Kredithistorie sind allgemeine Informationen über Kredite und die Disziplin ihrer Rückzahlung durch eine Person. Darunter fallen Kredite von allen Banken, Kreditinstituten und staatlichen Stellen. Es liegen Daten von Versicherungs- und Leasinggesellschaften sowie anderen Finanzinstituten vor.

Diese Informationen werden von verschiedenen Institutionen zu derselben Person übermittelt und können für ein vereinfachtes Bonitätsbewertungssystem verwendet werden.

Kredithistorie – was ist das und wie entsteht sie?

Das Dokument wird in chronologischer Reihenfolge von Banken und Mikrokreditorganisationen erstellt. Zusätzliche Informationen können von Mobilfunkbetreibern oder Verwaltungsgesellschaften stammen, dies gilt jedoch nur für Fälle systematischer böswilliger Nichtzahlung. Kreditgeschäfte werden nach einem bestimmten Algorithmus in das System eingegeben:

der Antrag des Kunden an die Bank, um einen bestimmten Betrag zu erhalten, und das Ausfüllen eines Fragebogens;
Erhalt des gewünschten Betrags oder Ablehnung;
Übermittlung von Antragsdaten und Antragsstatus an Auskunfteien;
Erfassung von Daten in einer persönlichen Kredithistorie.

Um besser zu verstehen, was eine Kredithistorie ist, versuchen Sie sich die allgemeine Basis von Finanzinstituten vorzustellen. Käufe, Geldeingang auf dem Konto und andere Vorgänge stehen nur Ihnen zur Verfügung, aber die mit geliehenem Geld verbundenen Cashflows werden sowohl Kunden als auch verschiedenen Organisationen von einer gemeinsamen Basis aus zur Verfügung gestellt.

Die Daten werden in den Auskunfteien gespeichert, einmal im Monat werden die Informationen komplett aktualisiert. Mit der gleichen Häufigkeit berechnet das Büro die persönliche Bewertung jedes Kunden, um seine Zuverlässigkeit für andere Organisationen vorherzusagen. Da es mehrere solcher Stellen gibt und jede Organisation nur mit einer zusammenarbeitet, kann es notwendig sein, Informationen von mehreren BCIs anzufordern, um vollständige Informationen über ihre eigenen Daten zu erhalten.

So überprüfen Sie die Kredithistorie

Kreditgeschichten sind keine klassifizierten Informationen, und jeder Benutzer kann seine eigenen herausfinden. Es sind diese Daten, die viele Lebenssituationen beeinflussen, in denen die Entscheidung von höheren Instanzen getroffen wird. Die Möglichkeit, einen Kredit, ein Darlehen, eine Hypothek zu erhalten, ins Ausland zu reisen, sich um eine Stelle zu bewerben und andere wichtige Punkte, hängt von den in der Berichtstabelle angegebenen Indikatoren ab. Daher ist es empfehlenswert, sich vorab über alle Informationen zu informieren. Sie können dies in einer Filiale Ihrer Bank oder im Unternehmen des Kreditnehmers tun, aber da diese nur Informationen über ihre Dienstleistungen haben, ist es besser, sich an die BCI zu wenden. Darüber hinaus gibt es viele Online-Dienste und mobile Anwendungen, die die notwendigen Informationen bereitstellen.

Algorithmus zum Abrufen einer Kredithistorie

Da die Daten in verschiedenen BCIs gespeichert sein können, müssen Sie zunächst eine Anfrage an den Zentralen Kreditauskunftskatalog stellen. Und er wird die notwendigen Informationen liefern. Sie können dies online tun, indem Sie das entsprechende Formular auf dem Internetportal ausfüllen. Alles, was erforderlich ist, ist der Code des Themas der Kreditgeschichte.

Jeder, der mindestens einmal einen Kredit beantragt hat, hat einen Code und wird in einem Mustervertrag festgehalten. Geht diese verloren, kann sie bei der Bank, bei der die Finanztransaktionen durchgeführt wurden, wiederhergestellt oder neu erstellt werden. Eine solche Anfrage kann auch per Telegramm gestellt werden, die Antwort erfolgt per E-Mail.

Die Antwort des zentralen Verzeichnisses enthält eine Liste der BCIs, in denen sich Ihre Daten befinden. Zweimal im Jahr hat jede Person das Recht, kostenlos eine Auskunft über den Stand ihrer finanziellen Schulden zu erhalten. Der Bericht wird in elektronischer oder Papierform bereitgestellt. Sie können einen Antrag stellen:

auf der Website des Büros, indem Sie eine Online-Bewerbung hinterlassen;
per Telegramm an die physische Adresse des Büros unter Angabe der Pass- und E-Mail-Daten (Ihre Unterschrift muss vom Postpersonal beglaubigt werden);
durch gewöhnlichen Brief mit der obligatorischen Beglaubigung des Antrags durch einen Notar;
direkt in der BKI-Geschäftsstelle – eine Bescheinigung wird in gedruckter Form noch am selben Tag ausgestellt, ein Reisepass wird mitgenommen.

Daten können über mobile Anwendungen, Internetdienste und Bankfilialen, in denen das Darlehen vergeben wurde, bezogen werden, wenn es mit dem angegebenen BKI zusammenarbeitet. Informationen darüber, an welche Unternehmen Informationen übermittelt werden, finden Sie bei deren Hotline oder direkt in der Liste des BKI.

Kredithistorie – wie geht es weiter

Wenn ein Auszug dringend oder mehr als zweimal im Jahr benötigt wird, kann er gegen eine zusätzliche Gebühr angefordert werden. Das Verfahren zum Ausfüllen eines Antrags unterscheidet sich nicht vom kostenlosen, ebenso wie die Wahl einer gedruckten oder elektronischen Version und die Art der Einreichung.

Die Daten werden innerhalb von fünf Werktagen nach Abschluss der Geldtransaktionen aktualisiert. Wenn Sie kürzlich Zahlungen zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit getätigt haben, wird daher empfohlen, etwa eine Woche zu warten, bis die neuesten Indikatoren in den Bericht aufgenommen werden. Die erhobenen Daten werden im BKI 10 Jahre nach dem letzten Tag der Aktualisierung der Informationen gespeichert. Wenn Sie also in dieser Zeit keine neuen Schulden hatten, werden alle Informationen storniert und nach Ihren Angaben wird es in der CBI nichts mehr geben.

Warum Kreditnehmer eine Kredithistorie benötigen

Die Kredithistorie des Kreditnehmers ermöglicht es Ihnen, die Zahlungsfähigkeit einer Person zu beurteilen und die Chancen einer erfolgreichen Rückzahlung des Kredits vorherzusagen. Bei regelmäßigen fristgerechten Zahlungen, fristgerechter Rückzahlung früherer Kredite, stellt der Kreditnehmer einen neuen Kredit bereit, und das meist zu günstigeren Konditionen. Wenn Sie Schulden bei einer anderen Bank haben, dann wird ein neuer Kredit nicht nur bei dieser Institution abgelehnt. Aber auch bei anderen, da die Chancen auf eine Rückzahlung als minimal eingeschätzt werden. Finanzinstitute versichern sich selbst und verhindern die Option, wenn eine Person große Geldbeträge an verschiedenen Orten abhebt. Infolgedessen kann keine der bereitgestellten Zahlungen gezahlt werden.

Dies sind die Hauptgründe, warum Sie eine Kredithistorie benötigen. Nicht nur Banken und Kreditauskunfteien, sondern auch Versicherungen können anfragen. Dies liegt an der bestehenden Beziehung zwischen der Rückzahlung eines Kredits und der Art und Weise, wie er ein Auto fährt. Diejenigen, die mit Zahlungen in Verzug sind oder ernsthafte Verzögerungen haben, geraten mit größerer Wahrscheinlichkeit in Unfälle und bringen Versicherungsunternehmen dadurch Verluste. Dabei spielen nicht nur Persönlichkeitsmerkmale der Optionalität eine Rolle, sondern auch Betrug. Viele arrangieren gezielt Notsituationen, um Versicherungsleistungen zur Tilgung von Schulden zu erhalten. Durch die Anforderung einer Kreditauskunft für Lebens- oder Autoversicherungen bieten Unternehmen fairere Policen und Preisbedingungen, um sich zu schützen. Gleiches gilt für Carsharing-Zentren – wer viel schuldet, dem wird der Zugang zum Auto verwehrt.

Warum brauchen Einzelpersonen eine Kreditgeschichte?

Kreditgeschichten für Privatpersonen helfen, mit der Situation umzugehen, wenn Sie dringend einen Kredit aufnehmen müssen und überall abgelehnt wird. Bei der Abfrage von Daten zu vergangenen Krediten kann sich herausstellen, dass bei einer anderen Institution eine offene Forderung besteht oder Zahlungen von vor zwei Jahren nicht abgeschlossen wurden.

Das System liest solche Indikatoren wie Risiko und Unzuverlässigkeit und gibt daher eine Ablehnung bei einem neuen Kredit aus. Eine Person erkennt möglicherweise nicht einmal, dass eine negative Entscheidung mit einem technischen Fehler im BCI, vergangenen Finanztransaktionen und dem Sortieren von Institutionen verbunden ist und ständig auf einer Ablehnung beruht. Die Überprüfung Ihrer Zahlungen und offiziellen Aufzeichnungen hilft, die Situation zu klären und zu korrigieren.

In diversen strittigen Situationen mit Sammlern werden Konfliktpunkte dank der an das Büro übermittelten Daten geklärt. Hier erfahren Sie die Restschuld, den aktuellen Stand des Darlehens sowie die Anspruchsgründe. Bei häufigen betrügerischen Transaktionen können Sie nur mit einer Kredithistorie Betrüger nicht kontaktieren.

Und erfahren Sie auch, ob andere Personen in Ihrem Namen einen Kredit aufgenommen haben. Wenn Sie Kontakt mit Betrügern vermuten, wird empfohlen, Probleme vor Gericht zu klären, basierend auf den Daten von Ämtern und Banken.

Was weiter

Ein weiterer wichtiger Punkt ist, wenn Sie Bürge oder Mitkreditnehmer sind. Ihnen kann ein Kredit verweigert werden, auch wenn Sie ihn selbst noch nie aufgenommen haben oder keine Schulden haben. Und wenn die Person, deren Bürge Sie sind, die Schulden nicht bezahlt hat, einen großen Verzug hat oder sich vor Sammlern versteckt. Es wird angenommen, dass der Bürge gegenüber dem Kreditnehmer fast die gleiche Verantwortung trägt. Daher zeichnet ihn das Vorhandensein von Schulden auch als unzuverlässigen Zahler aus.

Bei der Bewerbung um eine Stelle in bestimmten Organisationen können Beschäftigte über das BKI überprüft werden. Diese beinhalten:

Bankmanager;
Regierungssektor;
große kommerzielle Strukturen;
Positionen im Finanzbereich.

Das Vorhandensein einer hohen Verschuldung in diesen Gebieten weist auf wirtschaftliches Analphabetentum und die Unfähigkeit hin, Finanzströme zu verwalten. Wenn jedoch eine Schuld besteht, aber gleichzeitig eine Person regelmäßig den erforderlichen Betrag abzieht, zeugt dies von Zuverlässigkeit und Genauigkeit. Warum ein potenzieller Arbeitgeber eine Kredithistorie benötigt, können Sie ihn entweder fragen oder versuchen, sie selbst zu bewerten, je nach den Merkmalen der Position und Organisation. Das Vorhandensein von Schulden ist hier nicht ausschlaggebend. Viele betrachten den gekonnten Umgang im Bereich der Kreditvergabe als Pluspunkt und orientieren sich bei diesem Thema am menschlichen Verhalten.

Es gibt eine andere Möglichkeit, warum für jeden Benutzer von Bank- und Kreditdienstleistungen persönlich eine Kredithistorie benötigt wird. Dies sind Situationen, in denen Sie Ihren eigenen Seelenfrieden sicherstellen können. Wenn keine Schulden vorhanden sind, aber Ablehnungen von Unternehmen vorliegen, können Sie prüfen, ob Fehler in der Historie selbst vorhanden sind, und diese korrigieren. Außerdem zeigt die Anfrage, ob wir Ihnen bei Verlust Ihres Reisepasses (oder Ihrer TIN) einen Kredit gewährt haben. Oder wenn persönliche Informationen durchgesickert sind.

Was ist ein kredithistoriendokument

Das Dokument wird auf einem Standardformular oder in einer Datei im elektronischen Format des angegebenen Musters bereitgestellt. Es muss die Details der ausstellenden Organisation enthalten und sowohl private als auch öffentliche Informationen über den Kunden enthalten. Dies ist ein offizieller Auszug, der die persönlichen Daten des Kunden enthält. Nämlich: vollständiger Name, Passdaten, TIN, Geburts- und Wohnort, Kontakttelefonnummer.

Das Dokument enthält die folgenden Informationen:

Sie sind Kreditnehmer, Mitkreditnehmer oder Bürge eines Kredits;
wie viele Kredite wurden in welcher Höhe aufgenommen;
Kreditanträge, offene und abgeschlossene Kredite;
wie viel mehr muss an die Bank oder das Kreditinstitut gezahlt werden;
Geschichte der Regelmäßigkeit und Höhe der Zahlungen;
überfällige Konten;
Registrierung von Mikrokrediten und Kauf teurer Haushaltsgeräte auf Kredit.

Neben grundlegenden Informationen enthalten separate Abschnitte Daten über das Vorhandensein von Strafen durch Gerichtsvollzieher. Oder die Umgehung der Vollstreckung einer gerichtlichen Entscheidung zur Begleichung einer Schuld. Jedes Büro erstellt seine eigenen Mechanismen zur Berechnung des Ratings des Kunden und kann den Indikator in den allgemeinen Informationen angeben. Je höher dieser Indikator ist, desto höher ist die Wahrscheinlichkeit, einen Kredit zu den günstigsten Konditionen zu erhalten. Bewertungen von Kunden mit unzureichenden Auszahlungsindikatoren werden auf die schwarze Liste gesetzt.

Was weiter

Wenn Sie in diese Liste aufgenommen werden, wird automatisch die Möglichkeit blockiert, Geld, Ausrüstung und Hypotheken zu erhalten. Und die Person ist auf der schwarzen Liste. Jede Organisation hat ihre eigene Methode zur Berechnung der Bewertung, sodass die Daten möglicherweise nicht übereinstimmen.

Zusätzlich zu den Schulden auf Bankkonten kann das Formular Rückstände bei Stromrechnungen, Kommunikationsdiensten und Unterhaltszahlungen enthalten. Diese Daten werden selten angegeben und betreffen nur hartnäckige Nichtzahler. Die Wahrscheinlichkeit, in einer solchen Situation einen Kredit zu erhalten, ist aufgrund der Zahlungsunfähigkeit des Kunden nahezu ausgeschlossen. Damit diese Informationen als separate Position aufgenommen werden, muss die Zahlung lange Zeit ignoriert werden. Und zusätzliche Kredite.

Die Kredithistorienbank hat geschlossene und offene Teile des Dokuments. Der geschlossene enthält Informationen darüber, welche Organisationen Ihre Daten angefordert haben (nur nach schriftlicher Zustimmung). Hier sind die Daten und Beträge der Rückzahlung oder Verzögerung, Details des Darlehens oder der Refinanzierung. Der Informationsteil zeigt, wo der Kunde einen Kredit beantragt hat, die Gründe für die Ablehnung und Fälle von Zahlungsausfällen. Der Informationsteil kann ohne Zustimmung des Kunden angefordert werden, jedoch nur für die Vergabe des nächsten Darlehens.

Wer kann eine Kreditgeschichte erhalten

Ein vollständiger Bericht mit personenbezogenen Daten kann nur vom Kunden erhalten werden. Und nur nach Einreichung eines Antrags, Bereitstellung eines Reisepasses oder beglaubigter Unterschriften. Der Hauptteil und die Bonität können von einer Bank, einem MFI, einem potenziellen Arbeitgeber angefordert werden. Oder eine Versicherung und ein Carsharing-Unternehmen. In solchen Situationen sollten sie angeben, warum eine Bonitätsgeschichte erforderlich ist. Und holen Sie Ihre schriftliche Zustimmung zur Datenanfrage ein.

Informationsteil, d.h. Stellen, an denen sie einen Kredit beantragt haben, kann der Grund für die Ablehnung und Nichterfüllung von Verpflichtungen ohne Einholung einer schriftlichen Zustimmung nur von einer juristischen Person angefordert werden. Diese Regel gilt nur für Fälle, in denen ein Darlehen oder andere Beträge als Darlehen vergeben werden.

Verwandte und Familienmitglieder können diese Informationen nicht ohne gerichtliche Genehmigung erhalten. Außerdem ein notariell beglaubigter Antrag der Person selbst. Auch im Todesfall bedarf es einer entsprechenden Entscheidung und eines gesammelten Dokumentenpakets.

Gute Bonität

Die Anforderungen jeder Organisation an Daten zu Krediten und Zahlungen sind unterschiedlich. Die kreditgebende Bank wird beim Vorstellungsgespräch ganz andere Kennzahlen priorisieren als der Arbeitgeber. Es ist wichtig , was eine Kredithistorie für sie ist – ein Indikator für Zahlungsfähigkeit, persönliche Qualitäten oder das Vorhandensein von Schulden.

Genau genommen sollte eine Kredithistorie Kredite enthalten, die eine Person regelmäßig aufnimmt und systematisch und sorgfältig zurückzahlt. Für Banken und Mikrokreditunternehmen hat dieser Indikator einen Vorteil gegenüber dem völligen Fehlen von Krediten von einer Person.

Ein ausstehender Kredit ist nicht immer ein Problem. Wenn es eine systematische Zahlung der erforderlichen Beträge in den angegebenen Zeiträumen gibt. In einer solchen Situation gilt der Kunde auch als finanziell verlässlich. Und sie können ein weiteres Darlehen eröffnen und möglicherweise den Betrag reduzieren.

Finanzunternehmen betrachten es als Zeichen der Zuverlässigkeit, wenn keine Aufzeichnungen über systematische Zahlungsverzögerungen vorliegen. Oder lange Verzögerungen. Wenn Sie dreimal im Jahr mit der Zahlung des Betrags um ein paar Tage in Verzug sind, ist dies nicht kritisch. Und das kann kein Ablehnungsgrund sein. Aber manche Versicherungen werden es vorziehen, dass Sie überhaupt nicht in der BKI-Datenbank sind.

Fehler in Kreditauskünften und wie man sie behebt.

Wenn eine Person denkt, dass alle ihre Schulden zurückgezahlt sind, und das Dokument das Gegenteil anzeigt, ist es sehr wahrscheinlich, dass sich ein Fehler eingeschlichen hat. Ein möglicher Grund könnte sein, dass die Historie zu früh angefordert wurde. Und die Daten zu den letzten Zahlungen wurden noch nicht aktualisiert (dies dauert bis zu einer Woche). Mitarbeiter können auch einen Fehler machen, vergessen, Informationen zu senden, einen Tippfehler machen – überprüfen Sie die Daten.

Wenn der Kredit zurückgezahlt wird und die Kreditkarte nicht geschlossen wird, berechnet die Bank weiterhin eine Servicegebühr. Aus solch kleinen Beträgen wachsen allmählich Schulden, von denen Sie vielleicht nichts wissen. Daher wird empfohlen, nach Rückzahlung des Darlehens alle Karten sofort zu kündigen.

Außerdem kann beim Abschluss eines Darlehens ein kleiner Betrag für eine Provision oder Versicherung anfallen. Vielleicht wurden Sie einfach nicht benachrichtigt. Wenn die Karte nicht an Benachrichtigungen per E-Mail oder SMS gebunden ist, können Sie sie getrost vergessen. Und gehen Sie davon aus, dass alles in Ordnung ist. Infolgedessen erteilen die Behörden Auskunft über die Schuld oder den Zahlungsverzug. Auch wenn die Schulden einen Cent betragen.

Das Programm gibt die Höhe der Schulden nicht aus. Sie informiert die Behörden über die festgesetzte Schuld und den Zahlungsverzug.

Identifizierte Fehler müssen im Büro selbst korrigiert werden, wo die Historie gespeichert ist. Dazu sollten Sie einen entsprechenden Antrag schreiben und dann die Bestätigung des Fehlers durch die Bank oder MFI abwarten. Nach Erhalt der Bestätigung korrigiert das Büro die Daten in der Historie, wenn diese nicht erhalten wird, muss das Problem vor Gericht gelöst werden.

So verbessern Sie die Kredithistorie

Die Daten im Archiv können nicht verändert werden. Wenn Sie also eine schlechte Kredithistorie haben, aber dennoch Kredite benötigen, müssen Sie diese schrittweise verbessern. Sie können nicht einfach die letzte Schuld schließen und erwarten, dass sich die Situation verbessert. Denn wenn die Bank nach Informationen fragt, sieht sie als letztes Verzögerungen, Schulden und andere Mängel bei einem bereits abgeschlossenen Kredit.

Die Strategie, neue Kleinkredite aufzunehmen und systematisch zurückzuzahlen, ist erfolgreich. Banken zögern, Kredite an Kunden mit einer schlechten Geschichte zu vergeben. Um sie erneut von ihrer Zahlungsfähigkeit zu überzeugen, ist die Vorlage einer amtlichen Bescheinigung der Arbeitsstelle erforderlich. Das garantiert Zahlungsfähigkeit sowie Eigentumsdokumente für Wohnungen.

Sollten Banken und Kreditunternehmen weiterhin ablehnen, empfiehlt es sich, einen Kredit online zu beantragen. Unternehmen wie dieses machen es einfach einfacher, Kredite an Menschen mit einer schlechten Vorgeschichte zu genehmigen. Weil es Teil ihres Geschäfts ist. Bequeme Gutschrift von Geld innerhalb einer halben Stunde rund um die Uhr und ein niedriger Zinssatz sind die Vorteile des Dienstes.

Wenn Sie einen Kredit für Geräte oder ein Auto aufnehmen, Minikredite nutzen, eine Kreditkarte für die täglichen Ausgaben bekommen, dann ebnet sich das Bild allmählich ein. Besondere Aufmerksamkeit wird den letzten Jahren und den jüngsten Operationen geschenkt. Wenn Sie also mindestens ein paar Jahre kleine Beträge nehmen und pünktlich abzahlen, dann können Sie in kurzer Zeit von der BKI-Schwarzen Liste verschwinden.

Was weiter

Die Kredithistorienbank wird nach und nach pünktliche Zahlungen, zurückgezahlte Kredite erfassen und das Rating ändern. Der Ruf hängt vom Verhältnis der Zahlungsverstöße und der genauen Rückzahlung ab. Durch die Erhöhung der Anzahl geschlossener Kredite auf Mikrokredite ist es daher möglich, die gesamte Kredithistorie in kurzer Zeit zu ändern, das Rating zu erhöhen und die schwarze Liste zu verlassen.

Während Sie Ihren Ruf verbessern, ist es wichtig, dass Sie keine Schulden in anderen Bereichen haben. Wer auf der schwarzen Liste von Banken und Kreditunternehmen steht, wird nicht nur für den ausgewählten Kredit überwacht. Aber auch Versicherungen, denn. Fälle von vorsätzlichen Unfällen wurden erfasst, um an Geld zu kommen. Schulden aus Stromrechnungen und Mobilfunk werden als indirekte Indikatoren für die Unzuverlässigkeit des Kunden berücksichtigt. Nur die sorgfältige Zahlung von Rechnungen für mehrere Jahre und Mikrokredite helfen, das Rating zu ändern.

Aufnahmequelle: kakzarabotat.net