Wie kontrolliert man die Finanzen?

Wir sagen Ihnen, wohin Ihr Geld tatsächlich fließt, wie Sie mit der Kontrolle Ihrer Ausgaben beginnen, lernen, wie Sie sparen und Ihr Budget für einen Monat, sechs Monate und ein Jahr planen.

Zu verstehen, wo Geld ausgegeben wird, und die Kontrolle über Ihre Finanzen zu haben, ist eine wichtige Fähigkeit, auch wenn Sie für niemanden außer sich selbst sorgen müssen. Diese Fähigkeit wird umso notwendiger, wenn Sie für das Familienbudget verantwortlich sind und andere Familienmitglieder in Ihrer Obhut sind: Kinder, ältere Eltern und sogar Ihre Haustiere – weil sie auf Sie angewiesen sind. Und wenn Sie nicht gut darin sind, Ausgaben und Budgetierung zu kontrollieren, können sie alle darunter leiden.

Eine der häufigsten Ursachen für Angst heute ist die Angst um Ihre finanzielle Zukunft, und sie betrifft sowohl Frauen als auch Männer gleichermaßen. Um diese Angst zu vermeiden, müssen Sie immer genau wissen, wie viel sich in Ihrem Portemonnaie befindet, wann dieses Geld aufgebraucht sein soll, ob es bis zum nächsten Geldeingang reichen wird, ob Sie eine Finanzversicherung haben und was Sie sich jetzt leisten können. und was – erst nach einer gewissen Zeit.

Das bequemste Werkzeug zur Lösung all dieser Probleme ist die Haushaltsbuchhaltung. Sie können es so organisieren, wie Sie möchten. Um Ihre persönliche oder familiäre Buchhaltung zu führen, ist keine Buchhaltungsausbildung erforderlich und auch keine speziellen Kurse sind erforderlich. Das Einzige, was Sie dafür brauchen, ist das Bewusstsein für die Notwendigkeit, Ihre Finanzen im Griff zu haben und eventuell einen Taschenrechner.

HAUPTBUCHHALTUNG

Heute gibt es auf dem digitalen Markt viele fertige Lösungen für jeden Geschmack – das sind Geldkontrollprogramme, die auf einem Computer installiert werden, sowie alle Arten von mobilen Anwendungen. Einige von ihnen sind kostenlos erhältlich, andere können Sie einmal kaufen und verwenden, bis die Version veraltet ist oder bis Sie einen besseren Weg finden, für einige ist eine reguläre Abonnementgebühr erforderlich.

ALSO IST DIE HAUPTABRECHNUNG IHRE MÖGLICHKEIT, IHRE LAUFENDEN AUSGABEN ZU KONTROLLIEREN, FÜR DIE ZUKUNFT ZU PLANEN, ZU BEWERTEN, OB IHR EINKOMMEN AUSREICHT, UND GELD ZU SPAREN.

Sie können es jedoch selbst tun: Am einfachsten ist es, eine Tabellenkalkulation auf Ihrem Computer oder ein separates Notizbuch oder Notizbuch zu starten, wenn Sie es gewohnt sind, mit Papier zu arbeiten. Die Tabellenkalkulation ist praktisch, da sie bereits über einen integrierten Taschenrechner verfügt: Nachdem Sie einige Zeit damit verbracht haben, Standardformeln in die erforderlichen Felder einzugeben, können Sie jederzeit die Beträge Ihrer Ausgaben nach Kategorien sowie die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben sehen, eine Erhöhung in aufgeschobenen Mitteln und so weiter.

Vorgefertigte elektronische Lösungen – spezielle Programme und Anwendungen – sind insofern von Vorteil, als Sie Debit- und Kreditkarten damit verbinden und Ihr konsolidiertes Guthaben verfolgen können. Einige Bankanwendungen bieten denselben Service kostenlos oder gegen eine zusätzliche Gebühr an.

Betrachten Sie die einfachste Möglichkeit, die Ausgaben am Beispiel einer Tabelle zu kontrollieren, die manuell auf einem Computer erstellt wurde, dh auf eigene Faust. Wenn Sie noch nie darüber nachgedacht haben, ein persönliches Budget zu planen und nur Geld ausgegeben haben, während es in Ihrer Brieftasche war, und irgendwann ohne Geld dastand und die Tage bis zu Ihrem nächsten Gehaltsscheck oder geliehenen Geld gezählt hat, dann bewerten Sie Ihre Ausgaben und planen Sie ungefähr Im nächsten Monat können Sie bereits nach dem ersten Monat Hausbuchhaltung machen.

Um große Anschaffungen zu planen, braucht man etwas mehr Beobachtung der eigenen Ausgaben – etwa fünf bis sechs Monate. Nachdem Sie Ihre Ausgaben für das Jahr analysiert haben, können Sie das Budget für das nächste Jahr so ​​genau wie möglich planen.

Wenn Sie die verfügbaren finanziellen Möglichkeiten noch nie überschritten haben, aber gleichzeitig verstehen möchten, ob es möglich ist, Geld bei den täglichen Ausgaben zu sparen, oder wenn Sie nicht in der Lage sind, für eine große Anschaffung zu sparen, kann dieser Artikel auch hilfreich sein Sie.

MAGISCHE BOX

Wenn es Ihnen schwerfällt, eine Tabelle zu erstellen und sie jeden Abend auszufüllen, oder Ihnen die Disziplin fehlt, versuchen Sie, mit einer Schachtel Umschläge zu beginnen. Nehmen Sie zum Beispiel eine kleine Schachtel aus Schuhen, teilen Sie sie bedingt in zwei Teile – für Schecks und für Geld – und legen Sie jeweils mehrere Umschläge hinein.

Denken Sie zuerst darüber nach, welche Ausgaben von Ihnen jeden Monat verlangt werden und ungefähr gleich bleiben? Zunächst einmal sind dies Stromrechnungen und Miete. Legen Sie etwas mehr als das, was Sie im letzten Monat bezahlt haben, in den ersten Umschlag. Dann ist der nächste Umschlag wahrscheinlich die Autowartung, wenn Sie eine haben: Benzin, Autowäsche, Parkplatz. Dann Abonnements für öffentliche Verkehrsmittel, Mobilfunk, Internet, wenn es nicht in der Stromrechnung enthalten ist. Genug um anzufangen. Legen Sie die notwendigen Beträge für diese unvermeidlichen Ausgaben beiseite und nehmen Sie nur dann Geld aus diesen Umschlägen, wenn es an der Zeit ist, die entsprechenden Rechnungen zu bezahlen.

Nehmen Sie nun die restlichen Umschläge. Beschriften Sie sie: Lebensmittel, Kleidung, Haushaltschemikalien, Kosmetika, Unterhaltung, Ausgaben für ein Haustier und so weiter – kategorisieren Sie Ihre üblichen Ausgaben so weit wie möglich. Sammeln Sie im Laufe des Monats Schecks und ordnen Sie sie in den entsprechenden Umschlägen. Wenn sie Ihnen irgendwo keinen Scheck gegeben haben oder Sie etwas gekauft haben, zum Beispiel auf dem Markt, notieren Sie den Betrag in den Notizen auf Ihrem Telefon und übertragen Sie ihn abends mit einem Bleistift auf den entsprechenden Umschlag.

Berechnen Sie am Ende des Monats den in jedem Umschlag ausgegebenen Betrag und die Gesamtsumme. Überlegen Sie, ob einige dieser Käufe impulsiv waren. Und vor allem vergleichen Sie die Differenz zwischen Ihren monatlichen Einnahmen und Ausgaben. Um mit dem Sparen zu beginnen – und das ist nicht nur für größere Anschaffungen oder Auslandsreisen notwendig, sondern auch für eine verlässliche finanzielle Absicherung – sollte die Differenz zwischen Ihren Einnahmen und Ausgaben mindestens 10 % betragen, idealerweise nicht weniger als 15 %. Die Differenz muss natürlich eine positive Summe sein, also mit Pluszeichen. Wenn die Differenz negativ wird, dann leben Sie über Ihre Verhältnisse und verschulden sich oder leben auf Kredit, was gefährlich ist, um in ein finanzielles Loch zu fallen.  

Wechseln Sie nach dem Üben an einer Schachtel mit Umschlägen zu einer Tabellenkalkulation – diese Option ist am bequemsten. Wenn Sie sich immer noch unwohl fühlen, es jeden Tag zu benutzen, können Sie auch Schecks sammeln und die Tabelle ein- oder zweimal pro Woche ausfüllen.

REDUZIERUNG ÜBERMÄSSIGER AUSGABEN

Wenn Sie sich also, nachdem Sie Ihre Ausgaben beobachtet haben, eine ungefähre Vorstellung davon machen, analysieren Sie sie genauer. Überlegen Sie: Waren alle Einkäufe so notwendig? Konnte man auf etwas verzichten? Gibst du Geld immer vernünftig aus? Haben Sie schon einmal verdorbenes Essen in einem Monat weggeworfen? Ist der neu gekaufte Artikel zusammen mit anderen Artikeln der gleichen Art, die Sie gekauft haben und nicht tragen, ins Regal gegangen?

Nachdem Sie erkannt haben, wofür Sie Geld ausgeben, besteht der nächste Schritt darin, unnötige Ausgaben zu reduzieren. Sind Sie schon einmal am Freitagabend mit Freunden ins Kino gegangen und haben morgens nach Kino, Disco, Restaurant, Bar und Café leere Taschen? Haben Sie den Kauf einer weiteren Handtasche damit begründet, dass Sie gestresst sind und sich selbst eine Freude machen müssen? Kommt es Ihnen schon mal vor, dass Sie Werbeslogans kaufen und in einen Elektronikladen gehen, um etwas zu kaufen, an das Sie gestern nicht einmal gedacht haben? In Ihrem Regal verstauben Bücher, die Sie vor zwei Jahren gekauft haben, um sie „nächste Woche” zu lesen? Wenn irgendetwas davon nach Ihnen klingt, dann ist es an der Zeit, Ihre Ausgaben neu zu bewerten.

Das erste, was zu stoppen ist, ist impulsives Kaufen. Definieren Sie für sich selbst einen bedingten Betrag – zum Beispiel 1000 bedingte Einheiten. Oder 1500 Tausend. Stimmen Sie sich zu: Alles, was teurer als dieser Betrag ist, sollte eine bewusste und geplante Anschaffung sein.

HABEN SIE DEN GEDANKEN, ETWAS ZU KAUFEN, DAS MEHR KOSTET? SCHREIBEN SIE DIESEN GEDANKEN BIS MORGEN. UND NÄCHSTEN MORGEN BEDENKEN SIE BITTE: BRAUCHEN SIE DAS WIRKLICH? UND WENN DIE ANTWORT JA IST, DANN STELLEN SIE SICH DIE FOLGENDE FRAGE: IST ES MÖGLICH, EINEN GÜNSTIGEREN ZU FINDEN? DAS IST JEDOCH EINE SPARFRAGE, DIE WIR IM NÄCHSTEN PUNKT BETRACHTEN WERDEN.

Das zweite, was Sie entscheiden müssen, ist der Betrag, den Sie für Unterhaltung ausgeben können. Wenn Sie die Tendenz bemerken, in einer Bar zu viel Geld auszugeben oder der Überzeugung von Freunden nachzugeben und die ganze Nacht zu verbringen, dann gehen Sie zu einem Meeting, nehmen Sie eine begrenzte Menge Bargeld mit und lassen Sie die Karte zu Hause. Irgendwann geht das Geld einfach aus, Hauptsache in diesem Moment nicht „bis morgen” bei Freunden Geld leihen. Auf die gleiche Weise müssen Sie – mit einem begrenzten Geldbetrag in der Tasche – dorthin schicken, wo es für Sie persönlich verlockend ist, mehr als erlaubt auszugeben: Bekleidungsgeschäfte, wenn Sie zum Shopaholismus neigen; Buchhandlungen, wenn Sie ein begeisterter Büchersammler sind; Elektronikgeschäfte, wenn Sie ohne neue Geräte nicht leben können. Wenn Sie an solche Orte gehen, denken Sie im Voraus darüber nach, was Sie kaufen möchten, fragen Sie den Preis auf der Website, glauben Sie nicht an die Überzeugungen von Beratern. Nehmen Sie klar, wofür Sie gekommen sind. Interessieren Sie sich für etwas anderes auf dem Weg? Verschieben Sie den Gedanken an diesen Kauf auf morgen.

Kaufen, was Sie wollen, ist eine universelle Regel, die überall befolgt werden sollte, einschließlich Lebensmittelgeschäften und Baumärkten. Erstellen Sie eine Einkaufsliste und halten Sie sich daran. Wenn Sie in den Laden kommen, stellen Sie plötzlich fest, dass Sie vergessen haben, Salz dort zu Hause einzugeben, nehmen Sie Salz. Aber gleichzeitig sollten Sie das nicht mit Salz aus dem Regal holen und das und das. Nur eine Liste, nur das Wesentliche. Und natürlich sollte man nicht hungrig in den Laden gehen. Auf diese Weise kaufen Sie viel mehr ein, als Sie brauchen, und Sie nehmen definitiv etwas mit, das Sie nicht geplant haben.

SPAREN LERNEN

Sobald Sie aufhören, zu viel einzukaufen und lernen, sich Impulsausgaben zu verweigern und Einkaufslisten zu erstellen, ist der nächste Schritt das Sparen. Wenn es keine Kantine oder ein günstiges Café mit Geschäftsessen in der Nähe des Arbeitsplatzes gibt, weshalb der Löwenanteil Ihres Gehalts für das Mittagessen im Restaurant ausgegeben wird, sollten Sie Ihren Ernährungsansatz überdenken. Ein hausgemachtes Mittagessen in einer praktischen Lunchbox kostet viel weniger, auch wenn seine „Kosten” nicht nur den Preis der Produkte, sondern auch die zum Kochen aufgewendete Zeit beinhalten.

Der Kauf von Lebensmitteln in einem Convenience-Store kann bequem, aber nicht rentabel sein. Es ist viel rentabler, haltbare Produkte und Haushaltschemikalien einmal pro Woche in einem Hypermarkt oder in einem kleinen Großhandelsgeschäft zu kaufen. Im Sommer und Herbst, während der Zeit der neuen Ernte, sind günstige Preise auf den Märkten. Eine weitere Möglichkeit, Geld zu sparen und gleichzeitig die Umwelt zu schonen, besteht darin, auf den Kauf von Wasserflaschen und Einkaufstüten zu verzichten. Letztere kann durch eine Stofftasche oder eine Einkaufstasche ersetzt werden, die nicht viel Platz in Ihrer Handtasche einnehmen, und gefiltertes Wasser kann zu Hause vor dem Ausgehen in eine schöne wiederverwendbare Flasche gegossen werden.

Schalten Sie das Licht im Zimmer aus, wenn Sie es verlassen, trennen Sie elektrische Geräte, wenn Sie sie nicht benutzen, stellen Sie das Wasser ab, während Sie Ihre Zähne putzen, Geschirr spülen, eine Haarmaske auftragen. All diese kleinen Einschränkungen, unter denen Sie nicht im Geringsten leiden werden, tragen auch dazu bei, dass Sie Geld sparen. Überprüfen Sie Ihren Tarif auf Ihrem Smartphone: Verbrauchen Sie die zugeteilten Gigabyte und Minuten? Hat Ihr Betreiber einen immer besseren Tarif für Sie?

Überprüfen Sie Ihre Ausgabentabelle für mehrere Monate: Gab es Spitzen in den Grafiken? Denken Sie darüber nach, worum es ging? Kann diese Kostensteigerung vermieden werden?

PLANUNG EINES BUDGETS

Das Wichtigste, wofür all dies gestartet wurde – Kostenkontrolle, Einsparungen, Ablehnung plötzlicher Einkäufe – ist die Fähigkeit, Ihr Budget sicher zu planen. Was bedeutet das? Jetzt wird alles klar. Erinnern Sie sich an die Umschläge mit den unvermeidlichen Ausgaben im Karton und die Einkaufsliste? Tatsächlich ist dies eine Budgetplanung für die nahe Zukunft. Das nächste Werkzeug, das es zu beherrschen gilt, ist die langfristige Planung.

Als erstes müssen Sie entscheiden, ob Sie Schulden oder Kredite haben? Wenn ja, dann ist dies die Achse, um die herum Ihr Budget aufgebaut wird, bis das Darlehen zurückgezahlt und die Schulden zurückgezahlt sind. Wenn Sie monatlich ein Gehalt erhalten, müssen Sie zunächst die Darlehenszahlung zurückzahlen oder einen bestimmten gleichen Betrag von den Schulden beiseite legen und dieses Geld unter keinem Vorwand anfassen. Leider gehören sie nicht mehr dir.

Wenn Sie keine Schulden haben, dann sind Ihre Achsen aufgeschobene Mittel und unvermeidliche Ausgaben. Das erste ist das sogenannte Stash, eine Notreserve, Geld für einen Regentag und für alle Fälle. Es ist notwendig, sie zu haben. Ausgaben sind nicht erlaubt. Leider kann alles passieren: Verletzung, schwere Krankheit, Brand, Ärger. Es ist unmöglich vorherzusagen, was uns erwartet, aber es ist durchaus möglich, sich sicher zu sein. Ob Sie dieses Geld in bar oder auf einer Bank aufbewahren, bleibt Ihnen überlassen, Hauptsache Sie sparen. Sie können eine automatische Überweisung von 10 – 15 % des auf der Karte erhaltenen Guthabens auf ein Sparkonto einrichten.

DIE ZWEITE ACHSE SIND DIE UNVERMEIDLICHEN ZAHLUNGEN: MIETE, GEGENSTÄNDE, KOMMUNIKATION, TRANSPORT, WARTUNG DES AUTOS, VERSICHERUNG, KINDERGARTEN, KURSE, BECHER UND ANDERE NOTWENDIGE DINGE, DIE EINMAL IM MONAT ZU BEZAHLEN SIND.

Wenn möglich, richten Sie die automatische Zahlung ein oder bewahren Sie das Geld bis zum Tag der Zahlung in denselben Umschlägen auf, die wie das Versteck unverletzlich sind. Dieses Geld sollte nur für den vorgesehenen Zweck ausgegeben werden.

Legen Sie für andere tägliche Ausgaben bestimmte Beträge fest und konzentrieren Sie sich dabei auf die Indikatoren der Vormonate. Versuchen Sie, diese Grenzen nicht zu überschreiten. Wenn bis zum Tag des Eintreffens der neuen Mittel etwas nicht ausgegeben wird (zusätzlich zu der Notreserve und dem Geld, das für unvermeidliche Ausgaben vorgesehen ist), legen Sie es in die Reserve. Das ist Ihre Zusatzversicherung für Notfälle – Panne von kleinen Haushaltsgeräten, aus dem Zahn fallende Füllung, kranke Katze und so weiter. Passen Sie nicht in den vorgegebenen Rahmen, müssen Sie Ihre Ausgaben noch einmal überdenken.

Auch große Anschaffungen und Reisen müssen ins Budget eingerechnet werden. Sie müssen mindestens sechs Monate im Voraus geplant werden und von jedem Mitteleingang gleiche Beträge zurückstellen. Wenn Sie Schwierigkeiten haben, für etwas zu sparen, das Sie brauchen, fügen Sie es Ihrer Wunschliste hinzu und erzählen Sie Ihrer Familie und Ihren Freunden davon. Geben Sie ihnen die Möglichkeit, es Ihnen als Geburtstagsgeschenk zu geben, oder fügen Sie den fehlenden Betrag Ihrem Sparschwein hinzu.

HACKS

Hier sind einige hilfreiche Tipps, die Ihnen helfen, Geld zu sparen, Ihre Ausgaben zu kontrollieren und Ihr persönliches und familiäres Budget zu planen.

– Holen Sie sich ein Sparschwein. Es ist nicht notwendig, ein Keramikschwein zu kaufen, ein Glasgefäß mit einem Schlitz im Deckel reicht aus. Gießen Sie einmal in der Woche (oder jeden Abend – je nachdem, was für Sie bequemer ist) eine schwere Kleinigkeit hinein, die sich in Ihren Taschen oder Ihrer Handtasche angesammelt hat. Lassen Sie zehn bis zwanzig herkömmliche Einheiten in kleinen Münzen und schicken Sie den Rest zum Sparschwein. Sie können in jeder Bankfiliale Münzen in Banknoten eintauschen, so dass sich in einem Jahr ganz unbemerkt für Sie ein beträchtlicher Betrag ansammeln kann.

– Planen Sie Ihren Urlaub im Voraus – mehrere Monate oder sogar sechs Monate im Voraus. Last-Minute-Reisen sind manchmal rentabel, geben aber keine Wahlfreiheit. Wenn Sie Tickets für ein Flugzeug, einen Zug oder ein Konzert im Voraus kaufen und Hotels im Voraus buchen, können Sie viel sparen.

– Wenn du zu viel Zeit mit Freunden verbringst, biete wirtschaftlichere Möglichkeiten an, Zeit zu verbringen. Nahestehende Personen werden Ihren Wunsch, Ausgaben zu kürzen, immer verstehen.

– Verwenden Sie Rabatt- und Sammelkarten, studieren Sie die Bedingungen von Treueprogrammen, aber treffen Sie eine Kaufentscheidung niemals nur auf der Grundlage, dass Sie einen Rabattgutschein erhalten haben: Billiger zu kaufen ist natürlich rentabler, aber nicht unnötig zu kaufen ist doppelt so rentabel.

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