Jeśli zdecydujesz się rozpocząć prowadzenie ewidencji finansów osobistych
Podczas moich konsultacji cały czas mówię o tym, jak ważne jest prowadzenie dokumentacji finansów osobistych i budżetowanie. Od wielu słyszę różne wymówki. Ale niektórzy nadal decydują się na rozpoczęcie. Wybór metody księgowania to jedna z pierwszych decyzji, które musisz podjąć na tym etapie.
Są tylko 3 sposoby na śledzenie finansów osobistych. Cała reszta to pochodne głównych. Następnie omówię zalety i wady każdego z nich.
Papierowa metoda rozliczania
Najstarszy sposób. Dostępne dla każdego. Spisałem swoje wydatki w liceum.
Notatnik to idealny pomocnik do śledzenia finansów dla dzieci
plusy
+ Łatwo zacząć. Odpowiedni jest pamiętnik przedstawiony na Nowy Rok. Otwarte i uruchomione.
+ Nieograniczone opcje dostosowywania. Dowolna czcionka, dowolny kolor i rysunki na marginesach.
+ Dobry symulator do liczenia ustnego.
Minusy
– Nierzetelność. Rękopisy wciąż płoną, niszczeją i giną.
„Praktycznie nie ma możliwości analizy danych. Maksymalną można obliczyć sumy i odchylenia. Ogromnym kosztem czasu.
– Praktycznie bezużyteczny przy księgowości, inwestycjach, transakcjach walutowych, transakcjach dłużnych oraz przy więcej niż jednym portfelu i dużej liczbie kategorii wydatków.
Kto będzie pasował?
Dzieci do nauki zarządzania finansami osobistymi. Rachunkowość kieszonkowego i skarbonki.
Komputerowo-ręczna metoda księgowania
Metoda polega na utrwalaniu operacji w arkuszach kalkulacyjnych. 99,9% tych arkuszy kalkulacyjnych to program Excel
Arkusze Excel mogą być przydatnym narzędziem do prostej księgowości i budżetowania
plusy
+ Możliwość szybkiego obliczania sum, odchyleń i udziałów.
+ Możliwość rozliczania wielu portfeli, kategorii dochodów i wydatków.
+ Przy odpowiedniej znajomości Excela możesz bardzo elastycznie dostosować go do siebie i konkretnych zadań.
Minusy
― Znajomość formuł i formatowania jest wymagana dla bardziej zaawansowanego narzędzia niż pusty wykres z sumami.
„ Ciągłe naprawianie operacji w określonym czasie wymaga dużej siły woli, ponieważ narzędzie nie jest mobilne. (Możesz oczywiście zaimplementować go za pomocą dokumentów i formularzy Google, ale to znacznie komplikuje proces.
– Podobnie jak rękopisy, plik może ulec uszkodzeniu (można go rozwiązać za pomocą kopii zapasowych, ale jest to czasochłonne).
― Wprowadzając zmiany w zasadzie rachunkowości (zmiana kategorii, etykiet transakcji, itp.) żmudne jest dokonywanie zmian w okresach przeszłych.
Kto będzie pasował?
Do codziennego rozliczania skrupulatnych i konsekwentnych użytkowników z 1-2 rublowymi portfelami, jasno określonymi kategoriami dochodów i wydatków.
Najlepiej sprawdza się w przypadku projektów krótkoterminowych, takich jak budżet na wydarzenie lub podróż.
Całkowicie lub częściowo zautomatyzowana metoda księgowości
Najnowocześniejszy sposób, oparty na wykorzystaniu aplikacji lub usług.
Rachunkowość w aplikacjach i „chmurze" wymaga najmniejszego wysiłku z Twojej strony i ma najwyższą dokładność
Aplikacje innych firm to specjalne programy na komputer lub telefon, które są specjalnie zaprojektowane w celu rozwiązania problemu księgowania finansów, prowadzenia księgowości domowej.
Ostatnio usługi bankowe pozwalają na uwzględnienie finansów w tle. Płacąc za towar, bank rozumie, gdzie dokonałeś płatności i przypisuje mu określoną kategorię. Ręczne wprowadzanie operacji jest ograniczone do minimum.
plusy
+ Ostrzenie do zadań znacznie upraszcza proces.
+ Synchronizacja między urządzeniami lub użytkownikami. Możesz wziąć pod uwagę na swoim smartfonie i komputerze, a także równolegle np. z żoną. Pamiętajcie, że oboje musicie skrupulatnie prowadzić dokumentację, inaczej mucha w maści w waszej rodzinnej beczce miodu.
+ Rozliczanie dużej ilości portfeli, walut i kursów walut zapewnia wysoką dokładność danych w dowolnym momencie
Minusy
– Błędy wciąż się zdarzają. Na przykład Twój bank oznaczył Twój zakup w Magnet, Dixy lub Perekrestok jako wydatek spożywczy, ale w rzeczywistości kupiłeś szampon, środek odstraszający komary i noże. Będziesz musiał ręcznie zmienić kategorie, aby uzyskać większą dokładność.
– Nie da się całkowicie zrezygnować z ręcznych operacji, ponieważ wydatki gotówkowe wciąż są w naszym życiu (podobno będą jeszcze długo).
– Nie wszystkie usługi można łączyć w trybie automatycznym. Na przykład salda na rachunkach wymiany lub IIS muszą być korygowane ręcznie.
Kto będzie pasował?
Aplikacje dla prawie wszystkich do codziennej księgowości. Usługi bankowe są idealne, jeśli nie płacisz gotówką, masz jedną lub kilka kart bankowych, ale w tym samym banku. (W kolejnych artykułach, dlaczego to nie jest zbyt dobre).
To jest metoda, której używam na co dzień. O konkretnych aplikacjach i usługach opowiem w kolejnych postach.
Streszczenie
Różne sposoby rozliczania finansów są odpowiednie dla różnych sytuacji życiowych. Jeśli zdecydujesz się poważnie zająć swoim budżetem, to polecam aplikacje z zaawansowanymi ustawieniami i funkcjami. W przypadku budżetu na wydarzenie lub wycieczkę Excel jest doskonałym narzędziem. Jeśli chcesz uczyć dzieci rachunkowości, daj im piękny notes, do którego będą chciały zajrzeć i w którym będą pisać.