Kreditkort – vad behöver du veta om det? 6 hemligheter

Det händer att vi planerar att gå med vänner eller familj till en restaurang eller ha något annat kul. Och pengarna som finns kvar i lager är, ja, en hel del, och lönen är inte snart. Vad ska man göra? Hur man inte faller i leransiktet?

Ett kreditkort med anståndstid kan hjälpa till i denna fråga. Vad är ett kreditkort i enkla ord? Hur använder jag ett kreditkort med en respitperiod på 50 dagar eller mer?

Vi föreslår att vi tar itu med denna fråga.

Kreditkort har blivit en del av vår vardag. Och när det gäller användningen av kreditkort finns det två motsatta tillvägagångssätt eller åsikter.

Vissa anser att man inte ska använda kreditkort, eftersom de driver en person i skuld och är rädd för dem som eld. Därför försöker de att aldrig använda dem.

Andra anser att det är värt att använda ett kreditkort, eftersom det låter dig njuta av livet och få allt på en gång. Dessa är mycket aktiva användare av kreditkort, ibland till och med på bekostnad av sunt förnuft.

Vi kommer att överväga ett alternativt tillvägagångssätt för att använda ett kreditkort – rationell eller ekonomiskt kunnig person.

Kreditkort – vad är det i enkla ord

Ett kreditkort är bankens pengar som den lånar ut till oss till en viss procentsats. Dessutom måste man komma ihåg att denna andel vanligtvis är högre än räntan på konsumentlån.

Vad är ett kreditkort

Skillnaden mellan kreditkort och konsumtionslån är att lånade pengar kan användas under en viss tid utan att betala ränta på lånet. Denna period kallas nådperiod.

Fristen är den tid under vilken du inte betalar ränta till banken för att använda kreditpengar. Om du betalar skulden till banken i tid under anståndsperioden, kommer denna period att förnyas.

Således låter ett kreditkort dig göra dagliga inköp utan att använda dina egna pengar. För närvarande erbjuds alla kreditkort med en respitperiod på 50 dagar eller mer. Det finns till och med kort med en respitperiod på 100 dagar eller mer.

Vad du behöver veta om kreditkort

Tänk på hur respitperioden på ett kreditkort fungerar. Detta är huvudparametern för ett kreditkort som låter dig tjäna på det.

Det finns flera alternativ för hur banker ser på fristen. Vissa nedräkningar av respitperioden börjar från den 1:a dagen i månaden, andra – från ögonblicket för det första köpet. Vissa överväger utgifterna på kortet inom 30 dagar och ger ytterligare dagar för att betala av skulden. Andra överväger utgifter under hela anståndstiden och måste betala av skulden före utgången av anståndstiden.

Var noga med att förstå frågan om hur respitperioden fungerar innan du beställer och använder ett kreditkort. Eftersom strategin att använda ett kreditkort är baserad på detta.

Låt oss titta på funktionerna i var och en av dessa metoder för att beräkna fristen och vad den kan ge oss.

Alternativ 1 – Kostnader beräknas inom 30 dagar.

Vanligtvis används det här alternativet för kort med en respitperiod på 50+ dagar. Det speciella med detta alternativ är att kortet vanligtvis har två respitperioder. Åtminstone under en period.

Respitperioden börjar den 1:a i månaden.

Förfallodatumet är fast, men kan ändras om det infaller på en helg.

Tänk på att pengar som vi spenderar den 30:e i månaden har en respitperiod på endast 20 dagar.

Så fungerar det: under den första månaden gör vi inköp. Den första nådperioden börjar. Efter det får vi 20 dagar under den andra månaden på oss att betala av den resulterande skulden. Samtidigt, från den 1:a dagen i den andra månaden, börjar den andra respitperioden att fungera. Det vill säga att vi gör inköp med bankens pengar och inte betalar ränta för det. I slutet av den andra månaden får vi ytterligare 20 dagar under den tredje månaden för att betala av den resulterande skulden. Detta scenario fortsätter. Det viktigaste är att betala av skulden i tid.

När du betalar av skulden med den lägsta betalningen betalar du bankränta på pengarna som används. Undvika det. Helt stäng anståndstidens skuld.

Alternativ 2 – utgifter beaktas under hela respitperioden.

Vanligtvis används det här alternativet för kort med en respitperiod på 100+ dagar. Det speciella med detta alternativ är att det vanligtvis bara finns en frist på kortet. Och även det faktum att det under respitperioden kommer att vara nödvändigt att göra minimibetalningar.

Respitperioden börjar från datumet för det första köpet.

Datumet för betalningen av skulden beror på datumet för början av anståndsperioden.

Tänk på att ju närmare slutet av respitperioden vi gör ett köp med kortet, desto kortare blir den faktiska respitperioden. Till exempel gör vi ett köp den 95:e dagen från det att respitperioden började, då är respitperioden för detta köp endast 5 dagar.

Så fungerar det: inom 100+ dagar gör vi inköp med bankens pengar. I slutet av denna period betalar vi tillbaka skulden. Efter det, så snart vi gör ett nytt köp, börjar en ny respitperiod.

Medan vi spenderar bankpengar bör våra egna pengar fungera för oss och generera inkomster. Hur man organiserar detta kommer att diskuteras senare i artikeln.

6 tips för att välja kort

Innan du börjar använda ett kreditkort uppstår alltid ett dilemma: är det här kortet verkligen nödvändigt? Var och en måste svara på denna fråga för sig själv. Men innan du fattar ett slutgiltigt beslut, läs den här artikeln noggrant och fundera över dess innehåll. Att använda ett kreditkort kan trots allt vara fördelaktigt och användbart ur ekonomisk synvinkel, både för personliga och familjebudgetar.

Det finns inget bästa kreditkort. Hennes val kan jämföras med valet av en mobiloperatör. Varje användare har sina egna krav och preferenser, som han vägleds av när han väljer en mobilanslutning. Bara mobiloperatörer har inte varit något på sistone. Men det finns betydligt fler banker som erbjuder kreditkort. Därför kommer vi att prata om de viktigaste urvalskriterierna, men det slutliga valet och beslutet är ditt.

Processen att välja ett kreditkort eller flera kort utförs bäst i flera steg. I det första skedet avgör vi vilka bankkort som passar oss. Grundläggande parametrar för att välja ett kreditkort:

1. Frist – både fristens längd och metoden för att beräkna den är viktiga. Eftersom strategin för att använda kortet kommer att bero på detta.
2. Årligt kortunderhåll – Huruvida det finns en avgift för att använda kortet kommer i slutändan att påverka hur mycket inkomst vi kan tjäna på det.
3. Kortutgifter – till exempel en avgift för SMS-information. Även om många banker har gått över till push-notiser så har behovet av SMS-information försvunnit.
4. Finns det något cashback-program? – detta är den huvudsakliga inkomstkällan på kartan.
5. I vad, hur och för vad betalas cashback? – Det kommer att bero på hur snabbt vi får pengarna.
6. Särskilda krav för användning – vissa banker ställer ytterligare krav, såsom minimibeloppet för inköp under månaden, minsta saldo av medel på konton, det kan finnas andra krav. Att uppfylla dessa krav kan påverka storleken på det årliga kortunderhållet, samt möjligheten att få cashback.

Det kommer att vara nödvändigt att ta hänsyn till alla dessa parametrar när du väljer ett kort och bildar den slutliga strategin för att använda ett kreditkort.

I nästa steg lämnar vi bara de kort för vilka det finns lojalitetsprogram eller cashback-program. Eftersom vi vill tjäna på kort, och inte bara göra inköp. För att göra detta måste vi definiera följande:

• För vilka utgiftsposter i vår familj eller personliga budget kommer vi att använda ett kreditkort. Läs mer om hur du håller en familjebudget i artikeln (länk öppnas i nytt fönster).
• Vilken karta och för vilka artiklar kommer vi att använda. När allt kommer omkring erbjuder olika banker olika % cashback för olika kategorier.
• Vi utvecklar en användningsstrategi för varje kreditkort. Det vill säga hur mycket vi spenderar på varje kort under månaden. När allt kommer omkring begränsar bankerna mängden cashback som kan betalas ut inom en månad.

Därefter måste du bestämma kreditgränsen på kortet. För detta:

• Låt oss summera storleken på alla utgiftsposter i vår budget som vi planerar att använda ett kreditkort för. Multiplicera det resulterande beloppet med 2,5. Vid en anståndstid på 50 dagar, så att det finns en liten marginal för oförutsedda situationer.
• När vi använder flera kreditkort bestämmer vi kreditgränsen för vart och ett av dem.

Tips: vi rekommenderar att du kontrollerar kreditgränser för alla kreditkort. Om det finns kort som du inte använder är det bättre att stänga dem. Eftersom kreditkortsgränser tas med i beräkningen av banker när de beräknar din marginalskuldbelastning eller, på ett enkelt sätt, skuldbelastning. Och detta kan leda till en vägran att ta emot något lån vid akut behov. Till exempel för att skapa en passiv inkomstkälla.

När du använder ett kreditkort är det viktigt att följa följande regler:

1. Du använder det bara för de utgifter som pengar tilldelas i familjens budget.
2. Utgiftsbeloppet motsvarar eller mindre än de anslagna pengarna i familjens budget.
3. Du betalar av din kreditkortsskuld i tid före utgången av anståndsperioden.

I de flesta banker kan du ansöka om kreditkort via hemsidan. Det viktigaste är att noggrant studera villkoren för att utfärda ett kort och kraven för den sökande. Vissa banker kan ta ut en avgift för att utfärda ett kort, så att studera villkoren för att använda ett kreditkort och ett cashback-program är avgörande och hjälper dig att fatta ett välgrundat beslut om behovet och lämpligheten av att skaffa ett visst kreditkort.

Var uppmärksam på villkoren för cashback-programmet. Eftersom vissa banker kanske inte tar ut belöningar om du gör köp endast i kategorier med ökad cashback.

Hemligheter med att använda kreditkort

Ett kreditkort, som alla lån, utgifter eller inkomster, kan vara både bra och dåliga. Allt beror inte på förutsättningarna för det, utan på hur det används.

Ett dåligt kreditkort är ett kort som tar pengar från sin ägare på grund av dess irrationella användning. Detta uttrycks som en % för användningen av bankens kreditmedel, vid betalning av minimibetalningar eller årligt kortunderhåll. I princip är detta inga nyheter, eftersom kreditkort utformades så att bankerna kunde tjäna på dem, eller snarare på människors ekonomiska analfabetism.

Hur man använder ett kreditkort

Hur konstigt det än låter så finns det också ett bra kreditkort. Det vill säga att det är ett kort som ger pengar till sina ägare. Detta uttrycks i form av cashback och ytterligare betalningar på ett sparkonto eller insättning. Därför är det viktigt att närma sig frågan om att välja ett kort ansvarsfullt, diskuterat tidigare i artikeln, och strategin för att använda det kommer att diskuteras senare i artikeln.

Sparkonton och kreditkort

Vi föreslår att du överväger frågan om att välja ett sparkonto, eftersom det också är en del av strategin för att tjäna pengar på ett kreditkort.

Sparkonto eller insättning kan finnas på vilken bank som helst. Inte nödvändigtvis i samma bank som kommer att utfärda eller utfärda kortet till oss. Det viktigaste är att omedelbart förutse hur vi kommer att betala tillbaka kreditkortsskulder. I grund och botten måste du sträva efter att slippa betala ränta på överföringen.

När du väljer ett sparkonto eller insättning rekommenderar vi att du använder följande kriterier:

• Ränta på kontot måste periodiseras månadsvis;
• Det ska vara möjligt att fylla på kontot när som helst;
• Det ska vara möjligt att ta ut pengar från kontot utan att tappa intresse;
• Det är önskvärt att det inte finns någon provision för att överföra pengar till en tredjepartsbank;
• Det är önskvärt att ränta periodiseras för varje dag som medlen finns på kontot.

Tips: det är bättre att öppna ett konto online, eftersom banker i det här fallet vanligtvis erbjuder en högre andel.

Genom att tillämpa dessa rekommendationer kommer vi att kunna få ytterligare intäkter från de medel som senare kommer att användas för att betala av kortskulden.

Till exempel uppgick våra kreditkortsutgifter till 50 000 per månad. Räntan på sparkontot är 6 % (beroende på bank). Dessutom kommer 250 🪙 att krediteras kontot.

Beräkningen är vägledande, eftersom det är nödvändigt att studera periodiseringsvillkoren i varje enskild bank. Vissa drar på sig ränta på det lägsta saldot på kontot, andra på det genomsnittliga saldot, och ytterligare andra tar hänsyn till det dagliga saldot på kontot när de periodiseras för månaden.

Kreditkortsprinciper

Nedan är de viktigaste metoderna för att använda kreditkort som gör att du kan tjäna pengar på kort:

• Överdriv inte dina kort.
• Välj kort utan årligt underhåll.
• Välj kort med ett cashback-program. Således kommer du att öka lönsamheten för intäkter på ett kreditkort.
• Betala för köp i cashback-tjänster med ett cashback-kreditkort. Detta kommer att fördubbla eller till och med tredubbla din avkastning.
• Gör kreditkortsköp endast inom din familje- eller personliga budget.
• Ange en påminnelse i din kalender om förfallodatum för din betalning inom respitperioden. Vi rekommenderar att du ställer in en påminnelse dagen innan respitperiodens slut så att du hinner föra över pengar om det finns på en annan bank.
• I början av varje månad kontrollerar du slutdatumet för respitperioden i banken eller mobilapplikationen. Eftersom betalningsdatumet kan flyttas om utgången av respitperioden infaller på en helg.
• I början av varje månad kontrollerar du i banken eller mobilapplikationen hela skuldbeloppet för fristen. Detta kommer att undvika förseningar och spara respitperioden.
• Spåra lägsta kreditkortskrav, om några.

Hur man tjänar pengar på ett kreditkort

Låt oss ta en närmare titt på hur kreditkort gör att du kan tjäna på dem.

Allt är klart med cashback hoppas vi. Vi spenderar kreditmedel och en viss % av utgiftsbeloppet återbetalas till oss. Vanligtvis krediteras dessa medel nästa månad, efter inköpsmånaden, och går till att betala av skulden på kortet. Det gör att vi behöver betala mindre på kortskulden.

Det finns banker som betalar riktiga pengar genom cashback-programmet, även med kreditkort. Så du måste hela tiden studera marknadens erbjudanden.

När vi använder kreditkortsmedel måste våra egna medel för närvarande finnas på ett sparkonto och en viss % kommer att debiteras på dem. Huvudsaken är att välja rätt sparkonto eller insättning.

Kreditkortsstrategier

Att tillämpa kreditkortsstrategierna nedan kräver en hög nivå av finansiell disciplin från kreditkortsinnehavare för att betala sina skulder i tid inom fristen! Detta är ett måste!

Strategi 1

För kort med skuldfixering varje månad.

Denna strategi är lämplig för alla kort med en respitperiod på 50-60 dagar och för vilka användningen av parallella respitperioder tillhandahålls (detta beskrevs i artikeln ovan).

Det finns banker som tillämpar parallella anståndstider för kort och med en större anståndstid.

Detta är den enklaste strategin. Du gör dagliga inköp för de utgiftsposter som du identifierade när du valde ett kreditkort.

Dina pengar för närvarande finns på ett inlånings- eller sparkonto och ränta tas ut på dem. När betalningsdatumet kommer överför du det nödvändiga beloppet till kreditkortskontot.

Denna algoritm upprepas från månad till månad.

Planutveckling

Strategi 2

För kort med skuldfixering under anståndstiden.

I grund och botten utfärdas kreditkort med ett sådant skuldredovisningssystem med en lång frist på 100 dagar eller mer. Och nådperioder kommer en efter en. Även om det finns undantag, till exempel MTS Bank kreditkort.

Dessa kort används bäst i början av respitperioden. Du kan till exempel betala för din semester eller ett större köp. Så får du ut det mesta av ditt kort.

När du väljer ett sådant kort, var uppmärksam på när fristen börjar räknas. Från den 1:a i månaden eller datumet för det första köpet.

För dina medel, som kommer att användas för att betala av skulden på detta kort i framtiden, är det bättre att välja ett sparkonto eller en insättning med en maxränta. Eftersom dina pengar kommer att finnas på kontot i 3 eller fler månader, kommer frågan om räntan på kontot inte att vara oviktig.

När betalningsdatumet kommer överför du det nödvändiga beloppet till kreditkortskontot.

När du använder kort med lång anståndstid är det viktigt att planera din personliga budget eller familjebudget, eftersom det gör det lättare att förstå vilka transaktioner som ska utföras på detta kort.

Är spelet värt ljuset?

Det kan för många tyckas att mängden periodiseringar på sparkonton kommer att vara små. Och de kommer att ställa frågan: är spelet värt ljuset? Vi kan med tillförsikt säga att det är värt det!

För det första är det så vi utvecklar vår ekonomiska kompetens. För det andra förbättrar vi våra personliga egenskaper, såsom självkontroll, och utvecklar även minnet. När allt kommer omkring måste vi komma ihåg vilket kort och för vilka inköp vi behöver använda. Detta är en fantastisk minnestränare och helt gratis. Sant, med ekonomiskt straff för glömska i form av reducerad cashback-betalning vid betalning av ett köp med fel kort. För det tredje skapar vi en passiv inkomstkälla. Låt det sakta, men det fyller vår spargris och ökar vårt kapital. Kapitalackumulationstakten ökar med andra ord.

En ekonomiskt kunnig person kommer aldrig att missa en chans att tjäna pengar, och även på andras pengar, och samtidigt gratis.

Stäng kartan

Frågan om att stänga ett kreditkort är också viktig. Det finns en situation när du behöver stänga ett kreditkort, av en eller annan anledning. Till exempel kom ett kort ut med mer attraktiva villkor, eller så måste du minska din fordringsägare för att få ett lån.

I de flesta fall kan du inte göra utan att besöka bankkontoret, eftersom endast kortspärrning är tillgänglig i mobilapplikationen. På banken måste du skriva en ansökan om att stänga ditt kreditkort och konto. Se till att stänga kontot så att det inte dyker upp någonstans.

Innan du gör ett besök på banken, se till att du har betalat av all skuld på kortet.

Observera att kreditkortet och kontot vanligtvis stängs inom 45 dagar. Detta innebär att du kommer att se kortet i ditt personliga konto och mobilapplikation under hela denna period. Dessutom kommer information om dessa kreditkort, att de är aktiva, att visas i din kredithistorik tills de faktiskt stängs.

Vi rekommenderar att du tar bort det här kortet från alla betalningsapplikationer för att undvika oavsiktliga betalningar med detta kort. Vid betalning blir kortet aktivt igen och du måste upprepa hela proceduren igen.

Banker kan lämna själva kortet hos dig, så den fysiska förstörelsen av kortet kommer att falla på dina axlar. Det räcker att skära den i tunna remsor längs hela kortets längd eller bredd.

Ett exempel på användning av kartor

Så låt oss titta på hur du kan använda dessa kort till din fördel.

Betala för köp med kreditkort

Låt oss till exempel ta en vanlig familj på 3 personer. Anta att deras totala månatliga utgifter är 60 000,00 🪙. Tabellen visar familjekostnader per kategori.

Som ni vet, beroende på kategori, betalar banker olika cashback. Tabellen nedan sammanfattar alla utgifter per kategori och bankkort, och anger andelen cashback.

Låt oss beräkna inkomsten som familjen kommer att få från användningen av kort. Genom att betala elräkningar med ett kort från Vostochny Bank kommer familjen att tjäna 300 poäng, med vilka de senare kommer att kompensera för utgifterna. Det vill säga, det kommer att förvandla dem till riktiga pengar.

Genom att betala med MTS Bankkort i livsmedelsbutiker och bensinstationer kommer familjen att samla poäng som kommer att användas för att betala för mobilkommunikation nästa månad, men bara MTS. Så nästa månad kommer familjen att omvandla poängen till riktiga pengar, eftersom medlen som ingår i familjens kommunikationsbudget inte kommer att användas.

Och så vidare för varje utgiftspost. För enkelhetens skull presenteras alla möjliga intäkter i tabellen nedan.

Således kommer familjen att få ytterligare 2’192,00 poäng och 575,00 🪙 inom en månad. Poäng kommer senare att omvandlas till riktiga pengar.

Dessutom, glöm inte räntan som familjen kommer att få för att hitta pengar på ett sparkonto. 60 000,00 vid 5 % per år ger 250 🪙 per månad.

Resultatet är 3’017.00 🪙. Och detta är den passiva inkomsten för familjen, som hon får för sina vanliga utgifter. Och allt du behöver göra är att börja hålla en familjebudget och hantera dina utgifter.

Upptäck finansvärlden själv

Det finns andra lika intressanta kreditkort från andra banker. Vi satte inte upp oss som mål att granska dem alla. Vi föreslår att du gör det själv, enligt de uppgifter som du vill lösa med deras hjälp.

Med en familjebudget och rätt tillvägagångssätt för att välja ett kreditkort kan du enkelt bestämma vilka kort som är rätt för dig och för dina ändamål.

Korrekt och kompetent med hjälp av kreditkort kan du inte bara öka tillväxttakten för ditt kapital, utan också leva ett helt liv utan att begränsa dig själv, ha kul med din familj och släktingar.

Vi undersökte vad ett kreditkort är i enkla ord. Och nu vet du hur du använder ett kreditkort med en respitperiod på 50 dagar och tjänar pengar på det.