Kredithistorik är allmän information om lån och disciplinen för deras återbetalning av en individ. Detta inkluderar lån från alla banker, kreditinstitut och statliga myndigheter. Det finns data från försäkrings- och leasingbolag samt andra finansiella institutioner.

Denna information lämnas av olika institut om samma individ och kan användas för ett förenklat kreditvärderingssystem.

Kredithistorik – vad är det och hur bildas det

Dokumentet är sammanställt i kronologisk ordning av banker och mikrokreditorganisationer. Ytterligare information kan komma från mobiloperatörer eller förvaltningsbolag, men detta gäller endast fall av systematisk uppsåtlig utebliven betalning. Låneoperationer kommer in i systemet enligt en viss algoritm:

kundens vädjan till banken för att få ett visst belopp och fylla i ett frågeformulär;
ta emot önskat belopp eller avslag;
överföring av ansökningsdata och ansökningsstatus till kreditupplysningsföretag;
registrera data i en personlig kredithistorik.

För att bättre förstå vad en kredithistoria är, försök att föreställa dig den allmänna basen för finansiella institutioner. Inköp, mottagande av pengar till kontot och andra operationer är endast tillgängliga för dig, men kassaflödena förknippade med lånade pengar kommer att tillhandahållas både kunder och olika organisationer från en gemensam bas.

Uppgifterna lagras i kreditupplysningarna, informationen uppdateras helt en gång i månaden. Med samma frekvens beräknar byrån varje kunds personliga betyg för att förutsäga dess tillförlitlighet för andra organisationer. Eftersom det finns flera sådana byråer och varje organisation samarbetar med endast en, kan det vara nödvändigt att begära information från flera BCI:er för att samla in fullständig information om sina egna uppgifter.

Hur man kontrollerar kredithistorik

Kredithistorik är inte sekretessbelagd information, och varje användare kan ta reda på sin egen. Det är dessa uppgifter som påverkar många livssituationer där beslutet fattas av högre myndigheter. Möjligheten att få ett lån, ett lån, få ett bolån, resa utomlands, söka jobb och andra viktiga punkter beror på indikatorerna som anges i rapporteringstabellen. Därför rekommenderas det att ta reda på all information i förväg. Det kan du göra på en filial till din bank eller hos låntagarens företag, men eftersom de bara har information om sina tjänster är det bättre att kontakta BCI. Dessutom finns det många onlinetjänster och mobilapplikationer som ger nödvändig information.

Algoritm för att få en kredithistorik

Eftersom data kan lagras i olika BCI:er måste du först skicka en förfrågan till Central Catalogue of Credit Historys. Och han kommer att tillhandahålla nödvändig information. Du kan göra detta online genom att fylla i lämpligt formulär på Internetportalen. Allt som krävs är koden för ämnet i kredithistoriken.

Alla som minst en gång har ansökt om lån har en kod och står i ett standardkontrakt. Om detta går förlorat kan det återställas på banken där de finansiella transaktionerna genomfördes eller en ny kan skapas. En sådan begäran kan också göras via telegram, vars svar kommer att skickas via e-post.

Svaret från Central Directory innehåller en lista över BCI:er där dina data finns. Två gånger om året har varje person rätt att få en kostnadsfri rapport om status för sina finansiella skulder. Rapporten tillhandahålls i elektronisk eller pappersform. Du kan skicka in en ansökan:

på byråns webbplats genom att lämna en onlineansökan;
per telegram till byråns fysiska adress, med uppgifter om passet och e-post (din signatur måste intygas av postpersonalen);
genom vanligt brev med obligatorisk intygande av begäran av en notarie;
direkt på BKI-kontoret – intyg utfärdas i tryckt form samma dag, pass krävs med dig.

Data kan erhållas genom mobilapplikationer, internettjänster och bankkontor där lånet är utfärdat, om det samarbetar med det deklarerade BKI. Information om vilka företag, dit information överförs till, finns på deras hotline eller direkt i BKI-listan.

Kredithistorik – vad händer härnäst

När ett utdrag behövs akut eller mer än två gånger per år kan det erhållas mot en extra avgift. Proceduren för att fylla i en ansökan skiljer sig inte från den kostnadsfria, liksom valet av en tryckt eller elektronisk version och metoden för inlämning.

Uppgifterna uppdateras inom fem arbetsdagar efter slutförandet av monetära transaktioner. Därför, om du har gjort några betalningar för att förbättra din kredithistorik nyligen, rekommenderas det att vänta ungefär en vecka tills de senaste indikatorerna tas med i rapporten. De insamlade uppgifterna lagras i BKI 10 år efter sista dagen för uppdatering av informationen. Därför, om du under denna tid inte hade nya skulder, kommer all information att annulleras och, enligt dina uppgifter, kommer det inte att finnas något mer i CBI.

Varför låntagare behöver en kredithistorik

Låntagares kredithistorik kan du bedöma solvensen hos en person, för att förutsäga chanserna för framgångsrik återbetalning av lånet. Med regelbundna betalningar i tid, tidigare lån återbetalda i tid ger låntagaren ett nytt lån, och oftast till förmånligare villkor. Om du har en skuld i en annan bank, kommer ett nytt lån att nekas inte bara i denna institution. Men även i andra, eftersom chanserna för återbetalning uppskattas som minimala. Finansiella institutioner försäkrar sig och förhindrar alternativet när en person tar stora summor pengar på olika platser. Och som ett resultat kan ingen av de tillhandahållna betalningarna betalas.

Dessa är de främsta anledningarna till varför du behöver en kredithistorik. Inte bara banker och kreditkontor, utan även försäkringsbolag kan begära. Detta beror på det befintliga förhållandet mellan hur en person betalar av ett lån och hur han kör bil. De som är försenade med betalningar eller har allvarliga förseningar är mer benägna att råka ut för olyckor, vilket leder till förluster för försäkringsbolagen. Inte bara personlighetsdrag av tillval spelar en roll, utan också bedrägeri. Många ordnar specifikt nödsituationer för att få försäkringsbetalningar för att betala av skulder. Genom att begära en kreditupplysning för liv- eller bilförsäkringar erbjuder företag rättvisare policyer och prisvillkor för att skydda sig själva. Detsamma gäller bildelningscentraler – de som är skyldiga en stor summa kommer att nekas tillgång till bilar.

Varför behöver individer en kredithistorik?

Kredithistorik för privatpersoner hjälper till att hantera situationen när du akut behöver ta ett lån och de vägrar överallt. När man begär uppgifter om tidigare lån kan det visa sig att det finns en utestående skuld i en annan institution eller att betalningar från två år tillbaka inte har stängts.

Systemet läser sådana indikatorer som risk och opålitlighet, därför utfärdar det ett avslag i ett nytt lån. En person kanske inte ens inser att ett negativt beslut är förknippat med ett tekniskt fel i BCI, tidigare finansiella transaktioner och reda ut institutioner, ständigt vilande på ett avslag. Genom att granska dina betalningar och officiella register kan du klargöra och rätta till situationen.

I olika omtvistade situationer med samlare klargörs motstridiga punkter tack vare de uppgifter som skickas till byrån. Här kan du ta reda på den återstående skulden, lånets nuvarande status samt grunderna för att kräva betalningar. Med frekventa bedrägliga transaktioner tillåter endast en kredithistorik dig att inte kontakta bedragare.

Och ta reda på om ett lån har tagits i ditt namn av andra personer. Om du misstänker kontakt med bedragare, rekommenderas det att lösa frågor i domstol, baserat på uppgifter från byråer och banker.

Vad kommer härnäst

En annan viktig punkt är när du är borgensman eller medlåntagare. Du kan bli nekad ett lån, även om du själv aldrig har tagit dem eller inte har någon skuld. Och om personen vars borgensman du är, inte har betalat skulden, har en stor försening eller gömmer sig för samlare. Man tror att borgensmannen har nästan samma ansvar gentemot låntagaren. Därför karaktäriserar förekomsten av skuld honom som en opålitlig betalare.

När du söker jobb i specifika organisationer kan anställda kontrolleras genom BKI. Dessa inkluderar:

bankchefer;
statlig sektor;
stora kommersiella strukturer;
befattningar relaterade till finans.

Förekomsten av en stor skuld för dessa områden indikerar ekonomisk analfabetism och oförmåga att hantera finansiella flöden. Men om det finns en skuld, men samtidigt drar en person regelbundet av det nödvändiga beloppet, visar detta pålitlighet och noggrannhet. Varför en potentiell arbetsgivare behöver en kredithistorik, kan du antingen fråga honom eller försöka utvärdera det själv, beroende på egenskaperna hos positionen och organisationen. Förekomsten av skuld är inte en avgörande faktor här. Många betraktar skicklig interaktion inom utlåningsområdet som ett plus och styrs av mänskligt beteende i detta ämne.

Det finns ett annat alternativ varför en kredithistorik behövs för varje användare av bank- och kredittjänster personligen. Dessa är situationer för att säkerställa din egen sinnesfrid. Om det inte finns några skulder, men det finns avslag från företag, kan du kontrollera om det finns några fel i själva historiken och korrigera dem. Dessutom kommer begäran att visa om vi har utfärdat ett lån till dig om du tappade ditt pass (eller TIN). Eller när personlig information läcker.

Vad är ett kredithistorikdokument

Dokumentet tillhandahålls på ett standardformulär eller i en elektronisk fil av det angivna provet. Den måste ha uppgifter om den organisation som utfärdade och innehålla både privat och offentlig information om klienten. Detta är ett officiellt utdrag som innehåller kundens personuppgifter. Nämligen: fullständigt namn, passuppgifter, TIN, födelseort och bostadsort, kontakttelefonnummer.

Dokumentet innehåller följande information:

du är låntagare, medlåntagare eller garant för ett lån;
hur många lån togs och för vilka belopp;
låneansökningar, öppna och slutna lån;
hur mycket mer måste betalas till banken eller institutets låntagare;
historia av regelbundenhet och storlek på betalningar;
förfallna konton;
registrering av mikrolån och köp av dyra hushållsapparater på kredit.

Utöver grundläggande information innehåller separata avsnitt uppgifter om förekomsten av påföljder från kronofogdar. Eller kringgå verkställighet av ett domstolsbeslut att betala en skuld. Varje byrå skapar sina egna mekanismer för att beräkna kundens betyg och kan ange indikatorn i den allmänna informationen. Ju högre denna indikator är, desto högre är sannolikheten att få ett lån på de mest förmånliga villkoren. Betyg av kunder med otillräckliga utbetalningsindikatorer är svartlistade.

Vad kommer härnäst

Att komma in på den här listan blockerar automatiskt möjligheten att ta emot pengar, utrustning, inteckningar. Och personen är svartlistad. Varje organisation har sin egen metod för att beräkna betyget, så uppgifterna kanske inte matchar.

Utöver skulder på bankkonton kan blanketten innehålla efterskott på elräkningar, kommunikationstjänster och underhållsbidrag. Dessa uppgifter anges sällan och berör endast ihärdiga icke-betalare. Sannolikheten att få ett lån i en sådan situation är nästan omöjlig på grund av kundens finansiella insolvens. För att denna information ska ingå som en separat post måste betalning ignoreras under lång tid. Och ytterligare lån.

Banken för kredithistorik har stängt och öppnat delar av dokumentet. Den stängda innehåller information om vilka organisationer som har begärt dina uppgifter (endast efter skriftligt medgivande). Här är datum och belopp för återbetalning eller försening, detaljer om lånet eller refinansieringen. Informationsdelen visar var klienten ansökt om lån, anledning till avslag och fall av fallissemang. Informationsdelen kan begäras utan klientens samtycke, men endast för utfärdande av nästa lån.

Vem kan få en kredithistorik

En fullständig rapport med personuppgifter kan endast tas emot av klienten. Och bara efter att ha lämnat in en begäran, tillhandahålla ett pass eller certifierade underskrifter. Huvuddelen och kreditbetyget kan begäras av en bank, ett MFI, en potentiell arbetsgivare. Eller ett försäkrings- och bildelningsbolag. I sådana situationer bör de ange varför en kredithistorik behövs. Och skaffa ditt skriftliga samtycke till databegäran.

Informationsdel, d.v.s. platser där de ansökt om ett lån, skälet till avslag och bristande fullgörande av skyldigheter utan att inhämta skriftligt medgivande kan endast begäras av en juridisk person. Denna regel gäller endast vid emission av lån eller andra belopp som lån.

Släktingar och familjemedlemmar kan inte få denna information utan domstols tillstånd. Dessutom en attesterad framställning av personen själv. Även vid dödsfall krävs ett lämpligt beslut och ett samlat dokumentpaket.

Bra kredithistorik

Varje organisations krav på uppgifter om lån och betalningar är olika. Banken som ger ut lånet kommer att prioritera helt andra indikatorer än arbetsgivaren vid intervjun. Det är viktigt vad en kredithistorik är för dem – en indikator på solvens, personliga egenskaper eller förekomsten av skulder.

Precis, en kredithistorik bör innehålla lån som en person regelbundet tar och systematiskt, noggrant återbetalar. För banker och mikrokreditföretag kommer denna indikator att ha en fördel jämfört med den fullständiga frånvaron av lån från en person.

Att ha ett utestående lån är inte alltid ett problem. Om det sker en systematisk betalning av erforderliga belopp under de angivna perioderna. I en sådan situation anses klienten också som ekonomiskt pålitlig. Och de kan öppna ett nytt lån, eventuellt minska beloppet.

Finansiella företag anser att det är ett tecken på tillförlitlighet om det inte finns några register över systematiska förseningar i betalningarna. Eller förseningar under en lång period. Om du tre gånger om året är försenad med betalningen av beloppet med ett par dagar är det inte kritiskt. Och detta kan inte vara en anledning till avslag. Men olika försäkringsbolag föredrar att du inte alls finns i BKI-databasen.

Misstag i kreditupplysningar och hur man åtgärdar dem.

När en person tror att alla hans skulder är återbetalda, och dokumentet indikerar motsatsen, är det mycket troligt att något slags misstag smugit sig in. En möjlig orsak kan vara att historiken efterfrågades för tidigt. Och uppgifterna om de senaste betalningarna har ännu inte uppdaterats (detta tar upp till en vecka). Anställda kan också göra ett misstag, glömma att skicka information, göra ett stavfel – kontrollera uppgifterna.

När lånet är återbetalat och kreditkortet inte är stängt fortsätter banken att ta ut en serviceavgift. Från så små belopp växer skulden gradvis, vilket du kanske inte känner till. Därför, efter att ha betalat tillbaka lånet, rekommenderas alla kort att avbrytas omedelbart.

Dessutom, när du avslutar ett lån, kan det finnas ett litet belopp för en provision eller försäkring. Du kanske bara inte blev meddelad. Om kortet inte är kopplat till aviseringar via post eller SMS, kan du säkert glömma det. Och anta att allt är i sin ordning. Som ett resultat kommer myndigheterna att utfärda information om skulden eller sena betalningar. Även om skuldbeloppet är en slant.

Programmet utfärdar inte skuldbeloppet. Hon informerar myndigheterna om den fasta skulden och dröjsmålet med betalningsförpliktelser.

Identifierade fel ska korrigeras i själva byrån, där historiken lagras. För att göra detta bör du skriva en lämplig ansökan och sedan vänta på bekräftelse av felet från banken eller MFI. Efter att ha fått bekräftelse korrigerar byrån uppgifterna i historiken, om detta inte tas emot måste frågan lösas i domstol.

Hur man förbättrar kredithistorik

Det är omöjligt att ändra data i arkivet. Därför, om du har en dålig kredithistorik, men du fortfarande behöver lån, måste du förbättra den gradvis. Du kan inte bara avsluta den sista skulden och förvänta dig att den förbättrar situationen. För när banken ber om information är det sista den kommer att se förseningar, skulder och andra brister på ett redan avslutat lån.

Strategin att ta nya smålån och betala tillbaka dem systematiskt är vinnande. Banker är ovilliga att låna ut till kunder med en dålig historia. För att åter övertyga dem om sin solvens är det nödvändigt att uppvisa ett officiellt intyg från arbetsplatsen. Som garanterar solvens, samt dokument om ägande av bostäder.

Om banker och kreditbolag fortsätter att tacka nej rekommenderas det att ansöka om lån online. Företag som detta gör det bara lättare att godkänna lån till personer med en dålig historia. För det är en del av deras verksamhet. Bekväm kreditering av pengar inom en halvtimme dygnet runt och låg ränta är fördelarna med tjänsten.

Om du tar ett lån för utrustning eller en bil, använder minilån, skaffar ett kreditkort för dagliga utgifter, så planar bilden gradvis ut. Stor uppmärksamhet ägnas de senaste åren och den senaste verksamheten. Därför, om du tar små belopp under minst ett par år och betalar av dem i tid, så kan du ta dig ur BKI:s svarta lista på kort tid.

Vad kommer härnäst

Kredithistorikbanken kommer gradvis att registrera betalningar i rätt tid, återbetala lån och ändra betyget. Rykte beror på förhållandet mellan kränkningar av betalningar och korrekt återbetalning. Genom att öka antalet stängda lån på mikrokrediter är det därför möjligt att ändra hela kredithistoriken på kort tid, höja betyget och lämna den svarta listan.

Samtidigt som du förbättrar ditt rykte är det viktigt att det inte finns några skulder inom andra områden. De som är svartlistade av banker och kreditbolag övervakas inte bara för det valda lånet. Men också försäkringar, eftersom. fall av avsiktliga olyckor registrerades för att få pengar. Skulder på elräkningar och mobilkommunikation beaktas som indirekta indikatorer på kundens opålitlighet. Endast noggrann betalning av räkningar i flera år och mikrokrediter hjälper till att ändra betyget.

Inspelningskälla: kakzarabotat.net