Si decide comenzar a llevar registros de finanzas personales
Hablo sobre la importancia de mantener registros de finanzas personales y presupuestos en mis consultas todo el tiempo. De muchos escucho varias excusas. Pero algunos todavía deciden empezar. Elegir un método de contabilidad es una de las primeras decisiones que debe tomar en esta etapa.
Solo hay 3 formas de realizar un seguimiento de las finanzas personales. Todos los demás son derivados de los principales. A continuación, comentaré las ventajas y desventajas de cada uno.
método de contabilidad en papel
La forma más antigua. Disponible para todos. Anoté mis gastos en la escuela secundaria.
Un bloc de notas es el ayudante perfecto para comenzar a realizar un seguimiento de las finanzas de los niños.
ventajas
+ Fácil de empezar. Un diario presentado para el Año Nuevo es adecuado. Abierto y puesto en marcha.
+ Opciones de personalización ilimitadas. Cualquier tipo de letra, cualquier color y dibujos en los márgenes.
+ Un buen simulador de conteo oral.
menos
– Falta de fiabilidad. Los manuscritos todavía se queman, se deterioran y se pierden.
” Prácticamente no hay posibilidad de análisis de datos. El máximo se puede calcular sumas y desviaciones. A un costo de tiempo enorme.
– Prácticamente inútil para contabilidad, inversiones, transacciones de divisas, transacciones de deuda y con más de una billetera y una gran cantidad de categorías de gastos.
¿Quién se adaptará?
Los niños a aprender sobre la gestión de las finanzas personales. Contabilización de dinero de bolsillo y hucha.
Método de contabilidad manual por computadora
El método se basa en fijar operaciones en hojas de cálculo. El 99,9% de estas hojas de cálculo es un programa de Excel
Las hojas de cálculo de Excel pueden ser una herramienta útil para la contabilidad y el presupuesto simples.
ventajas
+ Capacidad para calcular rápidamente totales, desviaciones y acciones.
+ Capacidad para dar cuenta de múltiples billeteras, categorías de ingresos y gastos.
+ Con el conocimiento adecuado de Excel, puede personalizarlo de manera muy flexible para usted y para tareas específicas.
menos
― Se requiere conocimiento de fórmulas y formato para una herramienta más poderosa que un gráfico en blanco con totales.
“ Se necesita mucha voluntad para arreglar operaciones constantemente en un momento determinado, ya que la herramienta no es móvil. (Por supuesto, puede implementarlo a través de documentos y formularios de Google, pero esto complica enormemente el proceso.
– Al igual que los manuscritos, el archivo puede dañarse (puedes solucionarlo con copias de seguridad, pero lleva mucho tiempo).
― Al realizar cambios en el principio contable (cambio de categorías, etiquetas de transacciones, etc.), es laborioso realizar cambios en períodos pasados.
¿Quién se adaptará?
Para la contabilidad diaria de usuarios escrupulosos y consistentes con billeteras de 1-2 rublos, categorías claramente definidas de ingresos y gastos.
Funciona mejor en un proyecto a corto plazo, como un evento o un presupuesto de viaje.
Método contable total o parcialmente automatizado
La forma más moderna, basada en el uso de aplicaciones o servicios.
La contabilidad en aplicaciones y la nube requiere el menor esfuerzo de su parte y tiene la mayor precisión
Las aplicaciones de terceros son programas especiales para una computadora o teléfono, que están especialmente diseñados para resolver el problema de la contabilidad de las finanzas, el mantenimiento de la contabilidad del hogar.
Recientemente, los servicios bancarios le permiten tener en cuenta las finanzas en segundo plano. Al pagar bienes, el banco entiende dónde realizó el pago y le asigna una categoría determinada. La entrada manual de operaciones se reduce al mínimo.
ventajas
+ El afilado para tareas simplifica enormemente el proceso.
+ Sincronización entre dispositivos o usuarios. Puede tener en cuenta en su teléfono inteligente y computadora, así como en paralelo, por ejemplo, con su esposa. Tenga en cuenta que ambos deben llevar registros meticulosamente, de lo contrario, una mosca en el ungüento en el barril de miel de su familia.
+ La contabilidad de una gran cantidad de billeteras, monedas y tipos de cambio garantiza una alta precisión de los datos en cualquier momento
menos
– Los errores todavía ocurren. Por ejemplo, su banco etiquetó su compra en Magnet, Dixy o Perekrestok como un gasto de comestibles, pero lo que en realidad compró fue champú, repelente de mosquitos y cuchillos. Deberá cambiar las categorías manualmente para una mayor precisión.
– Es imposible abandonar por completo las operaciones manuales, ya que los gastos en efectivo todavía están en nuestras vidas (aparentemente, lo estarán por mucho tiempo).
– No todos los servicios se pueden conectar de forma automática. Por ejemplo, los saldos en cuentas de cambio o IIS deben ajustarse manualmente.
¿Quién se adaptará?
Aplicaciones para casi todo el mundo para la contabilidad diaria. Los servicios bancarios son ideales si no pagas en efectivo, tienes una tarjeta bancaria o varias pero en el mismo banco. (En los siguientes artículos, por qué esto no es demasiado bueno).
Este es el método que uso a diario. Hablaré sobre aplicaciones y servicios específicos en las siguientes publicaciones.
Resumen
Las diferentes formas de contabilizar las finanzas son adecuadas para diferentes situaciones de la vida. Si decide tomar en serio su presupuesto, le recomiendo aplicaciones con configuraciones y funciones avanzadas. Para el presupuesto de un evento o viaje, Excel es una gran herramienta. Si quieres enseñar a los niños sobre contabilidad, dales un hermoso cuaderno que querrán mirar y escribir.