Kas vajate finantsnõustajat?
Selles artiklis arutame, miks on finantsnõustajat vaja ja milliseid teenuseid see üksikisikutele pakub.
Miks vajate finantsnõustajat?
Finantsnõustaja aitab:
- Seadke rahalised eesmärgid
- Võtke oma rahavoog üle kontrolli
- Aidake alustada investeerimist
- Vältige vigu börsil
- Tee oma rahaasjad korda
Mida teeb finantsnõustaja?
Esiteks määrab konsultant teie praeguse rahalise olukorra. Selleks koostatakse lihtsad finantsaruanded (tulud-kulud, varad-kohustused), mis annavad arusaama "punktist A".
Järgmiseks sõnastate koos konsultandiga rahalised eesmärgid – näiteks kinnisvara ostmine, laste hariduse eest tasumine, passiivse sissetuleku tekitamine jne.
Kuidas neid eesmärke saavutada? Sellele küsimusele saab vastuse finantsplaneerimise abil. Isiklik finantsplaan võimaldab teil näha, millised on võimalused nende eesmärkide saavutamiseks praeguse kapitali, regulaarsete säästude ja investeeringute abil.
Aitamaks teil investeerimisteekonna alguses kulukaid vigu vältida, õpetab finantsnõustaja teile investeerimisalase kirjaoskuse põhitõdesid ja aitab teil avada teile sobiva maaklerikonto.
Finantskonsultandi teenused
Konsultatsioon.
Ühekordsel isikliku rahanduse konsultatsioonil saate oma soovile vastuse. Küsimuste ja ülesannete ring, millega on mõttekas konsultandi poole pöörduda, on üsna lai. Näiteks,
- Kuidas rahaasjades korda seada ja asjatundlikult hoida?
- Kui palju tuleks konkreetse eesmärgi saavutamiseks investeerida?
- Kas praegu tasub kinnisvara osta hüpoteeklaenuga või on parem üürida?
- Kas tasub võtta autolaenu või on parem see raha investeerida?
- Millist maaklerit aktsiaturul alustamiseks valida?
Saate arutada teatud varaklasside väljavaateid – aktsiad, võlakirjad, kinnisvara jne. Saate vastused oma küsimustele isikliku rahanduse ja investeeringute kohta.
Isikliku finantsplaani (PFP) koostamine.
Isiklik finantsplaan on tõhus vahend oma finantseesmärkide saavutamiseks ja targalt investeerimiseks. See on plaan raha kogumiseks ja investeerimiseks oma eesmärkide saavutamiseks. Soovitatav on oma teekonda alustada finantsplaneerimisest.
Sageli mõtlevad inimesed, ilma investeerimisplaani koostamata, kohe konkreetsete investeerimisvõimaluste peale. Millist aktsiat on kõige parem osta? Kas selle ettevõtte aktsiad tõusevad? Tegelikult on need küsimused mõttetud, kui sa pole otsustanud enda jaoks üldisemat, strateegilist pilti.
- Enne konkreetsete investeerimisinstrumentide valimist peate otsustama:
- Kui realistlikud on minu finantseesmärgid? Kui kaua need on saavutatavad?
- Kui palju peaksite iga kuu kõrvale panema?
- Millist tulu võite oodata?
- Mida ma teen, kui turg kukub? Turu kasvu korral?
- Millist passiivset sissetulekut peaksite ootama? Kuidas saate oma pensioni eest hoolitseda?
- Teisisõnu peate kindlaks määrama üldise finantsstrateegia, mis võimaldab teil oma eesmärke saavutada.
Haridus.
Klientidele, kes soovivad areneda investeerimise alal, pakuvad mõned konsultandid individuaalset investeerimiskoolitust. See vorm eeldab regulaarseid kohtumisi, kus arutatakse konkreetset uut teemat ja antakse vastuseid küsimustele. Selle tulemusel juhendatakse teid järgmistel teemadel:
- Passiivsed ja aktiivsed investeeringud. Erinevad varaklassid ja indeksid.
- Maakleri valik. Töötamine kauplemisterminaliga.
- Varud. Finantsaruannete analüüs. Kulude prognoos. Aktsiaseltside seadus.
- Võlakirjad. Võlakirjade klassifikatsioon ja nende roll portfellis.
- Portfoolio haldus. Lähenemisviisid ja põhimõtted.
- Töötuba. Töötage aruannetega, otsige investeerimisideid. Psühholoogilised aspektid. Maksud.
Muud teenused.
Finantsnõustamisteenuste loetelu ei piirdu ülalkirjeldatutega. Kliendid tulevad ka muude soovidega. Näiteks,
Teine sõltumatu arvamus. Mõnikord on mõttekas saada sõltumatu arvamus kliendile pakutava toote kohta – olgu selleks siis investeerimisportfell, kindlustuspoliis või mõni oluline tehing.
Kindlustuspoliisi valik. Esiteks räägime elukindlustuspoliisidest, sealhulgas akumulatiivsest (NSZH) ja investeerimispoliitikast (ISZH).
Finantsplaaniga kaasas. See võib hõlmata finantsplaani täitmise jälgimist, abistamist selle uuendamisel, portfelli arvestuse pidamist jne.
Ja muud teenused.
Kes kasutab finantsnõustajat?
Põhimõtteliselt tulevad finantskonsultandi juurde keskmise (ja suurema) sissetulekuga inimesed, kellel on võimalus säästa raha ja veidi algkapitali. Sellest tulenevalt tahavad nad hakata börsile investeerima, tehke seda õigesti ja neid tuleb ajakohastada.
On ka kliente, kellel tuleb idee konsultandi poole pöörduda ka olukorras, kus algkapital on väike ja/või säästmisvõime väike. Isegi väikesed regulaarsed investeeringud võivad olla heaks aluseks rikkuse alustamiseks ja kasvatamiseks.
Üldiselt on need edasijõudnud inimesed, kes tahavad oma tuleviku eest hoolt kanda.