Чи потрібний вам фінансовий консультант?

У цій статті ми обговоримо, навіщо потрібний фінансовий консультант і які послуги він надає фізичним особам.

Навіщо потрібний фінансовий консультант?

Фінансовий консультант допомагає:

• Поставити фінансові цілі
• Взяти під контроль свої грошові потоки
• Допомогти інвестувати
• Уникнути помилок на фондовому ринку
• Навести лад у обліку фінансів

Що робить фінансовий консультант?

Спочатку консультант визначає вашу поточну фінансову ситуацію. Для цього складаються нескладні фінансові звіти (доходи-витрати, активи-пасиви), які дадуть розуміння щодо «точки А».

Далі разом із консультантом ви сформулюєте фінансові цілі – наприклад, покупка нерухомості, оплата навчання дітей, формування пасивного доходу та ін.

Як досягти цих цілей? Відповідь це питання можна отримати з допомогою фінансового планування. Особистий фінансовий план дозволить побачити, які є шляхи приходу до цих цілей за допомогою поточного капіталу, регулярних заощаджень та інвестування.

Щоб ви не припустилися дорогих помилок на початку вашого шляху в інвестуванні, фінансовий консультант розповідає вам про базові принципи інвестиційної грамотності і допомагає з відкриттям брокерських рахунків, що підходять вам.

Послуги фінансового консультанта
.
На разову консультацію з особистих фінансів можна отримати відповідь на ваш запит. Коло питань та завдань, з якими має сенс поводитися з консультантом, досить широке. Наприклад,

• Як навести лад у фінансах та грамотно вести їх облік?
• Скільки необхідно інвестувати задля досягнення конкретної мети?
• Чи варто зараз купувати нерухомість в іпотеку чи краще знімати?
• Чи варто брати автокредит чи краще інвестувати ці гроші?
• Який брокер вибрати для старту на фондовому ринку?

Можна обговорити перспективи тих чи інших класів активів – акції, облігації, нерухомість та ін. Отримати відповіді на свої питання щодо особистих фінансів та інвестицій.

Упорядкування особистого фінансового плану (ЛФП).
Персональний фінансовий план – це ефективний інструмент для досягнення ваших фінансових цілей та грамотного інвестування. Це план з накопичення та інвестування коштів для досягнення ваших цілей. Рекомендується розпочинати свій шлях саме з фінансового планування.
Найчастіше люди, не сформувавши інвестиційний план, одразу думають про конкретні варіанти вкладення коштів. Яку акцію краще придбати? Чи зростуть акції цієї компанії? Насправді ці питання позбавлені сенсу, якщо ви для себе не визначилися з більш загальною, стратегічною, картиною.

• Перш ніж вибрати конкретні інструменти для інвестування, вам необхідно визначитися:
• Наскільки реалістичними є мої фінансові цілі? У який термін вони досяжні?
• Яку суму потрібно відкладати щомісяця?
• На яку прибутковість розраховувати?
• Що я робитиму у разі падіння ринку? У разі зростання ринку?
• На який пасивний прибуток варто розраховувати? Як самостійно подбати про пенсію?
• Іншими словами, необхідно визначити загальну фінансову стратегію, яка дозволить вам досягти цілей.

Навчання.
Для клієнтів, які хочуть розвиватися у темі інвестування, деякі консультанти надають послугу індивідуального навчання з інвестицій. Такий формат має на увазі регулярні зустрічі з обговоренням конкретної нової теми та відповідями на запитання. В результаті ви орієнтуватиметеся на наступні теми:

• Пасивні та активні інвестиції. Різні класи активів та індекси.
• Вибір брокера Робота із торговим терміналом.
• Акції. Аналіз фінансової звітності. Оцінка вартості. Закон про акціонерні товариства.
• Облігації. Класифікація облігацій та його роль портфелі.
• Управління портфелем. Підходи та принципи.
• Практикум. Робота із звітностями, пошук інвестиційних ідей. Психологічні аспекти. Податки

Інші послуги.
Список послуг у рамках фінансового консалтингу не обмежений описаними вище. Клієнти приходять з іншими запитами. Наприклад,

Друга незалежна думка. Іноді має сенс отримати незалежну думку про запропонований клієнту продукт – інвестиційний портфель, страховий поліс або будь-яка важлива угода.

Підбір страхового полісу. Йдеться, насамперед, про поліси страхування життя, включаючи накопичувальне (НСЖ) та інвестиційне (ІСЖ).

Супровід фінплану. Сюди може входити контроль за дотриманням фінансового плану, допомога з оновленням, веденням обліку портфеля та ін.

та ін послуги.

Хто звертається до фінансового консультанта?
В основному до фінансового консультанта приходять люди із середнім (і вище) достатком, які мають можливість відкладати гроші та деякий початковий капітал. Відповідно вони хочуть почати інвестувати на фондовому ринку, зробити це правильно і їх потрібно ввести в курс справи.

Є також і клієнти, до яких ідея про звернення до консультанта приходить і в ситуації, коли початкового капіталу небагато і можливість відкладати невелика. Навіть невеликі регулярні інвестиції зможуть бути добрим фундаментом для старту та зростання добробуту.

Загалом це просунуті люди, які хочуть подбати про своє майбутнє.