Kuidas rahaasju kontrollida?

Räägime teile, kuhu teie raha tegelikult läheb, kuidas hakata oma kulusid kontrolli all hoidma, õpime säästma ja planeerima oma kuu, kuue ja aasta eelarvet.

Raha kulutamise mõistmine ja oma rahaasjade kontrolli all hoidmine on oluline oskus, isegi kui sa ei pea hoolitsema kellegi eest peale iseenda. See oskus muutub veelgi vajalikumaks, kui vastutate pere eelarve eest ja teie hoole all on teised pereliikmed: lapsed, eakad vanemad ja isegi teie lemmikloomad – sest nad sõltuvad teist. Ja kui te ei ole hea kulutuste ja eelarvestamise kontrollimises, võivad nad kõik selle all kannatada.

Tänapäeva üks levinumaid ärevuse põhjuseid on ärevus oma rahalise tuleviku pärast ning see mõjutab võrdselt nii naisi kui mehi. Selle ärevuse vältimiseks peate alati selgelt teadma, kui palju rahakotis on, millal see raha peaks lõppema, kas sellest jätkub järgmise raha laekumiseni, kas teil on finantskindlustus ja mida saate praegu endale lubada, ja mis – alles teatud aja möödudes.aeg.

Kõige mugavam vahend kõigi nende probleemide lahendamiseks on kodune raamatupidamine. Saate seda korraldada nii, nagu soovite. Isikliku või perekonna raamatupidamise haldamiseks ei ole vaja raamatupidamisalast haridust ja isegi erikursusi pole vaja. Ainus, mida selleks vaja on, on teadlikkus vajadusest oma rahaasju kontrollida ja võimalusel ka kalkulaator.

KODUNE RAAMATUPIDAMINE

Tänapäeval on digiturul saadaval palju valmislahendusi igale maitsele – need on nii arvutisse installitavad rahakontrolli programmid kui ka kõikvõimalikud mobiilirakendused. Mõned neist on saadaval tasuta, teised saate osta ühe korra ja kasutada neid seni, kuni versioon on aegunud või kuni leiate parema võimaluse, mõned nõuavad tavalist liitumistasu.

KODUNE RAAMATUPIDAMINE ON SINU VIIS KONTROLLIDA OMA HETKESEKULUD, PLAANID TULEVIKKU, HINDADA, KAS SINU SISSE PIISAB, JA SÄÄSTA RAHA.

Küll aga saab seda teha iseseisvalt: lihtsaim viis on käivitada arvutis tabel või eraldi märkmik või märkmik, kui oled harjunud paberiga töötama. Arvutustabel on mugav, kuna sellel on juba sisseehitatud kalkulaator: pärast mõnda aega standardvalemite vajalikesse lahtritesse sisestamist näete alati oma kulude summasid kategooriate kaupa, samuti tulude ja kulude erinevust, kasvu. edasilükatud vahendites ja nii edasi.

Valmis elektroonilised lahendused – eriprogrammid ja rakendused – on kasulikud selle poolest, et saate nendega ühendada deebet- ja krediitkaardid ning jälgida oma koondsaldot. Mõned pangarakendused pakuvad sama teenust tasuta või lisatasu eest.

Kaaluge lihtsaimat viisi kulude kontrollimiseks arvutis käsitsi, st iseseisvalt tehtud tabeli näitel. Kui te pole kunagi varem isikliku eelarve planeerimisele mõelnud ja lihtsalt kulutanud raha, kuni see rahakotis oli, ja mingil hetkel jäite rahata ja lugesite päevi järgmise palga või laenatud rahani, siis hinnake oma kulutusi ja planeerige ligikaudu järgmine.kuu saab juba peale esimest kuud koduarvestuse tegemist.

Suurte ostude planeerimiseks on vaja veidi rohkem jälgida enda kulutusi – umbes viis kuni kuus kuud. Olles analüüsinud oma aasta kulusid, suudate võimalikult täpselt planeerida järgmise aasta eelarve.

Kui te pole kunagi olemasolevatest rahalistest võimalustest kaugemale jõudnud, kuid soovite samal ajal aru saada, kas igapäevaste kulude pealt on võimalik raha säästa või kui teil pole võimalik suuremaks ostuks koguda, võib see artikkel olla kasulik ka sina.

VÕLUKASTI

Kui teil on raske igal õhtul tabelit koostada ja seda täita või puudub distsipliin, proovige alustada ümbrikukarbiga. Võtke näiteks kingadest väike kast, jagage see tinglikult kaheks osaks – tšekkide ja raha jaoks – ning pange mõlemasse mitu ümbrikku.

Kõigepealt mõelge, milliseid kulutusi teilt iga kuu nõutakse ja need jäävad umbes samaks? Esiteks on need kommunaalmaksed ja üür. Pange kõrvale veidi rohkem, kui eelmisel kuul esimeses ümbrikus maksite. Siis järgmine ümbrik on ilmselt autohooldus, kui sul on: gaas, autopesula, parkimiskoht. Siis ühistranspordi, mobiilside, interneti liitumised, kui seda kommunaalmakse sees ei ole. Alustamiseks piisab. Pange nendeks vältimatuteks kulutusteks vajalikud summad kõrvale ja võtke nendest ümbrikestest raha alles siis, kui on aeg vastavad arved tasuda.

Nüüd võtke ülejäänud ümbrikud. Märgistage need: toit, riided, kodukeemia, kosmeetika, meelelahutus, kulutused lemmikloomale ja nii edasi – kategoriseerige oma tavapärased kulutused nii palju kui võimalik. Kuu jooksul koguge tšekke ja paigutage need vastavatesse ümbrikesse. Kui kuskil sulle tšekki ei antud või ostsid midagi näiteks turult, kirjuta summa telefoni märkmetesse ja õhtul kanna pliiatsiga vastavasse ümbrikusse.

Kuu lõpus arvutage välja igas ümbrikus kulutatud summa ja kogusumma. Mõelge, kas mõned neist ostudest olid impulsiivsed. Ja mis kõige tähtsam, võrrelge oma igakuiste sissetulekute ja kulude erinevust. Säästmise alustamiseks — ja see pole vajalik mitte ainult mõne suurema ostu või välisreisi, vaid ka usaldusväärse finantskindlustuse jaoks — peaks Sinu sissetulekute ja kulude vahe olema vähemalt 10%, ideaalis aga vähemalt 15%. Loomulikult peab vahe olema positiivne summa, see tähendab plussmärgiga. Kui vahe läheb negatiivseks, siis elad üle oma võimete ja jääd võlgadesse või elad laenuga, mis on ohtlik sattuda finantsauku.  

Pärast ümbrikukarbi kallal harjutamist lülituge arvutustabelile – see valik on kõige mugavam. Kui tunnete end iga päev kasutades endiselt ebamugavalt, saate ka tšekke koguda ja korra nädalas või kahes tabelit täita.

ÜLELIIGSETE KULUTUSTE VÄHENDAMINE

Seega, kui teil tekib pärast oma kulude jälgimist nendest ligikaudne ettekujutus, analüüsige neid üksikasjalikumalt. Mõelge: kas kõik ostud olid nii vajalikud? Kas ilma millegita sai hakkama? Kas kulutate raha alati ratsionaalselt? Kas olete kunagi riknenud toidu kuu aja jooksul ära visanud? Kas uus ostetud kaup läks riiulisse koos teiste samalaadsete asjadega, mille ostsite ja mida te ei kanna?

Olles aru saanud, millele raha kulutad, on järgmiseks tarbetute kulutuste vähendamine. Kas olete kunagi reede õhtul sõpradega kinno läinud ja hommikul pärast kino, diskot, restorani, baari ja kohvikut on teil taskud tühjad? Kas oled teise käekoti ostmist põhjendanud sellega, et oled stressis ja pead endale meeldima? Kas juhtub kunagi, et ostate reklaamlauseid ja lähete elektroonikapoodi asja pärast, mille ostmisele te eile isegi ei mõelnud? Kas teie riiulil kogub tolmu kogumas raamatuid, mille ostsite kaks aastat tagasi, et järgmisel nädalal lugeda? Kui mõni neist kõlab nagu sina, siis on aeg oma kulutused ümber hinnata.

Esimese asjana tuleb lõpetada impulsiivne ostmine. Määrake enda jaoks mingi tingimuslik summa – näiteks 1000 tingimuslikku ühikut. Või 1500 tuhat. Leppige endaga kokku: kõik, mis on sellest summast kallim, peaks olema teadlik ja planeeritud ost.

KAS ON MÕELDUD OSTA MIDAGI, MIS MAKSAB ROHKEM? PANE SEE MÕTE Homseni. JA JÄRGMINE HOMME, PALUN MÕELGE SELLEGA: KAS TE VAJAD SEDA TÕESTI? JA KUI VASTUS ON JAH, SIIS ESITA ENDALT JÄRGMINE KÜSIMUS: KAS ON VÕIMALIK LEIA ODAVAMALT? SEE ON SEE SÄÄST KÜSIMUS, MIDA JÄRGMISES PUNKTIS VAATAME.

Teine asi, mida peate otsustama, on summa, mille saate meelelahutusele kulutada. Kui märkad kalduvust baaris liialdada või alistuda sõprade veenmisele ja veeta terve öö, siis koosolekule minnes võta kaasa piiratud kogus sularaha ja jäta kaart koju. Ühel hetkel saab raha lihtsalt otsa, peaasi, et praegu ei hakkaks sõpradelt “homme" laenu võtma. Samamoodi – piiratud rahasummaga taskus – tuleb saata nendesse kohtadesse, kus on isiklikult ahvatlev lubatust rohkem kulutada: riidepoodidesse, kui oled kalduvus šopahoole; raamatupoed, kui innukas raamatukoguja; elektroonikapoodidest, kui ilma uute vidinateta elada ei saa. Sellistesse kohtadesse minnes mõelge eelnevalt läbi, mida soovite osta, küsige saidilt hinda, ärge ostke konsultantide veenmist. Võtke selgelt aru, milleks te tulite. Kas olete sellel teel veel millestki huvitatud? Lükka mõte sellest ostust homsesse.

Selle ostmine, mida soovite, on universaalne reegel, mida tuleks järgida kõikjal, sealhulgas toidu- ja ehituspoodides. Koostage ostunimekiri ja pidage sellest kinni. Kui tulete poodi, avastate järsku, et unustasite koju soola sinna sisestada, võtke soola. Kuid samal ajal ei tohiks seda soolaga riiulilt haarata, seda ja seda. Lihtsalt nimekiri, kõige olulisem. Ja loomulikult ei tohiks näljasena poodi minna. Nii ostad palju rohkem, kui vaja, ja võtad kindlasti kaasa midagi, mida ei plaaninud.

SÄÄSTEMISE ÕPPIMINE

Kui lõpetate üleostmise ja õpite endale impulsiivseid kulutusi keelama ja hakkate ostunimekirju koostama, on järgmine samm säästmine. Kui töökoha lähedal pole sööklat ega odavat ärilõunaga kohvikut, mistõttu kulub lõviosa palgast restorani lõunasöögile, tuleks oma suhtumine toitumisse üle vaadata. Omatehtud lõunasöök mugavas lõunakarbis maksab palju vähem, isegi kui selle "kulu" sisaldab mitte ainult toodete hinda, vaid ka toiduvalmistamiseks kuluvat aega.

Toidu ostmine lähikauplusest võib olla mugav, kuid mitte tulus. Palju tulusam on osta kord nädalas mitteriknevaid tooteid ja kodukeemiat hüpermarketist või väikesest hulgipoest. Suvel ja sügisel, uue saagi perioodil, on turgudel soodsad hinnad. Teine viis raha säästmiseks ja samal ajal keskkonna eest hoolitsemiseks on lõpetada pudelivee ja toidukottide ostmine. Viimase saab asendada lõuendist koti või poekotiga, mis ei võta rahakotis palju ruumi ning filtreeritud vett saab kodus enne välja minekut mõnusasse korduvkasutatavasse pudelisse valada.

Kustuta ruumis tuled, kui sealt lahkud, elektriseadmed vooluvõrgust lahti, kui neid ei kasutata, hammaste pesemise, nõudepesu, juuksemaski pealekandmise ajaks lülita vesi välja. Kõik need väikesed piirangud, millest te vähimalgi määral ei kannata, aitavad kaasa ka teie raha säästmisele. Vaadake oma nutitelefoni tariif üle: kas kulutate määratud gigabaite ja minuteid? Kas teie operaatoril on teile järjest parem tariif?

Vaadake oma mitme kuu kulutuste tabel üle: kas mõnel graafikul on olnud naelu? Mõelge, millest see rääkis? Kas seda kulude kasvu saab vältida?

EELARVE PLANEERIMINE

Peamine, mille nimel seda kõike alustati – kulude kontroll, kokkuhoid, äkiliste ostude tagasilükkamine – on võimalus oma eelarvet enesekindlalt planeerida. Mida see tähendab? Nüüd saab kõik selgeks. Kas mäletate ümbrikke, mille karbis on vältimatud kulutused, ja ostunimekirja? Tegelikult on see lähituleviku eelarve planeerimine. Järgmine tööriist, mida omandada, on pikaajaline planeerimine.

Esimese asjana pead otsustama, kas sul on võlgu või laene? Kui jah, siis see on telg, mille ümber teie eelarve kuni laenu ja võla tasumiseni üles ehitatakse. Igakuiselt palka saades tuleb esimese asjana laenumakse tagasi maksta või võlast teatud võrdne summa kõrvale panna ja mitte mingil ettekäändel seda raha puutuda. Kahjuks pole need enam sinu omad.

Kui sul võlgu pole, siis on sinu telgedeks edasilükatud vahendid ja vältimatud kulud. Esimene on nn stash, avariireserv, raha vihmaseks päevaks ja igaks juhuks. Neid on vaja omada. Kulutamine ei ole lubatud. Kahjuks võib kõike juhtuda: vigastus, raske haigus, tulekahju, häda. Seda, mis meid ees ootab, on võimatu ennustada, kuid selles on täiesti võimalik veenduda. Selle raha sularahas või pangas hoidmine on teie enda otsustada, peamine, mida sellega teha, on säästa. Saate seadistada 10 – 15% kaardile laekunud raha automaatse ülekande kogumiskontole.

TEINE TELJE ON VÄLTIMATUD MAKSED: ÜÜRITASU, KOMMUNAALKULUD, SIDE, TRANSPORT, AUTOHOOLDUS, KINDLUSTUS, LASTEAED, KURSUSED, KUPSID JA MUUD VAJALIKUD ASJAD, MIS TULEB TASUDA KUUNAS.

Võimalusel seadistage automaatmakse või hoidke raha kuni maksepäevani samades ümbrikutes, mis, nagu ka hoiukoht, on puutumatud. Seda raha tuleks kulutada ainult ettenähtud otstarbel.

Muude igapäevaste kulutuste jaoks pange paika kindlad summad, keskendudes eelmiste kuude näitajatele. Püüdke mitte ületada neid piire. Kui uute vahendite saabumise päevaks jääb midagi kulutamata (lisaks hädaolukorra reservile ja vältimatuteks väljaminekuteks kõrvale pandud rahale), pange see reservi. See on Sinu lisakindlustus hädaolukordade väljaminekute puhuks – väikese kodumasina rike, hambast välja kukkunud täidis, haige kass jne. Kui te etteantud raamidesse ei mahu, peate oma kulutused uuesti läbi vaatama.

Eelarvesse tuleb arvestada ka suured ostud ja reisimine. Need tuleb planeerida vähemalt kuus kuud ette ja eraldada igast raha laekumisest võrdsed summad. Kui teil on raske mõne vajaliku asja jaoks säästa, lisage see oma soovide nimekirja ja rääkige sellest oma perele ja sõpradele. Anna neile võimalus kinkida see sulle sünnipäevaks või lisada puudujääv summa oma hoiupõrsasse.

HAKID

Siin on mõned kasulikud näpunäited, mis aitavad säästa raha, kontrollida oma kulutusi ning planeerida oma isiklikku ja pereeelarvet.

– Hangi hoiupõrsas. Keraamilist põrsast pole vaja osta, piisab kaanes oleva piluga klaaspurgist. Kord nädalas (või igal õhtul – kuidas teile mugavam) valage sellesse taskutesse või rahakotti kogunenud raske pisiasi. Jätke kümme kuni kakskümmend tavalist ühikut väikestesse müntidesse ja saatke ülejäänud hoiupõrsasse. Münte saab rahatähtede vastu vahetada igas pangakontoris, nii et aastaga võib sulle märkamatult koguneda päris tõsine summa.

– Planeerige oma puhkus ette – mitu kuud või isegi kuus kuud ette. Viimase hetke reisid on vahel tulusad, kuid ei anna valikuvabadust. Ostes ette piletid lennukile, rongile või kontserdile, samuti broneerides hotellid enne tähtaega, võite säästa palju.

– Kui veedad liiga palju aega sõpradega, paku säästlikumaid ajaveetmisvõimalusi. Lähedased inimesed mõistavad alati teie soovi kulutusi kärpida.

– Kasutage soodus- ja akumulatsioonikaarte, tutvuge püsikliendiprogrammide tingimustega, kuid ärge kunagi tehke ostuotsust ainult selle põhjal, et saite sooduskupongi: odavamalt ostes on muidugi tulusam, aga mittevajaliku ostmisel kaks korda tulusam.

Foto autor: rawpixel, Green Chameleon, J. Kelly Brito, Joanna Kosinska, Nick Morrison, Yutacar, Artificial Photography, Megan Hodges, Fabian Blank, Artem Bali, Sharon McCutcheon rakenduses Unsplash