Você precisa de um consultor financeiro?

Neste artigo, discutiremos por que um consultor financeiro é necessário e quais serviços ele oferece para indivíduos.

Por que você precisa de um consultor financeiro?

Um consultor financeiro ajuda:

• Defina metas financeiras
• Assuma o controle do seu fluxo de caixa
• Ajude a começar a investir
• Evite erros no mercado de ações
• Coloque suas finanças em ordem

O que faz um consultor financeiro?

Primeiro, o consultor determina sua situação financeira atual. Para isso, são compiladas demonstrações financeiras simples (receitas-despesas, ativos-passivos), que darão uma compreensão do "ponto A".

Em seguida, juntamente com um consultor, você formulará metas financeiras – por exemplo, comprar imóveis, pagar a educação dos filhos, gerar renda passiva etc.

Como atingir esses objetivos? A resposta a esta pergunta pode ser obtida com a ajuda do planejamento financeiro. Um plano financeiro pessoal permitirá que você veja quais são as maneiras de atingir esses objetivos com a ajuda de capital atual, poupança regular e investimentos.

Para ajudá-lo a evitar erros dispendiosos no início de sua jornada de investimento, um consultor financeiro lhe ensinará os fundamentos da alfabetização de investimentos e o ajudará a abrir a conta de corretagem certa para você.

Serviços de um consultor financeiro
Consulta.
Em uma consulta única de finanças pessoais, você pode obter uma resposta à sua solicitação. A gama de questões e tarefas com as quais faz sentido entrar em contato com um consultor é bastante ampla. Por exemplo,

• Como colocar as coisas em ordem nas finanças e mantê-las com competência?
• Quanto deve ser investido para atingir um objetivo específico?
• Vale a pena agora comprar imóveis em hipoteca ou é melhor alugar?
• Vale a pena pegar um empréstimo de carro ou é melhor investir esse dinheiro?
• Qual corretora escolher para começar no mercado de ações?

Você pode discutir as perspectivas de certas classes de ativos – ações, títulos, imóveis, etc. Obtenha respostas para suas perguntas sobre finanças pessoais e investimentos.

Elaboração de um plano financeiro pessoal (PFP).
Um plano financeiro pessoal é uma ferramenta eficaz para alcançar seus objetivos financeiros e investir com sabedoria. Este é um plano para acumular e investir fundos para atingir seus objetivos. É recomendável iniciar sua jornada com planejamento financeiro.
Muitas vezes, as pessoas, sem ter formado um plano de investimento, pensam imediatamente em opções de investimento específicas. Qual é a melhor ação para comprar? As ações desta empresa vão subir? Na verdade, essas perguntas não têm sentido se você não tiver decidido por um quadro mais geral e estratégico para si mesmo.

• Antes de escolher instrumentos específicos para investir, você precisa decidir:
• Quão realistas são minhas metas financeiras? Quanto tempo eles são alcançáveis?
• Quanto você deve reservar por mês?
• Que retorno você pode esperar?
• O que vou fazer se o mercado cair? Em caso de crescimento do mercado?
• Que tipo de renda passiva você deve esperar? Como você pode cuidar da sua pensão?
• Em outras palavras, você precisa determinar a estratégia financeira geral que permitirá atingir seus objetivos.

Educação.
Para os clientes que desejam se desenvolver na área de investimentos, alguns consultores oferecem treinamentos individuais de investimentos. Este formato implica reuniões regulares com a discussão de um novo tópico específico e respostas a perguntas. Como resultado, você será orientado nos seguintes tópicos:

• Investimentos passivos e ativos. Várias classes e índices de ativos.
• Escolha do corretor. Trabalhando com o terminal de negociação.
• Estoque. Análise de demonstrações financeiras. Estimativa de custo. Lei das Sociedades por Ações.
• Títulos. Classificação dos títulos e seu papel na carteira.
• Gerenciamento de portfólio. Abordagens e princípios.
• Oficina. Trabalhe com relatórios, procure ideias de investimento. Aspectos psicológicos. Impostos.

Outros serviços.
A lista de serviços de consultoria financeira não se limita aos descritos acima. Os clientes vêm com outros pedidos também. Por exemplo,

Segunda opinião independente. Às vezes, faz sentido obter uma opinião independente sobre o produto oferecido ao cliente – seja uma carteira de investimentos, uma apólice de seguro ou qualquer transação importante.

Seleção de uma apólice de seguro. Em primeiro lugar, estamos falando de apólices de seguro de vida, incluindo cumulativo (NSZH) e investimento (ISZH).

Acompanha o plano financeiro. Isso pode incluir monitorar o cumprimento do plano financeiro, ajudar na atualização, manter os registros da carteira, etc.

E outros serviços.

Quem usa um consultor financeiro?
Basicamente, pessoas com renda média (e acima) procuram um consultor financeiro, que tem a oportunidade de economizar dinheiro e algum capital inicial. Assim, eles querem começar a investir no mercado de ações, fazer certo e precisam se atualizar.

Há também clientes a quem surge a ideia de contactar um consultor mesmo numa situação em que o capital inicial é pequeno e/ou a capacidade de poupança é pequena. Mesmo pequenos investimentos regulares podem ser uma boa base para iniciar e aumentar a riqueza.

Em geral, são pessoas avançadas que querem cuidar de seu futuro.