Luottokortti – mitä sinun tulee tietää siitä? 6 salaisuutta

Tapahtuu, että aiomme mennä ystävien tai perheen kanssa ravintolaan tai pitämään muuta hauskaa. Ja rahaa jäljellä varastossa on, no, melko vähän, eikä palkka ole pian. Mitä tehdä? Kuinka olla putoamatta mutanaamaan?

Luottokortti, jossa on lisäaika, voi auttaa tässä asiassa. Mikä on luottokortti yksinkertaisin sanoin? Kuinka käytän luottokorttia, jonka lisäaika on 50 päivää tai enemmän?

Ehdotamme tämän asian käsittelemistä.

Luottokorteista on tullut osa jokapäiväistä elämäämme. Ja luottokorttien käytössä on kaksi vastakkaista lähestymistapaa tai mielipidettä.

Jotkut uskovat, että luottokortteja ei pidä käyttää, koska ne ajavat ihmisen velkaan ja pelkäävät niitä kuin tulta. Siksi he yrittävät olla koskaan käyttämättä niitä.

Toiset uskovat, että luottokorttia kannattaa käyttää, sillä sen avulla voi nauttia elämästä ja saada kaiken kerralla. Nämä ovat erittäin aktiivisia luottokorttien käyttäjiä, joskus jopa terveen järjen kustannuksella.

Harkitsemme vaihtoehtoista lähestymistapaa luottokorttien käytölle – järkevää tai taloudellisesti lukutaitoista lähestymistapaa.

Luottokortti – mitä se on yksinkertaisin sanoin

Luottokortti on pankin rahaa, jonka se lainaa meille tietyllä prosentilla. Lisäksi on muistettava, että tämä prosenttiosuus on yleensä korkeampi kuin kulutuslainojen korko.

Mikä on luottokortti

Luottokorttien ja kulutuslainojen ero on siinä, että lainattua rahaa voi käyttää tietyn ajan ilman korkoa. Tätä ajanjaksoa kutsutaan armonajaksi.

Armonaika on aika, jonka aikana et maksa pankille korkoa luottorahojen käytöstä. Jos maksat velan pankille ajoissa armonaikana, tämä aika uusitaan.

Luottokortilla voit siis tehdä päivittäisiä ostoksia ilman omaa rahaa. Tällä hetkellä kaikilla luottokorteilla on vähintään 50 päivän lisäaika. On jopa kortteja, joiden lisäaika on 100 päivää tai enemmän.

Mitä sinun tulee tietää luottokorteista

Mieti, miten luottokortin lisäaika toimii. Tämä on luottokortin pääparametri, jonka avulla voit ansaita sillä.

On olemassa useita vaihtoehtoja, kuinka pankit harkitsevat armonaikaa. Jotkut lisäajan laskenta alkavat kuukauden 1. päivästä, toiset – ensimmäisen ostohetkestä. Jotkut ottavat huomioon kortilla olevat kulut 30 päivän sisällä ja antavat lisäpäiviä velan maksamiseen. Toiset ottavat huomioon kuluja koko armonajan ja joutuvat maksamaan velan pois ennen armonajan päättymistä.

Varmista, että ymmärrät lisäajan toimivuuden ennen luottokortin tilaamista ja käyttöä. Koska luottokortin käyttöstrategia perustuu tähän.

Katsotaanpa kunkin näiden lisäajan laskentamenetelmien ominaisuuksia ja mitä se voi antaa meille.

Vaihtoehto 1 – Kulut lasketaan 30 päivän sisällä.

Yleensä tätä vaihtoehtoa käytetään korteissa, joiden lisäaika on yli 50 päivää. Tämän vaihtoehdon erikoisuus on, että kortissa on yleensä kaksi lisäaikaa. Ainakin joksikin aikaa.

Armonaika alkaa kuun 1. päivänä.

Eräpäivä on kiinteä, mutta voi muuttua, jos se osuu viikonloppuun.

Muista, että varoilla, jotka käytämme kuun 30. päivänä, on vain 20 päivän lisäaika.

Kuinka se toimii: ensimmäisen kuukauden aikana teemme ostoksia. Ensimmäinen armonaika alkaa. Sen jälkeen meillä on toisessa kuussa 20 päivää aikaa maksaa velka pois. Samanaikaisesti toisen kuukauden 1. päivästä alkaa toinen lisäaika. Eli teemme ostoksia pankin rahoilla emmekä maksa niille korkoa. Toisen kuukauden lopussa meillä on kolmannessa kuussa vielä 20 päivää aikaa maksaa velka. Tämä skenaario jatkuu. Pääasia on maksaa velka ajoissa pois.

Maksaessasi velkaa minimierällä maksat käytetylle rahalle pankkikorkoa. Vältä sitä. Täysin lähellä armonaikavelkaa.

Vaihtoehto 2 – kulut huomioidaan koko lisäajan.

Yleensä tätä vaihtoehtoa käytetään korteissa, joiden lisäaika on yli 100 päivää. Tämän vaihtoehdon erikoisuus on, että kortilla on yleensä vain yksi lisäaika. Ja myös se, että armonaikana on suoritettava vähimmäismaksut.

Armonaika alkaa ensimmäisestä ostopäivästä.

Velan maksupäivä riippuu maksuajan alkamispäivästä.

Muista, että mitä lähempänä lisäajan loppua teemme ostoksen kortilla, sitä lyhyempi todellinen lisäaika on. Teemme esimerkiksi ostoksen 95. päivänä lisäajan alkamisesta, jolloin tämän ostoksen lisäaika on vain 5 päivää.

Kuinka se toimii: 100+ päivän sisällä teemme ostoksia pankin rahoilla. Tämän ajanjakson lopussa maksamme velan takaisin. Sen jälkeen, kun teemme uuden oston, alkaa uusi lisäaika.

Kun käytämme pankkirahoja, oman rahamme pitäisi työskennellä meille ja tuottaa tuloja. Tämän järjestämisestä keskustellaan myöhemmin artikkelissa.

6 vinkkiä kortin valintaan

Ennen kuin aloitat luottokortin käytön, tulee aina pulma: onko tämä kortti todella tarpeellinen? Jokaisen on vastattava tähän kysymykseen itse. Mutta ennen kuin teet lopullisen päätöksen, lue tämä artikkeli huolellisesti ja mieti sen sisältöä. Loppujen lopuksi luottokortin käyttö voi olla taloudellisesti hyödyllistä ja hyödyllistä sekä henkilökohtaiselle että perheen budjetille.

Parasta luottokorttia ei ole olemassa. Hänen valintaansa voidaan verrata matkapuhelinoperaattorin valintaan. Jokaisella käyttäjällä on omat vaatimuksensa ja mieltymyksensä, joita hän ohjaa valitessaan matkapuhelinyhteyttä. Vain matkapuhelinoperaattorit eivät ole olleet mitään viime aikoina. Mutta luottokortteja tarjoavia pankkeja on huomattavasti enemmän. Siksi puhumme tärkeimmistä valintakriteereistä, mutta lopullinen valinta ja päätös on sinun.

Luottokortin tai useiden korttien valintaprosessi on parasta suorittaa useissa vaiheissa. Ensimmäisessä vaiheessa selvitämme, mitkä pankkikortit sopivat meille. Perusparametrit luottokortin valinnassa:

1. Armonaika – sekä lisäajan kesto että sen laskentatapa ovat tärkeitä. Koska kortin käyttöstrategia riippuu tästä.
2. Vuosittainen kortin ylläpito – Se, peritäänkö kortin käytöstä maksu, vaikuttaa viime kädessä tulojen määrään, jonka voimme ansaita sillä.
3. Korttikulut – esimerkiksi maksu tekstiviestillä. Vaikka monet pankit ovat siirtyneet push-ilmoituksiin, tekstiviestien tarve on kadonnut.
4. Onko olemassa cashback-ohjelmaa? – tämä on tärkein tulonlähde kartalla.
5. Millä, miten ja mihin käteispalautus maksetaan? – Se riippuu siitä, kuinka nopeasti saamme rahat.
6. Erityisvaatimukset käytölle – jotkut pankit asettavat lisävaatimuksia, kuten ostosten vähimmäismäärä kuukauden aikana, tilien vähimmäismäärä, muita vaatimuksia voi olla. Näiden vaatimusten noudattaminen voi vaikuttaa kortin vuosihuollon suuruuteen sekä mahdollisuuteen saada cashbackia.

Kaikki nämä parametrit on otettava huomioon valittaessa korttia ja muodostettaessa lopullinen strategia luottokortin käyttämiselle.

Seuraavassa vaiheessa jätämme vain ne kortit, joille on olemassa kanta- tai cashback-ohjelma. Koska haluamme ansaita korteilla emmekä vain tehdä ostoksia. Tätä varten meidän on määritettävä seuraavat:

• Mihin perheen tai henkilökohtaisen budjetin kuluihin käytämme luottokorttia. Lue artikkelista lisää perheen budjetin pitämisestä (linkki avautuu uuteen ikkunaan).
• Mitä karttaa ja mihin artikkeleihin käytämme. Loppujen lopuksi eri pankit tarjoavat eri % cashbackia eri luokille.
• Kehitämme jokaiselle luottokortille käyttöstrategian. Eli kuinka paljon kulutamme jokaiseen korttiin kuukauden aikana. Pankithan rajoittavat kuukauden sisällä maksettavan cashbackin määrää.

Seuraavaksi sinun on määritettävä kortin luottoraja. Tätä varten:

• Lasketaan yhteen kaikkien budjettimme menoerien koko, joihin aiomme käyttää luottokorttia. Kerro saatu summa 2,5:llä. 50 päivän lisäajan tapauksessa, jotta odottamattomia tilanteita varten jää pieni marginaali.
• Useaa luottokorttia käytettäessä määritämme luottorajan kullekin niistä.

Vinkki: suosittelemme, että hallitset kaikkien luottokorttien luottorajat. Jos on kortteja, joita et käytä, on parempi sulkea ne. Koska pankit ottavat luottokorttilimiitit huomioon laskeessaan marginaalivelkakuormaasi tai yksinkertaisesti velkakuormaa. Ja tämä voi johtaa siihen, että lainaa evätään kiireellisissä tapauksissa. Esimerkiksi luodakseen passiivisen tulon lähteen.

Luottokorttia käytettäessä on tärkeää noudattaa seuraavia sääntöjä:

1. Käytät sitä vain niihin menoihin, joihin perheen budjetissa on varattu rahaa.
2. Menojen määrä vastaa tai pienempi kuin perheen budjetissa varattu rahamäärä.
3. Maksat luottokorttivelkasi ajoissa ennen armonajan päättymistä.

Useimmissa pankeissa voit hakea luottokorttia verkkosivuston kautta. Tärkeintä on tutkia huolellisesti kortin myöntämisehdot ja hakijalle asetetut vaatimukset. Jotkut pankit saattavat periä maksun kortin myöntämisestä, joten luottokortin käyttöehtojen ja cashback-ohjelman tutkiminen on erittäin tärkeää ja auttaa sinua tekemään tietoisen päätöksen tietyn luottokortin hankkimisen tarpeesta ja tarkoituksenmukaisuudesta.

Kiinnitä asianmukaista huomiota cashback-ohjelman ehtoihin. Koska jotkut pankit eivät välttämättä veloita palkintoja, jos teet ostoksia vain luokissa, joissa on korotettu käteispalautus.

Luottokorttien käytön salaisuudet

Luottokortti, kuten mikä tahansa laina, meno tai tulo, voi olla sekä hyvä että huono. Kaikki ei riipu sen olosuhteista, vaan tavasta, jolla sitä käytetään.

Huono luottokortti on kortti, joka vie rahaa omistajaltaan sen järjettömän käytön vuoksi. Tämä ilmaistaan ​​prosentteina pankin luottovarojen käytöstä, kun kyseessä on vähimmäismaksujen maksaminen tai kortin vuosihuolto. Periaatteessa tämä ei ole uutinen, koska luottokortit luotiin, jotta pankit voisivat ansaita niillä, tai pikemminkin ihmisten taloudellisesta lukutaidottomuudesta.

Kuinka käyttää luottokorttia

Niin oudolta kuin se kuulostaakin, on olemassa myös hyvä luottokortti. Eli se on kortti, joka tuo rahaa omistajilleen. Tämä ilmaistaan ​​käteispalautuksena ja lisämaksuina säästötilille tai talletukselle. Siksi on tärkeää lähestyä artikkelissa aiemmin käsiteltyä kortin valintaa vastuullisesti, ja sen käyttöstrategiaa käsitellään myöhemmin artikkelissa.

Säästötilit ja luottokortit

Suosittelemme harkitsemaan säästötilin valintaa, koska se on myös osa strategiaa rahan tekemiseen luottokortilla.

Säästötili tai talletus voi olla missä tahansa pankissa. Ei välttämättä samassa pankissa, joka myöntää tai myönsi kortin meille. Tärkeintä on ennakoida välittömästi, kuinka maksamme luottokorttivelan takaisin. Periaatteessa sinun on pyrittävä välttämään koron maksamista siirrosta.

Kun valitset säästötilin tai talletuksen, suosittelemme käyttämään seuraavia kriteerejä:

• Tilin korkoa on kerrytettävä kuukausittain;
• Tilin täydentäminen pitäisi olla mahdollista milloin tahansa;
• Tililtä pitäisi olla mahdollista nostaa varoja koron menettämättä;
• On toivottavaa, että rahan siirtämisestä kolmannen osapuolen pankkiin ei peritä palkkiota;
• On toivottavaa, että korkoa kertyy joka päivä, jolloin varat ovat tilillä.

Vinkki: on parempi avata tili verkossa, koska tässä tapauksessa pankit tarjoavat yleensä korkeamman prosenttiosuuden.

Näitä suosituksia noudattamalla voimme saada lisätuloja varoista, jotka käytetään myöhemmin korttivelkojen maksamiseen.

Esimerkiksi luottokorttikulutuksemme olivat 50 000 kuukaudessa. Säästötilin korko on 6 % (pankista riippuen). Lisäksi tilille hyvitetään 250 🪙.

Laskelma on suuntaa-antava, koska on tarpeen tutkia kunkin pankin karttumisehdot. Jotkut keräävät korkoa tilin vähimmäissaldolle, toiset keskimääräiselle saldolle ja toiset ottavat huomioon päivittäisen tilin saldon kuukaudelle kertyessään.

Luottokortin periaatteet

Alla on tärkeimmät lähestymistavat luottokorttien käyttöön, joiden avulla voit ansaita rahaa korteilla:

• Älä ylitä korttejasi.
• Valitse kortit ilman vuosihuoltoa.
• Valitse kortit cashback-ohjelmalla. Näin lisäät luottokortin ansioiden kannattavuutta.
• Maksa ostokset cashback-palveluissa cashback-luottokortilla. Tämä kaksin- tai jopa kolminkertaistaa tuottosi.
• Tee luottokorttiostoksia vain perheesi tai henkilökohtaisen budjetin rajoissa.
• Aseta kalenteriisi muistutus maksun eräpäivästä lisäajan sisällä. Suosittelemme, että asetat muistutuksen päivää ennen lisäajan päättymistä, jotta sinulla on aikaa siirtää rahaa, jos se on toisessa pankissa.
• Tarkista lisäajan päättymispäivä jokaisen kuukauden alussa pankista tai mobiilisovelluksesta. Koska maksupäivää voidaan siirtää, jos armonaika päättyy viikonloppuna.
• Tarkista jokaisen kuukauden alussa pankista tai mobiilisovelluksesta armonaikaisen velan koko summa. Tämä välttää viivästykset ja säästää armonaikaa.
• Seuraa luottokortin vähimmäisvaatimuksia, jos sellaisia ​​on.

Kuinka tehdä rahaa luottokortilla

Katsotaanpa tarkemmin, kuinka luottokorttien avulla voit ansaita niillä.

Kaikki on selvää cashbackin kanssa, toivomme. Käytämme luottovaroja ja tietty % kulujen määrästä palautetaan meille. Yleensä nämä varat hyvitetään ostokuukautta seuraavan seuraavan kuukauden aikana, ja ne menevät kortin velan maksamiseen. Tämän seurauksena meidän on maksettava vähemmän korttivelkoja.

Jotkut pankit maksavat oikeaa rahaa cashback-ohjelman kautta, jopa luottokorteilla. Joten sinun on jatkuvasti tutkittava markkinoiden tarjouksia.

Kun käytämme luottokorttivaroja, omien varojemme tulee olla sillä hetkellä säästötilillä ja niistä veloitetaan tietty %. Tärkeintä on valita oikea säästötili tai talletus.

Luottokorttistrategiat

Alla olevien luottokorttistrategioiden soveltaminen edellyttää luottokortinhaltijoilta korkeatasoista taloudellista kurinalaisuutta, jotta he voivat maksaa velkansa ajallaan lisäajan sisällä! Tämä on pakko!

Strategia 1

Korteille, joissa velkalyhennys joka kuukausi.

Tämä strategia sopii kaikille korteille, joiden lisäaika on 50-60 päivää ja joille tarjotaan rinnakkaisten lisäaikojen käyttö (tämä kuvattiin yllä olevassa artikkelissa).

On pankkeja, jotka soveltavat korteille rinnakkaista lisäaikaa ja joilla on suurempi lisäaika.

Tämä on yksinkertaisin strategia. Teet päivittäisiä ostoksia niille menoerille, jotka tunnistit luottokorttia valittaessa.

Rahasi ovat tällä hetkellä talletuksella tai säästötilillä ja niiltä veloitetaan korkoa. Kun maksupäivä koittaa, siirrät tarvittavan summan luottokorttitilille.

Tämä algoritmi toistetaan kuukaudesta toiseen.

Suunnittele kehitystä

Strategia 2

Korteille, joilla on velkalyhennys armonaikana.

Periaatteessa luottokortit, joissa on tällainen velkakirjanpitojärjestelmä, myönnetään pitkällä 100 päivän tai pidemmällä lisäajalla. Ja armoajat tulevat yksi toisensa jälkeen. Vaikka poikkeuksia on, esimerkiksi MTS Bankin luottokortit.

Näitä kortteja on parasta käyttää lisäajan alussa. Voit esimerkiksi maksaa lomasi tai suuren oston. Näin saat kortistasi kaiken irti.

Kun valitset tällaisen kortin, kiinnitä huomiota siihen, milloin lisäaika alkaa laskea. Ensimmäisestä ostopäivästä tai kuukauden 1. päivästä alkaen.

Varoillesi, joita käytetään tämän kortin velkojen maksamiseen tulevaisuudessa, on parempi valita säästötili tai talletus maksimikorolla. Koska varat ovat tilillä vähintään 3 kuukautta, tilin koron kysymys ei ole merkityksetön.

Kun maksupäivä koittaa, siirrät tarvittavan summan luottokorttitilille.

Pitkän lisäajan kortteja käytettäessä on tärkeää suunnitella henkilökohtainen tai perheen budjetti, sillä näin on helpompi ymmärtää, mitä tapahtumia tällä kortilla kannattaa tehdä.

Onko peli kynttilän arvoinen?

Monista saattaa tuntua, että säästötilien jaksotukset jäävät pieneksi. Ja he kysyvät: onko peli kynttilän arvoinen? Voimme vakuuttavasti sanoa, että se on sen arvoista!

Ensinnäkin tällä tavalla kehitämme taloudellisia taitojamme. Toiseksi parannamme henkilökohtaisia ​​ominaisuuksiamme, kuten itsehillintää, ja kehitämme myös muistia. Loppujen lopuksi meidän on muistettava, mitä korttia ja mihin ostoihin meidän on käytettävä. Tämä on loistava muistikouluttaja ja täysin ilmainen. Totta, taloudellisella rangaistuksella unohtamisesta alennettuna käteispalautusmaksuna, kun maksetaan ostosta väärällä kortilla. Kolmanneksi luomme passiivisen tulon lähteen. Anna sen hitaasti, mutta se täyttää säästöpossumme ja lisää pääomaamme. Toisin sanoen pääoman kertymisnopeus kasvaa.

Taloudellisesti lukutaitoinen henkilö ei koskaan menetä mahdollisuutta ansaita rahaa, ja jopa muiden ihmisten rahoilla, ja samalla ilmaiseksi.

Sulje kartta

Luottokortin sulkeminen on myös tärkeä asia. On tilanne, jossa sinun on suljettava luottokortti syystä tai toisesta. Esimerkiksi kortille tuli houkuttelevammat ehdot tai sinun on vähennettävä luotonantajataakkaa saadaksesi lainaa.

Useimmissa tapauksissa et pärjää ilman pankkikonttorissa käyntiä, koska mobiilisovelluksessa on käytettävissä vain kortinesto. Pankissa sinun tulee kirjoittaa hakemus luottokorttisi ja tilisi sulkemiseksi. Muista sulkea tili, jotta se ei näy missään.

Ennen kuin vierailet pankissa, varmista, että olet maksanut kaikki kortilla olevat velat.

Huomaa, että luottokortti ja tili suljetaan yleensä 45 päivän kuluessa. Tämä tarkoittaa, että näet kortin henkilökohtaisella tililläsi ja mobiilisovelluksessasi koko tämän ajan. Myös näiden luottokorttien tiedot, että ne ovat aktiivisia, näkyvät luottohistoriassasi, kunnes ne todella suljetaan.

Suosittelemme poistamaan tämän kortin kaikista maksusovelluksista välttääksesi vahingossa tapahtuvat maksut tällä kortilla. Maksutapauksessa kortti aktivoituu uudelleen ja sinun on toistettava koko toimenpide uudelleen.

Pankit voivat jättää kortin sinulle, joten kortin fyysinen tuhoutuminen lankeaa harteidesi päälle. Riittää, kun leikkaat sen ohuiksi nauhoiksi kortin koko pituudelta tai leveydeltä.

Esimerkki karttojen käytöstä

Joten katsotaanpa, kuinka voit käyttää näitä kortteja hyödyksesi.

Ostosten maksaminen luottokortilla

Otetaan esimerkiksi tavallinen 3 hengen perhe. Oletetaan, että heidän kuukausittaiset kokonaiskulut ovat 60’000,00 🪙. Taulukko näyttää perhekulut luokittain.

Kuten tiedät, pankit maksavat luokasta riippuen erilaisia ​​käteispalautuksia. Alla olevassa taulukossa on yhteenveto kaikista kuluista luokkien ja pankkikorttien mukaan, ja siinä näkyy käteispalautusprosentti.

Lasketaan tulot, jotka perhe saa korttien käytöstä. Maksamalla sähkölaskuja Vostochny Bankin kortilla perhe ansaitsee 300 pistettä, joilla he myöhemmin korvaavat aiheutuneet kulut. Eli se muuttaa ne oikeaksi rahaksi.

MTS Pankkikortilla ruokakaupoissa ja huoltoasemilla maksamalla perhe kerää pisteitä, joilla ensi kuussa maksetaan matkaviestintä, mutta vain MTS. Näin ollen perhe muuttaa ensi kuussa pisteet oikeaksi rahaksi, koska perheen viestintäbudjettiin sisältyviä varoja ei käytetä.

Ja niin edelleen jokaisesta menoerästä. Yksinkertaisuuden vuoksi kaikki mahdolliset tulot on esitetty alla olevassa taulukossa.

Perhe saa siis kuukauden sisällä lisäpisteitä 2’192,00 ja 575,00 🪙. Pisteet muunnetaan myöhemmin oikeaksi rahaksi.

Älä myöskään unohda korkoa, jonka perhe saa löytääkseen rahaa säästötililtä. 60’000,00 5%:lla vuodessa antaa 250 🪙 kuukaudessa.

Tuloksena 3’017.00 🪙. Ja tämä on perheen passiivinen tulo, jonka hän saa tavallisiin menoihinsa. Ja sinun tarvitsee vain alkaa pitää perheen budjettia ja hallita kulujasi.

Tutustu rahoituksen maailmaan itse

Muita yhtä mielenkiintoisia luottokortteja on myös muista pankeista. Emme asettaneet itsellemme tavoitteeksi tarkistaa niitä kaikkia. Suosittelemme, että teet sen itse niiden tehtävien mukaan, jotka haluat ratkaista heidän avullaan.

Kun sinulla on perhebudjetti ja oikea lähestymistapa luottokortin valintaan, voit helposti määrittää sinulle ja käyttötarkoituksiisi sopivat kortit.

Oikein ja asiantuntevasti käyttämällä luottokortteja voit paitsi lisätä pääomasi kasvuvauhtia, myös elää täyttä elämää rajoittamatta itseäsi, pitää hauskaa perheesi ja sukulaistesi kanssa.

Tutkimme mitä luottokortti on yksinkertaisin sanoin. Ja nyt tiedät kuinka käyttää luottokorttia, jonka lisäaika on 50 päivää, ja ansaita sillä rahaa.