¿Cómo determinar su condición financiera?
En esta nota, le diré brevemente cómo determinar su nivel de condición financiera. Permítanme enfatizar inmediatamente: la condición financiera depende simultáneamente del nivel de ingresos y del nivel de gasto, de la relación entre estos valores, así como de la naturaleza de los activos y pasivos de una persona o familia.
En total, se pueden distinguir 4 niveles de condición financiera.
Nivel 1 – agujero financiero. Si los gastos superan los ingresos, estás en un agujero financiero. No importa cuánto ganes: si gastas aún más, sigue siendo un agujero. En este nivel, una persona tiene deudas, no hay activos financieros (reservas, ahorros, capital), su ingreso es solo activo.
Nivel 2 – inestabilidad financiera. Si los gastos son aproximadamente iguales a los ingresos, se encuentra en un estado de inestabilidad financiera. En este nivel, una persona no tiene deudas, o son insignificantes, pero al mismo tiempo no hay activos financieros. Un hombre gasta todo lo que gana. Esto significa que en caso de cualquier situación de fuerza mayor que requiera gastos, no tendrá con qué pagarlos, adquirirá deudas y caerá en un agujero financiero. Los ingresos en este caso también son solo activos.
Nivel 3 – estabilidad financiera. Si tus ingresos son mayores que tus gastos, estás en un estado de estabilidad financiera. En este caso, a expensas de fondos libres, una persona crea activos financieros. Está protegido financieramente por la presencia de un fondo de reserva, puede crear ahorros para la compra de bienes caros y capital para la inversión. Los ingresos a este nivel ya pueden ser tanto activos como pasivos.
Nivel 4 – independencia financiera. Si tus ingresos son predominantemente pasivos, provienen de varias fuentes y superan con creces tus gastos, felicidades, estás en el nivel de la independencia financiera. Aquí, el principal factor generador de ingresos ya no es el trabajo y el tiempo, como en otros niveles, sino el capital. Y el capital puede incrementarse indefinidamente (a diferencia del trabajo y el tiempo), por lo que los ingresos en este estado tienden a crecer rápidamente.