Historia kredytowa to ogólne informacje o pożyczkach i dyscyplinie ich spłaty przez jednostkę. Obejmuje to pożyczki ze wszystkich banków, instytucji kredytowych i agencji rządowych. Są dane z firm ubezpieczeniowych, leasingowych, a także innych instytucji finansowych.

Informacje te są przekazywane przez różne instytucje i dotyczą tej samej osoby i mogą być wykorzystane w uproszczonym systemie oceny zdolności kredytowej.

Historia kredytowa – co to jest i jak powstaje

Dokument jest tworzony w porządku chronologicznym przez banki i organizacje mikrokredytowe. Dodatkowe informacje mogą pochodzić od operatorów telefonii komórkowej lub firm zarządzających, ale dotyczy to tylko przypadków systematycznego złośliwego braku płatności. Operacje pożyczkowe trafiają do systemu według określonego algorytmu:

apel klienta do banku w celu otrzymania określonej kwoty i wypełnienia ankiety;
otrzymanie żądanej kwoty lub odmowa;
przekazywanie danych i statusu wniosku do biur kredytowych;
ewidencjonowanie danych w osobistej historii kredytowej.

Aby lepiej zrozumieć , czym jest historia kredytowa, spróbuj wyobrazić sobie ogólną bazę instytucji finansowych. Zakupy, odbiór pieniędzy na konto i inne operacje są dostępne tylko dla Ciebie, ale przepływy pieniężne związane z pożyczonymi pieniędzmi będą dostarczane zarówno klientom, jak i różnym organizacjom ze wspólnej bazy.

Dane są przechowywane w biurach kredytowych, informacje są w pełni aktualizowane raz w miesiącu. Z taką samą częstotliwością biuro oblicza ocenę osobistą każdego klienta, aby przewidzieć jego wiarygodność dla innych organizacji. Ponieważ istnieje kilka takich biur, a każda organizacja współpracuje tylko z jednym, konieczne może być zwrócenie się o informacje do kilku BCI w celu zebrania pełnych informacji o ich własnych danych.

Jak sprawdzić historię kredytową

Historie kredytowe nie są informacjami niejawnymi, a każdy użytkownik może znaleźć własne. To właśnie te dane wpływają na wiele sytuacji życiowych, w których decyzję podejmują wyższe władze. Możliwość uzyskania pożyczki, pożyczki, uzyskania kredytu hipotecznego, wyjazdu za granicę, ubiegania się o pracę i innych ważnych punktów zależy od wskaźników podanych w tabeli sprawozdawczej. Dlatego zaleca się wcześniejsze zapoznanie się z wszystkimi informacjami. Możesz to zrobić w oddziale swojego banku lub w firmie pożyczkobiorcy, ale ponieważ mają oni tylko informacje o swoich usługach, lepiej skontaktować się z BCI. Ponadto istnieje wiele usług internetowych i aplikacji mobilnych, które dostarczają niezbędnych informacji.

Algorytm uzyskania historii kredytowej

Ponieważ dane mogą być przechowywane w różnych BCI, musisz najpierw wysłać zapytanie do Centralnego Katalogu Historii Kredytowych. I udzieli niezbędnych informacji. Możesz to zrobić online, wypełniając odpowiedni formularz na portalu internetowym. Wystarczy kod przedmiotu historii kredytowej.

Każdy, kto choć raz złożył wniosek o pożyczkę, ma kod i jest wypisany w standardowej umowie. Jeśli to zostanie utracone, można je przywrócić w banku, w którym przeprowadzono transakcje finansowe lub można utworzyć nową. Również takie żądanie można złożyć telegramem, na który odpowiedź zostanie wysłana pocztą elektroniczną.

Odpowiedź z Centralnego Katalogu zawiera listę BCI, w których znajdują się Twoje dane. Dwa razy w roku każda osoba ma prawo otrzymać bezpłatny raport o stanie swoich długów finansowych. Raport dostarczany jest w formie elektronicznej lub papierowej. Możesz złożyć wniosek:

na stronie internetowej biura poprzez pozostawienie aplikacji on-line;
telegramem na fizyczny adres biura, podając dane paszportu i e-mail (podpis musi być poświadczony przez personel pocztowy);
listem zwykłym z obowiązkowym poświadczeniem wniosku przez notariusza;
bezpośrednio w biurze BKI – zaświadczenie wydawane jest w formie drukowanej tego samego dnia, wymagany jest paszport przy sobie.

Dane można uzyskać za pośrednictwem aplikacji mobilnych, serwisów internetowych oraz oddziałów banku, w których pożyczka została udzielona, jeśli współpracuje z deklarowanym BKI. Informacje o tym, do których firm są przekazywane informacje można znaleźć na ich infolinii lub bezpośrednio na liście BKI.

Historia kredytowa – co dalej

Gdy wyciąg jest potrzebny pilnie lub częściej niż dwa razy w roku, można go uzyskać za dodatkową opłatą. Procedura wypełniania wniosku nie różni się od bezpłatnej, a także wybór wersji drukowanej lub elektronicznej oraz sposobu złożenia.

Dane są aktualizowane w ciągu pięciu dni roboczych po zakończeniu transakcji pieniężnych. Dlatego jeśli ostatnio dokonywałeś płatności w celu poprawy historii kredytowej, zaleca się poczekać około tygodnia na uwzględnienie w raporcie najnowszych wskaźników. Zebrane dane są przechowywane w BKI 10 lat od ostatniego dnia aktualizacji informacji. Dlatego jeśli w tym czasie nie miałeś nowych długów, wszystkie informacje zostaną anulowane i zgodnie z Twoimi danymi w CBI nie będzie już nic.

Dlaczego kredytobiorcy potrzebują historii kredytowej

Historia kredytowa kredytobiorcy pozwala ocenić wypłacalność osoby, przewidzieć szanse na pomyślną spłatę kredytu. Przy regularnych spłatach w terminie, przeszłych pożyczkach spłacanych w terminie, pożyczkobiorca udziela nowej pożyczki, i to najczęściej na korzystniejszych warunkach. Jeśli masz dług w innym banku, to nowy kredyt zostanie odmówiony nie tylko w tej instytucji. Ale także w innych, gdyż szanse na jego spłatę ocenia się jako minimalne. Instytucje finansowe ubezpieczają się i zapobiegają opcji, gdy dana osoba zabiera duże kwoty pieniędzy w różnych miejscach. W rezultacie żadna z dostarczonych płatności nie może zostać wypłacona.

To są główne powody , dla których potrzebujesz historii kredytowej. Nie tylko banki i biura kredytowe, ale także firmy ubezpieczeniowe mogą poprosić. Wynika to z istniejącego związku między tym, jak dana osoba spłaca pożyczkę, a tym, jak jeździ samochodem. Osoby, które spóźniają się z płatnościami lub mają poważne opóźnienia, są bardziej narażeni na wypadki, przynosząc tym samym straty firmom ubezpieczeniowym. Rolę odgrywają nie tylko cechy osobowości związane z opcjonalnością, ale także oszustwo. Wiele z nich specjalnie organizuje sytuacje awaryjne, aby otrzymać płatności ubezpieczeniowe na spłatę długów. Żądając raportu kredytowego dla ubezpieczenia na życie lub samochodu, firmy oferują uczciwsze polisy i warunki cenowe, aby się chronić. To samo dotyczy centrów car-sharingu – osobom, które są winne duże kwoty, odmówiony zostanie dostęp do samochodów.

Dlaczego osoby fizyczne potrzebują historii kredytowej?

Historie kredytowe dla osób fizycznych pomagają radzić sobie z sytuacją, gdy pilnie potrzebujesz pożyczki, a oni wszędzie odmawiają. Przy żądaniu danych o przeszłych pożyczkach może się okazać, że jest zaległy dług w innej instytucji lub płatności sprzed dwóch lat nie zostały zamknięte.

System odczytuje takie wskaźniki jak ryzyko i zawodność, dlatego wystawia odmowę w nowej pożyczce. Osoba może nawet nie zdawać sobie sprawy, że negatywna decyzja wiąże się z błędem technicznym w BCI, przeszłymi transakcjami finansowymi i porządkowaniem instytucji, stale opierając się na odmowie. Przegląd płatności i oficjalnych zapisów pomoże wyjaśnić i naprawić sytuację.

W różnych sytuacjach spornych z kolekcjonerami sporne punkty są wyjaśniane dzięki danym przesłanym do biura. Tutaj możesz dowiedzieć się o pozostałym zadłużeniu, aktualnym stanie pożyczki, a także o podstawach dochodzenia płatności. W przypadku częstych oszukańczych transakcji tylko historia kredytowa pozwala nie kontaktować się z oszustami.

A także dowiedz się, czy pożyczka została zaciągnięta na Twoje nazwisko przez inne osoby. Jeśli podejrzewasz kontakt z oszustami, wskazane jest rozwiązanie sprawy w sądzie, na podstawie danych urzędów i banków.

Co dalej

Kolejnym ważnym punktem jest sytuacja, gdy jesteś gwarantem lub współkredytobiorcą. Możesz odmówić pożyczki, nawet jeśli sam jej nigdy nie wziąłeś lub nie masz długów. A jeśli osoba, której jesteś poręczycielem, nie spłaciła długu, ma duże opóźnienie lub ukrywa się przed inkasentami. Uważa się, że gwarant ma prawie taką samą odpowiedzialność wobec kredytobiorcy. Dlatego też obecność długu charakteryzuje go również jako nierzetelnego płatnika.

Ubiegając się o pracę w określonych organizacjach, pracowników można sprawdzić za pośrednictwem BKI. Obejmują one:

menedżerowie bankowi;
sektor rządowy;
duże konstrukcje handlowe;
stanowiska związane z finansami.

Obecność dużego zadłużenia dla tych obszarów wskazuje na analfabetyzm ekonomiczny i niezdolność do zarządzania przepływami finansowymi. Jeśli jednak istnieje dług, ale jednocześnie osoba regularnie odlicza wymaganą kwotę, świadczy to o rzetelności i dokładności. Dlaczego potencjalny pracodawca potrzebuje historii kredytowej, możesz zapytać go lub spróbować samodzielnie ocenić, w zależności od cech stanowiska i organizacji. Obecność długu nie jest tutaj czynnikiem decydującym. Wiele osób uważa umiejętną interakcję w zakresie udzielania pożyczek za plus i kieruje się ludzkim zachowaniem w tym temacie.

Istnieje inna możliwość, dlaczego historia kredytowa jest potrzebna dla każdego użytkownika usług bankowych i kredytowych osobiście. Są to sytuacje zapewniające własny spokój ducha. Jeśli nie ma długów, ale są odmowy ze strony przedsiębiorstw, możesz sprawdzić, czy w samej historii nie ma błędów i je poprawić. We wniosku pojawi się również informacja, czy udzieliliśmy Ci pożyczki, jeśli zgubiłeś paszport (lub NIP). Lub gdy wyciekają dane osobowe.

Co to jest dokument historii kredytowej

Dokument jest dostarczany na standardowym formularzu lub w pliku w formacie elektronicznym określonej próbki. Musi zawierać dane organizacji, która wydała i zawierać zarówno prywatne, jak i publiczne informacje o kliencie. Jest to oficjalny wyciąg zawierający dane osobowe klienta. Mianowicie: imię i nazwisko, dane paszportowe, NIP, miejsce urodzenia i zamieszkania, numer telefonu kontaktowego.

Dokument zawiera następujące informacje:

jesteś kredytobiorcą, współkredytobiorcą lub gwarantem kredytu;
ile kredytów zostało zaciągniętych i na jakie kwoty;
wnioski pożyczkowe, pożyczki otwarte i zamknięte;
o ile więcej trzeba zapłacić bankowi lub pożyczkobiorcy instytucji;
historia prawidłowości i wielkości płatności;
zaległe rachunki;
rejestracja mikropożyczek i zakup drogiego sprzętu AGD na kredyt.

Oprócz podstawowych informacji w osobnych sekcjach znajdują się dane o występowaniu kar przez komorników. Lub uchylanie się od wykonania orzeczenia sądu o spłacie długu. Każde biuro tworzy własne mechanizmy obliczania oceny klienta i może wskazać wskaźnik w informacjach ogólnych. Im wyższy wskaźnik, tym większe prawdopodobieństwo uzyskania kredytu na najkorzystniejszych warunkach. Oceny klientów o niewystarczających wskaźnikach wypłat są umieszczane na czarnej liście.

Co dalej

Dostanie się na tę listę automatycznie blokuje możliwość otrzymania pieniędzy, sprzętu, kredytów hipotecznych. A osoba jest na czarnej liście. Każda organizacja ma własną metodologię obliczania oceny, więc dane mogą się nie zgadzać.

Oprócz zadłużenia na rachunkach bankowych formularz może zawierać zaległości w rachunkach za media, usługi komunikacyjne i alimenty. Dane te są rzadko wskazywane i dotyczą wyłącznie uporczywych niepłacących. Prawdopodobieństwo uzyskania pożyczki w takiej sytuacji jest prawie niemożliwe ze względu na niewypłacalność finansową klienta. Aby ta informacja znalazła się jako osobna pozycja, płatność musi być przez dłuższy czas ignorowana. Oraz dodatkowe pożyczki.

Bank historii kredytowych zamknął i otworzył części dokumentu. Zamknięty zawiera informacje o tym, które organizacje zażądały Twoich danych (tylko po uzyskaniu pisemnej zgody). Oto daty i kwoty spłaty lub opóźnienia, szczegóły kredytu lub refinansowania. Część informacyjna pokazuje, gdzie klient złożył wniosek o pożyczkę, powód odmowy i przypadki niewykonania zobowiązania. O część informacyjną można poprosić bez zgody klienta, ale tylko w celu wydania kolejnej pożyczki.

Kto może uzyskać historię kredytową?

Kompletny raport zawierający dane osobowe może otrzymać tylko klient. I dopiero po złożeniu wniosku, dostarczeniu paszportu lub poświadczonych podpisów. O główną część i ocenę kredytową może poprosić bank, MIF, potencjalny pracodawca. Albo firma ubezpieczeniowa i carsharing. W takich sytuacjach powinni wskazać, dlaczego potrzebna jest historia kredytowa. I uzyskaj pisemną zgodę na żądanie danych.

Część informacyjna, tj. miejsca, w których złożyli wniosek o pożyczkę, o przyczynę odmowy i niewypełnienia zobowiązań bez uzyskania pisemnej zgody może wystąpić wyłącznie osoba prawna. Zasada ta dotyczy tylko przypadków udzielenia pożyczki lub innych kwot jako pożyczki.

Krewni i członkowie rodziny nie mogą uzyskać tych informacji bez zgody sądu. Ponadto poświadczona notarialnie petycja samej osoby. Nawet w przypadku śmierci wymagana jest odpowiednia decyzja i zebrany pakiet dokumentów.

Dobra historia kredytowa

Każda organizacja ma inne wymagania dotyczące danych o pożyczkach i płatnościach. Bank udzielający kredytu na rozmowie kwalifikacyjnej przyjmie zupełnie inne wskaźniki niż pracodawca. Ważne jest, czym jest dla nich historia kredytowa – wyznacznikiem wypłacalności, cech osobistych czy obecności długów.

Dokładnie, historia kredytowa powinna zawierać pożyczki, które dana osoba okresowo zaciąga i systematycznie, starannie spłaca. Dla banków i firm mikrokredytowych wskaźnik ten będzie miał przewagę nad całkowitym brakiem pożyczek od osoby.

Posiadanie zaległej pożyczki nie zawsze stanowi problem. Jeżeli następuje systematyczna płatność wymaganych kwot w określonych okresach. W takiej sytuacji klient jest również uważany za wiarygodnego finansowo. I mogą otworzyć kolejną pożyczkę, prawdopodobnie zmniejszając kwotę.

Firmy finansowe uznają za oznakę wiarygodności brak zapisów o systematycznych opóźnieniach w płatnościach. Lub opóźnienia przez długi czas. Jeśli trzy razy w roku spóźniasz się z wypłatą kwoty o kilka dni, nie jest to krytyczne. I to nie może być powodem odmowy. Ale różne firmy ubezpieczeniowe wolą, abyś w ogóle nie był w bazie danych BKI.

Błędy w raportach kredytowych i sposoby ich naprawienia.

Kiedy ktoś myśli, że wszystkie jego długi zostały spłacone, a dokument wskazuje na coś przeciwnego, jest bardzo prawdopodobne, że wkradł się jakiś błąd. Możliwym powodem może być to, że zażądano historii zbyt wcześnie. A dane o ostatnich płatnościach nie zostały jeszcze zaktualizowane (trwa to do tygodnia). Pracownicy mogą też popełnić błąd, zapomnieć o przesłaniu informacji, popełnić literówkę – sprawdź dane.

Gdy kredyt zostanie spłacony, a karta kredytowa nie zostanie zamknięta, bank nadal pobiera opłatę za usługę. Z tak niewielkich kwot stopniowo rośnie dług, o którym możesz nie wiedzieć. Dlatego po spłacie kredytu zaleca się natychmiastowe anulowanie wszystkich kart.

Również przy zamykaniu kredytu może pojawić się niewielka kwota na prowizję lub ubezpieczenie. Może po prostu nie zostałeś powiadomiony. Jeśli karta nie jest powiązana z powiadomieniami mailowymi lub SMS-owymi, to możesz spokojnie o tym zapomnieć. I załóż, że wszystko jest w porządku. W rezultacie władze wydają informację o zadłużeniu lub opóźnionej płatności. Nawet jeśli kwota długu to grosz.

Program nie wystawia kwoty długu. Informuje władze o uregulowanym zadłużeniu i opóźnieniu w regulowaniu zobowiązań płatniczych.

Zidentyfikowane błędy należy poprawić w samym biurze, w którym przechowywana jest historia. W tym celu należy napisać odpowiedni wniosek, a następnie poczekać na potwierdzenie błędu z banku lub MIF. Po otrzymaniu potwierdzenia biuro koryguje dane w historii, jeśli nie otrzyma, to sprawa musi zostać rozstrzygnięta w sądzie.

Jak poprawić historię kredytową

Nie ma możliwości zmiany danych w archiwum. Dlatego jeśli masz złą historię kredytową, ale nadal potrzebujesz pożyczek, będziesz musiał ją stopniowo poprawiać. Nie możesz po prostu zamknąć ostatniego długu i oczekiwać, że poprawi on sytuację. Bo gdy bank prosi o informacje, ostatnią rzeczą, jaką zobaczy, są opóźnienia, długi i inne braki na już zamkniętym kredycie.

Zwycięska jest strategia zaciągania nowych drobnych pożyczek i ich systematycznego spłacania. Banki niechętnie udzielają kredytów klientom ze złą historią. W celu ponownego przekonania ich o wypłacalności konieczne jest przedstawienie urzędowego zaświadczenia z miejsca pracy. Co gwarantuje wypłacalność, a także dokumenty własności mieszkania.

Jeśli banki i firmy kredytowe nadal odmawiają, warto złożyć wniosek o pożyczkę przez internet. Firmy takie jak ta ułatwiają tylko zatwierdzanie pożyczek dla osób ze złą historią. Ponieważ to część ich biznesu. Wygodne kredytowanie pieniędzy w ciągu pół godziny przez całą dobę oraz niskie oprocentowanie to atuty usługi.

Jeśli bierzesz pożyczkę na sprzęt lub samochód, korzystaj z mini-pożyczek, zdobądź kartę kredytową na codzienne wydatki, to obraz stopniowo się wyrównuje. Szczególną uwagę przywiązuje się do ostatnich kilku lat i ostatnich operacji. Dlatego jeśli weźmiesz niewielkie kwoty na co najmniej kilka lat i spłacisz je w terminie, to w krótkim czasie możesz wyjść z czarnej listy BKI.

Co dalej

Bank historii kredytowej będzie stopniowo rejestrował terminowe płatności, spłacane kredyty i zmieniał rating. Reputacja zależy od stosunku naruszeń płatności i dokładnej spłaty. Dlatego zwiększając liczbę zamkniętych kredytów na mikrokredyty, można w krótkim czasie zmienić całą historię kredytową, podnosząc rating i opuszczając czarną listę.

Podczas poprawiania swojej reputacji ważne jest, aby nie było długów w innych obszarach. Ci, którzy znajdują się na czarnej liście banków i firm kredytowych, są monitorowani nie tylko pod kątem wybranej pożyczki. Ale także polisy ubezpieczeniowe, bo. odnotowywano przypadki umyślnych wypadków w celu uzyskania pieniędzy. Zadłużenia z tytułu rachunków za media i łączności komórkowej są brane pod uwagę jako pośrednie wskaźniki zawodności klienta. Tylko ostrożne opłacanie rachunków przez kilka lat i mikrokredyt pomoże zmienić rating.

Źródło nagrywania: kakzarabotat.net