Cartão de crédito – o que você precisa saber sobre isso? 6 segredos

Acontece que planejamos ir com amigos ou familiares a um restaurante ou ter alguma outra diversão. E o dinheiro que sobrou em estoque é, bem, bastante, e o salário não está para breve. O que fazer? Como não cair na cara de lama?

Um cartão de crédito com período de carência pode ajudar nessa questão. O que é um cartão de crédito em palavras simples? Como faço para usar um cartão de crédito com um período de carência de 50 dias ou mais?

Propomos tratar desta questão.

Os cartões de crédito tornaram-se parte do nosso dia a dia. E em relação ao uso de cartões de crédito, existem duas abordagens ou opiniões opostas.

Alguns acreditam que você não deve usar cartões de crédito, pois eles levam uma pessoa a dívidas e têm medo deles como fogo. Portanto, eles tentam nunca usá-los.

Outros acreditam que vale a pena usar o cartão de crédito, pois permite aproveitar a vida e receber tudo de uma vez. São usuários muito ativos de cartões de crédito, às vezes até em detrimento do bom senso.

Consideraremos uma abordagem alternativa ao uso de um cartão de crédito – abordagem de pessoa racional ou financeiramente alfabetizada.

Cartão de crédito – o que é em palavras simples

Um cartão de crédito é o dinheiro do banco que ele nos empresta em uma determinada porcentagem. Além disso, deve-se lembrar que esse percentual costuma ser superior aos juros dos empréstimos ao consumidor.

O que é um cartão de crédito

A diferença entre cartões de crédito e empréstimos ao consumidor é que o dinheiro emprestado pode ser usado por um determinado período de tempo sem pagar juros sobre o empréstimo. Esse período é chamado de período de carência.

O período de carência é o tempo durante o qual você não paga juros ao banco por usar dinheiro de crédito. Se você pagar a dívida ao banco em tempo hábil durante o período de carência, esse período será renovado.

Assim, um cartão de crédito permite que você faça compras diárias sem usar seu próprio dinheiro. Atualmente, todos os cartões de crédito são oferecidos com um período de carência de 50 dias ou mais. Existem até cartões com carência de 100 dias ou mais.

O que você precisa saber sobre cartões de crédito

Considere como funciona o período de carência de um cartão de crédito. Este é o principal parâmetro de um cartão de crédito que permite ganhar com ele.

Existem várias opções de como os bancos consideram o período de carência. Algumas contagens regressivas do período de carência começam a partir do 1º dia do mês, outras – a partir do momento da primeira compra. Alguns consideram as despesas no cartão em até 30 dias e dão mais dias para quitar a dívida. Outros consideram as despesas durante todo o período de carência e devem quitar a dívida antes do término do período de carência.

Certifique-se de entender como funciona o período de carência antes de fazer o pedido e usar um cartão de crédito. Já que a estratégia de usar o cartão de crédito é baseada nisso.

Vejamos as características de cada um desses métodos para calcular o período de carência e o que ele pode nos dar.

Opção 1 – As despesas são calculadas em até 30 dias.

Normalmente, essa opção é usada para cartões com período de carência de mais de 50 dias. A peculiaridade desta opção é que o cartão normalmente terá dois períodos de carência. Pelo menos por algum período de tempo.

O período de carência começa no dia 1º do mês.

A data de vencimento é fixa, mas pode mudar se cair em um fim de semana.

Tenha em mente que os fundos que gastarmos no dia 30 do mês terão um período de carência de apenas 20 dias.

Como funciona: durante o primeiro mês fazemos compras. O primeiro período de carência começa. Depois disso, temos 20 dias no segundo mês para pagar a dívida resultante. Paralelamente, a partir do 1º dia do segundo mês, começa a operar o segundo período de carência. Ou seja, fazemos compras com dinheiro do banco e não pagamos juros por isso. No final do segundo mês, temos mais 20 dias no terceiro mês para pagar a dívida resultante. Este cenário continua. O principal é pagar a dívida em tempo hábil.

Ao quitar a dívida com o pagamento mínimo, você pagará ao banco juros sobre o dinheiro utilizado. Evite isso. Feche completamente a dívida do período de carência.

Opção 2 – as despesas são consideradas durante todo o período de carência.

Normalmente, essa opção é usada para cartões com um período de carência de mais de 100 dias. A peculiaridade dessa opção é que no cartão, geralmente, haverá apenas um período de carência. E também o fato de que durante o período de carência será necessário efetuar pagamentos mínimos.

O período de carência começa a partir da data da 1ª compra.

A data de pagamento da dívida depende da data de início do período de carência.

Lembre-se de que quanto mais próximo do final do período de carência fizermos uma compra com o cartão, menor será o período de carência real. Por exemplo, se fizermos uma compra no 95º dia a partir do início do período de carência, o período de carência para essa compra será de apenas 5 dias.

Como funciona: em mais de 100 dias fazemos compras com o dinheiro do banco. Ao final desse período, pagamos a dívida. Depois disso, assim que efetuarmos uma nova compra, inicia-se um novo período de carência.

Enquanto gastamos dinheiro do banco, nosso próprio dinheiro deve trabalhar para nós e gerar renda. Como organizar isso será discutido mais adiante no artigo.

6 dicas para escolher um cartão

Invariavelmente, antes de começar a usar um cartão de crédito, surge um dilema: esse cartão é realmente necessário? Cada um deve responder a esta pergunta por si mesmo. Mas antes de tomar uma decisão final, leia este artigo com atenção e pense em seu conteúdo. Afinal, usar um cartão de crédito pode ser benéfico e útil do ponto de vista financeiro, tanto para o orçamento pessoal quanto para o familiar.

Não existe melhor cartão de crédito. Sua escolha pode ser comparada com a escolha de uma operadora de celular. Cada usuário tem seus próprios requisitos e preferências, pelos quais ele é guiado ao escolher uma conexão celular. Apenas as operadoras de celular não têm sido nada ultimamente. Mas há significativamente mais bancos oferecendo cartões de crédito. Portanto, falaremos sobre os principais critérios de seleção, mas a escolha e decisão final é sua.

O processo de seleção de um cartão de crédito ou vários cartões é melhor realizado em várias etapas. Na primeira etapa, determinamos quais cartões bancários são adequados para nós. Parâmetros básicos para escolher um cartão de crédito:

1. Período de carência – tanto a duração do período de carência quanto o método de cálculo são importantes. Já que a estratégia de utilização do cartão vai depender disso.
2. Manutenção anual do cartão – A existência de uma taxa pelo uso do cartão afetará, em última análise, o valor da receita que podemos obter com ele.
3. Despesas com cartão – por exemplo, uma taxa para informar SMS. Embora muitos bancos tenham mudado para notificações push, a necessidade de informar por SMS desapareceu.
4. Existe um programa de cashback? – esta é a principal fonte de renda no mapa.
5. Em que, como e para que cashback é pago? – vai depender da rapidez com que conseguirmos o dinheiro.
6. Requisitos especiais para uso – alguns bancos impõem requisitos adicionais, como o valor mínimo de compras durante o mês, o saldo mínimo de fundos nas contas, pode haver outros requisitos. O cumprimento desses requisitos pode afetar o tamanho da manutenção anual do cartão, bem como a possibilidade de recebimento de cashback.

Será necessário levar em conta todos esses parâmetros na hora de escolher um cartão e formar a estratégia final de utilização do cartão de crédito.

Na etapa seguinte, deixamos apenas os cartões para os quais existem programas de fidelidade ou cashback. Já que queremos ganhar com cartões, e não apenas fazer compras. Para isso, precisamos definir o seguinte:

• Para quais itens de despesas do nosso orçamento familiar ou pessoal usaremos um cartão de crédito. Leia mais sobre como manter um orçamento familiar no artigo (o link abrirá em uma nova janela).
• Qual mapa e para quais artigos usaremos. Afinal, diferentes bancos oferecem diferentes% de cashback para diferentes categorias.
• Desenvolvemos uma estratégia de utilização para cada cartão de crédito. Ou seja, quanto gastamos em cada cartão durante o mês. Afinal, os bancos limitam o valor do cashback que pode ser pago em um mês.

Em seguida, você precisa determinar o limite de crédito no cartão. Por esta:

• Vamos resumir o tamanho de todos os itens de despesas do nosso orçamento para os quais planejamos usar um cartão de crédito. Multiplique o valor resultante por 2,5. No caso de carência de 50 dias, para que haja uma pequena margem para situações imprevistas.
• Ao usar vários cartões de crédito, determinamos o limite de crédito para cada um deles.

Dica: recomendamos que você controle os limites de crédito de todos os cartões de crédito. Se houver cartões que você não usa, é melhor fechá-los. Já que os limites do cartão de crédito são levados em consideração pelos bancos no cálculo da sua carga marginal de dívida ou, de forma simples, carga da dívida. E isso pode levar à recusa de receber qualquer empréstimo em caso de necessidade urgente. Por exemplo, para criar uma fonte de renda passiva.

Ao usar um cartão de crédito, é importante observar as seguintes regras:

1. Você o usa apenas para as despesas para as quais o dinheiro é alocado no orçamento familiar.
2. A quantidade de gastos corresponde ou inferior ao dinheiro alocado no orçamento familiar.
3. Você paga sua dívida de cartão de crédito antes do final do período de carência.

Na maioria dos bancos, você pode solicitar um cartão de crédito pelo site. O principal é estudar cuidadosamente as condições de emissão de um cartão e os requisitos para o solicitante. Alguns bancos podem cobrar uma taxa pela emissão de um cartão, portanto, estudar os termos de uso de um cartão de crédito e programa de reembolso é fundamental e o ajudará a tomar uma decisão informada sobre a necessidade e a adequação de obter um cartão de crédito específico.

Fique atento às condições do programa de cashback. Já que alguns bancos podem não cobrar recompensas se você fizer compras apenas em categorias com maior cashback.

Segredos do uso de cartões de crédito

Um cartão de crédito, como qualquer empréstimo, despesa ou receita, pode ser bom e ruim. Tudo depende não das condições para isso, mas da maneira como é usado.

Um cartão de crédito ruim é um cartão que tira dinheiro de seu dono devido ao seu uso irracional. Este é expresso em % para utilização dos fundos de crédito do banco, em caso de pagamento de pagamentos mínimos ou manutenção anual do cartão. Em princípio, isso não é novidade, porque os cartões de crédito foram concebidos para que os bancos pudessem ganhar com eles, ou melhor, com o analfabetismo financeiro das pessoas.

Como usar um cartão de crédito

Por mais estranho que pareça, também existe um bom cartão de crédito. Ou seja, é um cartão que traz dinheiro para seus donos. Isso é expresso na forma de reembolso e pagamentos adicionais em uma conta de poupança ou depósito. Portanto, é importante abordar a questão da escolha de um cartão com responsabilidade, discutida anteriormente neste artigo, e a estratégia para usá-la será discutida posteriormente.

Poupança e cartões de crédito

Sugerimos considerar a questão da escolha de uma conta poupança, pois também faz parte da estratégia de ganhar dinheiro com cartão de crédito.

A conta poupança ou depósito pode ser em qualquer banco. Não necessariamente no mesmo banco que emitirá ou emitirá o cartão para nós. O principal é prever imediatamente como pagaremos a dívida do cartão de crédito. Basicamente, você precisa se esforçar para evitar pagar juros na transferência.

Ao escolher uma conta poupança ou depósito, recomendamos usar os seguintes critérios:

• Os juros da conta devem ser acumulados mensalmente;
• Deve ser possível reabastecer a conta a qualquer momento;
• Deve ser possível retirar fundos da conta sem perder os juros;
• É desejável que não haja comissão pela transferência de dinheiro para um banco de terceiros;
• É desejável que os juros sejam acumulados para cada dia em que os fundos estiverem na conta.

Dica: é melhor abrir uma conta online, pois nesse caso, os bancos costumam oferecer um percentual maior.

Ao aplicar essas recomendações, poderemos receber uma renda adicional dos fundos que serão usados ​​posteriormente para pagar a dívida do cartão.

Por exemplo, nossos gastos com cartão de crédito totalizaram 50 mil por mês. A taxa de juros da conta poupança é de 6% (dependendo do banco). Além disso, 250 🪙 serão creditados na conta.

O cálculo é indicativo, pois é necessário estudar as condições de competência em cada banco em particular. Alguns acumulam juros sobre o saldo mínimo da conta, outros sobre o saldo médio, e outros ainda levam em consideração o saldo diário da conta no acúmulo do mês.

Princípios do cartão de crédito

Abaixo estão as principais abordagens para o uso de cartões de crédito que permitirão que você ganhe dinheiro com cartões:

• Não ultrapasse seus cartões.
• Escolha cartões sem manutenção anual.
• Escolha cartões com um programa de cashback. Assim, você aumentará a lucratividade dos ganhos em um cartão de crédito.
• Pague por compras em serviços de cashback com um cartão de crédito cashback. Isso dobrará ou até triplicará seus retornos.
• Faça compras com cartão de crédito apenas dentro do seu orçamento familiar ou pessoal.
• Defina um lembrete em seu calendário sobre a data de vencimento do seu pagamento dentro do período de carência. Recomendamos que você defina um lembrete no dia anterior ao final do período de carência para que você tenha tempo de transferir dinheiro se estiver em outro banco.
• No início de cada mês, verifique a data de término do período de carência no banco ou aplicativo de celular. Já que a data de pagamento pode ser alterada caso o término da carência caia em um final de semana.
• No início de cada mês, verifique com o banco ou aplicativo de celular o valor total da dívida referente ao período de carência. Isso evitará atrasos e economizará o período de carência.
• Acompanhe os requisitos mínimos de cartão de crédito, se houver.

Como ganhar dinheiro com cartão de crédito

Vamos dar uma olhada em como os cartões de crédito permitem que você ganhe com eles.

Tudo fica claro com o cashback, esperamos. Gastamos fundos de crédito e uma certa% do valor das despesas nos é devolvido. Normalmente, esses fundos são creditados no mês seguinte, após o mês da compra, e vão para o pagamento da dívida do cartão. Como resultado, precisamos pagar menos na dívida do cartão.

Existem bancos que pagam com dinheiro real através do programa de cashback, mesmo com cartões de crédito. Então você precisa estudar constantemente as ofertas do mercado.

Quando usamos fundos de cartão de crédito, nossos próprios fundos naquele momento devem estar em uma conta poupança e um determinado% será cobrado deles. O principal é escolher a conta poupança ou depósito certo.

Estratégias de cartão de crédito

A aplicação das estratégias de cartão de crédito abaixo exige um alto nível de disciplina financeira por parte dos titulares de cartão de crédito para pagar suas dívidas em dia dentro do período de carência! Isso é um dever!

Estratégia 1

Para cartões com fixação de dívidas todos os meses.

Esta estratégia é adequada para todos os cartões com carência de 50-60 dias e para os quais se prevê a utilização de carências paralelas (descrito no artigo anterior).

Há bancos que aplicam carências paralelas para cartões e com carência maior.

Esta é a estratégia mais simples. Você faz compras diárias para os itens de despesas que identificou na fase de escolha do cartão de crédito.

Seu dinheiro neste momento está em uma conta de depósito ou poupança e os juros são cobrados sobre eles. Quando chegar a data do pagamento, você transfere o valor necessário para a conta do cartão de crédito.

Este algoritmo é repetido mês a mês.

Desenvolvimento do plano

Estratégia 2

Para cartões com fixação de dívidas durante o período de carência.

Basicamente, os cartões de crédito com esse esquema de contabilidade de dívidas são emitidos com um longo período de carência de 100 dias ou mais. E os períodos de carência vêm um após o outro. Embora existam exceções, por exemplo, cartões de crédito do MTS Bank.

Esses cartões são melhor usados ​​no início do período de carência. Por exemplo, você pode pagar suas férias ou uma compra importante. É assim que você tira o máximo proveito do seu cartão.

Ao escolher esse cartão, preste atenção em quando o período de carência começa a contar. A partir do dia 1 do mês ou data da primeira compra.

Para seus fundos, que serão usados ​​para pagar dívidas neste cartão no futuro, é melhor escolher uma conta poupança ou um depósito com uma taxa máxima. Como seus fundos ficarão na conta por 3 ou mais meses, a emissão da taxa de juros da conta não será irrelevante.

Quando chegar a data do pagamento, você transfere o valor necessário para a conta do cartão de crédito.

Ao utilizar cartões com longa carência, é importante planejar seu orçamento pessoal ou familiar, pois isso facilitará o entendimento de quais transações devem ser realizadas neste cartão.

O jogo vale a vela?

Pode parecer a muitos que a quantidade de provisões em contas de poupança será pequena. E eles vão fazer a pergunta: o jogo vale a pena? Podemos dizer com confiança que vale a pena!

Em primeiro lugar, é assim que desenvolvemos nossas habilidades financeiras. Em segundo lugar, melhoramos nossas qualidades pessoais, como o autocontrole, e também desenvolvemos a memória. Afinal, precisamos lembrar qual cartão e para quais compras precisamos usar. Este é um ótimo treinador de memória e totalmente gratuito. É verdade, com punição financeira por esquecimento na forma de um pagamento de reembolso reduzido ao pagar uma compra com o cartão errado. Em terceiro lugar, criamos uma fonte de renda passiva. Deixe devagar, mas enche nosso cofrinho e aumenta nosso capital. Em outras palavras, a taxa de acumulação de capital aumenta.

Uma pessoa alfabetizada financeiramente nunca perderá a chance de ganhar dinheiro, mesmo com o dinheiro de outras pessoas, e ao mesmo tempo de graça.

Fechar o mapa

A questão de fechar um cartão de crédito também é importante. Há uma situação em que você precisa fechar um cartão de crédito, por um motivo ou outro. Por exemplo, um cartão saiu com condições mais atrativas, ou você precisa reduzir a carga do credor para conseguir um empréstimo.

Na maioria dos casos, você não pode ficar sem visitar a agência do banco, pois apenas o bloqueio de cartão está disponível no aplicativo móvel. No banco, você precisará escrever um pedido para fechar seu cartão de crédito e sua conta. Certifique-se de fechar a conta para que ela não apareça em nenhum lugar.

Antes de fazer uma visita ao banco, certifique-se de que pagou toda a dívida do cartão.

Observe que o cartão de crédito e a conta serão encerrados em 45 dias, geralmente. Isso significa que você verá o cartão em sua conta pessoal e aplicativo móvel durante todo esse período. Além disso, as informações sobre esses cartões de crédito, que estão ativos, serão exibidas em seu histórico de crédito até que sejam realmente fechados.

Recomendamos que você remova este cartão de todos os aplicativos de pagamento para evitar pagamentos acidentais com este cartão. Em caso de pagamento, o cartão ficará ativo novamente e você terá que repetir todo o procedimento novamente.

Os bancos podem deixar o próprio cartão com você, então a destruição física do cartão recairá sobre seus ombros. Basta cortá-lo em tiras finas ao longo de todo o comprimento ou largura do cartão.

Um exemplo de uso de mapas

Então, vamos ver como você pode usar esses cartões a seu favor.

Pagar compras com cartão de crédito

Por exemplo, vamos pegar uma família comum de 3 pessoas. Suponha que suas despesas mensais totais sejam de 60.000,00 🪙. A tabela mostra as despesas familiares por categoria.

Como você sabe, dependendo da categoria, os bancos pagam cashback diferente. A tabela abaixo resume todas as despesas por categoria e cartões bancários, indicando o percentual de cashback.

Vamos calcular a renda que a família receberá pelo uso dos cartões. Ao pagar as contas de serviços públicos com um cartão do Vostochny Bank, a família ganhará 300 pontos, com os quais compensará posteriormente as despesas incorridas. Ou seja, vai transformá-los em dinheiro real.

Pagando com o cartão MTS Bank em mercearias e postos de gasolina, a família acumulará pontos que serão usados ​​para pagar as comunicações móveis no próximo mês, mas apenas MTS. Assim, no próximo mês a família converterá os pontos em dinheiro real, já que os recursos incluídos no orçamento de comunicação familiar não serão gastos.

E assim sucessivamente para cada item de despesa. Para simplificar, todos os ganhos possíveis são apresentados na tabela abaixo.

Assim, a família receberá mais 2’192,00 pontos e 575,00 🪙 dentro de um mês. Os pontos serão posteriormente convertidos em dinheiro real.

Além disso, não se esqueça dos juros que a família receberá por encontrar dinheiro em uma conta poupança. 60.000,00 a 5% ao ano dá 250 🪙 por mês.

O resultado é 3’017.00 🪙. E esta é a renda passiva da família, que ela recebe para suas despesas habituais. E tudo o que você precisa fazer é começar a manter um orçamento familiar e gerenciar suas despesas.

Descubra você mesmo o mundo das finanças

Existem outros cartões de crédito igualmente interessantes de outros bancos. Não nos propusemos a revisar todos eles. Sugerimos que faça você mesmo, de acordo com as tarefas que deseja resolver com a ajuda deles.

Com um orçamento familiar e a abordagem certa para escolher um cartão de crédito, você pode determinar facilmente quais cartões são adequados para você e para seus propósitos.

Usando cartões de crédito de forma correta e competente, você pode não apenas aumentar a taxa de crescimento de seu capital, mas também viver uma vida plena sem se limitar, se divertir com sua família e parentes.

Examinamos o que é um cartão de crédito em termos simples. E agora você sabe como usar um cartão de crédito com carência de 50 dias e ganhar dinheiro com isso.