Se você decidir começar a manter registros de finanças pessoais
Eu falo sobre a importância de manter registros de finanças pessoais e orçamentos em minhas consultas o tempo todo. De muitos ouço várias desculpas. Mas alguns ainda decidem começar. Escolher um método contábil é uma das primeiras decisões que você deve tomar nesta fase.
Existem apenas 3 maneiras de acompanhar as finanças pessoais. Todo o resto são derivados dos principais. A seguir, falarei sobre as vantagens e desvantagens de cada um.
Método de contabilidade em papel
A forma mais antiga. Disponível para todos. Anotei minhas despesas no ensino médio.
Um bloco de notas é o ajudante perfeito para começar a controlar as finanças das crianças
prós
+ Fácil de começar. Um diário apresentado para o Ano Novo é adequado. Aberto e iniciado.
+ Opções de personalização ilimitadas. Qualquer fonte, qualquer cor e desenhos nas margens.
+ Um bom simulador para contagem oral.
Contras
– Inconfiabilidade. Manuscritos ainda queimam, se deterioram e se perdem.
“Praticamente não há possibilidade de análise de dados. O máximo pode ser calculado somas e desvios. A um custo de tempo enorme.
– Praticamente inútil para contabilidade, investimentos, transações de moeda, transações de dívida e com mais de uma carteira e um grande número de categorias de despesas.
Quem vai se adequar?
Crianças para aprender sobre gestão de finanças pessoais. Contabilização de dinheiro de bolso e cofrinho.
Método de contabilidade manual de computador
O método é baseado em operações de fixação em planilhas. 99,9% dessas planilhas é um programa Excel
As planilhas do Excel podem ser uma ferramenta útil para contabilidade e orçamento simples
prós
+ Capacidade de calcular rapidamente totais, desvios e ações.
+ Capacidade de contabilizar várias carteiras, categorias de receitas e despesas.
+ Com o conhecimento adequado do Excel, você pode personalizá-lo com muita flexibilidade para você e tarefas específicas.
Contras
― O conhecimento de fórmulas e formatação é necessário para uma ferramenta mais poderosa do que um gráfico em branco com totais.
“ É preciso muita força de vontade para consertar constantemente as operações em um determinado momento, já que a ferramenta não é móvel. (Você pode, é claro, implementá-lo através do google docs e formulários, mas isso complica muito o processo.
– Assim como os manuscritos, o arquivo pode ser danificado (você pode resolver com backups, mas é demorado).
― Ao fazer alterações no princípio contábil (alteração de categorias, rótulos de transações, etc.), é trabalhoso fazer alterações em períodos anteriores.
Quem vai se adequar?
Para contabilidade diária para usuários escrupulosos e consistentes com carteiras de 1-2 rublos, categorias claramente definidas de receitas e despesas.
Funciona melhor em um projeto de curto prazo, como um evento ou orçamento de viagem.
Método de contabilidade totalmente ou parcialmente automatizado
A forma mais moderna, baseada no uso de aplicativos ou serviços.
A contabilidade em aplicativos e na nuvem requer o menor esforço de sua parte e tem a mais alta precisão
Os aplicativos de terceiros são programas especiais para um computador ou telefone, especialmente projetados para resolver o problema da contabilidade das finanças, mantendo a contabilidade doméstica.
Recentemente, os serviços bancários permitem que você leve em consideração as finanças em segundo plano. Ao pagar por mercadorias, o banco entende onde você fez o pagamento e atribui uma determinada categoria. A entrada manual de operações é reduzida ao mínimo.
prós
+ Nitidez para tarefas simplifica muito o processo.
+ Sincronização entre dispositivos ou usuários. Você pode levar em conta em seu smartphone e computador, bem como em paralelo, por exemplo, com sua esposa. Tenha em mente que vocês dois devem manter registros meticulosamente, caso contrário, uma mosca na pomada em seu barril de mel da família.
+ A contabilização de um grande número de carteiras, moedas e taxas de câmbio garante alta precisão dos dados a qualquer momento
Contras
– Erros ainda acontecem. Por exemplo, seu banco rotulou sua compra na Magnet, Dixy ou Perekrestok como uma despesa de supermercado, mas o que você realmente comprou foi xampu, repelente de mosquitos e facas. Você terá que alterar as categorias manualmente para maior precisão.
– É impossível abandonar completamente as operações manuais, pois as despesas em dinheiro ainda estão em nossas vidas (aparentemente, serão por muito tempo).
– Nem todos os serviços podem ser conectados de forma automatizada. Por exemplo, saldos em contas de câmbio ou IIS precisam ser ajustados manualmente.
Quem vai se adequar?
Aplicativos para quase todos para contabilidade diária. Os serviços bancários são ideais se você não pagar em dinheiro, tiver um cartão bancário ou vários, mas no mesmo banco. (Nos artigos a seguir, por que isso não é muito bom).
Este é o método que utilizo diariamente. Falarei sobre aplicativos e serviços específicos nos posts a seguir.
Resumo
Diferentes maneiras de contabilizar as finanças são adequadas para diferentes situações da vida. Se você decidir levar a sério seu orçamento, recomendo aplicativos com configurações e recursos avançados. Para um orçamento de evento ou viagem, o Excel é uma ótima ferramenta. Se você quer ensinar contabilidade às crianças, dê a elas um lindo caderno que elas vão querer olhar e escrever.