Carta di credito: cosa devi sapere a riguardo? 6 segreti

Succede che abbiamo in programma di andare con gli amici o la famiglia in un ristorante o divertirci. E i soldi rimasti in magazzino sono, beh, un bel po’, e lo stipendio non è presto. Cosa fare? Come non cadere nella faccia di fango?

Una carta di credito con un periodo di grazia può aiutare in questa materia. Cos’è una carta di credito in parole semplici? Come posso utilizzare una carta di credito con un periodo di grazia di 50 giorni o più?

Proponiamo di affrontare questo problema.

Le carte di credito sono diventate parte della nostra vita quotidiana. E per quanto riguarda l’uso delle carte di credito, ci sono due approcci o opinioni opposte.

Alcuni credono che non dovresti usare le carte di credito, poiché spingono una persona a indebitarsi e ne hanno paura come il fuoco. Pertanto, cercano di non usarli mai.

Altri credono che valga la pena usare una carta di credito, in quanto ti consente di goderti la vita e ottenere tutto in una volta. Si tratta di utenti molto attivi di carte di credito, a volte anche a scapito del buon senso.

Prenderemo in considerazione un approccio alternativo all’utilizzo di una carta di credito: approccio razionale o finanziariamente alfabetizzato.

Carta di credito: cos’è in parole semplici

Una carta di credito è il denaro della banca che ci presta a una certa percentuale. Inoltre, va ricordato che questa percentuale è solitamente superiore agli interessi sui prestiti al consumo.

Cos’è una carta di credito

La differenza tra carte di credito e prestiti al consumo è che il denaro preso in prestito può essere utilizzato per un certo periodo di tempo senza pagare gli interessi sul prestito. Questo periodo è chiamato periodo di grazia.

Il periodo di grazia è il tempo durante il quale non si pagano interessi alla banca per l’utilizzo di denaro a credito. Se si paga il debito alla banca in modo tempestivo durante il periodo di grazia, questo periodo verrà rinnovato.

Pertanto, una carta di credito ti consente di effettuare acquisti giornalieri senza utilizzare i tuoi soldi. Attualmente, tutte le carte di credito sono offerte con un periodo di grazia di 50 giorni o più. Ci sono anche carte con un periodo di grazia di 100 giorni o più.

Cosa devi sapere sulle carte di credito

Considera come funziona il periodo di grazia su una carta di credito. Questo è il parametro principale di una carta di credito che ti permette di guadagnare su di essa.

Esistono diverse opzioni su come le banche considerano il periodo di grazia. Alcuni conto alla rovescia del periodo di grazia inizia dal 1° giorno del mese, altri – dal momento del primo acquisto. Alcuni considerano le spese sulla carta entro 30 giorni e danno giorni aggiuntivi per saldare il debito. Altri considerano le spese durante l’intero periodo di grazia e devono saldare il debito prima della fine del periodo di grazia.

Assicurati di comprendere la domanda su come funziona il periodo di grazia prima di ordinare e utilizzare una carta di credito. Poiché la strategia di utilizzare una carta di credito si basa su questo.

Diamo un’occhiata alle caratteristiche di ciascuno di questi metodi per calcolare il periodo di grazia e cosa può darci.

Opzione 1 – Le spese sono calcolate entro 30 giorni.

In genere questa opzione viene utilizzata per le carte con un periodo di grazia di oltre 50 giorni. La particolarità di questa opzione è che la carta avrà solitamente due periodi di grazia. Almeno per un certo periodo di tempo.

Il periodo di grazia inizia il 1° del mese.

La data di scadenza è fissa, ma potrebbe cambiare se cade in un fine settimana.

Tieni presente che i fondi che spendiamo il 30 del mese avranno un periodo di grazia di soli 20 giorni.

Come funziona: durante il primo mese facciamo acquisti. Inizia il primo periodo di grazia. Dopodiché, nel secondo mese ci vengono concessi 20 giorni per saldare il debito risultante. Contestualmente, dal 1° giorno del secondo mese, inizia a decorrere il secondo periodo di grazia. Cioè, facciamo acquisti con i soldi della banca e non paghiamo interessi per questo. Alla fine del secondo mese, ci vengono concessi altri 20 giorni nel terzo mese per saldare il debito risultante. Questo scenario continua. La cosa principale è saldare il debito in modo tempestivo.

Quando estinguerai il debito con il pagamento minimo, pagherai gli interessi bancari sul denaro utilizzato. Evitalo. Debito in periodo di grazia completamente chiuso.

Opzione 2 – le spese sono considerate durante l’intero periodo di grazia.

In genere, questa opzione viene utilizzata per le carte con un periodo di grazia di oltre 100 giorni. La particolarità di questa opzione è che sulla carta, di solito, ci sarà un solo periodo di grazia. E anche il fatto che durante il periodo di grazia sarà necessario effettuare pagamenti minimi.

Il periodo di grazia decorre dalla data del 1° acquisto.

La data di pagamento del debito dipende dalla data di inizio del periodo di grazia.

Tieni presente che più vicino alla fine del periodo di grazia effettuiamo un acquisto con la carta, più breve sarà il periodo di grazia effettivo. Ad esempio, effettuiamo un acquisto il 95° giorno dall’inizio del periodo di grazia, quindi il periodo di grazia per questo acquisto sarà di soli 5 giorni.

Come funziona: entro 100+ giorni facciamo acquisti con i soldi della banca. Alla fine di questo periodo, ripaghiamo il debito. Dopodiché, non appena effettuiamo un nuovo acquisto, inizia un nuovo periodo di grazia.

Mentre spendiamo denaro in banca, il nostro denaro dovrebbe funzionare per noi e generare reddito. Come organizzare questo sarà discusso più avanti nell’articolo.

6 consigli per la scelta di una carta

Invariabilmente, prima di iniziare a utilizzare una carta di credito, sorge un dilemma: questa carta è davvero necessaria? Ognuno deve rispondere a questa domanda da solo. Ma prima di prendere una decisione finale, leggi attentamente questo articolo e pensa al suo contenuto. In fondo, l’utilizzo di una carta di credito può essere vantaggioso e utile dal punto di vista finanziario, sia per il budget personale che familiare.

Non esiste una carta di credito migliore. La sua scelta può essere paragonata alla scelta di un operatore di telefonia mobile. Ogni utente ha le proprie esigenze e preferenze, da cui viene guidato nella scelta di una connessione cellulare. Solo gli operatori cellulari non sono stati niente ultimamente. Ma ci sono molte più banche che offrono carte di credito. Pertanto, parleremo dei principali criteri di selezione, ma la scelta e la decisione finale spetta a te.

Il processo di selezione di una o più carte di credito viene eseguito al meglio in più fasi. Nella prima fase, determiniamo quali carte bancarie sono adatte a noi. Parametri di base per la scelta di una carta di credito:

1. Periodo di grazia: sia la durata del periodo di grazia che il metodo per calcolarlo sono importanti. Poiché la strategia per l’utilizzo della carta dipenderà da questo.
2. Manutenzione annuale della carta – La presenza di una commissione per l’utilizzo della carta influirà in definitiva sull’importo del reddito che possiamo guadagnare da essa.
3. Spese della carta – ad esempio, una commissione per l’informazione via SMS. Sebbene molte banche siano passate alle notifiche push, la necessità di informare tramite SMS è scomparsa.
4. Esiste un programma di cashback? – questa è la principale fonte di reddito sulla mappa.
5. In cosa, come e per quale cashback viene pagato? – Dipenderà da quanto velocemente avremo i soldi.
6. Requisiti speciali per l’uso: alcune banche impongono requisiti aggiuntivi, come l’importo minimo di acquisti durante il mese, il saldo minimo dei fondi nei conti, potrebbero esserci altri requisiti. Il rispetto di questi requisiti può influire sull’entità del mantenimento annuale della carta, nonché sulla possibilità di ricevere un cashback.

Sarà necessario tenere conto di tutti questi parametri quando si sceglie una carta e si forma la strategia finale per l’utilizzo di una carta di credito.

Nella fase successiva, lasciamo solo quelle carte per le quali esistono programmi fedeltà o cashback. Dal momento che vogliamo guadagnare con le carte e non solo fare acquisti. Per fare ciò, dobbiamo definire quanto segue:

• Per quali voci di spesa del nostro budget familiare o personale utilizzeremo una carta di credito. Leggi di più su come mantenere un budget familiare nell’articolo (il link si apre in una nuova finestra).
• Quale mappa e per quali articoli utilizzeremo. Dopotutto, diverse banche offrono una percentuale di cashback diversa per diverse categorie.
• Sviluppiamo una strategia di utilizzo per ogni carta di credito. Cioè, quanto spendiamo per ogni carta durante il mese. Dopotutto, le banche limitano l’importo del cashback che può essere pagato entro un mese.

Successivamente, è necessario determinare il limite di credito sulla carta. Per questo:

• Riassumiamo l’entità di tutte le voci di spesa del nostro budget per le quali prevediamo di utilizzare una carta di credito. Moltiplica l’importo risultante per 2,5. Nel caso di un periodo di grazia di 50 giorni, in modo che ci sia un piccolo margine per situazioni impreviste.
• Quando si utilizzano più carte di credito, determiniamo il limite di credito per ciascuna di esse.

Suggerimento: ti consigliamo di controllare i limiti di credito per tutte le carte di credito. Se ci sono carte che non usi, è meglio chiuderle. Poiché i limiti delle carte di credito sono presi in considerazione dalle banche nel calcolare il carico di debito marginale o, in modo semplice, il carico di debiti. E questo può portare al rifiuto di ricevere qualsiasi prestito in caso di necessità urgente. Ad esempio, per creare una fonte di reddito passivo.

Quando si utilizza una carta di credito, è importante osservare le seguenti regole:

1. Lo usi solo per quelle spese per le quali i soldi sono stanziati nel bilancio familiare.
2. L’importo della spesa corrisponde o meno al denaro stanziato nel bilancio familiare.
3. Paghi il debito della tua carta di credito in tempo prima della fine del periodo di grazia.

Nella maggior parte delle banche è possibile richiedere una carta di credito tramite il sito web. La cosa principale è studiare attentamente le condizioni per il rilascio di una carta e i requisiti per il richiedente. Alcune banche potrebbero addebitare una commissione per l’emissione di una carta, quindi studiare le condizioni per l’utilizzo di una carta di credito e un programma di cashback è fondamentale e ti aiuterà a prendere una decisione informata sulla necessità e sull’opportunità di ottenere una particolare carta di credito.

Prestare la dovuta attenzione alle condizioni del programma di cashback. Dal momento che alcune banche potrebbero non addebitare premi se effettui acquisti solo in categorie con cashback aumentato.

I segreti dell’utilizzo delle carte di credito

Una carta di credito, come qualsiasi prestito, spesa o entrata, può essere sia buona che cattiva. Tutto dipende non dalle condizioni per esso, ma dal modo in cui viene utilizzato.

Una cattiva carta di credito è una carta che prende denaro dal suo proprietario a causa del suo uso irrazionale. Questa è espressa in % per l’utilizzo dei fondi di credito della banca, in caso di pagamento di pagamenti minimi o mantenimento annuale della carta. In linea di principio, questa non è una novità, perché le carte di credito sono state concepite perché le banche potessero guadagnare su di esse, o meglio sull’analfabetismo finanziario delle persone.

Come utilizzare una carta di credito

Per quanto strano possa sembrare, c’è anche una buona carta di credito. Cioè, è una carta che porta denaro ai suoi proprietari. Questo è espresso sotto forma di cashback e pagamenti aggiuntivi su un conto di risparmio o deposito. Pertanto, è importante affrontare la questione della scelta di una carta in modo responsabile, discussa in precedenza nell’articolo, e la strategia per utilizzarla sarà discussa più avanti nell’articolo.

Conti di risparmio e carte di credito

Suggeriamo di considerare la questione della scelta di un conto di risparmio, in quanto fa parte anche della strategia per fare soldi con una carta di credito.

Il conto di risparmio o il deposito possono essere in qualsiasi banca. Non necessariamente nella stessa banca che emetterà o emetterà la carta a noi. L’importante è prevedere subito come rimborseremo il debito della carta di credito. Fondamentalmente, devi sforzarti di evitare di pagare gli interessi sul trasferimento.

Quando si sceglie un conto di risparmio o un deposito, si consiglia di utilizzare i seguenti criteri:

• Gli interessi sul conto devono essere maturati mensilmente;
• Dovrebbe essere possibile ricaricare l’account in qualsiasi momento;
• Dovrebbe essere possibile prelevare fondi dal conto senza perdere interessi;
• È auspicabile che non ci siano commissioni per il trasferimento di denaro a una banca terza;
• È auspicabile che gli interessi vengano maturati per ogni giorno in cui i fondi sono sul conto.

Consiglio: è meglio aprire un conto online, in quanto in questo caso le banche di solito offrono una percentuale più alta.

Applicando queste raccomandazioni, saremo in grado di ricevere entrate aggiuntive dai fondi che verranno successivamente utilizzati per saldare il debito della carta.

Ad esempio, la nostra spesa con carta di credito ammontava a 50.000 al mese. Il tasso di interesse sul conto di risparmio è del 6% (a seconda della banca). Inoltre, 250 🪙 verranno accreditati sul conto.

Il calcolo è indicativo, poiché è necessario studiare le condizioni di competenza in ciascuna banca particolare. Alcuni maturano interessi sul saldo minimo del conto, altri sul saldo medio e altri ancora tengono conto del saldo giornaliero del conto quando maturano per il mese.

Principi delle carte di credito

Di seguito sono riportati i principali approcci all’utilizzo delle carte di credito che ti permetteranno di guadagnare denaro con le carte:

• Non superare le tue carte.
• Scegli le carte senza manutenzione annuale.
• Scegli le carte con un programma di cashback. Pertanto, aumenterai la redditività dei guadagni su una carta di credito.
• Paga gli acquisti nei servizi di cashback con una carta di credito cashback. Questo raddoppierà o addirittura triplicherà i tuoi guadagni.
• Effettua acquisti con carta di credito solo all’interno del tuo budget familiare o personale.
• Imposta un promemoria sul tuo calendario sulla data di scadenza del pagamento entro il periodo di grazia. Ti consigliamo di impostare un promemoria il giorno prima della fine del periodo di grazia in modo da avere il tempo di trasferire denaro se si trova in un’altra banca.
• All’inizio di ogni mese, controlla la data di fine del periodo di grazia nella banca o nell’applicazione mobile. Poiché la data di pagamento può essere spostata se la fine del periodo di grazia cade in un fine settimana.
• All’inizio di ogni mese, controlla nella banca o nell’applicazione mobile l’intero importo del debito per il periodo di grazia. Ciò eviterà ritardi e salverà il periodo di grazia.
• Tieni traccia dei requisiti minimi della carta di credito, se presenti.

Come fare soldi con una carta di credito

Diamo un’occhiata più da vicino a come le carte di credito ti permettono di guadagnare su di esse.

Tutto è chiaro con il cashback, speriamo. Utilizziamo fondi di credito e una certa% dell’importo delle spese ci viene restituita. Di solito, questi fondi vengono accreditati nel mese successivo, successivo al mese di acquisto, e vanno a saldare il debito sulla carta. Di conseguenza, dobbiamo pagare meno sul debito della carta.

Ci sono banche che pagano soldi veri attraverso il programma cashback, anche con carte di credito. Quindi è necessario studiare costantemente le offerte del mercato.

Quando utilizziamo i fondi delle carte di credito, i nostri fondi in quel momento devono essere in un conto di risparmio e su di essi verrà addebitata una certa percentuale. La cosa principale è scegliere il conto di risparmio o il deposito giusto.

Strategie per le carte di credito

L’applicazione delle seguenti strategie per le carte di credito richiede un alto livello di disciplina finanziaria da parte dei titolari di carte di credito per pagare i propri debiti in tempo entro il periodo di grazia! Questo è un must!

Strategia 1

Per le carte con fissazione del debito ogni mese.

Questa strategia è adatta a tutte le carte con un periodo di grazia di 50-60 giorni e per le quali è previsto l’uso di periodi di grazia paralleli (questo è stato descritto nell’articolo precedente).

Ci sono banche che applicano periodi di grazia paralleli per le carte e con un periodo di grazia più ampio.

Questa è la strategia più semplice. Fai acquisti giornalieri per quelle voci di spesa che hai identificato nella fase di scelta di una carta di credito.

I tuoi soldi in questo momento sono su un deposito o un conto di risparmio e gli interessi vengono addebitati su di essi. Quando arriva la data di pagamento, trasferisci l’importo necessario sul conto della carta di credito.

Questo algoritmo viene ripetuto di mese in mese.

Sviluppo del piano

Strategia 2

Per le carte con fissazione del debito durante il periodo di grazia.

Fondamentalmente, le carte di credito con un tale schema di contabilità del debito vengono emesse con un lungo periodo di grazia di 100 giorni o più. E i periodi di grazia si susseguono uno dopo l’altro. Sebbene ci siano delle eccezioni, ad esempio, le carte di credito MTS Bank.

Queste carte sono usate al meglio all’inizio del periodo di grazia. Ad esempio, puoi pagare la tua vacanza o un acquisto importante. In questo modo ottieni il massimo dalla tua carta.

Quando si sceglie una carta del genere, prestare attenzione a quando inizia a contare il periodo di grazia. Dal 1° del mese o data del primo acquisto.

Per i tuoi fondi, che in futuro verranno utilizzati per saldare il debito su questa carta, è meglio scegliere un conto di risparmio o un deposito con un tasso massimo. Poiché i tuoi fondi rimarranno sul conto per 3 o più mesi, la questione del tasso di interesse sul conto non sarà irrilevante.

Quando arriva la data di pagamento, trasferisci l’importo necessario sul conto della carta di credito.

Quando si utilizzano carte con un lungo periodo di grazia, è importante pianificare il proprio budget personale o familiare, in quanto ciò renderà più facile capire quali transazioni devono essere eseguite su questa carta.

Il gioco vale la candela?

A molti può sembrare che l’importo dei ratei sui conti di risparmio sarà esiguo. E faranno la domanda: il gioco vale la candela? Possiamo dire con sicurezza che ne vale la pena!

In primo luogo, è così che sviluppiamo le nostre capacità finanziarie. In secondo luogo, miglioriamo le nostre qualità personali, come l’autocontrollo, e sviluppiamo anche la memoria. Dopotutto, dobbiamo ricordarci quale carta e per quali acquisti dobbiamo usare. Questo è un ottimo trainer per la memoria e assolutamente gratuito. È vero, con una punizione finanziaria per l’oblio sotto forma di un cashback ridotto quando si paga un acquisto con la carta sbagliata. In terzo luogo, creiamo una fonte di reddito passivo. Lascialo lentamente, ma riempie il nostro salvadanaio e aumenta il nostro capitale. In altre parole, il tasso di accumulazione del capitale aumenta.

Una persona finanziariamente alfabetizzata non perderà mai l’occasione di fare soldi, e anche con i soldi di altre persone, e allo stesso tempo gratuitamente.

Chiudi la mappa

Anche la questione della chiusura di una carta di credito è importante. C’è una situazione in cui è necessario chiudere una carta di credito, per un motivo o per l’altro. Ad esempio, una carta è uscita con condizioni più interessanti o è necessario ridurre l’onere del creditore per ottenere un prestito.

Nella maggior parte dei casi, non puoi fare a meno di visitare l’ufficio bancario, poiché nell’applicazione mobile è disponibile solo il blocco delle carte. In banca, dovrai scrivere una domanda per chiudere la tua carta di credito e il conto. Assicurati di chiudere l’account in modo che non appaia da nessuna parte.

Prima di fare una visita in banca, assicurati di aver saldato tutto il debito sulla carta.

Si prega di notare che la carta di credito e il conto verranno chiusi, di solito entro 45 giorni. Ciò significa che vedrai la carta nel tuo account personale e nell’applicazione mobile durante questo periodo. Inoltre, le informazioni su queste carte di credito, che sono attive, verranno visualizzate nella tua cronologia crediti fino a quando non saranno effettivamente chiuse.

Ti consigliamo di rimuovere questa carta da tutte le applicazioni di pagamento per evitare pagamenti accidentali con questa carta. In caso di pagamento, la carta tornerà ad essere attiva e dovrai ripetere nuovamente l’intera procedura.

Le banche potrebbero lasciare la carta stessa con te, quindi la distruzione fisica della carta cadrà sulle tue spalle. Basta tagliarlo a strisce sottili lungo l’intera lunghezza o larghezza della carta.

Un esempio di utilizzo delle mappe

Quindi, diamo un’occhiata a come puoi utilizzare queste carte a tuo vantaggio.

Pagare gli acquisti con carta di credito

Ad esempio, prendiamo una famiglia normale di 3 persone. Supponiamo che le loro spese mensili totali siano 60’000,00 🪙. La tabella mostra le spese familiari per categoria.

Come sapete, a seconda della categoria, le banche pagano cashback diversi. La tabella seguente riassume tutte le spese per categoria e carte bancarie, indicando la percentuale di cashback.

Calcoliamo il reddito che la famiglia riceverà dall’utilizzo delle carte. Pagando le bollette con una carta di Vostochny Bank, la famiglia guadagnerà 300 punti, con i quali in seguito compenseranno le spese sostenute. Cioè, li trasformerà in soldi veri.

Pagando con la carta MTS Bank nei negozi di alimentari e nelle stazioni di servizio, la famiglia accumulerà punti che verranno utilizzati per pagare le comunicazioni mobili il prossimo mese, ma solo MTS. Così, il mese prossimo la famiglia convertirà i punti in denaro reale, poiché i fondi inclusi nel budget di comunicazione familiare non verranno spesi.

E così via per ogni voce di spesa. Per semplicità, tutti i possibili guadagni sono presentati nella tabella seguente.

La famiglia riceverà quindi entro un mese ulteriori 2’192,00 punti e 575,00 🪙. I punti verranno successivamente convertiti in denaro reale.

Inoltre, non dimenticare l’interesse che riceverà la famiglia per aver trovato denaro in un conto di risparmio. 60’000.00 al 5% annuo dà 250 🪙 al mese.

Il risultato è 3’017.00 🪙. E questo è il reddito passivo della famiglia, che riceve per le sue solite spese. E tutto ciò che devi fare è iniziare a mantenere un budget familiare e gestire le tue spese.

Scopri tu stesso il mondo della finanza

Ci sono altre carte di credito altrettanto interessanti di altre banche. Non ci siamo posti l’obiettivo di rivederli tutti. Ti consigliamo di farlo da solo, in base ai compiti che vuoi risolvere con il loro aiuto.

Con un budget familiare e il giusto approccio alla scelta di una carta di credito, puoi facilmente determinare quali carte sono giuste per te e per i tuoi scopi.

Utilizzando correttamente e con competenza le carte di credito, non solo puoi aumentare il tasso di crescita del tuo capitale, ma anche vivere una vita piena senza limitarti, divertirti con la tua famiglia e i tuoi parenti.

Abbiamo esaminato cos’è una carta di credito in parole semplici. E ora sai come utilizzare una carta di credito con un periodo di grazia di 50 giorni e guadagnare con essa.