Potrzebujesz doradcy finansowego?

W tym artykule omówimy, dlaczego potrzebny jest doradca finansowy i jakie usługi świadczy dla osób fizycznych.

Dlaczego potrzebujesz doradcy finansowego?

Doradca finansowy pomaga:

• Ustal cele finansowe
• Przejmij kontrolę nad przepływem gotówki
• Pomóż rozpocząć inwestowanie
• Unikaj błędów na giełdzie
• Uporządkuj swoje finanse

Czym zajmuje się doradca finansowy?

Najpierw konsultant określa Twoją aktualną sytuację finansową. W tym celu zestawiane są proste sprawozdania finansowe (dochody-koszty, aktywa-pasywa), które pozwolą zrozumieć „punkt A".

Następnie wspólnie z doradcą sformułujesz cele finansowe – np. zakup nieruchomości, opłacenie edukacji dzieci, generowanie dochodu pasywnego itp.

Jak osiągnąć te cele? Odpowiedź na to pytanie można uzyskać za pomocą planowania finansowego. Osobisty plan finansowy pozwoli Ci zobaczyć, jakie są sposoby osiągnięcia tych celów przy pomocy bieżącego kapitału, regularnych oszczędności i inwestycji.

Aby pomóc Ci uniknąć kosztownych błędów na wczesnym etapie Twojej podróży inwestycyjnej, doradca finansowy nauczy Cię podstaw umiejętności inwestowania i pomoże otworzyć dla Ciebie odpowiedni rachunek maklerski.

Usługi konsultanta finansowego
Konsultacje.
Podczas jednorazowej konsultacji finansów osobistych możesz uzyskać odpowiedź na swoją prośbę. Zakres spraw i zadań, z którymi warto kontaktować się z konsultantem, jest dość szeroki. Na przykład,

• Jak uporządkować finanse i utrzymać je kompetentnie?
• Ile należy zainwestować, aby osiągnąć konkretny cel?
• Czy warto teraz kupić nieruchomość na kredyt hipoteczny, czy lepiej wynająć?
• Czy warto wziąć kredyt samochodowy czy lepiej zainwestować te pieniądze?
• Którego brokera wybrać do startu na giełdzie?

Możesz omówić perspektywy niektórych klas aktywów – akcje, obligacje, nieruchomości itp. Uzyskaj odpowiedzi na pytania dotyczące finansów osobistych i inwestycji.

Sporządzanie osobistego planu finansowego (PFP).
Osobisty plan finansowy to skuteczne narzędzie do osiągania celów finansowych i mądrego inwestowania. Jest to plan gromadzenia i inwestowania środków, aby osiągnąć swoje cele. Zaleca się rozpoczęcie swojej podróży od planowania finansowego.
Często ludzie, nie mając ułożonego planu inwestycyjnego, od razu myślą o konkretnych opcjach inwestycyjnych. Jaki jest najlepszy towar do kupienia? Czy akcje tej spółki wzrosną? W rzeczywistości te pytania są bez znaczenia, jeśli nie zdecydowałeś się na bardziej ogólny, strategiczny obraz dla siebie.

• Zanim wybierzesz konkretne instrumenty do inwestowania, musisz zdecydować:
• Jak realistyczne są moje cele finansowe? Jak długo są osiągalne?
• Ile należy odkładać każdego miesiąca?
• Jakiego zwrotu możesz się spodziewać?
• Co zrobię, jeśli rynek spadnie? W przypadku wzrostu rynku?
• Jakiego rodzaju dochodu pasywnego należy się spodziewać? Jak zadbać o swoją emeryturę?
• Innymi słowy, musisz określić ogólną strategię finansową, która pozwoli Ci osiągnąć swoje cele.

Edukacja.
Dla klientów, którzy chcą rozwijać się w tematyce inwestowania, niektórzy konsultanci prowadzą indywidualne szkolenia inwestycyjne. Ten format zakłada regularne spotkania z dyskusją na określony nowy temat i odpowiedziami na pytania. W rezultacie zostaniesz poprowadzony w następujących tematach:

• Inwestycje pasywne i aktywne. Różne klasy aktywów i indeksy.
• Wybór brokera. Praca z terminalem handlowym.
• Magazyn. Analiza sprawozdań finansowych. Oszacowanie kosztów. Prawo o spółkach akcyjnych.
• Wiązania. Klasyfikacja obligacji i ich rola w portfelu.
• Zarządzanie portfelem. Podejścia i zasady.
• Warsztat. Pracuj z raportami, szukaj pomysłów inwestycyjnych. Aspekty psychologiczne. Podatki.

Inne usługi.
Lista usług doradztwa finansowego nie ogranicza się do opisanych powyżej. Klienci przychodzą również z innymi prośbami. Na przykład,

Druga niezależna opinia. Czasami warto uzyskać niezależną opinię na temat oferowanego klientowi produktu – czy jest to portfel inwestycyjny, polisa ubezpieczeniowa, czy jakakolwiek ważna transakcja.

Wybór polisy ubezpieczeniowej. Przede wszystkim mówimy o polisach na życie, w tym akumulacyjnych (NSZH) i inwestycyjnych (ISZH).

Towarzyszący plan finansowy. Może to obejmować monitorowanie zgodności z planem finansowym, pomoc w jego aktualizacji, utrzymywanie ewidencji portfela itp.

I inne usługi.

Kto korzysta z doradcy finansowego?
Zasadniczo do doradcy finansowego zgłaszają się osoby o przeciętnych (i wyższych) dochodach, które mają możliwość zaoszczędzenia pieniędzy i części kapitału początkowego. W związku z tym chcą zacząć inwestować na giełdzie, robić to dobrze i muszą być na bieżąco.

Są też klienci, którym pomysł kontaktu z konsultantem przychodzi nawet w sytuacji, gdy brakuje kapitału początkowego i/lub możliwości oszczędzania są niewielkie. Nawet niewielkie, regularne inwestycje mogą być dobrą podstawą do rozpoczęcia i wzbogacenia się.

Generalnie są to osoby zaawansowane, które chcą zadbać o swoją przyszłość.