¿Necesitas un asesor financiero?

En este artículo, discutiremos por qué se necesita un asesor financiero y qué servicios brinda a las personas.

¿Por qué necesitas un asesor financiero?

Un asesor financiero ayuda a:

• Establecer metas financieras
• Tome el control de su flujo de efectivo
• Ayuda a empezar a invertir
• Evitar errores en la bolsa
• Pon tus finanzas en orden

¿Qué hace un asesor financiero?

Primero, el consultor determina su situación financiera actual. Para ello se elaboran estados financieros sencillos (ingresos-egresos, activo-pasivo), que darán una comprensión del “punto A".

Luego, junto con un consultor, formulará objetivos financieros, por ejemplo, comprar bienes raíces, pagar la educación de los niños, generar ingresos pasivos, etc.

¿Cómo lograr estos objetivos? La respuesta a esta pregunta se puede obtener con la ayuda de la planificación financiera. Un plan financiero personal le permitirá ver cuáles son las formas de lograr estos objetivos con la ayuda de capital actual, ahorros regulares e inversiones.

Para ayudarlo a evitar errores costosos al principio de su viaje de inversión, un asesor financiero le enseñará los conceptos básicos de la educación en inversiones y lo ayudará a abrir la cuenta de corretaje adecuada para usted.

Servicios de un consultor financiero
Consulta.
En una consulta de finanzas personales por única vez, puede obtener una respuesta a su solicitud. La gama de temas y tareas con las que tiene sentido contactar a un consultor es bastante amplia. Por ejemplo,

• ¿Cómo poner las cosas en orden en las finanzas y mantenerlas de manera competente?
• ¿Cuánto se debe invertir para lograr un objetivo específico?
• ¿Merece la pena ahora comprar inmuebles con hipoteca o es mejor alquilar?
• ¿Vale la pena tomar un préstamo de automóvil o es mejor invertir este dinero?
• ¿Qué bróker elegir para empezar en el mercado de valores?

Puede discutir las perspectivas de ciertas clases de activos: acciones, bonos, bienes raíces, etc. Obtenga respuestas a sus preguntas sobre finanzas personales e inversiones.

Elaboración de un plan financiero personal (PFP).
Un plan financiero personal es una herramienta eficaz para lograr sus objetivos financieros e invertir sabiamente. Este es un plan para acumular e invertir fondos para lograr sus metas. Se recomienda comenzar su viaje con una planificación financiera.
A menudo, las personas, sin haber formado un plan de inversión, piensan de inmediato en opciones de inversión específicas. ¿Cuál es la mejor acción para comprar? ¿Subirán las acciones de esta empresa? De hecho, estas preguntas no tienen sentido si no ha decidido una imagen estratégica más general para usted.

• Antes de elegir instrumentos específicos para invertir, debe decidir:
• ¿Qué tan realistas son mis metas financieras? ¿Cuánto tiempo son alcanzables?
• ¿Cuánto debe apartar cada mes?
• ¿Qué retorno puedes esperar?
• ¿Qué haré si el mercado cae? ¿En caso de crecimiento del mercado?
• ¿Qué tipo de ingresos pasivos debe esperar? ¿Cómo puedes cuidar tu pensión?
• En otras palabras, debe determinar la estrategia financiera general que le permitirá alcanzar sus objetivos.

Educación.
Para los clientes que quieren desarrollarse en el tema de la inversión, algunos consultores brindan capacitación de inversión individual. Este formato implica reuniones regulares con una discusión de un nuevo tema específico y respuestas a preguntas. Como resultado, se le guiará en los siguientes temas:

• Inversiones pasivas y activas. Diversas clases de activos e índices.
• Elección del corredor. Trabajando con el terminal comercial.
• Valores. Análisis de estados financieros. Costo estimado. Ley de Sociedades Anónimas.
• Cautiverio. Clasificación de los bonos y su papel en la cartera.
• Gestión de la cartera. Enfoques y principios.
• Taller. Trabaje con informes, busque ideas de inversión. Aspectos psicológicos. Impuestos.

Otros servicios.
La lista de servicios de consultoría financiera no se limita a los descritos anteriormente. Los clientes vienen con otras solicitudes también. Por ejemplo,

Segunda opinión independiente. A veces tiene sentido obtener una opinión independiente sobre el producto ofrecido al cliente, ya sea una cartera de inversiones, una póliza de seguro o cualquier transacción importante.

Selección de una póliza de seguro. En primer lugar, estamos hablando de pólizas de seguro de vida, incluidas las acumulativas (NSZH) y las de inversión (ISZH).

Acompañando al plan financiero. Esto puede incluir monitorear el cumplimiento del plan financiero, ayudar a actualizarlo, mantener registros de cartera, etc.

Y otros servicios.

¿Quién utiliza un asesor financiero?
Básicamente, las personas con un ingreso promedio (y superior) acuden a un asesor financiero, quienes tienen la oportunidad de ahorrar dinero y algo de capital inicial. En consecuencia, quieren empezar a invertir en bolsa, hacerlo bien, y necesitan actualizarse.

También hay clientes a los que les surge la idea de contactar con un consultor incluso en una situación en la que el capital inicial es pequeño y/o la capacidad de ahorro es pequeña. Incluso las pequeñas inversiones regulares pueden ser una buena base para iniciar y aumentar la riqueza.

En general, se trata de personas avanzadas que quieren cuidar su futuro.