El historial crediticio es información general sobre los préstamos y la disciplina de su pago por parte de un individuo. Esto incluye préstamos de todos los bancos, instituciones de crédito y agencias gubernamentales. Hay datos de compañías de seguros y de leasing, así como de otras entidades financieras.

Esta información es presentada por diferentes instituciones con respecto a la misma persona y puede utilizarse para un sistema simplificado de calificación crediticia.

Historial de crédito: qué es y cómo se forma

El documento está formado en orden cronológico por bancos y organizaciones de microcrédito. La información adicional puede provenir de operadores móviles o empresas de gestión, pero esto solo se aplica a los casos de impago malicioso sistemático. Las operaciones de préstamo ingresan al sistema de acuerdo con un cierto algoritmo:

la apelación del cliente al banco para recibir una cierta cantidad y completar un cuestionario;
recibir la cantidad deseada o rechazo;
transferencia de datos de solicitud y estado de la solicitud a los burós de crédito;
registro de datos en un historial crediticio personal.

Para comprender mejor qué es un historial crediticio, trate de imaginar la base general de las instituciones financieras. Las compras, la recepción de dinero en la cuenta y otras operaciones están disponibles solo para usted, pero los flujos de efectivo asociados con el dinero prestado se proporcionarán tanto a los clientes como a varias organizaciones desde una base común.

Los datos se almacenan en los burós de crédito, la información se actualiza en su totalidad una vez al mes. Con la misma frecuencia, la oficina calcula la calificación personal de cada cliente para predecir su confiabilidad para otras organizaciones. Dado que existen varias oficinas de este tipo y cada organización coopera con una sola, puede ser necesario solicitar información de varias BCI para recopilar información completa sobre sus propios datos.

Cómo comprobar el historial de crédito

Los antecedentes crediticios no son información clasificada, y cada usuario puede conocer el suyo. Son estos datos los que influyen en muchas situaciones de la vida en las que la decisión la toman autoridades superiores. La posibilidad de obtener un préstamo, un préstamo, obtener una hipoteca, viajar al extranjero, solicitar un trabajo y otros puntos importantes depende de los indicadores proporcionados en la tabla de informes. Por lo tanto, se recomienda averiguar toda la información con anticipación. Puede hacerlo en una sucursal de su banco o en la empresa del prestatario, pero como solo tienen información sobre sus servicios, es mejor comunicarse con el BCI. Además, existen muchos servicios en línea y aplicaciones móviles que brindan la información necesaria.

Algoritmo para la obtención de un historial crediticio

Dado que los datos pueden almacenarse en diferentes BCI, primero deberá enviar una solicitud al Catálogo Central de Historiales de Crédito. Y él proporcionará la información necesaria. Puede hacerlo en línea completando el formulario correspondiente en el portal de Internet. Todo lo que se requiere es el código del sujeto del historial crediticio.

Todos los que han solicitado un préstamo al menos una vez tienen un código y se detalla en un contrato estándar. Si se pierde, se puede restaurar en el banco donde se realizaron las transacciones financieras o se puede crear uno nuevo. Además, dicha solicitud puede realizarse por telegrama, cuya respuesta se enviará por correo electrónico.

La respuesta del Directorio Central contiene una lista de BCI donde se encuentran sus datos. Dos veces al año, toda persona tiene derecho a recibir un informe gratuito sobre el estado de sus deudas financieras. El informe se proporciona en formato electrónico o en papel. Puede presentar una solicitud:

en el sitio web de la oficina dejando una solicitud en línea;
por telegrama a la dirección física de la oficina, indicando los datos del pasaporte y correo electrónico (su firma debe ser certificada por el personal de correos);
por carta ordinaria con la preceptiva certificación de la solicitud por un notario;
directamente en la oficina de BKI: se emite un certificado en forma impresa el mismo día, se requiere un pasaporte con usted.

Los datos se pueden obtener a través de aplicaciones móviles, servicios de Internet y sucursales bancarias donde se emitió el préstamo, si coopera con el BKI declarado. La información sobre las empresas a las que se transfiere la información se puede encontrar en su línea directa o directamente en la lista de BKI.

Historial de crédito: qué sigue

Cuando se necesita un extracto con urgencia o más de dos veces al año, se puede obtener por una tarifa adicional. El procedimiento para completar una solicitud no es diferente del gratuito, así como la elección de una versión impresa o electrónica y el método de envío.

Los datos se actualizan dentro de los cinco días hábiles posteriores a la finalización de las transacciones monetarias. Por lo tanto, si ha realizado algún pago para mejorar su historial crediticio recientemente, se recomienda esperar alrededor de una semana para que se incluyan los últimos indicadores en el informe. Los datos recopilados se almacenan en el BKI 10 años después del último día de actualización de la información. Por lo tanto, si durante este tiempo no tuviste nuevas deudas, toda la información será cancelada y, según tus datos, no habrá nada más en el CBI.

Por qué los prestatarios necesitan un historial crediticio

El historial crediticio de los prestatarios le permite evaluar la solvencia de una persona, para predecir las posibilidades de pago exitoso del préstamo. Con pagos regulares a tiempo, préstamos pasados reembolsados a tiempo, el prestatario proporciona un nuevo préstamo y, con mayor frecuencia, en términos más favorables. Si tiene una deuda en otro banco, se negará un nuevo préstamo no solo en esta institución. Pero también en otros, ya que las posibilidades de su devolución se estiman mínimas. Las entidades financieras se aseguran y previenen la opción cuando una persona lleva grandes cantidades de dinero en diferentes lugares. Y como resultado, ninguno de los pagos proporcionados puede ser pagado.

Estas son las principales razones por las que necesita un historial crediticio. No solo los bancos y las oficinas de crédito, sino también las compañías de seguros pueden solicitarlo. Esto se debe a la relación existente entre cómo una persona paga un préstamo y cómo conduce un automóvil. Aquellos que se atrasan en los pagos o tienen retrasos graves tienen más probabilidades de sufrir accidentes, lo que genera pérdidas para las compañías de seguros. No solo los rasgos de personalidad de la opcionalidad juegan un papel, sino también el fraude. Muchos organizan específicamente situaciones de emergencia para recibir pagos de seguros para pagar deudas. Al solicitar un informe crediticio para seguros de vida o de automóvil, las empresas ofrecen pólizas y términos de precios más justos para protegerse. Lo mismo se aplica a los centros de uso compartido de automóviles: a aquellos que deben una gran cantidad se les negará el acceso a los automóviles.

¿Por qué las personas necesitan un historial crediticio?

Los historiales de crédito para individuos ayudan a lidiar con la situación cuando necesita tomar un préstamo con urgencia y se niegan en todas partes. Al solicitar datos de préstamos pasados, puede resultar que hay una deuda pendiente en otra institución o no se han cerrado pagos de hace dos años.

El sistema lee indicadores como el riesgo y la falta de fiabilidad, por lo que emite una denegación en un nuevo préstamo. Es posible que una persona ni siquiera se dé cuenta de que una decisión negativa está asociada con un error técnico en el BCI, las transacciones financieras pasadas y las instituciones de clasificación, que se basan constantemente en una negativa. Revisar sus pagos y registros oficiales ayudará a aclarar y corregir la situación.

En varias situaciones discutibles con los cobradores, los puntos conflictivos se aclaran gracias a los datos enviados a la oficina. Aquí podrá conocer la deuda remanente, el estado actual del préstamo, así como las causales de reclamación de pagos. Con transacciones fraudulentas frecuentes, solo un historial crediticio le permite no contactar a los estafadores.

Y también averigüe si otras personas han tomado un préstamo a su nombre. Si sospecha contacto con estafadores, se recomienda resolver los problemas en los tribunales, según los datos de las oficinas y los bancos.

Que sigue

Otro punto importante es cuando eres garante o codeudor. Es posible que se le niegue un préstamo, incluso si usted mismo nunca los ha tomado o no tiene deudas. Y si la persona de quien eres fiador, no ha pagado la deuda, tiene gran mora o se esconde de los cobradores. Se cree que el garante tiene casi la misma responsabilidad con el prestatario. Por lo tanto, la presencia de deuda también lo caracteriza como un pagador poco confiable.

Al solicitar un trabajo en organizaciones específicas, los empleados pueden verificarse a través del BKI. Éstos incluyen:

gerentes bancarios;
sector gubernamental;
grandes estructuras comerciales;
puestos relacionados con las finanzas.

La presencia de una gran deuda para estas áreas indica analfabetismo económico e incapacidad para administrar los flujos financieros. Sin embargo, si hay una deuda, pero al mismo tiempo una persona deduce regularmente la cantidad requerida, esto muestra confiabilidad y precisión. Por qué un empleador potencial necesita un historial crediticio, puede preguntarle o intentar evaluarlo usted mismo, según las características del puesto y la organización. La presencia de deuda no es aquí un factor decisivo. Muchos consideran que la interacción hábil en el campo de los préstamos es una ventaja y se guían por el comportamiento humano en este tema.

Hay otra opción por la que se necesita un historial crediticio para cada usuario de los servicios bancarios y crediticios personalmente. Estas son situaciones de asegurar su propia tranquilidad. Si no hay deudas, pero hay rechazos de las empresas, puede verificar si hay errores en el historial y corregirlos. Además, la solicitud mostrará si le hemos otorgado un préstamo si perdió su pasaporte (o TIN). O cuando se filtra información personal.

¿Qué es un documento de historial de crédito?

El documento se proporciona en un formulario estándar o en un archivo de formato electrónico de la muestra especificada. Debe tener los detalles de la organización que lo emitió y contiene información privada y pública sobre el cliente. Este es un extracto oficial que contiene los datos personales del cliente. A saber: nombre completo, datos del pasaporte, NIF, lugar de nacimiento y residencia, teléfono de contacto.

El documento contiene la siguiente información:

es prestatario, coprestatario o garante de un préstamo;
cuántos préstamos se tomaron y por qué montos;
solicitudes de préstamo, préstamos abiertos y cerrados;
cuánto más debe pagarse al banco o institución-prestatario;
historial de regularidad y tamaño de los pagos;
cuentas morosas;
registro de microcréditos y compra de electrodomésticos costosos a crédito.

Además de la información básica, las secciones separadas contienen datos sobre la presencia de sanciones por parte de los alguaciles. O eludir la ejecución de una decisión judicial de pago de una deuda. Cada buró crea sus propios mecanismos para calcular la calificación del cliente y puede indicar el indicador en la información general. Cuanto mayor sea este indicador, mayor será la probabilidad de obtener un préstamo en las condiciones más favorables. Las calificaciones de los clientes con indicadores de pago insuficientes se incluyen en la lista negra.

Que sigue

Entrar en esta lista bloquea automáticamente la posibilidad de recibir dinero, equipos, hipotecas. Y la persona está en la lista negra. Cada organización tiene su propia metodología para calcular la calificación, por lo que los datos pueden no coincidir.

Además de las deudas en cuentas bancarias, el formulario puede contener atrasos en facturas de servicios públicos, servicios de comunicación y pensión alimenticia. Estos datos rara vez se indican y conciernen solo a los morosos persistentes. La probabilidad de obtener un préstamo en tal situación es casi imposible debido a la insolvencia financiera del cliente. Para que esta información se incluya como un elemento separado, el pago debe ignorarse durante mucho tiempo. Y préstamos adicionales.

El banco de historiales de crédito tiene partes cerradas y abiertas del documento. El cerrado contiene información sobre qué organizaciones solicitaron sus datos (solo después del consentimiento por escrito). Aquí están las fechas y cantidades de reembolso o retraso, detalles del préstamo o refinanciación. La parte de información muestra dónde el cliente solicitó un préstamo, el motivo de la denegación y los casos de incumplimiento. La parte de información se puede solicitar sin el consentimiento del cliente, pero solo para la emisión del próximo préstamo.

Quién puede obtener un historial de crédito

Un informe completo que contenga información personal solo puede ser recibido por el cliente. Y solo después de enviar una solicitud, proporcionando un pasaporte o firmas certificadas. La parte principal y la calificación crediticia pueden ser solicitadas por un banco, una IMF, un empleador potencial. O una compañía de seguros y de coches compartidos. En tales situaciones, deben indicar por qué se necesita un historial crediticio. Y obtener su consentimiento por escrito para la solicitud de datos.

Parte de información, es decir lugares donde solicitaron un préstamo, el motivo de la denegación y el incumplimiento de las obligaciones sin obtener el consentimiento por escrito solo puede ser solicitado por una persona jurídica. Esta regla se aplica únicamente a los casos de emisión de un préstamo u otras cantidades como préstamo.

Los parientes y miembros de la familia no pueden obtener esta información sin el permiso de la corte. Además, una petición notarial de la persona misma. Incluso en caso de muerte, se requiere una decisión adecuada y un paquete de documentos recopilados.

Buen historial crediticio

Los requisitos de información sobre préstamos y pagos de cada organización son diferentes. El banco que emite el préstamo priorizará indicadores completamente diferentes a los del empleador en la entrevista. Es importante qué es un historial crediticio para ellos: un indicador de solvencia, cualidades personales o la presencia de deudas.

Precisamente, un historial crediticio debe contener préstamos que una persona toma periódicamente y que paga de manera sistemática y cuidadosa. Para los bancos y las empresas de microcrédito, este indicador tendrá una ventaja sobre la ausencia total de préstamos de una persona.

Tener un préstamo pendiente no siempre es un problema. Si existe un pago sistemático de las cantidades requeridas en los plazos señalados. En tal situación, el cliente también se considera financieramente confiable. Y pueden abrir otro préstamo, posiblemente reduciendo la cantidad.

Las empresas financieras consideran una señal de confiabilidad si no hay registros de retrasos sistemáticos en los pagos. O retrasos durante un período prolongado. Si tres veces al año te atrasas en el pago de la cantidad por un par de días, no es crítico. Y esto no puede ser motivo de rechazo. Pero varias compañías de seguros preferirán que usted no esté en la base de datos de BKI.

Errores en los informes de crédito y cómo solucionarlos.

Cuando una persona piensa que todas sus deudas están saldadas, y el documento indica lo contrario, es muy probable que se haya colado algún tipo de error. Una posible razón podría ser que el historial se solicitó demasiado pronto. Y los datos de los últimos pagos aún no se han actualizado (esto demora hasta una semana). Los empleados también pueden cometer un error, olvidarse de enviar información, cometer un error tipográfico: verifique los datos.

Cuando se paga el préstamo y no se cierra la tarjeta de crédito, el banco continúa cobrando una tarifa de servicio. A partir de cantidades tan pequeñas, la deuda crece gradualmente, lo que quizás no sepa. Por lo tanto, después de pagar el préstamo, se recomienda cancelar todas las tarjetas de inmediato.

Además, al cerrar un préstamo, puede haber una pequeña cantidad para una comisión o seguro. Tal vez simplemente no te avisaron. Si la tarjeta no está vinculada a notificaciones por correo o SMS, puede olvidarse de ella con seguridad. Y suponga que todo está en orden. En consecuencia, las autoridades emitirán información sobre la deuda o morosidad. Incluso si el monto de la deuda es un centavo.

El programa no emite el monto de la deuda. Ella informa a las autoridades sobre la deuda fija y el retraso en el pago de las obligaciones.

Los errores identificados deben corregirse en el propio buró, donde se almacena el historial. Para hacer esto, debe escribir una solicitud adecuada y luego esperar la confirmación del error por parte del banco o la IMF. Después de recibir la confirmación, la oficina corrige los datos en el historial; si esto no se recibe, el problema debe resolverse en los tribunales.

Cómo mejorar el historial crediticio

Es imposible cambiar los datos en el archivo. Por lo tanto, si tiene un mal historial crediticio, pero aún necesita préstamos, tendrá que mejorarlo gradualmente. No se puede simplemente cerrar la última deuda y esperar que mejore la situación. Porque cuando el banco pide información, lo último que verá son retrasos, deudas y otras carencias en un préstamo ya cerrado.

La estrategia de tomar nuevos préstamos pequeños y pagarlos sistemáticamente es ganadora. Los bancos son reacios a prestar a clientes con un mal historial. Para volver a convencerlos de su solvencia, es necesario presentar un certificado oficial del lugar de trabajo. Que garantice solvencia, así como documentos de propiedad de la vivienda.

Si los bancos y las compañías de crédito continúan negándose, se recomienda solicitar un préstamo en línea. Empresas como esta simplemente facilitan la aprobación de préstamos a personas con un mal historial. Porque es parte de su negocio. Cómodo abono de dinero en media hora durante todo el día y una baja tasa de interés son las ventajas del servicio.

Si toma un préstamo para equipo o un automóvil, usa minipréstamos, obtiene una tarjeta de crédito para los gastos diarios, luego la imagen se nivela gradualmente. Se presta especial atención a los últimos años ya las operaciones recientes. Por lo tanto, si toma pequeñas cantidades durante al menos un par de años y las paga a tiempo, puede salir de la lista negra de BKI en poco tiempo.

Que sigue

El banco de historial crediticio registrará gradualmente los pagos oportunos, los préstamos reembolsados y cambiará la calificación. La reputación depende de la proporción de violaciones de los pagos y el reembolso exacto. Por tanto, al aumentar el número de préstamos cerrados en microcréditos, es posible cambiar todo el historial crediticio en poco tiempo, subiendo el rating y saliendo de la lista negra.

Mientras mejora su reputación, es importante que no haya deudas en otras áreas. Aquellos que están en la lista negra de los bancos y compañías de crédito son monitoreados no solo por el préstamo seleccionado. Pero también pólizas de seguro, porque. se registraron casos de accidentes intencionales con el fin de obtener dinero. Las deudas en facturas de servicios públicos y comunicaciones celulares se toman en cuenta como indicadores indirectos de la falta de confiabilidad del cliente. Solo el pago cuidadoso de las facturas durante varios años y el microcrédito ayudarán a cambiar la calificación.

Fuente de grabación: kakzarabotat.net