Що таке фінансова грамотність

Фінансова грамотність – це когнітивне розуміння фінансових компонентів та навичок, таких як складання бюджету, інвестування, запозичення, оподаткування та управління особистими фінансами. Відсутність таких навичок кваліфікується як фінансова безграмотність.

Основні компоненти фінансової грамотності

Фінансова грамотність складається з кількох фінансових компонентів та навичок, які дозволяють людині отримати знання про ефективне управління грошима та боргом.

Нижче наведено основні компоненти фінансової грамотності, яким слід навчитися.

1 Складання бюджету

При складанні бюджету існує чотири основні способи використання грошей, які визначають його: витрати, інвестування, заощадження та роздача.

Створення правильного балансу між основними видами використання грошей дозволяє людям краще розподіляти свої доходи, що призводить до фінансової безпеки та процвітання.

Загалом бюджет має бути складений таким чином, щоб виплачувати всю існуючу заборгованість, залишаючи гроші для заощаджень та здійснення вигідних інвестицій.

2 Інвестування

Щоб стати фінансово грамотною, людина має дізнатися про ключові компоненти інвестування. Деякі компоненти, які слід засвоїти для забезпечення сприятливих інвестицій, – це процентні ставки, рівні цін, диверсифікація, зниження ризиків та індекси.

Інвестиції

Вивчення найважливіших інвестиційних компонентів дозволяє людям приймати розумніші фінансові рішення, які можуть призвести до збільшення надходження доходів.

3 Запозичення

У більшості випадків майже кожна людина має зайняти гроші у якийсь момент свого життя. Для забезпечення ефективного запозичення вирішальне значення має розуміння відсоткових ставок, складних відсотків, тимчасової вартості грошей, періодів виплат та структури позики.

Якщо вищезазначені критерії будуть зрозумілі достатньою мірою, фінансова грамотність людини підвищиться, що дасть практичні рекомендації щодо запозичення та знизить довгострокову фінансову напругу.

4 Оподаткування

Здобуття знань про різні форми оподаткування та їх вплив на чистий дохід людини має вирішальне значення для отримання фінансової грамотності. Будь то працевлаштування, інвестиції, оренда, спадщина чи непередбачувані обставини, кожне джерело доходу оподатковується по-різному.

Оплата податків

Поінформованість про різні ставки прибуткового податку забезпечує економічну стабільність і підвищує фінансові показники за рахунок управління доходами.

5 Управління особистими фінансами

Найважливіший критерій – управління особистими фінансами – включає у собі сукупність всіх перелічених вище компонентів.

Фінансова безпека забезпечується за рахунок збалансованого поєднання перелічених вище фінансових компонентів для зміцнення та збільшення інвестицій та заощаджень при одночасному скороченні запозичень та заборгованості.

Досягнення глибоких знань про фінансові складові, про які йшлося вище, гарантує підвищення фінансової грамотності людини.

Важливість фінансової грамотності

Отримання фінансової грамотності – одне з найважливіших речей, які може зробити людина задля забезпечення тривалої фінансової стабільності.

Нижче наведено деякі реальні факти, які мають підкреслити загальну важливість досягнення фінансової грамотності.

• За оцінками, близько 85% безлічі користувачів живуть від зарплати до зарплати.
• Кредитними картками володіють понад 50 мільйонів населення останнім часом.
• У середньому власники кредитних карток мають близько чотирьох карток кожна.
• Рівень заборгованості за кредитними картками знаходиться на рекордно високому рівні 3,04 трильйона умовних одиниць.
• Загалом заборгованість поточних становить приблизно 12,58 трильйона умовних одиниць.

Наведена вище статистика має пролити світло на те, чому фінансова грамотність має першорядне значення у сьогоднішньому фінансовому кліматі.

Переваги фінансової грамотності

Фінансова грамотність – це навичка, яка дає низку переваг, які можуть покращити рівень життя людей за рахунок підвищення фінансової стабільності.

Нижче наведено переваги фінансової грамотності:

• Здатність приймати більш обґрунтовані фінансові рішення
• Ефективне управління грошима та боргами
• Більше можливостей для досягнення фінансових цілей
• Зниження витрат за рахунок кращого регулювання
• Менше фінансового стресу та занепокоєння
• Підвищення етичного рівня прийняття рішень при виборі позик, інвестицій та використання кредитної картки
• Ефективне створення структурованого бюджету

Вжиття заходів до фінансової грамотності – важливий компонент життя, який може забезпечити фінансову стійкість, зменшити занепокоєння та стимулювати досягнення фінансових цілей.