycję w konkretny zasób. Należy jednak pamiętać, że tylko Ty jesteś odpowiedzialny za swoją decyzję i nikt nie może zagwarantować Ci 100% wyników w przyszłości.
• Określ swój profil ryzyka przed rozpoczęciem handlu. Jest to konieczne, aby zrozumieć, które instrumenty inwestycyjne są dla Ciebie odpowiednie. Profil ryzyka może być na przykład konserwatywny, racjonalny lub agresywny. Możesz przejść przez profilowanie ryzyka z brokerem.

Co można umieścić w portfolio?

Początkującym inwestorom radzimy zbudować portfel dla inwestycji pasywnych, dzięki któremu nie będziesz musiał codziennie dokonywać transakcji, stale śledzić wiadomości i całymi dniami studiować sprawozdania finansowe spółek. Inwestycje pasywne są mniej podatne na nagłe zmiany w gospodarce i są odpowiednie dla inwestorów, którzy nie mają jeszcze poważnego doświadczenia i wiedzy zawodowej. Polecamy przyjrzeć się szerokim indeksom rynkowym. Na przykład indeks S&P 500 obejmuje ponad 500 największych amerykańskich korporacji, w tym takich gigantów jak Apple, Microsoft, Amazon, Facebook i wielu innych.

Część aktywów można ulokować w obligacjach rządowych, które dają, choć niski, ale stabilny dochód. Możesz także uchronić się przed niesprzyjającymi warunkami rynkowymi, inwestując w metale szlachetne. Jednak ich udział w portfelu nie powinien być zbyt duży.

Podsumowując, przypominamy, że nie ma uniwersalnego portfela inwestycyjnego, który odpowiadałby każdemu początkującemu inwestorowi. Zestaw aktywów zależy od Twoich celów, możliwości, zainteresowań, podejścia do ryzyka i okresu inwestycji.

O czym należy pamiętać?

Inwestycje to nie loteria, a dochód z nich nie jest szczęściem, ale wynikiem drobiazgowej pracy. Początkujący inwestorzy powinni budować portfel stabilnych i płynnych papierów wartościowych z różnych sektorów gospodarki. Przy wyborze aktywów ważne jest podejmowanie świadomych decyzji, ponieważ cała odpowiedzialność za ewentualne straty spoczywa tylko na Tobie. Możesz samodzielnie skompilować portfel inwestycyjny, opierając się np. na opiniach analityków i informacjach z wiarygodnych źródeł, lub skorzystać z pomocy profesjonalnego doradcy finansowego.