¿Cómo controlar las finanzas?

Te contamos a dónde va realmente tu dinero, cómo empezar a controlar tus gastos, aprender a ahorrar y planificar tu presupuesto para un mes, seis meses y un año.

Comprender dónde se gasta el dinero y tener el control de sus finanzas es una habilidad importante, incluso si no tiene que mantener a nadie más que a sí mismo. Esta habilidad se vuelve aún más necesaria si usted es responsable del presupuesto familiar y otros miembros de la familia están a su cuidado: niños, padres ancianos e incluso sus mascotas, porque dependen de usted. Y si no eres bueno controlando los gastos y los presupuestos, todos pueden sufrir por ello.

Una de las causas más comunes de ansiedad hoy en día es la ansiedad sobre su futuro financiero, y afecta a mujeres y hombres por igual. Para evitar esta ansiedad, siempre debe saber claramente cuánto hay en su billetera, cuándo se supone que se acabará este dinero, si será suficiente hasta el próximo recibo de fondos, si tiene un seguro financiero y cuánto puede pagar ahora. y qué, solo después de un cierto período de tiempo.

La herramienta más conveniente para resolver todos estos problemas es la contabilidad en el hogar. Puedes organizarlo como quieras. Para administrar su contabilidad personal o familiar, no es necesario tener una educación contable e incluso no se requerirán cursos especiales. Lo único que necesita para esto es la conciencia de la necesidad de controlar sus finanzas y, posiblemente, una calculadora.

CONTABILIDAD DEL HOGAR

Hoy en día, hay muchas soluciones listas para usar disponibles en el mercado digital para todos los gustos: estos son programas de control de dinero que se instalan en una computadora, así como todo tipo de aplicaciones móviles. Algunos de ellos están disponibles de forma gratuita, otros puedes comprarlos una vez y usarlos hasta que la versión esté desactualizada o hasta que encuentres una mejor manera, hay algunos que requieren una tarifa de suscripción regular.

ASÍ QUE LA CONTABILIDAD DEL HOGAR ES TU FORMA DE CONTROLAR TUS GASTOS ACTUALES, PLANIFICAR PARA EL FUTURO, EVALUAR SI TUS INGRESOS SON SUFICIENTES Y AHORRAR DINERO.

Sin embargo, puedes hacerlo por tu cuenta: la forma más fácil es iniciar una hoja de cálculo en tu computadora o un cuaderno o libreta aparte si estás acostumbrado a trabajar con papel. La hoja de cálculo es conveniente porque ya tiene una calculadora incorporada: después de pasar un tiempo ingresando fórmulas estándar en las casillas necesarias, siempre puede ver los montos de sus gastos por categoría, así como la diferencia entre ingresos y gastos, un aumento en fondos diferidos, etc.

Las soluciones electrónicas listas para usar (programas y aplicaciones especiales) son beneficiosas porque puede conectarles tarjetas de débito y crédito y realizar un seguimiento de su saldo consolidado. Algunas aplicaciones bancarias ofrecen el mismo servicio de forma gratuita o por un cargo adicional.

Considere la forma más sencilla de controlar los gastos utilizando el ejemplo de una hoja de cálculo hecha en una computadora manualmente, es decir, por su cuenta. Si nunca antes pensó en planificar un presupuesto personal y simplemente gastó dinero mientras estaba en su billetera, y en algún momento se quedó sin fondos y contó los días hasta su próximo cheque de pago o dinero prestado, entonces evalúe sus gastos y planifique aproximadamente el siguiente un mes ya puedes después del primer mes de hacer la contabilidad del hogar.

Para planificar compras grandes, necesita un poco más de observación de sus propios gastos, alrededor de cinco a seis meses. Después de analizar sus gastos del año, podrá planificar el presupuesto para el próximo año con la mayor precisión posible.

Si nunca ha ido más allá de las posibilidades financieras disponibles, pero al mismo tiempo desea comprender si es posible ahorrar dinero en los gastos diarios o si no puede ahorrar para una compra grande, este artículo también puede ser útil para usted.

CAJA MAGICA

Si te cuesta elaborar una tabla y rellenarla todas las noches o te falta disciplina, prueba a empezar con una caja de sobres. Tome una caja pequeña, por ejemplo, de zapatos, divídala condicionalmente en dos partes, para cheques y dinero, y coloque varios sobres en cada una.

En primer lugar, piense en qué gastos se requieren de usted cada mes y siguen siendo los mismos. En primer lugar, se trata de facturas de servicios públicos y alquiler. Aparta un poco más de lo que pagaste el mes pasado en el primer sobre. Luego, el próximo sobre probablemente sea el mantenimiento del automóvil, si tiene uno: gasolina, lavado de automóviles, espacio de estacionamiento. Luego, suscripciones para transporte público, comunicaciones móviles, Internet, si no está incluido en la factura de servicios públicos. Suficiente para empezar. Separa las cantidades necesarias para estos gastos inevitables y saca dinero de estos sobres solo cuando sea el momento de pagar las facturas correspondientes.

Ahora toma los sobres restantes. Etiquételos: comida, ropa, productos químicos para el hogar, cosméticos, entretenimiento, gasto en una mascota, etc. – categorice sus gastos habituales tanto como sea posible. Durante el mes, recoja los cheques y colóquelos en los sobres correspondientes. Si en algún lugar no le dieron un cheque o compró algo, por ejemplo, en el mercado, anote el monto en las notas de su teléfono y, por la noche, transfiéralo con un lápiz al sobre correspondiente.

Al final del mes, calcule la cantidad gastada en cada sobre y el total general. Considere si algunas de estas compras fueron impulsivas. Y lo más importante, compare la diferencia entre sus ingresos y gastos mensuales. Para comenzar a ahorrar, y esto es necesario no solo para algunas compras grandes o viajes al extranjero, sino también para un seguro financiero confiable, la diferencia entre sus ingresos y gastos debe ser de al menos el 10%, e idealmente al menos el 15%. Naturalmente, la diferencia debe ser una suma positiva, es decir, con signo más. Si la diferencia es negativa, entonces está viviendo por encima de sus posibilidades y endeudándose o viviendo a crédito, lo cual es peligroso para caer en un agujero financiero.  

Después de practicar en una caja de sobres, cambie a una hoja de cálculo; esta opción es la más conveniente. Si aún se siente incómodo usándolo todos los días, también puede cobrar cheques y completar la tabla una o dos veces por semana.

REDUCCIÓN DEL GASTO EXCESIVO

Entonces, cuando usted, después de observar sus gastos, se forme una idea aproximada de ellos, analícelos con más detalle. Piensa: ¿todas las compras eran tan necesarias? ¿Era posible prescindir de algo? ¿Siempre gastas el dinero racionalmente? ¿Alguna vez has tirado comida en mal estado en un mes? ¿El nuevo artículo comprado se fue a la estantería con otros del mismo tipo que compraste y no usas?

Después de darte cuenta en qué estás gastando dinero, el siguiente paso es reducir los gastos innecesarios. ¿Alguna vez has ido al cine con amigos el viernes por la noche, y por la mañana, después del cine, la discoteca, el restaurante, el bar y la cafetería, te quedas con los bolsillos vacíos? ¿Has justificado comprar otro bolso diciendo que estás estresado y necesitas complacerte? ¿Te pasa alguna vez que crees eslóganes publicitarios y vas a una tienda de electrónica por algo que ni siquiera pensaste en comprar ayer? ¿Hay libros acumulando polvo en su estante que compró hace dos años para leer "la próxima semana"? Si algo de esto le suena familiar, entonces es hora de reevaluar sus gastos.

Lo primero que debe detenerse es la compra impulsiva. Determine por sí mismo una cantidad condicional, por ejemplo, 1000 unidades condicionales. O 1500 mil. De acuerdo contigo mismo: todo lo que sea más caro que esta cantidad debe ser una compra deliberada y planificada.

¿TIENE LA PENSADA DE COMPRAR ALGO QUE CUESTE MÁS? PONER ESTE PENSAMIENTO HASTA MAÑANA. Y MAÑANA PRÓXIMO, POR FAVOR CONSIDÉRALO: ¿EN REALIDAD NECESITAS ESTO? Y SI LA RESPUESTA ES SÍ, ENTONCES HÁGASE LA SIGUIENTE PREGUNTA: ¿ES POSIBLE ENCONTRAR UNO MÁS BARATO? SIN EMBARGO, ESTA ES UNA CUESTIÓN DE AHORRO QUE CONSIDEREMOS EN EL PRÓXIMO PUNTO.

Lo segundo que debe decidir es la cantidad que puede gastar en entretenimiento. Si nota una tendencia a gastar demasiado en un bar o sucumbir a la persuasión de los amigos y pasar toda la noche, entonces vaya a una reunión, lleve una cantidad limitada de efectivo y deje la tarjeta en casa. En algún momento, el dinero simplemente se agotará, lo principal en este momento es no comenzar a pedir prestado a amigos "hasta mañana". De la misma manera, con una cantidad limitada de dinero en su bolsillo, debe enviar a aquellos lugares donde personalmente le resulta tentador gastar más de lo permitido: tiendas de ropa, si es propenso a la adicción a las compras; librerías, si es un ávido coleccionista de libros; tiendas de electrónica si no puedes vivir sin aparatos nuevos. Al ir a esos lugares, piense de antemano qué quiere comprar, pregunte el precio en el sitio, no compre las persuasiones de los consultores. Toma claramente lo que viniste a buscar. ¿Estás interesado en algo más en el camino? Posponer la idea de esta compra hasta mañana.

Comprar lo que busca es una regla universal que debe seguirse en todas partes, incluidas las tiendas de comestibles y las ferreterías. Haz una lista de compras y apégate a ella. Si vienes a la tienda, de repente te das cuenta de que olvidaste ingresar sal allí en casa, toma sal. Pero al mismo tiempo, no debes tomar esto del estante con sal, y esto, y esto. Solo una lista, solo lo esencial. Y, por supuesto, no debes ir a la tienda con hambre. Así comprarás mucho más de lo que necesitas, y definitivamente te llevarás algo que no tenías planeado.

APRENDIENDO A AHORRAR

Una vez que deje de comprar en exceso y aprenda a negarse a sí mismo el gasto impulsivo y comience a hacer listas de compras, el siguiente paso es ahorrar. Si no hay una cantina o un café económico con almuerzos de negocios cerca del trabajo, razón por la cual la mayor parte de su salario se gasta en almuerzos en un restaurante, debe reconsiderar su enfoque de la nutrición. Un almuerzo casero en una lonchera conveniente costará mucho menos, incluso si su "costo" incluye no solo el precio de los productos, sino también el tiempo dedicado a cocinar.

Comprar comida en una tienda de conveniencia puede ser conveniente, pero no rentable. Es mucho más rentable comprar productos no perecederos y productos químicos domésticos una vez a la semana en un hipermercado o en una pequeña tienda mayorista. En verano y otoño, durante el período de la nueva cosecha, los precios son favorables en los mercados. Otra forma de ahorrar dinero, y al mismo tiempo cuidar el medio ambiente, es dejar de comprar agua embotellada y bolsas de supermercado. Este último se puede reemplazar con una bolsa de lona o una bolsa de compras, que no ocupará mucho espacio en su bolso, y el agua filtrada se puede verter en casa antes de salir en una bonita botella reutilizable.

Apaga las luces de la habitación cuando salgas de ella, desconecta los aparatos eléctricos cuando no los uses, cierra el agua mientras te cepillas los dientes, lavas los platos, te aplicas una mascarilla para el cabello. Todas estas pequeñas restricciones, de las que no sufrirás lo más mínimo, también contribuirán a ahorrarte dinero. Revisa tu tarifa en tu smartphone: ¿estás gastando los gigas y minutos asignados? ¿Tu operador tiene una tarifa cada vez mejor para ti?

Revise su hoja de cálculo de gastos durante varios meses: ¿ha habido picos en alguno de los gráficos? ¿Piensas de qué se trataba? ¿Se puede evitar este aumento de costes?

PLANIFICACIÓN DE UN PRESUPUESTO

Lo principal por lo que se inició todo esto (control de costos, ahorro, rechazo de compras repentinas) es la capacidad de planificar su presupuesto con confianza. ¿Qué significa? Ahora todo se aclarará. ¿Recuerdas los sobres con los gastos inevitables en la caja y la lista de la compra? De hecho, esta es la planificación presupuestaria para el futuro próximo. La próxima herramienta a dominar es la planificación a largo plazo.

Lo primero que debe decidir es si tiene deudas o préstamos. En caso afirmativo, este es el eje alrededor del cual se construirá su presupuesto hasta que se pague el préstamo y la deuda. Mensualmente, recibiendo un salario, lo primero que se debe hacer es devolver el pago del préstamo o apartar una cierta cantidad igual de la deuda y no tocar este dinero bajo ningún pretexto. Por desgracia, ya no son tuyos.

Si no tienes deudas, entonces tus ejes son los fondos diferidos y los gastos inevitables. El primero es el llamado stash, una reserva de emergencia, dinero para un día lluvioso y por si acaso. Es necesario tenerlos. No se permite gastar. Desafortunadamente, cualquier cosa puede pasar: lesiones, enfermedades graves, incendios, problemas. Es imposible predecir lo que nos espera, pero es muy posible asegurarse. Mantener este dinero en efectivo o en un banco depende de usted, lo principal que debe hacer con él es ahorrar. Puede configurar una transferencia automática del 10 – 15% de los fondos recibidos en la tarjeta a una cuenta de ahorros.

EL SEGUNDO EJE SON LOS PAGOS INEVITABLES: ALQUILER, UTILIDADES, COMUNICACIONES, TRANSPORTE, MANTENIMIENTO DEL AUTO, SEGUROS, JARDÍN DE NIÑOS, CURSOS, TAZAS Y OTRAS COSAS NECESARIAS QUE SE TIENEN QUE PAGAR UNA VEZ AL MES.

Si es posible, configure el pago automático o guarde los fondos hasta el día del pago en los mismos sobres, que, al igual que el alijo, son inviolables. Este dinero debe gastarse solo para el propósito previsto.

Para otros gastos diarios, establezca ciertos montos, enfocándose en los indicadores de meses anteriores. Trate de no ir más allá de estos límites. Si para el día en que llegan los nuevos fondos queda algo sin gastar (además de la reserva de emergencia y el dinero reservado para gastos inevitables), póngalo en reserva. Este es su seguro adicional en caso de gastos de emergencia: avería de pequeños electrodomésticos, caída de un empaste de un diente, gato enfermo, etc. Si no encaja dentro del marco dado, debe reconsiderar sus gastos nuevamente.

Las compras grandes y los viajes también deben incluirse en el presupuesto. Deben planificarse con al menos seis meses de anticipación y reservar cantidades iguales de cada recibo de fondos. Si le resulta difícil ahorrar para algo que necesita, agréguelo a su lista de deseos y cuénteselo a su familia y amigos. Dales la oportunidad de dártelo como regalo de cumpleaños o añade la cantidad que falta a tu alcancía.

TRUCOS

Estos son algunos consejos útiles para ayudarlo a ahorrar dinero, controlar sus gastos y planificar su presupuesto personal y familiar.

– Consigue una alcancía. No es necesario comprar un cerdo de cerámica, basta con un bote de cristal con una ranura en la tapa. Una vez a la semana (o todas las noches, lo que sea más conveniente para usted), vierta en él una bagatela pesada que se haya acumulado en sus bolsillos o bolso. Deje de diez a veinte unidades convencionales en monedas pequeñas y envíe el resto a la alcancía. Puede cambiar monedas por billetes en cualquier sucursal bancaria, por lo que se puede acumular una cantidad bastante importante en un año sin que lo note.

– Planifique sus vacaciones con anticipación: con varios meses o incluso con seis meses de anticipación. Los viajes de última hora a veces son rentables, pero no dan libertad de elección. Comprando billetes de avión, tren o concierto con antelación, así como reservando hoteles con antelación, puedes ahorrar mucho.

– Si pasa demasiado tiempo con amigos, ofrezca opciones más económicas para pasar el tiempo. Las personas cercanas siempre entenderán tu deseo de recortar gastos.

– Utilice tarjetas de descuento y acumulativas, estudie las condiciones de los programas de fidelización, pero nunca tome una decisión de compra basándose únicamente en que tiene un cupón de descuento: comprar más barato es, por supuesto, más rentable, pero no comprar innecesariamente es el doble de rentable.

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