Якщо ви вирішили почати вести облік особистих фінансів

Про важливість ведення обліку особистих фінансів та складання бюджету я говорю на своїх консультаціях постійно. Від багатьох чую різні відмовки. Але деякі все ж таки вирішують почати. Вибір способу обліку – одне з перших рішень, які ви повинні прийняти на цьому етапі.

Є лише 3 способи вести облік особистих фінансів. Решта є похідними основних. Далі я розповім про переваги та недоліки кожного.

Паперовий спосіб обліку

Найстаріший спосіб. Доступний кожному. Я записував свої витрати у середній школі.

Блокнот – ідеальний помічник для початку обліку фінансів для дітей

Плюси

+ Просто почати. Щоденник, подарований на Новий рік, підійде. Відкрив і розпочав.

+ Необмежені можливості кастомізації. Будь-який шрифт, будь-який колір та малюнки на полях.

+ Непоганий тренажер для усного рахунку.

Мінуси

– Ненадійність. Рукописи все ж таки горять, псуються і губляться.

― Практично повністю відсутня можливість аналізу даних. Максимум можна порахувати суми та відхилення. За величезних тимчасових витрат.

― Практично непотрібні для обліку, інвестицій, операцій у валюті, боргових операціях та за кількості гаманців більше однієї та великої кількості категорій витрат.

Кому підійде?

Дітям ознайомлення з управлінням особистими фінансами. Облік кишенькових грошей та скарбнички.

Комп’ютерно-ручний спосіб обліку

Спосіб заснований на фіксації операцій на електронних таблицях. 99,9% цих таблиць є програмою Excel

Електронні таблиці Excel можуть стати зручним інструментом для простого обліку та бюджетів

Плюси

+ Можливість швидких підрахунків підсумків, відхилень та часток.

+ Можливість обліку кількох гаманців, категорій доходів та витрат.

+ При належних знаннях Excel його можна дуже гнучко налаштувати під себе та конкретні завдання.

Мінуси

― Потрібні знання формул та форматування для отримання потужнішого інструменту, ніж пустографка з підсумками.

― Потрібна велика сила волі на постійне фіксування операцій у певний час, оскільки інструмент немобільний. (Можна, звичайно, реалізувати через google docs та форми, але це сильно ускладнює процес.

― Також, як і рукописи, файл може бути пошкоджений (можна вирішувати бекапами, але трудомістко).

― При внесенні змін до принципу обліку (зміна категорій, міток операцій тощо) трудомістко вносити зміни у минулих періодах.

Кому підійде?

Для щоденного обліку скрупульозним та послідовним користувачам з 1-2 рублевими гаманцями, чітко сформованими категоріями доходів та витрат.

Найкраще він працює на короткостроковому проекті, наприклад, бюджеті заходу чи подорожі.

Повністю або частково автоматизований спосіб обліку

Найсучасніший спосіб, заснований на використанні програм або сервісів.

Облік у додатках та “хмарі" вимагає мінімум зусиль з вашого боку та має найбільшу точність

Сторонні програми – спеціальні програми для комп’ютера або для телефону, які спеціально розроблені для вирішення завдання обліку фінансів, ведення домашньої бухгалтерії.

Останнім часом банківські послуги дозволяють враховувати фінанси у фоновому режимі. При оплаті товарів банк розуміє, де ви здійснили оплату і надає їй певну категорію. Ручне внесення операцій зводиться до мінімуму.

Плюси

+ Заточеність під виконання завдань сильно спрощує процес.

+ Синхронізація між пристроями чи користувачами. Можна враховувати на смартфоні та комп’ютері, а також паралельно, наприклад, з дружиною. Врахуйте, що ви обоє повинні педантично вести облік, інакше ложка дьогтю у вашій сімейній бочці меду.

+ Облік великої кількості гаманців, валют та курсів обміну забезпечує високу точність даних у будь-який момент часу

Мінуси

― Помилки в обліку все ж таки трапляються. Наприклад, ваш банк визначив вашу покупку в Магніті, Діксі або Перехресті як витрати на продукти, а насправді ви купили шампунь, засіб від комарів та ножі. Потрібно змінювати категорії вручну для більшої точності.

― Неможливо повністю відмовитися від ручних операцій, оскільки готівка ще є в нашому житті (мабуть, ще довго).

― Не всі сервіси можна підключити в автоматизованому режимі. Наприклад, залишки за біржовими рахунками або ІВС необхідно коригувати вручну.

Кому підійде?

Програми практично всім для щоденного обліку. Банківські послуги ідеальні, якщо ви не платите готівкою, у вас одна банківська картка або дещо в одному банку. (У наступних статтях, чому це не дуже добре).

Саме цей спосіб я використовую у щоденному режимі. Про конкретні програми та сервіси розповім у наступних постах.

Резюме

Для різних життєвих ситуацій підійдуть різні способи обліку фінансів. Якщо ви вирішили серйозно взятися за свій бюджет, то я рекомендую програми з розширеними налаштуваннями та можливостями. Для бюджету заходу чи поїздки чудовим інструментом буде Excel. Якщо хочете навчити дітей обліку – подаруйте їм гарний блокнотик, у який їм захочеться заглядати та писати.