Come determinare la tua condizione finanziaria?

In questa nota, ti dirò brevemente come determinare il tuo livello di condizione finanziaria. Sottolineo subito: la condizione finanziaria dipende contemporaneamente dal livello di reddito e dal livello di spesa, dal rapporto tra questi valori, nonché dalla natura delle attività e passività di una persona o di una famiglia.

In totale si possono distinguere 4 livelli di condizione finanziaria.

Livello 1 – buco finanziario. Se le spese superano le entrate, sei in un buco finanziario. Non importa quanto guadagni: se spendi ancora di più, è sempre un buco. A questo livello, una persona ha debiti, non ci sono attività finanziarie (riserve, risparmi, capitale), il suo reddito è solo attivo.

Livello 2 – instabilità finanziaria. Se le spese sono approssimativamente uguali al reddito, sei in uno stato di instabilità finanziaria. A questo livello, una persona non ha debiti, o sono insignificanti, ma allo stesso tempo non ci sono attività finanziarie. Un uomo spende tutto quello che guadagna. Ciò significa che in caso di qualsiasi situazione di forza maggiore che richieda delle spese, non avrà nulla da pagare per esse, acquisirà debiti e scivolerà in un buco finanziario. Anche il reddito in questo caso è solo attivo.

Livello 3 – stabilità finanziaria. Se il tuo reddito è maggiore delle tue spese, sei in uno stato di stabilità finanziaria. In questo caso, a spese dei fondi gratuiti, una persona crea attività finanziarie. È protetto finanziariamente dalla presenza di un fondo di riserva, può creare risparmi per l’acquisto di beni costosi e capitali per investimenti. Il reddito a questo livello può già essere sia attivo che passivo.

Livello 4 – indipendenza finanziaria. Se il tuo reddito è prevalentemente passivo, proviene da diverse fonti e supera di gran lunga le tue spese, congratulazioni, sei al livello di indipendenza finanziaria. Qui il principale fattore di reddito non è più il lavoro e il tempo, come ad altri livelli, ma il capitale. E il capitale può essere aumentato indefinitamente (a differenza del lavoro e del tempo), quindi i redditi in questo stato tendono a crescere rapidamente.