Karta kredytowa – co musisz o niej wiedzieć? 6 tajemnic

Zdarza się, że planujemy wybrać się z przyjaciółmi lub rodziną do restauracji lub pobawić się w inny sposób. A pieniędzy pozostawionych w magazynie jest, no cóż, całkiem sporo, a pensja nie jest szybka. Co robić? Jak nie wpaść w błotnistą twarz?

Pomóc w tym może karta kredytowa z karencją. Czym jest karta kredytowa w prostych słowach? Jak korzystać z karty kredytowej z okresem karencji wynoszącym co najmniej 50 dni?

Proponujemy zająć się tym problemem.

Karty kredytowe stały się częścią naszego codziennego życia. A jeśli chodzi o korzystanie z kart kredytowych, istnieją dwa przeciwstawne podejścia lub opinie.

Niektórzy uważają, że nie należy używać kart kredytowych, ponieważ wpędzają one człowieka w długi i boją się ich jak ognia. Dlatego starają się nigdy ich nie używać.

Inni uważają, że warto korzystać z karty kredytowej, bo dzięki niej można cieszyć się życiem i otrzymać wszystko na raz. Są to bardzo aktywni użytkownicy kart kredytowych, czasem nawet ze szkodą dla zdrowego rozsądku.

Rozważymy alternatywne podejście do korzystania z karty kredytowej – podejście osoby racjonalnej lub finansowo wykształconej.

Karta kredytowa – co to jest w prostych słowach

Karta kredytowa to pieniądze banku, które pożycza nam na określony procent. Ponadto należy pamiętać, że odsetek ten jest zwykle wyższy niż oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych.

Co to jest karta kredytowa

Różnica między kartami kredytowymi a pożyczkami konsumpcyjnymi polega na tym, że pożyczone pieniądze można wykorzystać przez określony czas bez płacenia odsetek od pożyczki. Okres ten nazywany jest okresem karencji.

Karencja to czas, w którym nie płacisz bankowi odsetek za wykorzystanie środków kredytowych. Jeśli w okresie karencji terminowo spłacisz dług wobec banku, okres ten zostanie przedłużony.

W ten sposób karta kredytowa umożliwia dokonywanie codziennych zakupów bez użycia własnych pieniędzy. Obecnie wszystkie karty kredytowe są oferowane z okresem karencji wynoszącym 50 dni lub więcej. Istnieją nawet karty z co najmniej 100-dniowym okresem karencji.

Co musisz wiedzieć o kartach kredytowych

Zastanów się, jak działa okres karencji na karcie kredytowej. To główny parametr karty kredytowej, który pozwala na niej zarabiać.

Istnieje kilka opcji, w jaki sposób banki traktują okres karencji. Niektóre odliczanie okresu karencji rozpoczyna się od 1 dnia miesiąca, inne od momentu pierwszego zakupu. Niektórzy rozpatrują wydatki na karcie w ciągu 30 dni i dają dodatkowe dni na spłatę zadłużenia. Inni biorą pod uwagę wydatki przez cały okres karencji i muszą spłacić dług przed końcem karencji.

Zanim złożysz zamówienie i użyjesz karty kredytowej, upewnij się, że rozumiesz, jak działa okres karencji. Ponieważ na tym opiera się strategia korzystania z karty kredytowej.

Przyjrzyjmy się cechom każdej z tych metod obliczania okresu karencji i co może nam dać.

Opcja 1 – Wydatki są obliczane w ciągu 30 dni.

Zazwyczaj ta opcja jest używana w przypadku kart z ponad 50-dniowym okresem karencji. Osobliwością tej opcji jest to, że karta ma zwykle dwa okresy karencji. Przynajmniej przez jakiś czas.

Okres karencji rozpoczyna się 1 dnia miesiąca.

Termin jest ustalony, ale może ulec zmianie, jeśli wypada w weekend.

Pamiętaj, że środki, które wydamy 30 dnia miesiąca, będą miały tylko 20 dniowy okres karencji.

Jak to działa: przez pierwszy miesiąc robimy zakupy. Rozpoczyna się pierwszy okres karencji. Następnie w drugim miesiącu mamy 20 dni na spłatę powstałego długu. Jednocześnie od 1 dnia drugiego miesiąca zaczyna obowiązywać drugi okres karencji. Oznacza to, że robimy zakupy za pieniądze banku i nie płacimy za to odsetek. Pod koniec drugiego miesiąca w trzecim miesiącu mamy kolejne 20 dni na spłatę powstałego długu. Ten scenariusz jest kontynuowany. Najważniejsze jest, aby spłacać dług w odpowiednim czasie.

Spłacając dług przy minimalnej wpłacie, zapłacisz odsetki bankowe od wykorzystanych pieniędzy. Unikaj tego. Całkowicie zamknięty dług w okresie karencji.

Opcja 2 – wydatki są brane pod uwagę przez cały okres karencji.

Zazwyczaj ta opcja jest używana w przypadku kart z ponad 100-dniowym okresem karencji. Osobliwością tej opcji jest to, że na karcie zwykle będzie tylko jeden okres karencji. A także fakt, że w okresie karencji konieczne będzie dokonanie minimalnych płatności.

Okres karencji rozpoczyna się od dnia pierwszego zakupu.

Termin spłaty zadłużenia uzależniony jest od daty rozpoczęcia karencji.

Pamiętaj, że im bliżej końca karencji dokonamy zakupu kartą, tym krótsza będzie rzeczywista karencja. Np. dokonujemy zakupu 95 dnia od początku okresu karencji, wtedy karencja dla tego zakupu będzie wynosić tylko 5 dni.

Jak to działa: w ciągu 100+ dni robimy zakupy za pieniądze banku. Pod koniec tego okresu spłacamy dług. Po tym, jak tylko dokonamy nowego zakupu, rozpoczyna się nowy okres karencji.

Podczas gdy wydajemy pieniądze z banku, nasze własne pieniądze powinny dla nas pracować i generować dochód. Jak to zorganizować, zostanie omówione w dalszej części artykułu.

6 wskazówek dotyczących wyboru karty

Niezmiennie przed rozpoczęciem korzystania z karty kredytowej pojawia się dylemat: czy ta karta jest naprawdę potrzebna? Każdy musi sam sobie odpowiedzieć na to pytanie. Zanim jednak podejmiesz ostateczną decyzję, przeczytaj uważnie ten artykuł i zastanów się nad jego treścią. W końcu korzystanie z karty kredytowej może być korzystne i przydatne z finansowego punktu widzenia, zarówno dla budżetów osobistych, jak i rodzinnych.

Nie ma najlepszej karty kredytowej. Jej wybór można porównać z wyborem operatora komórkowego. Każdy użytkownik ma swoje wymagania i preferencje, którymi kieruje się przy wyborze połączenia komórkowego. Tylko operatorzy komórkowi byli ostatnio niczym. Ale jest znacznie więcej banków oferujących karty kredytowe. Dlatego porozmawiamy o głównych kryteriach wyboru, ale ostateczny wybór i decyzja należy do Ciebie.

Proces wyboru karty kredytowej lub kilku kart najlepiej przeprowadzać w kilku etapach. W pierwszym etapie ustalamy, które karty bankowe są dla nas odpowiednie. Podstawowe parametry wyboru karty kredytowej:

1. Karencja – ważny jest zarówno czas trwania karencji, jak i sposób jej obliczania. Od tego będzie zależeć strategia korzystania z karty.
2. Roczne utrzymanie karty – To, czy jest opłata za korzystanie z karty, ostatecznie wpłynie na wysokość dochodu, jaki możemy z niej uzyskać.
3. Wydatki na kartę – np. opłata za powiadomienie SMS-em. Chociaż wiele banków przeszło na powiadomienia push, to zniknęła potrzeba powiadamiania SMS-em.
4. Czy istnieje program zwrotu gotówki? – to główne źródło dochodu na mapie.
5. W czym, jak i za jaki zwrot pieniędzy jest wypłacany? – będzie to zależało od tego, jak szybko zdobędziemy pieniądze.
6. Specjalne wymagania dotyczące użytkowania – niektóre banki nakładają dodatkowe wymagania, takie jak minimalna kwota zakupów w ciągu miesiąca, minimalne saldo środków na rachunkach, mogą być inne wymagania. Spełnienie tych wymagań może wpłynąć na wielkość rocznej obsługi karty, a także na możliwość otrzymania cashbacku.

Wszystkie te parametry trzeba będzie wziąć pod uwagę przy wyborze karty i kształtowaniu ostatecznej strategii korzystania z karty kredytowej.

W kolejnym etapie pozostawiamy tylko te karty, dla których istnieją programy lojalnościowe lub cashback. Ponieważ chcemy zarabiać na kartach, a nie tylko robić zakupy. W tym celu musimy zdefiniować:

• Na jakie wydatki z naszego budżetu rodzinnego lub osobistego wykorzystamy kartę kredytową. Przeczytaj więcej o tym, jak utrzymać budżet rodzinny w artykule (link otworzy się w nowym oknie).
• Z jakiej mapy i do jakich artykułów będziemy korzystać. W końcu różne banki oferują różne% cashbacku dla różnych kategorii.
• Dla każdej karty kredytowej opracowujemy strategię użytkowania. Czyli ile wydajemy na każdą kartę w ciągu miesiąca. W końcu banki ograniczają kwotę cashbacku, którą można wypłacić w ciągu miesiąca.

Następnie musisz określić limit kredytu na karcie. Dla tego:

• Podsumujmy wielkość wszystkich pozycji wydatków naszego budżetu, dla których planujemy korzystać z karty kredytowej. Pomnóż otrzymaną kwotę przez 2,5. W przypadku okresu karencji wynoszącego 50 dni, aby był mały margines na nieprzewidziane sytuacje.
• Przy korzystaniu z kilku kart kredytowych ustalamy limit kredytowy dla każdej z nich.

Wskazówka: zalecamy kontrolowanie limitów kredytowych dla wszystkich kart kredytowych. Jeśli są karty, których nie używasz, lepiej je zamknąć. Ponieważ limity kart kredytowych są uwzględniane przez banki przy obliczaniu Twojego krańcowego zadłużenia lub, w uproszczeniu, zadłużenia. A to może prowadzić do odmowy otrzymania pożyczki w razie pilnej potrzeby. Na przykład, aby stworzyć źródło pasywnego dochodu.

Korzystając z karty kredytowej należy przestrzegać następujących zasad:

1. Używasz go tylko do tych wydatków, na które pieniądze są przeznaczone w budżecie rodzinnym.
2. Kwota wydatków odpowiada lub mniej niż środki przeznaczone w budżecie rodzinnym.
3. Terminowo spłacasz zadłużenie karty kredytowej przed końcem okresu karencji.

W większości banków możesz ubiegać się o kartę kredytową za pośrednictwem strony internetowej. Najważniejsze jest, aby dokładnie przestudiować warunki wydania karty i wymagania dla wnioskodawcy. Niektóre banki mogą pobierać opłatę za wydanie karty, dlatego zapoznanie się z warunkami korzystania z karty kredytowej i programu cashback ma kluczowe znaczenie i pomoże w podjęciu świadomej decyzji o potrzebie i stosowności uzyskania konkretnej karty kredytowej.

Zwróć należytą uwagę na warunki programu cashback. Ponieważ niektóre banki mogą nie pobierać nagród, jeśli robisz zakupy tylko w kategoriach o zwiększonym cashbacku.

Sekrety korzystania z kart kredytowych

Karta kredytowa, podobnie jak każda pożyczka, wydatek czy dochód, może być zarówno dobra, jak i zła. Wszystko zależy nie od warunków, ale od sposobu użytkowania.

Zła karta kredytowa to karta, która zabiera pieniądze właścicielowi z powodu jej nieracjonalnego użycia. Jest to wyrażone jako % wykorzystania środków kredytowych banku, w przypadku płatności minimalnych płatności lub rocznej obsługi karty. W zasadzie nie jest to nowość, bo karty kredytowe zostały pomyślane po to, by banki mogły na nich zarabiać, a raczej na finansowym analfabetyzmie ludzi.

Jak korzystać z karty kredytowej

Choć brzmi to dziwnie, jest też dobra karta kredytowa. Oznacza to, że jest to karta, która przynosi pieniądze właścicielom. Wyraża się to w formie cashbacku i dopłat na konto oszczędnościowe lub lokatę. Dlatego ważne jest, aby odpowiedzialnie podejść do omówionej wcześniej w artykule kwestii wyboru karty, a strategia jej wykorzystania zostanie omówiona w dalszej części artykułu.

Konta oszczędnościowe i karty kredytowe

Sugerujemy rozważenie kwestii wyboru konta oszczędnościowego, ponieważ jest to również element strategii zarabiania na karcie kredytowej.

Konto oszczędnościowe lub lokata może znajdować się w dowolnym banku. Niekoniecznie w tym samym banku, który wyda nam kartę. Najważniejsze, aby od razu przewidzieć, w jaki sposób spłacimy zadłużenie na karcie kredytowej. Zasadniczo musisz starać się nie płacić odsetek od przelewu.

Wybierając konto oszczędnościowe lub lokatę polecamy kierować się następującymi kryteriami:

• Odsetki na koncie muszą być naliczane co miesiąc;
• Powinna istnieć możliwość doładowania konta w dowolnym momencie;
• Powinna istnieć możliwość wypłaty środków z konta bez utraty odsetek;
• Pożądane jest, aby nie było prowizji za przelew pieniędzy do banku zewnętrznego;
• Pożądane jest naliczanie odsetek za każdy dzień, w którym środki znajdują się na koncie.

Wskazówka: lepiej otworzyć konto online, ponieważ w tym przypadku banki zazwyczaj oferują wyższy procent.

Stosując się do tych rekomendacji, będziemy mogli uzyskać dodatkowy dochód ze środków, które później zostaną przeznaczone na spłatę zadłużenia karty.

Na przykład nasze wydatki na karty kredytowe wyniosły 50 tys. miesięcznie. Oprocentowanie konta oszczędnościowego wynosi 6% (w zależności od banku). Dodatkowo na konto zostanie zaksięgowane 250 🪙.

Kalkulacja ma charakter orientacyjny, ponieważ konieczne jest zbadanie warunków memoriałowych w każdym konkretnym banku. Niektóre naliczają odsetki od minimalnego salda konta, inne od średniego salda, a jeszcze inne uwzględniają dzienne saldo konta przy naliczaniu za miesiąc.

Zasady dotyczące kart kredytowych

Poniżej przedstawiamy główne podejścia do korzystania z kart kredytowych, które pozwolą Ci zarabiać na kartach:

• Nie przesadzaj z kartami.
• Wybierz karty bez corocznej konserwacji.
• Wybierz karty z programem cashback. Tym samym zwiększysz opłacalność zarobków na karcie kredytowej.
• Płać za zakupy w usługach cashback kartą kredytową cashback. To podwoi, a nawet potroi Twoje zwroty.
• Dokonuj zakupów kartą kredytową tylko w ramach swojego budżetu rodzinnego lub osobistego.
• Ustaw w kalendarzu przypomnienie o terminie płatności w okresie karencji. Zalecamy ustawienie przypomnienia na dzień przed końcem okresu karencji, aby mieć czas na przelanie pieniędzy, jeśli znajdują się one w innym banku.
• Na początku każdego miesiąca sprawdzaj datę zakończenia karencji w banku lub aplikacji mobilnej. Ponieważ termin płatności może ulec przesunięciu, jeżeli koniec karencji wypada w weekend.
• Na początku każdego miesiąca sprawdź w banku lub aplikacji mobilnej pełną kwotę zadłużenia za okres karencji. Pozwoli to uniknąć opóźnień i zaoszczędzi okres karencji.
• Śledź minimalne wymagania dotyczące karty kredytowej, jeśli takie istnieją.

Jak zarabiać na karcie kredytowej

Przyjrzyjmy się bliżej, jak karty kredytowe umożliwiają zarabianie na nich.

Mamy nadzieję, że z cashbackiem wszystko jest jasne. Wydajemy środki kredytowe, a pewien % kwoty wydatków jest nam zwracany. Zazwyczaj środki te są księgowane w kolejnym miesiącu, następującym po miesiącu zakupu, i przeznaczane są na spłatę zadłużenia na karcie. Dzięki temu musimy spłacać mniej zadłużenia karty.

Istnieją banki, które płacą prawdziwe pieniądze za pośrednictwem programu cashback, nawet kartami kredytowymi. Musisz więc stale studiować oferty rynku.

Gdy korzystamy ze środków z karty kredytowej, nasze środki własne muszą w tym momencie znajdować się na koncie oszczędnościowym i zostanie od nich pobrany określony %. Najważniejsze jest, aby wybrać odpowiednie konto oszczędnościowe lub lokatę.

Strategie kart kredytowych

Stosowanie poniższych strategii dotyczących kart kredytowych wymaga wysokiego poziomu dyscypliny finansowej ze strony posiadaczy kart kredytowych, aby spłacać swoje długi na czas w okresie karencji! To jest koniecznością!

Strategia 1

Dla kart ze spłatą zadłużenia co miesiąc.

Ta strategia jest odpowiednia dla wszystkich kart z okresem karencji wynoszącym 50-60 dni i dla których przewidziano zastosowanie równoległych okresów karencji (zostało to opisane w artykule powyżej).

Są banki, które stosują równoległe okresy karencji dla kart i z większym okresem karencji.

To najprostsza strategia. Codziennie dokonujesz zakupów za te pozycje wydatków, które zidentyfikowałeś na etapie wyboru karty kredytowej.

Twoje pieniądze w tej chwili znajdują się na lokacie lub rachunku oszczędnościowym i są od nich naliczane odsetki. Gdy nadejdzie termin płatności, przelejesz niezbędną kwotę na konto karty kredytowej.

Ten algorytm powtarza się z miesiąca na miesiąc.

Opracowanie planu

Strategia 2

Dla kart ze spłatą zadłużenia w okresie karencji.

Zasadniczo karty kredytowe z takim schematem księgowania zadłużenia są wydawane z długim okresem karencji wynoszącym 100 dni lub więcej. A okresy karencji następują jeden po drugim. Chociaż są wyjątki, na przykład karty kredytowe MTS Bank.

Z tych kart najlepiej korzystać na początku okresu karencji. Na przykład możesz zapłacić za wakacje lub duży zakup. W ten sposób możesz w pełni wykorzystać swoją kartę.

Wybierając taką kartę, zwróć uwagę, kiedy zaczyna się liczyć karencja. Od 1 dnia miesiąca lub dnia pierwszego zakupu.

Dla swoich środków, które w przyszłości posłużą do spłaty zadłużenia na tej karcie, lepiej wybrać konto oszczędnościowe lub lokatę z maksymalnym oprocentowaniem. Ponieważ Twoje środki będą na koncie przez 3 lub więcej miesięcy, kwestia oprocentowania rachunku nie będzie bez znaczenia.

Gdy nadejdzie termin płatności, przelejesz niezbędną kwotę na konto karty kredytowej.

W przypadku korzystania z kart z długim okresem karencji ważne jest zaplanowanie budżetu osobistego lub rodzinnego, ponieważ ułatwi to zrozumienie, jakie transakcje należy przeprowadzać na tej karcie.

Czy gra jest warta świeczki?

Wielu może wydawać się, że kwota rozliczeń na kontach oszczędnościowych będzie niewielka. I zadają pytanie: czy gra jest warta świeczki? Możemy śmiało powiedzieć, że warto!

Po pierwsze w ten sposób rozwijamy nasze umiejętności finansowe. Po drugie, poprawiamy nasze cechy osobiste, takie jak samokontrola, a także rozwijamy pamięć. W końcu musimy pamiętać, jakiej karty i do jakich zakupów musimy użyć. To świetny trener pamięci i całkowicie za darmo. To prawda, z karą finansową za zapomnienie w postaci zmniejszonej wypłaty cashbacku przy płaceniu za zakup niewłaściwą kartą. Po trzecie, tworzymy źródło dochodu pasywnego. Niech powoli, ale zapełnia naszą skarbonkę i powiększa nasz kapitał. Innymi słowy, wzrasta stopa akumulacji kapitału.

Osoba znająca się na finansach nigdy nie przegapi szansy na zarobienie pieniędzy, a nawet na cudzych pieniądzach, a jednocześnie za darmo.

Zamknij mapę

Ważna jest również kwestia zamknięcia karty kredytowej. Istnieje sytuacja, w której z jakiegoś powodu musisz zamknąć kartę kredytową. Na przykład wyszła karta z bardziej atrakcyjnymi warunkami, albo trzeba zmniejszyć obciążenie wierzyciela, aby otrzymać pożyczkę.

W większości przypadków nie można obejść się bez wizyty w biurze banku, ponieważ w aplikacji mobilnej dostępne jest tylko blokowanie kart. W banku będziesz musiał napisać wniosek o zamknięcie karty kredytowej i konta. Pamiętaj, aby zamknąć konto, aby nigdzie się nie pojawiło.

Przed wizytą w banku upewnij się, że spłaciłeś całe zadłużenie na karcie.

Należy pamiętać, że karta kredytowa i konto zostaną zwykle zamknięte w ciągu 45 dni. Oznacza to, że przez cały ten okres będziesz widzieć kartę w swoim koncie osobistym i aplikacji mobilnej. Ponadto informacje o tych kartach kredytowych, że są aktywne, będą wyświetlane w Twojej historii kredytowej, dopóki nie zostaną faktycznie zamknięte.

Zalecamy usunięcie tej karty ze wszystkich aplikacji płatniczych, aby uniknąć przypadkowych płatności tą kartą. W przypadku płatności karta ponownie stanie się aktywna i będziesz musiał powtórzyć całą procedurę.

Banki mogą zostawić Ci samą kartę, więc fizyczne zniszczenie karty spadnie na Twoje barki. Wystarczy pociąć go na cienkie paski na całej długości lub szerokości karty.

Przykład wykorzystania map

Przyjrzyjmy się więc, jak możesz wykorzystać te karty na swoją korzyść.

Płacenie za zakupy kartą kredytową

Na przykład weźmy zwykłą 3 osobową rodzinę. Załóżmy, że ich całkowite miesięczne wydatki wynoszą 60 000. Tabela przedstawia wydatki rodzinne według kategorii.

Jak wiadomo, w zależności od kategorii banki wypłacają różne cashbacki. Poniższa tabela podsumowuje wszystkie wydatki według kategorii i kart bankowych, wskazując procent zwrotu gotówki.

Obliczmy dochód, jaki otrzyma rodzina z korzystania z kart. Opłacając rachunki za media kartą z Vostochny Bank, rodzina zarobi 300 punktów, którymi później zrekompensuje poniesione wydatki. Oznacza to, że zmieni je w prawdziwe pieniądze.

Płacąc kartą MTS Bank w sklepach spożywczych i na stacjach benzynowych, rodzina będzie gromadzić punkty, które w przyszłym miesiącu zostaną przeznaczone na opłacenie komunikacji mobilnej, ale tylko MTS. W ten sposób w przyszłym miesiącu rodzina zamieni punkty na realne pieniądze, ponieważ środki zawarte w budżecie na komunikację rodzinną nie zostaną wydane.

I tak dalej dla każdej pozycji wydatków. Dla uproszczenia wszystkie możliwe zarobki przedstawiono w poniższej tabeli.

W ten sposób w ciągu miesiąca rodzina otrzyma dodatkowe 2 192,00 punktów i 575,00 🪙. Punkty zostaną później zamienione na prawdziwe pieniądze.

Dodatkowo nie zapomnij o odsetkach, jakie otrzyma rodzina za znalezienie pieniędzy na koncie oszczędnościowym. 60’000,00 przy 5% rocznie daje 250 🪙 miesięcznie.

Wynik to 3’017.00 🪙. I to jest pasywny dochód rodziny, który otrzymuje na swoje zwykłe wydatki. A wszystko, co musisz zrobić, to zacząć utrzymywać rodzinny budżet i zarządzać swoimi wydatkami.

Odkryj świat finansów dla siebie

Istnieją inne równie ciekawe karty kredytowe z innych banków. Nie postawiliśmy sobie za cel przeglądu ich wszystkich. Sugerujemy, abyś zrobił to sam, zgodnie z zadaniami, które chcesz rozwiązać za ich pomocą.

Dzięki budżetowi rodzinnemu i odpowiedniemu podejściu do wyboru karty kredytowej możesz łatwo określić, które karty są odpowiednie dla Ciebie i do Twoich celów.

Prawidłowo i kompetentnie korzystając z kart kredytowych, możesz nie tylko zwiększyć tempo wzrostu swojego kapitału, ale także żyć pełnią życia bez ograniczania się, bawić się z rodziną i bliskimi.

W prostych słowach sprawdziliśmy, czym jest karta kredytowa. A teraz wiesz, jak korzystać z karty kredytowej z 50-dniowym okresem karencji i zarabiać na niej.