Krediitkaart – mida pead selle kohta teadma? 6 saladust

Juhtub, et plaanime minna koos sõprade või perega mõnda restorani või mõnda muud lõbutsema. Ja raha, mis varuks jääb, on noh, üsna vähe ja palk ei ole niipea. Mida teha? Kuidas mitte kukkuda mudanäkku?

Ajapikendusega krediitkaart võib selles küsimuses aidata. Mis on krediitkaart lihtsate sõnadega? Kuidas kasutada krediitkaarti, mille ajapikendusperiood on 50 päeva või rohkem?

Teeme ettepaneku selle probleemiga tegeleda.

Krediitkaardid on muutunud meie igapäevaelu osaks. Ja seoses krediitkaartide kasutamisega on kaks vastandlikku lähenemist või arvamust.

Mõned usuvad, et krediitkaarte ei tohiks kasutada, kuna need ajavad inimese võlgadesse ja kardavad neid nagu tuld. Seetõttu püüavad nad neid mitte kunagi kasutada.

Teised usuvad, et krediitkaarti tasub kasutada, sest see võimaldab elust rõõmu tunda ja kõik korraga kätte saada. Need on väga aktiivsed krediitkaartide kasutajad, mõnikord isegi terve mõistuse kahjuks.

Kaalume alternatiivset lähenemist krediitkaardi kasutamisele – ratsionaalse või finantskirjaoskusega inimese lähenemist.

Krediitkaart – mis see lihtsate sõnadega on

Krediitkaart on panga raha, mille ta meile teatud protsendiga laenab. Pealegi tuleb meeles pidada, et see protsent on tavaliselt suurem kui tarbimislaenu intressid.

Mis on krediitkaart

Krediitkaartide ja tarbimislaenu erinevus seisneb selles, et laenatud raha saab teatud aja jooksul kasutada ilma laenu intressi maksmata. Seda perioodi nimetatakse armuperioodiks.

Ajapikendus on aeg, mille jooksul te ei maksa pangale krediidiraha kasutamise eest intressi. Kui tasute ajapikendusperioodil võla pangale õigeaegselt, siis seda perioodi pikendatakse.

Seega võimaldab krediitkaart sooritada igapäevaseid oste ilma oma raha kasutamata. Praegu pakutakse kõiki krediitkaarte 50-päevase või pikema ajapikendusega. On isegi kaarte, mille ajapikendus on 100 päeva või rohkem.

Mida peate krediitkaartide kohta teadma

Mõelge, kuidas krediitkaardi ajapikendus töötab. See on krediitkaardi peamine parameeter, mis võimaldab teil sellega teenida.

Pangad ajapikendusperioodi arvestavad mitmel viisil. Mõned ajapikendusperioodi loendus algab kuu 1. kuupäevast, teised – esimese ostu hetkest. Mõni arvestab kaardil olevaid kulutusi 30 päeva jooksul ja annab lisapäevi võla tasumiseks. Teised arvestavad kulutustega kogu ajapikendusperioodi jooksul ja peavad võla tasuma enne ajapikendusperioodi lõppu.

Enne krediitkaardi tellimist ja kasutamist mõista kindlasti küsimust ajapikendusperioodi toimimise kohta. Kuna krediitkaardi kasutamise strateegia põhineb sellel.

Vaatame kõigi nende ajapikendusperioodi arvutamise meetodi omadusi ja seda, mida see meile anda võib.

1 võimalus – kulud arvestatakse 30 päeva jooksul.

Tavaliselt kasutatakse seda valikut kaartide puhul, mille ajapikendusperiood on üle 50 päeva. Selle valiku eripära on see, et kaardil on tavaliselt kaks ajapikendusperioodi. Vähemalt mõneks ajaks.

Ajapikendusperiood algab kuu 1. kuupäeval.

Tähtaeg on fikseeritud, kuid võib muutuda, kui see langeb nädalavahetusele.

Pidage meeles, et kuu 30. kuupäeval kulutatavatel vahenditel on ajapikendus ainult 20 päeva.

Kuidas see toimib: esimese kuu jooksul teeme oste. Algab esimene armuperiood. Pärast seda antakse meile teisel kuul 20 päeva tekkinud võla tasumiseks. Samal ajal, alates teise kuu 1. kuupäevast, hakkab kehtima teine ​​ajapikendus. Ehk siis oste sooritame panga rahaga ja intressi selle eest ei maksa. Teise kuu lõpus antakse meile kolmandal kuul veel 20 päeva, et tasuda tekkinud võlg. See stsenaarium jätkub. Peaasi on võlg õigeaegselt tasuda.

Võla tasumisel miinimummaksega maksate kasutatud raha pealt pangaintressi. Väldi seda. Täiesti suletud ajapikendusperioodi võlg.

Variant 2 – kulusid arvestatakse kogu ajapikendusperioodi jooksul.

Tavaliselt kasutatakse seda valikut kaartide puhul, mille ajapikendusperiood on üle 100 päeva. Selle valiku eripära on see, et kaardil on tavaliselt ainult üks ajapikendus. Ja ka asjaolu, et ajapikendusperioodil on vaja teha minimaalseid makseid.

Ajapikendusperiood algab 1. ostu kuupäevast.

Võla tasumise kuupäev sõltub ajapikendusperioodi alguse kuupäevast.

Pidage meeles, et mida lähemale ajapikendusperioodi lõpule teeme kaardiga ostu, seda lühem on tegelik ajapikendus. Näiteks sooritame ostu 95. päeval alates ajapikendusperioodi algusest, siis on selle ostu ajapikendus ainult 5 päeva.

Kuidas see toimib: 100+ päeva jooksul sooritame ostud panga rahaga. Selle perioodi lõpus maksame võla tagasi. Pärast seda, niipea kui teeme uue ostu, algab uus ajapikendusperiood.

Pangaraha kulutamise ajal peaks meie enda raha meie heaks töötama ja tulu tooma. Kuidas seda korraldada, arutatakse artiklis hiljem.

6 näpunäidet kaardi valimiseks

Alati tekib enne krediitkaardi kasutamise alustamist dilemma: kas see kaart on tõesti vajalik? Sellele küsimusele peab igaüks ise vastama. Kuid enne lõpliku otsuse tegemist lugege see artikkel hoolikalt läbi ja mõelge selle sisu üle. Krediitkaardi kasutamine võib ju rahalisest aspektist olla kasulik ja kasulik nii isikliku kui pere eelarve jaoks.

Parimat krediitkaarti pole olemas. Tema valikut saab võrrelda mobiilioperaatori valikuga. Igal kasutajal on oma nõuded ja eelistused, millest ta lähtub mobiilsideühenduse valimisel. Ainult mobiilsideoperaatorid pole viimasel ajal midagi. Kuid krediitkaarte pakkuvaid panku on oluliselt rohkem. Seetõttu räägime peamistest valikukriteeriumidest, kuid lõplik valik ja otsus on teie.

Krediitkaardi või mitme kaardi valimise protsess on kõige parem läbi viia mitmes etapis. Esimeses etapis teeme kindlaks, millised pangakaardid meile sobivad. Krediitkaardi valimise põhiparameetrid:

1. Ajapikendus – oluline on nii ajapikendusperioodi kestus kui ka selle arvutamise meetod. Kuna sellest sõltub kaardi kasutamise strateegia.
2. Iga- aastane kaardi hooldus – see, kas kaardi kasutamine on tasuline, mõjutab lõppkokkuvõttes sissetuleku suurust, mida me sellelt teenida saame.
3. Kaardikulud – näiteks tasu SMS-teavitamise eest. Kuigi paljud pangad on üle läinud push-teavitamisele, on seega kadunud vajadus SMS-i teavitamise järele.
4. Kas on olemas rahatagastusprogramm? – see on kaardil peamine sissetulekuallikas.
5. Milles, kuidas ja mille eest raha tagasi makstakse? – see sõltub sellest, kui kiiresti me raha saame.
6. Kasutamise erinõuded – mõned pangad kehtestavad lisanõudeid, näiteks kuu jooksul tehtud ostude miinimumsumma, kontodel olevate vahendite minimaalne jääk, võib olla ka muid nõudeid. Nende nõuete täitmine võib mõjutada kaardi iga-aastase hoolduse suurust, aga ka rahatagasi saamise võimalust.

Kaardi valimisel ja krediitkaardi kasutamise lõpliku strateegia kujundamisel tuleb kõiki neid parameetreid arvesse võtta.

Järgmises etapis jätame ainult need kaardid, mille jaoks on lojaalsus- või rahatagastusprogrammid. Kuna me tahame kaartidega teenida, mitte ainult oste teha. Selleks peame määratlema järgmise:

• Milliste oma pere või isikliku eelarve kuluartiklite jaoks kasutame krediitkaarti. Pere eelarve pidamise kohta loe lähemalt artiklist (link avaneb uues aknas).
• Millist kaarti ja milliste artiklite jaoks kasutame. Erinevad pangad pakuvad ju erinevatele kategooriatele erinevat% cashbacki.
• Töötame välja iga krediitkaardi kasutusstrateegia. See tähendab, kui palju me kuu jooksul igale kaardile kulutame. Pangad ju piiravad kuu aja jooksul väljamakstava cashbacki summat.

Järgmiseks peate määrama kaardil oleva krediidilimiidi. Selle jaoks:

• Võtame kokku kõigi meie eelarve kuluartiklite suuruse, mille jaoks plaanime krediitkaarti kasutada. Korrutage saadud summa 2,5-ga. 50-päevase ajapikendusperioodi puhul, et ettenägematuteks olukordadeks jääks väike varu.
• Mitme krediitkaardi kasutamisel määrame igale neist krediidilimiidi.

Nõuanne: soovitame kontrollida kõikide krediitkaartide krediidilimiite. Kui on kaarte, mida te ei kasuta, on parem need sulgeda. Kuna krediitkaardi limiite võtavad pangad arvesse Sinu piirvõlakoormuse ehk lihtsamalt öeldes võlakoormuse arvutamisel. Ja see võib viia kiireloomulise vajaduse korral laenust keeldumiseni. Näiteks passiivse sissetuleku allika loomiseks.

Krediitkaardi kasutamisel on oluline järgida järgmisi reegleid:

1. Kasutad seda ainult nendeks kuludeks, milleks pere eelarves raha eraldatakse.
2. Kulutuste summa vastab pereeelarves eraldatud rahale või sellest väiksem.
3. Maksate oma krediitkaardivõla õigeaegselt enne ajapikendusperioodi lõppu.

Enamikus pankades saate krediitkaarti taotleda veebisaidi kaudu. Peaasi on hoolikalt uurida kaardi väljastamise tingimusi ja taotlejale esitatavaid nõudeid. Mõned pangad võivad võtta kaardi väljastamise eest tasu, seega on krediitkaardi ja rahatagastusprogrammi kasutamise tingimuste uurimine ülioluline ning aitab teil teha teadliku otsuse konkreetse krediitkaardi saamise vajaduse ja asjakohasuse kohta.

Pöörake piisavalt tähelepanu cashback programmi tingimustele. Kuna mõned pangad ei pruugi preemiaid nõuda, kui sooritate oste ainult suurenenud rahatagasiga kategooriates.

Krediitkaartide kasutamise saladused

Krediitkaart, nagu iga laen, kulu või tulu, võib olla nii hea kui ka halb. Kõik ei sõltu mitte selle tingimustest, vaid kasutusviisist.

Halb krediitkaart on kaart, mis võtab selle ebaratsionaalse kasutamise tõttu omanikult raha. Seda väljendatakse protsendina panga krediidivahendite kasutamise eest, miinimummaksete tasumise või iga-aastase kaardihoolduse puhul. Põhimõtteliselt pole see uudis, sest krediitkaardid loodi selleks, et pangad saaksid nendega teenida, õigemini inimeste finantskirjaoskamatuse pealt.

Kuidas krediitkaarti kasutada

Nii kummaliselt kui see ka ei kõla, on olemas ka hea krediitkaart. See tähendab, et see on kaart, mis toob selle omanikele raha. Seda väljendatakse raha tagasimaksena ja täiendavate maksetena hoiukontol või hoiusel. Seetõttu on oluline läheneda artiklis varem käsitletud kaardi valimise küsimusele vastutustundlikult ja selle kasutamise strateegiat käsitletakse artiklis hiljem.

Hoiukontod ja krediitkaardid

Soovitame kaaluda kogumiskonto valiku küsimust, kuna see on samuti osa krediitkaardiga raha teenimise strateegiast.

Kogumiskonto või hoius võib olla igas pangas. Mitte tingimata samas pangas, kes meile kaardi väljastab või väljastas. Peaasi, et näeksime kohe ette, kuidas me krediitkaardivõla tagasi maksame. Põhimõtteliselt peate püüdma vältida ülekande intressi maksmist.

Kogumiskonto või hoiuse valimisel soovitame lähtuda järgmistest kriteeriumidest:

• Konto intresse tuleb koguda igakuiselt;
• Kontot peaks olema võimalik igal ajal täiendada;
• Kontolt peaks olema võimalik raha välja võtta ilma intressi kaotamata;
• Soovitav on, et kolmanda osapoole panka raha ülekandmisel ei võetaks vahendustasu;
• Soovitav on, et intressi koguneks iga päeva eest, mil raha kontol on.

Näpunäide: konto on parem avada veebis, kuna sellisel juhul pakuvad pangad tavaliselt suuremat protsenti.

Neid soovitusi rakendades on meil võimalik saada lisatulu vahenditest, mida hiljem kasutatakse kaardivõla tasumiseks.

Näiteks meie krediitkaardikulutused ulatusid 50 000 kuus. Kogumiskonto intressimäär on 6% (olenevalt pangast). Lisaks kantakse kontole 250 🪙.

Arvestus on soovituslik, kuna on vaja uurida tekketingimusi igas konkreetses pangas. Mõned koguvad intressi minimaalselt kontojäägilt, teised keskmiselt ja kolmandad võtavad kuu kogumisel arvesse igapäevast kontojääki.

Krediitkaardi põhimõtted

Allpool on toodud peamised krediitkaartide kasutamise viisid, mis võimaldavad teil kaartidel raha teenida:

• Ärge jääge oma kaartidest üle.
• Valige kaardid ilma iga-aastase hoolduseta.
• Valige rahatagastusprogrammiga kaardid. Seega suurendate krediitkaardi tulu kasumlikkust.
• Makske rahatagastusteenustes tehtud ostude eest cashback krediitkaardiga. See kahekordistab või isegi kolmekordistab teie tulu.
• Ostke krediitkaardiga ainult oma pere või isikliku eelarve piires .
• Määrake oma kalendrisse meeldetuletus ajapikendusperioodi jooksul maksetähtaja kohta. Soovitame panna meeldetuletus päev enne ajapikendusperioodi lõppu, et oleks aega raha üle kanda, kui see on teises pangas.
• Kontrolli iga kuu alguses pangast või mobiilirakendusest ajapikendusperioodi lõppkuupäeva. Kuna maksekuupäeva võidakse nihutada, kui ajapikendusperioodi lõpp langeb nädalavahetusele.
• Kontrolli iga kuu alguses pangast või mobiilirakendusest ajapikendusperioodi võla kogusummat. See väldib viivitusi ja säästab ajapikendusperioodi.
• Jälgige minimaalseid krediitkaardinõudeid, kui need on olemas.

Kuidas krediitkaardiga raha teenida

Vaatame lähemalt, kuidas krediitkaardid võimaldavad neil teenida.

Loodame, et cashbackiga on kõik selge. Kulutame krediidiraha ja teatud% kulude summast tagastatakse meile. Tavaliselt krediteeritakse need vahendid ostukuule järgneval järgmisel kuul ja lähevad kaardi võla tasumiseks. Seetõttu peame kaardivõlgade eest vähem maksma.

On panku, mis maksavad raha tagasimakseprogrammi kaudu pärisraha, isegi krediitkaartidega. Seega tuleb pidevalt uurida turu pakkumisi.

Krediitkaardivahendite kasutamisel peavad meie omavahendid sel hetkel olema kogumiskontol ja nende pealt arvestatakse teatud %. Peaasi on valida õige hoiukonto või hoius.

Krediitkaardistrateegiad

Alltoodud krediitkaardistrateegiate rakendamine nõuab krediitkaardiomanikelt kõrget finantsdistsipliini, et tasuda oma võlad ajapikendusperioodi jooksul õigeaegselt! See on kohustuslik!

1 strateegia

Igakuise võla fikseerimisega kaartidele.

See strateegia sobib kõikidele kaartidele, mille ajapikendus on 50-60 päeva ja mille jaoks on ette nähtud paralleelsete ajapikenduste kasutamine (seda kirjeldati ülaltoodud artiklis).

On panku, mis rakendavad kaartidele paralleelseid ajapikendusi ja pikema ajapikendusega.

See on kõige lihtsam strateegia. Igapäevaselt ostate neid kuluartikleid, mille tuvastasite krediitkaardi valimise etapis.

Teie raha on sel ajal hoius- või hoiukontol ja neilt võetakse intressi. Maksekuupäeva saabudes kannad vajaliku summa krediitkaardikontole.

Seda algoritmi korratakse kuust kuusse.

Plaani väljatöötamine

2 strateegia

Ajapikendusperioodil võlgade fikseerimisega kaartidele.

Põhimõtteliselt väljastatakse sellise võlaarvestusskeemiga krediitkaarte pika ajapikendusega 100 päeva või rohkem. Ja armuajad tulevad üksteise järel. Kuigi on ka erandeid, näiteks MTS Banki krediitkaardid.

Neid kaarte on kõige parem kasutada ajapikendusperioodi alguses. Näiteks saate maksta puhkuse või suurema ostu eest. Nii saate oma kaardist maksimumi võtta.

Sellise kaardi valimisel pöörake tähelepanu sellele, millal hakkab armuperioodi arvestama. Alates esimese ostu kuu 1. kuupäevast või kuupäevast.

Oma rahaliste vahendite jaoks, mida selle kaardi võlgade tasumiseks tulevikus kasutatakse, on parem valida hoiukonto või maksimaalse intressimääraga hoius. Kuna teie raha on kontol 3 või enam kuud, ei ole konto intressimäära küsimus tähtsusetu.

Maksekuupäeva saabudes kannad vajaliku summa krediitkaardikontole.

Pika ajapikendusega kaartide kasutamisel on oluline planeerida oma isiklik või pere eelarve, sest nii on lihtsam aru saada, milliseid tehinguid selle kaardiga teha.

Kas mäng on küünalt väärt?

Paljudele võib tunduda, et kogumiskontode kogus jääb väikeseks. Ja nad esitavad küsimuse: kas mäng on küünalt väärt? Võime kindlalt öelda, et see on seda väärt!

Esiteks, nii arendame oma finantsoskusi. Teiseks parandame oma isikuomadusi, näiteks enesekontrolli, ning arendame ka mälu. Lõppude lõpuks peame meeles pidama, millist kaarti ja milliste ostude jaoks peame kasutama. See on suurepärane mälutreener ja täiesti tasuta. Tõsi, rahalise karistusega unustamise eest vale kaardiga ostu eest tasumisel vähendatud cashback-makse näol. Kolmandaks loome passiivse sissetuleku allika. Laske aeglaselt, kuid see täidab meie hoiupõrsast ja suurendab meie kapitali. Teisisõnu, kapitali akumulatsiooni määr suureneb.

Finantskirjaoskusega inimene ei jäta kunagi kasutamata võimalust teenida raha ja isegi teiste inimeste rahaga ja samal ajal tasuta.

Sulgege kaart

Oluline on ka krediitkaardi sulgemise küsimus. On olukord, kus peate ühel või teisel põhjusel krediitkaardi sulgema. Näiteks tuli välja kaart atraktiivsemate tingimustega või laenu saamiseks tuleb võlausaldajakoormust vähendada.

Enamasti ei saa te ilma pangakontorit külastamata, kuna mobiilirakenduses on saadaval ainult kaardi blokeerimine. Pangas peate kirjutama avalduse oma krediitkaardi ja konto sulgemiseks. Kindlasti sulge konto, et see kuskile ei ilmuks.

Enne panka minekut veendu, et oled kogu kaardil oleva võla ära tasunud.

Pange tähele, et krediitkaart ja konto suletakse tavaliselt 45 päeva jooksul. See tähendab, et kogu selle perioodi jooksul näete kaarti oma isiklikul kontol ja mobiilirakenduses. Lisaks kuvatakse teie krediidiajaloos nende krediitkaartide teave, et need on aktiivsed, kuni need tegelikult suletakse.

Soovitame selle kaardi eemaldada kõikidest makserakendustest, et vältida selle kaardiga juhuslikke makseid. Makse korral muutub kaart uuesti aktiivseks ja kogu protseduuri tuleb uuesti korrata.

Pangad võivad kaardi enda kätte jätta, nii et kaardi füüsiline hävitamine langeb teie õlgadele. Piisab lõigata see õhukesteks ribadeks kogu kaardi pikkuses või laiuses.

Näide kaartide kasutamisest

Niisiis, vaatame, kuidas saate neid kaarte enda huvides kasutada.

Ostude eest tasumine krediitkaardiga

Võtame näiteks tavalise 3-liikmelise pere. Oletame, et nende igakuised kogukulud on 60 000.00 🪙. Tabelis on toodud perekulud kategooriate kaupa.

Nagu teate, maksavad pangad olenevalt kategooriast erinevat raha tagasi. Allolev tabel võtab kokku kõik kulud kategooriate ja pangakaartide lõikes, näidates ära cashbacki protsendi.

Arvutame välja tulu, mis pere saab kaartide kasutamisest. Tasudes Vostochny panga kaardiga kommunaalmakseid, kogub pere 300 punkti, millega hiljem hüvitatakse tehtud kulutused. See tähendab, et see muudab need pärisrahaks.

Toidupoodides ja tanklates MTS Panga kaardiga makstes koguneb perele punkte, millega järgmisel kuul makstakse mobiilside eest, aga ainult MTS-i. Seega konverteerib pere järgmisel kuul punktid pärisrahaks, kuna pere suhtluseelarves sisalduvaid vahendeid ei kulutata.

Ja nii iga kuluartikli puhul. Lihtsuse huvides on kõik võimalikud tulud toodud allolevas tabelis.

Seega saab pere kuu aja jooksul lisaks 2’192,00 punkti ja 575,00 🪙. Punktid konverteeritakse hiljem pärisrahaks.

Lisaks ärge unustage intresse, mida pere hoiukontolt raha leidmise eest saab. 60’000.00 5% aastas annab 250 🪙 kuus.

Tulemuseks 3’017.00 🪙. Ja see on pere passiivne sissetulek, mida ta saab tavapäraste kulutuste eest. Ja kõik, mida pead tegema, on hakata pidama pere eelarvet ja hallata oma kulutusi.

Avastage ise rahandusmaailm

Teiste pankade sama huvitavaid krediitkaarte on teisigi. Me ei seadnud endale eesmärgiks neid kõiki läbi vaadata. Soovitame teil seda ise teha vastavalt ülesannetele, mida soovite nende abiga lahendada.

Pere eelarve ja õige lähenemisviisi abil krediitkaardi valimisel saate hõlpsalt kindlaks teha need kaardid, mis teile ja teie eesmärkidele sobivad.

Krediitkaarte õigesti ja asjatundlikult kasutades saate mitte ainult suurendada oma kapitali kasvutempot, vaid ka elada täisväärtuslikku elu ilma ennast piiramata, lõbutseda pere ja sugulastega.

Uurisime, mis on krediitkaart lihtsate sõnadega. Ja nüüd teate, kuidas kasutada 50-päevase ajapikendusperioodiga krediitkaarti ja sellega raha teenida.