Tarvitsetko talousneuvojaa?

Tässä artikkelissa keskustelemme siitä, miksi talousneuvojaa tarvitaan ja mitä palveluita se tarjoaa yksityishenkilöille.

Miksi tarvitset talousneuvojaa?

Talousneuvoja auttaa:

• Aseta taloudelliset tavoitteet
• Hallitse kassavirtaasi
• Auta aloittamaan sijoittaminen
• Vältä virheitä osakemarkkinoilla
• Laita taloutesi kuntoon

Mitä talousneuvoja tekee?

Ensin konsultti määrittää nykyisen taloudellisen tilanteen. Tätä varten laaditaan yksinkertaiset tilinpäätökset (tuotot-kulut, varat-velat), jotka antavat käsityksen "pisteestä A".

Seuraavaksi muotoilet yhdessä konsultin kanssa taloudelliset tavoitteet – esimerkiksi kiinteistön ostaminen, lasten koulutuksen maksaminen, passiivisen tulon hankkiminen jne.

Miten nämä tavoitteet saavutetaan? Vastaus tähän kysymykseen voidaan saada taloussuunnittelun avulla. Henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman avulla näet, millä tavoilla nämä tavoitteet saavutetaan nykyisen pääoman, säännöllisten säästöjen ja sijoitusten avulla.

Auttaaksesi sinua välttämään kalliita virheitä sijoitusmatkasi varhaisessa vaiheessa, talousneuvoja opettaa sinulle sijoituslukutaidon perusteet ja auttaa sinua avaamaan sinulle oikean välitystilin.

Talouskonsultin palvelut
Konsultointi.
Kertaluonteisessa henkilökohtaisessa talousneuvonnassa saat vastauksen pyyntöösi. Asioiden ja tehtävien kirjo, joiden kanssa on järkevää ottaa yhteyttä konsulttiin, on melko laaja. Esimerkiksi,

• Kuinka saada asiat järjestykseen taloudessa ja pitää ne pätevästi?
• Kuinka paljon pitäisi investoida tietyn tavoitteen saavuttamiseksi?
• Kannattaako nyt ostaa kiinteistö asuntolainalla vai kannattaako vuokrata?
• Kannattaako ottaa autolainaa vai onko parempi sijoittaa nämä rahat?
• Mikä välittäjä valita aloittaaksesi osakemarkkinoilla?

Voit keskustella tiettyjen omaisuusluokkien – osakkeiden, joukkovelkakirjalainojen, kiinteistöjen jne. – näkymistä. Saat vastauksia henkilökohtaista rahoitusta ja sijoituksia koskeviin kysymyksiisi.

Henkilökohtaisen rahoitussuunnitelman (PFP) laatiminen.
Henkilökohtainen rahoitussuunnitelma on tehokas työkalu taloudellisten tavoitteiden saavuttamiseen ja viisaaseen sijoittamiseen. Tämä on suunnitelma varojen keräämiseksi ja sijoittamiseksi tavoitteidesi saavuttamiseksi. On suositeltavaa aloittaa matkasi taloussuunnittelulla.
Usein ihmiset miettivät heti tiettyjä sijoitusvaihtoehtoja ilman sijoitussuunnitelmaa. Mikä osake on paras ostaa? Nousevatko tämän yrityksen osakkeet? Itse asiassa nämä kysymykset ovat merkityksettömiä, jos et ole päättänyt itsellesi yleisempää, strategisempaa kuvaa.

• Ennen kuin valitset tiettyjä sijoitusvälineitä, sinun on päätettävä:
• Kuinka realistisia taloudelliset tavoitteeni ovat? Kuinka kauan ne ovat saavutettavissa?
• Kuinka paljon sinun pitäisi varata kuukaudessa?
• Millaista tuottoa voit odottaa?
• Mitä teen, jos markkinat putoavat? Markkinoiden kasvun tapauksessa?
• Millaisia ​​passiivisia tuloja sinun pitäisi odottaa? Miten voit hoitaa eläkkeesi?
• Toisin sanoen, sinun on määritettävä yleinen rahoitusstrategia, jonka avulla voit saavuttaa tavoitteesi.

koulutus.
Asiakkaille, jotka haluavat kehittyä sijoittamisen alalla, jotkut konsultit tarjoavat yksilöllistä sijoituskoulutusta. Tämä muoto tarkoittaa säännöllisiä tapaamisia, joissa keskustellaan tietystä uudesta aiheesta ja vastataan kysymyksiin. Tämän seurauksena sinua ohjataan seuraavissa aiheissa:

• Passiiviset ja aktiiviset sijoitukset. Erilaisia ​​omaisuusluokkia ja indeksejä.
• Välittäjävalinta. Työskentely kauppaterminaalin kanssa.
• Stock. Tilinpäätösten analyysi. Kustannusarvio. Laki osakeyhtiöistä.
• Joukkovelkakirjat. Joukkovelkakirjojen luokittelu ja niiden rooli salkussa.
• Salkunhoito. Lähestymistavat ja periaatteet.
• Työpaja. Työskentele raporttien kanssa, etsi sijoitusideoita. Psykologiset näkökohdat. Verot.

Muut palvelut.
Talousneuvontapalveluiden luettelo ei rajoitu yllä kuvattuihin. Asiakkaat tulevat myös muita pyyntöjä. Esimerkiksi,

Toinen riippumaton mielipide. Joskus on järkevää saada riippumaton mielipide asiakkaalle tarjottavasta tuotteesta – onko kyseessä sijoitussalkku, vakuutus tai mikä tahansa tärkeä transaktio.

Vakuutuksen valinta. Ensinnäkin puhumme henkivakuutuksista, mukaan lukien kertyvä (NSZH) ja sijoitus (ISZH).

Rahoitussuunnitelman mukana. Tähän voi sisältyä rahoitussuunnitelman noudattamisen valvonta, auttaminen sen päivittämisessä, salkkurekisterien ylläpito jne.

Ja muut palvelut.

Kuka käyttää talousneuvojaa?
Periaatteessa talouskonsultin puoleen tulevat keskituloiset (ja sitä suuremmat) ihmiset, joilla on mahdollisuus säästää rahaa ja alkupääomaa. Näin ollen he haluavat aloittaa sijoittamisen osakemarkkinoille, tehdä sen oikein, ja heidät on saatettava ajan tasalle.

On myös asiakkaita, joille ajatus konsultin puolesta tulee myös tilanteessa, jossa alkupääoma on pieni ja/tai säästämiskyky pieni. Pienetkin säännölliset sijoitukset voivat olla hyvä perusta varallisuuden aloittamiselle ja kasvattamiselle.

Yleensä nämä ovat edistyneitä ihmisiä, jotka haluavat huolehtia tulevaisuudestaan.