La storia creditizia è un’informazione generale sui prestiti e sulla disciplina del loro rimborso da parte di un individuo. Ciò include i prestiti di tutte le banche, istituti di credito e agenzie governative. Ci sono dati da compagnie assicurative e di leasing, così come da altre istituzioni finanziarie.

Queste informazioni sono presentate da istituzioni diverse per quanto riguarda la stessa persona e possono essere utilizzate per un sistema di rating del credito semplificato.

Storia del credito: cos’è e come si forma

Il documento è formato in ordine cronologico da banche e organizzazioni di microcredito. Ulteriori informazioni possono provenire da operatori di telefonia mobile o società di gestione, ma ciò si applica solo ai casi di mancato pagamento doloso sistematico. Le operazioni di prestito entrano nel sistema secondo un certo algoritmo:

l’appello del cliente alla banca per ricevere un determinato importo e compilare un questionario;
ricevere l’importo desiderato o rifiuto;
trasferimento dei dati della domanda e dello stato della domanda alle agenzie di credito;
registrazione dei dati in una storia creditizia personale.

Per capire meglio cos’è una storia creditizia, prova a immaginare la base generale delle istituzioni finanziarie. Gli acquisti, la ricezione di denaro sul conto e altre operazioni sono disponibili solo per te, ma i flussi di cassa associati al denaro preso in prestito verranno forniti sia ai clienti che a varie organizzazioni da una base comune.

I dati sono conservati nelle agenzie di credito, le informazioni sono completamente aggiornate una volta al mese. Con la stessa frequenza, l’ufficio calcola la valutazione personale di ciascun cliente al fine di prevederne l’affidabilità per altre organizzazioni. Poiché esistono diversi uffici di questo tipo e ciascuna organizzazione collabora con uno solo, potrebbe essere necessario richiedere informazioni a più BCI per raccogliere informazioni complete sui propri dati.

Come controllare la storia del credito

Le storie di credito non sono informazioni classificate e ogni utente può scoprirne di proprie. Sono questi dati che influenzano molte situazioni di vita in cui la decisione viene presa da autorità superiori. La possibilità di ottenere un prestito, un prestito, ottenere un mutuo, viaggiare all’estero, fare domanda per un lavoro e altri punti importanti dipende dagli indicatori forniti nella tabella di rendicontazione. Pertanto, si consiglia di scoprire tutte le informazioni in anticipo. Puoi farlo presso una filiale della tua banca o presso la società del mutuatario, ma poiché hanno solo informazioni sui loro servizi, è meglio contattare la BCI. Inoltre, ci sono molti servizi online e applicazioni mobili che forniscono le informazioni necessarie.

Algoritmo per ottenere una storia creditizia

Poiché i dati possono essere archiviati in BCI diversi, dovrai prima inviare una richiesta al Catalogo centrale delle storie di credito. E fornirà le informazioni necessarie. Puoi farlo online compilando l’apposito modulo sul portale Internet. Tutto ciò che serve è il codice del soggetto della storia creditizia.

Chiunque abbia richiesto almeno una volta un prestito ha un codice e viene esplicitato in un contratto standard. In caso di smarrimento, può essere ripristinato presso la banca in cui sono state effettuate le transazioni finanziarie o può essere creata una nuova. Inoltre, tale richiesta può essere effettuata tramite telegramma, la cui risposta verrà inviata via e-mail.

La risposta della Directory centrale contiene un elenco di BCI in cui si trovano i tuoi dati. Due volte all’anno, ogni persona ha il diritto di ricevere un rapporto gratuito sullo stato dei propri debiti finanziari. La relazione è fornita in formato elettronico o cartaceo. Puoi presentare una domanda:

sul sito web dell’ufficio lasciando un’applicazione online;
tramite telegramma all’indirizzo fisico dell’ufficio, indicando i dati del passaporto e l’e-mail (la tua firma deve essere certificata dal personale postale);
con lettera ordinaria con l’obbligatoria attestazione della richiesta da parte di un notaio;
direttamente presso l’ufficio BKI – lo stesso giorno viene rilasciato un certificato in forma stampata, è necessario un passaporto con te.

I dati possono essere ottenuti tramite applicazioni mobili, servizi Internet e filiali bancarie presso cui è stato emesso il prestito, se collabora con la BKI dichiarata. Le informazioni sulle aziende a cui vengono trasferite le informazioni possono essere trovate sulla loro hotline o direttamente nell’elenco BKI.

Storia del credito: cosa c’è dopo

Quando un estratto è necessario urgentemente o più di due volte l’anno, può essere ottenuto a un costo aggiuntivo. La procedura per la compilazione della domanda non è diversa da quella gratuita, così come la scelta della versione cartacea o elettronica e le modalità di presentazione.

I dati vengono aggiornati entro cinque giorni lavorativi dal completamento delle transazioni monetarie. Pertanto, se di recente hai effettuato pagamenti per migliorare la tua storia creditizia, si consiglia di attendere circa una settimana prima che gli ultimi indicatori vengano inclusi nel rapporto. I dati raccolti vengono archiviati nel BKI 10 anni dopo l’ultimo giorno di aggiornamento delle informazioni. Pertanto, se durante questo periodo non hai nuovi debiti, tutte le informazioni verranno cancellate e, secondo i tuoi dati, non ci sarà più nulla nel CBI.

Perché i mutuatari hanno bisogno di una storia creditizia

La storia creditizia dei mutuatari consente di valutare la solvibilità di una persona, di prevedere le possibilità di riuscita del rimborso del prestito. Con pagamenti regolari in tempo, prestiti passati rimborsati in tempo, il mutuatario fornisce un nuovo prestito e molto spesso a condizioni più favorevoli. Se hai un debito in un’altra banca, un nuovo prestito verrà negato non solo in questo istituto. Ma anche in altri, dal momento che le possibilità del suo rimborso sono stimate minime. Le istituzioni finanziarie si assicurano e impediscono l’opzione quando una persona prende grandi quantità di denaro in luoghi diversi. E di conseguenza, nessuno dei pagamenti previsti può essere pagato.

Questi sono i motivi principali per cui hai bisogno di una storia creditizia. Non solo le banche e gli uffici di credito, ma anche le compagnie assicurative possono richiedere. Ciò è dovuto alla relazione esistente tra il modo in cui una persona paga un prestito e come guida un’auto. Coloro che sono in ritardo con i pagamenti o hanno gravi ritardi hanno maggiori probabilità di entrare in incidenti, causando così perdite alle compagnie assicurative. Non solo i tratti della personalità dell’opzionalità giocano un ruolo, ma anche la frode. Molti organizzano specificamente situazioni di emergenza per ricevere pagamenti assicurativi per saldare i debiti. Richiedendo un rapporto di credito per l’assicurazione sulla vita o l’auto, le aziende offrono politiche e condizioni tariffarie più eque per proteggersi. Lo stesso vale per i centri di car sharing: a chi deve una grossa somma verrà negato l’accesso alle auto.

Perché gli individui hanno bisogno di una storia creditizia?

Le storie di credito per gli individui aiutano ad affrontare la situazione quando è necessario prendere urgentemente un prestito e si rifiutano ovunque. Quando si richiedono i dati sui prestiti passati, è possibile che vi sia un debito insoluto in un altro istituto o che i pagamenti di due anni fa non siano stati chiusi.

Il sistema legge tali indicatori come rischio e inaffidabilità, quindi emette un rifiuto in un nuovo prestito. Una persona potrebbe non rendersi nemmeno conto che una decisione negativa è associata a un errore tecnico nel BCI, nelle transazioni finanziarie passate e nelle istituzioni di smistamento, basandosi costantemente su un rifiuto. La revisione dei pagamenti e dei registri ufficiali aiuterà a chiarire e correggere la situazione.

In varie situazioni contestabili con i collezionisti, i punti contrastanti vengono chiariti grazie ai dati inviati all’ufficio. Qui puoi scoprire il debito residuo, lo stato attuale del prestito e i motivi per richiedere i pagamenti. Con frequenti transazioni fraudolente, solo una storia creditizia consente di non contattare i truffatori.

E scopri anche se un prestito è stato preso a tuo nome da altre persone. Se si sospetta un contatto con truffatori, si consiglia di risolvere le questioni in tribunale, sulla base dei dati di uffici e banche.

Qual è il prossimo

Un altro punto importante è quando sei un garante o un co-mutuatario. Potrebbe esserti negato un prestito, anche se tu stesso non l’hai mai preso o non hai debiti. E se la persona di cui sei garante, non ha pagato il debito, ha un forte ritardo o si nasconde dai collezionisti. Si ritiene che il garante abbia quasi la stessa responsabilità nei confronti del mutuatario. Pertanto, la presenza del debito lo caratterizza anche come pagatore inaffidabile.

Quando si fa domanda per un lavoro in organizzazioni specifiche, i dipendenti possono essere controllati tramite il BKI. Questi includono:

gestori bancari;
settore governativo;
grandi strutture commerciali;
posizioni legate alla finanza.

La presenza di un forte indebitamento per queste aree indica analfabetismo economico e incapacità di gestire i flussi finanziari. Tuttavia, se c’è un debito, ma allo stesso tempo una persona detrae regolarmente l’importo richiesto, ciò mostra affidabilità e precisione. Perché un potenziale datore di lavoro ha bisogno di una storia creditizia, puoi chiederglielo o provare a valutarlo tu stesso, a seconda delle caratteristiche della posizione e dell’organizzazione. La presenza del debito non è qui un fattore decisivo. Molti considerano un’interazione abile nel campo del prestito come un vantaggio e sono guidati dal comportamento umano in questo argomento.

C’è un’altra opzione per cui è necessaria una storia creditizia per ogni utente dei servizi bancari e di credito personalmente. Queste sono situazioni per garantire la propria tranquillità. Se non ci sono debiti, ma ci sono rifiuti da parte delle imprese, puoi verificare se ci sono errori nella cronologia stessa e correggerli. Inoltre, la richiesta mostrerà se abbiamo emesso un prestito per te se hai perso il passaporto (o TIN). O quando le informazioni personali sono trapelate.

Che cos’è un documento di storia creditizia

Il documento è fornito su un modulo standard o in un file in formato elettronico del campione specificato. Deve contenere i dettagli dell’organizzazione che ha emesso e contiene informazioni pubbliche e private sul cliente. Si tratta di un estratto ufficiale contenente i dati personali del cliente. Vale a dire: nome completo, dettagli del passaporto, TIN, luogo di nascita e residenza, numero di telefono di contatto.

Il documento contiene le seguenti informazioni:

sei mutuatario, co-mutuatario o garante di un prestito;
quanti prestiti sono stati presi e per quali importi;
richieste di prestito, prestiti aperti e chiusi;
quanto in più deve essere versato alla banca o all’istituto-mutuatario;
cronologia della regolarità e entità dei pagamenti;
conti insoluti;
registrazione di microprestiti e acquisto a credito di elettrodomestici costosi.

Oltre alle informazioni di base, sezioni separate contengono dati sulla presenza di sanzioni da parte degli ufficiali giudiziari. O eludere l’esecuzione di una decisione del tribunale di pagare un debito. Ciascun ufficio crea i propri meccanismi per calcolare il rating del cliente e può indicare l’indicatore nelle informazioni generali. Maggiore è questo indicatore, maggiore è la probabilità di ottenere un prestito alle condizioni più favorevoli. Le valutazioni dei clienti con indicatori di pagamento insufficienti sono nella lista nera.

Qual è il prossimo

Entrare in questo elenco blocca automaticamente la possibilità di ricevere denaro, attrezzature, mutui. E la persona è nella lista nera. Ogni organizzazione ha la propria metodologia per calcolare la valutazione, quindi i dati potrebbero non corrispondere.

Oltre ai debiti su conti correnti bancari, il modulo può contenere arretrati in bollette, servizi di comunicazione e alimenti. Questi dati sono raramente indicati e riguardano solo i non pagatori persistenti. La probabilità di ottenere un prestito in una situazione del genere è quasi impossibile a causa dell’insolvenza finanziaria del cliente. Affinché queste informazioni siano incluse come voce separata, il pagamento deve essere ignorato per molto tempo. E prestiti aggiuntivi.

La banca delle storie di credito ha chiuso e aperto parti del documento. Quello chiuso contiene informazioni su quali organizzazioni hanno richiesto i tuoi dati (solo dopo il consenso scritto). Ecco le date e gli importi del rimborso o del ritardo, i dettagli del prestito o del rifinanziamento. La parte informativa mostra dove il cliente ha richiesto un prestito, il motivo del rifiuto e i casi di inadempimento. La parte informativa può essere richiesta senza il consenso del cliente, ma solo per l’emissione del prossimo prestito.

Chi può ottenere una storia di credito

Un rapporto completo contenente informazioni personali può essere ricevuto solo dal cliente. E solo dopo aver presentato una richiesta, fornendo un passaporto o firme certificate. La parte principale e il merito creditizio possono essere richiesti da una banca, una IFM, un potenziale datore di lavoro. O una compagnia di assicurazioni e car sharing. In tali situazioni, dovrebbero indicare perché è necessaria una storia creditizia. E ottieni il tuo consenso scritto alla richiesta dei dati.

Parte informativa, ovvero luoghi dove hanno chiesto un prestito, il motivo del rifiuto e l’inadempimento degli obblighi senza ottenere il consenso scritto possono essere richiesti solo da una persona giuridica. Questa regola si applica solo ai casi di erogazione di un prestito o di altri importi a titolo di prestito.

Parenti e familiari non possono ottenere queste informazioni senza l’autorizzazione del tribunale. Inoltre, una petizione notarile della persona stessa. Anche in caso di decesso è necessaria un’adeguata decisione e un pacco di documenti raccolto.

Buona storia creditizia

I requisiti di ciascuna organizzazione per i dati su prestiti e pagamenti sono diversi. La banca che emette il prestito darà priorità a indicatori completamente diversi rispetto al datore di lavoro durante il colloquio. È importante che cosa sia per loro una storia creditizia: un indicatore di solvibilità, qualità personali o presenza di debiti.

Precisamente, una storia creditizia dovrebbe contenere prestiti che una persona prende periodicamente e ripaga sistematicamente, con attenzione. Per le banche e le società di microcredito, questo indicatore avrà un vantaggio rispetto alla completa assenza di prestiti da parte di una persona.

Avere un prestito in sospeso non è sempre un problema. Se c’è un pagamento sistematico degli importi richiesti nei periodi specificati. In una situazione del genere, il cliente è anche considerato finanziariamente affidabile. E possono aprire un altro prestito, eventualmente riducendo l’importo.

Le società finanziarie considerano un segno di affidabilità se non ci sono registrazioni di ritardi sistematici nei pagamenti. O ritardi per un lungo periodo. Se tre volte l’anno sei in ritardo con il pagamento dell’importo di un paio di giorni, non è critico. E questo non può essere motivo di rifiuto. Ma varie compagnie di assicurazione preferiranno che tu non sia affatto nel database BKI.

Errori nei rapporti di credito e come risolverli.

Quando una persona pensa che tutti i suoi debiti siano stati ripagati e il documento indica il contrario, è molto probabile che si sia insinuato un qualche tipo di errore. Una possibile ragione potrebbe essere che la cronologia è stata richiesta troppo presto. E i dati sugli ultimi pagamenti non sono stati ancora aggiornati (ci vuole fino a una settimana). I dipendenti possono anche commettere un errore, dimenticando di inviare informazioni, commettendo un errore di battitura: controlla i dati.

Quando il prestito viene rimborsato e la carta di credito non viene chiusa, la banca continua ad addebitare una commissione di servizio. A partire da importi così piccoli, il debito cresce gradualmente, di cui potresti non essere a conoscenza. Pertanto, dopo aver rimborsato il prestito, si consiglia di annullare immediatamente tutte le carte.

Inoltre, quando si chiude un prestito, potrebbe esserci una piccola somma per una commissione o un’assicurazione. Forse non sei stato avvisato. Se la carta non è legata alle notifiche via e-mail o SMS, puoi tranquillamente dimenticartene. E supponiamo che tutto sia in ordine. Di conseguenza, le autorità rilasceranno informazioni sul debito o sul ritardato pagamento. Anche se l’importo del debito è di un centesimo.

Il programma non emette l’importo del debito. Informa le autorità del debito fisso e del ritardo negli obblighi di pagamento.

Gli errori identificati devono essere corretti nell’ufficio stesso, dove è archiviata la cronologia. Per fare ciò, dovresti scrivere un’applicazione appropriata e quindi attendere la conferma dell’errore dalla banca o dall’IFM. Dopo aver ricevuto la conferma, l’ufficio corregge i dati nella cronologia, se questo non viene ricevuto, il problema deve essere risolto in tribunale.

Come migliorare la storia creditizia

È impossibile modificare i dati nell’archivio. Pertanto, se hai una storia creditizia negativa, ma hai ancora bisogno di prestiti, dovrai migliorarla gradualmente. Non puoi semplicemente chiudere l’ultimo debito e aspettarti che migliori la situazione. Perché quando la banca chiede informazioni, l’ultima cosa che vedrà sono ritardi, debiti e altre mancanze su un prestito già chiuso.

La strategia di prendere nuovi piccoli prestiti e ripagarli sistematicamente è vincente. Le banche sono riluttanti a concedere prestiti a clienti con una brutta storia. Per convincerli nuovamente della loro solvibilità, è necessario presentare un certificato ufficiale del luogo di lavoro. Che garantisce la solvibilità, così come i documenti di proprietà degli alloggi.

Se le banche e le società di credito continuano a rifiutare, si consiglia di richiedere un prestito online. Aziende come questa semplificano l’approvazione di prestiti a persone con una brutta storia. Perché fa parte dei loro affari. Comodo accredito di denaro entro mezz’ora 24 ore su 24 e un basso tasso di interesse sono i vantaggi del servizio.

Se prendi un prestito per attrezzature o un’auto, usa mini-prestiti, ottieni una carta di credito per le spese quotidiane, quindi il quadro gradualmente si livella. Particolare attenzione è rivolta agli ultimi anni e alle recenti operazioni. Pertanto, se prendi piccole somme per almeno un paio d’anni e le paghi in tempo, puoi uscire dalla lista nera BKI in breve tempo.

Qual è il prossimo

La banca della storia creditizia registrerà gradualmente i pagamenti tempestivi, i prestiti rimborsati e cambierà il rating. La reputazione dipende dal rapporto tra violazioni dei pagamenti e rimborso accurato. Pertanto, aumentando il numero dei prestiti chiusi su microcredito, è possibile modificare in breve tempo l’intera storia creditizia, alzando il rating e uscendo dalla black list.

Pur migliorando la tua reputazione, è importante che non ci siano debiti in altre aree. Coloro che sono inseriti nella lista nera da banche e società di credito sono monitorati non solo per il prestito selezionato. Ma anche polizze assicurative, perché. casi di incidenti intenzionali sono stati registrati al fine di ottenere denaro. I debiti sulle bollette e sulle comunicazioni cellulari sono presi in considerazione come indicatori indiretti dell’inaffidabilità del cliente. Solo un attento pagamento delle bollette per diversi anni e il microcredito aiuteranno a cambiare il rating.

Fonte di registrazione: kakzarabotat.net