Cartera de inversión para principiantes

Cartera de inversión: ¿qué es?

La formación de una cartera de inversiones es una tarea importante para todos los inversores y una condición decisiva para el éxito futuro en el mercado de fondo.

Una cartera de inversión es un conjunto de instrumentos financieros propiedad de un inversor, destinados a conservar y aumentar los fondos. Tal conjunto puede consistir en acciones, bonos, fondos mutuos y otros instrumentos. Se diferencian no solo en las características básicas, sino también en el nivel de riesgo y rentabilidad. Como regla general, cuanto mayor sea el riesgo, mayor será el rendimiento potencial. Por ejemplo, las inversiones en acciones de empresas jóvenes corren mayor riesgo. Los bonos del gobierno (OFZ) se consideran los de menor riesgo.

¿Cómo formar una cartera de inversión?

Al realizar transacciones en el mercado de valores, puede obtener ingresos e incurrir en pérdidas financieras. Para minimizar los riesgos, le recomendamos que cumpla con las siguientes reglas al compilar una cartera:

• Conformidad de los activos con los fines de inversión. Antes de comenzar a operar en la bolsa de valores, formule claramente su objetivo financiero. Por ejemplo, si su objetivo principal es mantener y aumentar su inversión con un riesgo mínimo, entonces le conviene una estrategia conservadora. Es más adecuado para inversores novatos.
• Diversificación de portafolios. Su capital debe distribuirse entre diferentes activos. Incluso si uno de ellos causa una pérdida, el crecimiento de los demás podrá compensar estas pérdidas. Veamos un ejemplo de cómo funciona la diversificación. Supongamos que compró acciones de Aeroflot, Sberbank y Gazprom. Todas estas empresas pertenecen a diferentes sectores de la economía. Al mismo tiempo, dicha cartera puede no ser siempre confiable. El hecho es que estas empresas pertenecen a la economía y dependen de ella. En caso de crisis en nuestro país, estos papeles pueden "hundirse" junto con los ingresos esperados. Por lo tanto, agregue valores de emisores de diferentes países y sectores de la economía a la cartera, y también preste atención al hecho de que las empresas no dependen de un indicador (en nuestro ejemplo, este indicador es la economía).
• Instrumento de liquidez. La liquidez se entiende como la capacidad de vender activos en el mercado de valores de forma rápida y rentable. Para inversores novatos, recomendamos comprar instrumentos con alta liquidez, por ejemplo, acciones de Gazprom, Sberbank. Siempre puede venderlos en la bolsa de valores al precio de mercado.

¿Qué principios seguir a la hora de elegir instrumentos de inversión?

Ya hemos cubierto los puntos clave a los que debe prestar atención al compilar una cartera, pero esto no es suficiente. Para elegir conscientemente los instrumentos de inversión y lograr los resultados deseados, es importante conocer algunas reglas más:

• No gastes todo tu dinero comprando acciones. Para los inversores novatos, este enfoque puede ser muy arriesgado, ya que el valor de las acciones depende en gran medida de los cambios en la economía y puede cambiar drásticamente.
• No confíes en todo lo que dicen. Las acciones de las que se habla en todas partes y en todas partes pueden estar demasiado sobrevaloradas, es decir, pueden venderse muy por encima de su valor real. Le recomendamos que estudie de forma independiente el desempeño financiero de la empresa: la dinámica de los ingresos y el beneficio neto, la cantidad de fondos en la cuenta de la empresa, la presencia de deudas y factores de crecimiento.
• No deberías especular. La especulación consiste en generar ingresos cambiando el valor de un activo en el corto plazo. Por ejemplo, compraste una acción por 10 unidades convencionales y esperas que en un par de días su precio suba a 12 unidades convencionales. Sin embargo, en la práctica, la seguridad puede "hundirse" mucho y luego tendrá que cerrar el trato con una pérdida o esperar un tiempo indefinido hasta que se recupere y pueda crecer. La especulación requiere mucho esfuerzo, tiempo y conocimientos especiales y es adecuada para inversores más experimentados.
• Lea analistas y fuentes de información confiables, siga las noticias. Puede confiar en la opinión de inversores experimentados, encontrar ideas actualizadas y selecciones de valores prometedores en el sitio web del corredor. Entonces, según los pronósticos y varias revisiones, puede decidir invertir en un activo en particular. Sin embargo, es importante recordar que solo usted es responsable de su decisión y nadie puede garantizarle un resultado futuro al 100%.
• Determine su perfil de riesgo antes de comenzar a operar. Esto es necesario para comprender qué instrumentos de inversión son adecuados para usted. El perfil de riesgo puede ser, por ejemplo, conservador, racional o agresivo. Puede pasar por el perfil de riesgo con un corredor.

¿Qué se puede colocar en una cartera?

Para los inversores novatos, le recomendamos que construya una cartera para inversiones pasivas, con la que no necesitará realizar transacciones a diario, seguir constantemente las noticias y estudiar los estados financieros de las empresas durante días y días. Las inversiones pasivas están menos sujetas a cambios repentinos en la economía y son adecuadas para inversores que aún no tienen una experiencia seria y conocimiento profesional. Recomendamos mirar índices de mercado amplios. Por ejemplo, el índice S&P 500 incluye más de 500 de las corporaciones más grandes de EE. UU., incluidos gigantes como Apple, Microsoft, Amazon, Facebook y muchos otros.

Parte de los activos se pueden colocar en bonos del gobierno, que dan ingresos, aunque bajos, pero estables. También puede protegerse de las condiciones desfavorables del mercado invirtiendo en metales preciosos. Sin embargo, su participación en la cartera no debería ser demasiado grande.

En resumen, le recordamos que no existe una cartera de inversión universal que se adapte a todos los inversores novatos. El conjunto de activos depende de sus objetivos, capacidades, intereses, actitud ante el riesgo y período de inversión.

¿Qué hay que recordar?

Las inversiones no son una lotería, y los ingresos de ellas no son suerte, sino el resultado de un trabajo minucioso. Los inversores novatos deben crear una cartera de valores estables y líquidos de diferentes sectores de la economía. Al elegir activos, es importante tomar decisiones informadas, porque toda la responsabilidad por posibles pérdidas recae solo en usted. Puede compilar una cartera de inversiones usted mismo, apoyándose, por ejemplo, en las opiniones de los analistas y la información de fuentes confiables, o puede buscar la ayuda de un asesor financiero profesional.