O histórico de crédito é uma informação geral sobre empréstimos e a disciplina de seu pagamento por um indivíduo. Isso inclui empréstimos de todos os bancos, instituições de crédito e agências governamentais. Há dados de seguradoras e locadoras, além de outras instituições financeiras.

Essas informações são apresentadas por diferentes instituições em relação ao mesmo indivíduo e podem ser usadas para um sistema simplificado de classificação de crédito.

Histórico de crédito – o que é e como é formado

O documento é formado em ordem cronológica por bancos e organizações de microcrédito. Informações adicionais podem vir de operadoras móveis ou empresas de gerenciamento, mas isso se aplica apenas a casos de não pagamento mal-intencionado sistemático. As operações de empréstimo entram no sistema de acordo com um determinado algoritmo:

o recurso do cliente ao banco para receber um determinado valor e preencher um questionário;
recebimento da quantia desejada ou recusa;
transferência de dados de aplicativos e status de aplicativos para agências de crédito;
registro de dados em um histórico de crédito pessoal.

Para entender melhor o que é um histórico de crédito, tente imaginar a base geral das instituições financeiras. Compras, recebimento de dinheiro na conta e outras operações estão disponíveis apenas para você, mas os fluxos de caixa associados ao dinheiro emprestado serão fornecidos a clientes e várias organizações a partir de uma base comum.

Os dados são armazenados nas agências de crédito, as informações são totalmente atualizadas uma vez por mês. Com a mesma frequência, o bureau calcula a avaliação pessoal de cada cliente para prever sua confiabilidade para outras organizações. Como existem várias agências e cada organização coopera com apenas uma, pode ser necessário solicitar informações de várias BCIs para coletar informações completas sobre seus próprios dados.

Como consultar o histórico de crédito

Os históricos de crédito não são informações classificadas e cada usuário pode descobrir o seu próprio. São esses dados que influenciam muitas situações da vida em que a decisão é tomada por autoridades superiores. A possibilidade de obter um empréstimo, um empréstimo, obter uma hipoteca, viajar para o exterior, candidatar-se a um emprego e outros pontos importantes depende dos indicadores fornecidos na tabela de relatórios. Portanto, é recomendável descobrir todas as informações com antecedência. Pode fazê-lo numa agência do seu banco ou na empresa do mutuário, mas como este só tem informação sobre os seus serviços, é melhor contactar o BCI. Além disso, existem muitos serviços online e aplicativos móveis que fornecem as informações necessárias.

Algoritmo para obter um histórico de crédito

Como os dados podem ser armazenados em diferentes BCIs, primeiro você precisará enviar uma solicitação ao Catálogo Central de Históricos de Crédito. E ele fornecerá as informações necessárias. Você pode fazer isso online preenchendo o formulário apropriado no portal da Internet. Tudo o que é necessário é o código do sujeito do histórico de crédito.

Todo mundo que pelo menos uma vez solicitou um empréstimo tem um código e está escrito em um contrato padrão. Se este for perdido, pode ser reposto no banco onde foram realizadas as transações financeiras ou pode ser criado um novo. Além disso, tal solicitação pode ser feita por telegrama, cuja resposta será enviada por e-mail.

A resposta do Diretório Central contém uma lista de BCIs onde seus dados estão localizados. Duas vezes por ano, todas as pessoas têm o direito de receber gratuitamente um relatório sobre a situação das suas dívidas financeiras. O relatório é fornecido em formato eletrônico ou em papel. Você pode enviar um pedido:

no site da agência, deixando um aplicativo on-line;
por telegrama para o endereço físico da agência, indicando os dados do passaporte e e-mail (sua assinatura deve ser autenticada pelos correios);
por carta ordinária com a obrigatoriedade da certidão do pedido por notário;
diretamente no escritório do BKI – um certificado é emitido em formato impresso no mesmo dia, é necessário um passaporte com você.

Os dados podem ser obtidos através de aplicativos móveis, serviços de Internet e agências bancárias onde o empréstimo foi emitido, desde que colabore com o BKI declarado. Informações sobre quais empresas, para onde as informações são transferidas, podem ser encontradas em sua linha direta ou diretamente na lista BKI.

Histórico de crédito – o que vem a seguir

Quando um extrato é necessário com urgência ou mais de duas vezes por ano, ele pode ser obtido por uma taxa adicional. O procedimento de preenchimento da candidatura não é diferente do gratuito, assim como a escolha da versão impressa ou eletrónica e a forma de submissão.

Os dados são atualizados no prazo de cinco dias úteis após a conclusão das transações monetárias. Portanto, se você fez algum pagamento para melhorar seu histórico de crédito recentemente, é recomendável aguardar cerca de uma semana para que os indicadores mais recentes sejam incluídos no relatório. Os dados coletados são armazenados no BKI 10 anos após o último dia de atualização das informações. Portanto, se durante esse período você não teve novas dívidas, todas as informações serão canceladas e, de acordo com seus dados, não haverá mais nada no CBI.

Por que os mutuários precisam de um histórico de crédito

O histórico de crédito dos mutuários permite avaliar a solvência de uma pessoa, para prever as chances de pagamento bem-sucedido do empréstimo. Com pagamentos regulares em dia, empréstimos passados pagos em dia, o mutuário concede um novo empréstimo e, na maioria das vezes, em condições mais favoráveis. Se você tiver uma dívida em outro banco, um novo empréstimo será negado não apenas nesta instituição. Mas também em outros, uma vez que as chances de seu reembolso são estimadas como mínimas. As instituições financeiras se asseguram e impedem a opção quando uma pessoa leva grandes quantias de dinheiro em lugares diferentes. E, como resultado, nenhum dos pagamentos fornecidos pode ser pago.

Estas são as principais razões pelas quais você precisa de um histórico de crédito. Não só bancos e agências de crédito, mas também seguradoras podem solicitar. Isso se deve à relação existente entre como uma pessoa paga um empréstimo e como ela dirige um carro. Aqueles que estão atrasados com pagamentos ou têm atrasos graves são mais propensos a se envolver em acidentes, trazendo prejuízos para as seguradoras. Não apenas os traços de personalidade de opcionalidade desempenham um papel, mas também a fraude. Muitos organizam especificamente situações de emergência para receber pagamentos de seguros para pagar dívidas. Ao solicitar um relatório de crédito para seguro de vida ou automóvel, as empresas oferecem políticas e condições de preços mais justas para se protegerem. O mesmo se aplica aos centros de compartilhamento de carros – aqueles que devem uma grande quantia não terão acesso aos carros.

Por que as pessoas precisam de um histórico de crédito?

Os históricos de crédito para pessoas físicas ajudam a lidar com a situação em que você precisa urgentemente de um empréstimo e eles se recusam em todos os lugares. Ao solicitar dados sobre empréstimos anteriores, pode ocorrer que haja uma dívida pendente em outra instituição ou que os pagamentos de dois anos atrás não tenham sido fechados.

O sistema lê indicadores como risco e falta de confiabilidade, portanto, emite uma recusa em um novo empréstimo. Uma pessoa pode nem perceber que uma decisão negativa está associada a um erro técnico no BCI, transações financeiras passadas e instituições de classificação, constantemente apoiadas em uma recusa. A revisão de seus pagamentos e registros oficiais ajudará a esclarecer e corrigir a situação.

Em várias situações controversas com os cobradores, os pontos conflitantes são esclarecidos graças aos dados enviados ao escritório. Aqui você pode descobrir a dívida restante, o status atual do empréstimo, bem como os motivos para reivindicar os pagamentos. Com transações fraudulentas frequentes, apenas um histórico de crédito permite que você não entre em contato com golpistas.

E também descobrir se um empréstimo foi feito em seu nome por outras pessoas. Se você suspeitar de contato com vigaristas, é recomendável resolver as questões na justiça, com base nos dados de agências e bancos.

Qual é o próximo

Outro ponto importante é quando você é fiador ou co-mutuário. Você pode ter um empréstimo negado, mesmo que você nunca os tenha tomado ou não tenha dívidas. E se a pessoa cujo fiador você é, não pagou a dívida, tem um grande atraso ou está se escondendo dos cobradores. Acredita-se que o fiador tem quase a mesma responsabilidade para com o mutuário. Portanto, a presença de dívida também o caracteriza como um pagador não confiável.

Ao se candidatar a um emprego em organizações específicas, os funcionários podem ser verificados através do BKI. Esses incluem:

gerentes bancários;
Setor governamental;
grandes estruturas comerciais;
cargos relacionados a finanças.

A presença de uma grande dívida para essas áreas indica analfabetismo econômico e a incapacidade de gerenciar os fluxos financeiros. No entanto, se houver uma dívida, mas ao mesmo tempo uma pessoa deduzir regularmente o valor necessário, isso mostra confiabilidade e precisão. Por que um potencial empregador precisa de um histórico de crédito, você pode perguntar a ele ou tentar avaliá-lo você mesmo, dependendo das características do cargo e da organização. A presença de dívida não é um fator decisivo aqui. Muitos consideram a interação hábil na área de empréstimos como uma vantagem e são guiados pelo comportamento humano neste tópico.

Existe outra opção para a necessidade de um histórico de crédito para cada usuário de serviços bancários e de crédito pessoalmente. São situações para garantir sua própria paz de espírito. Se não houver dívidas, mas houver recusas de empresas, você poderá verificar se há erros no próprio histórico e corrigi-los. Além disso, a solicitação mostrará se emitimos um empréstimo para você se você perdeu seu passaporte (ou TIN). Ou quando informações pessoais são vazadas.

O que é um documento de histórico de crédito

O documento é fornecido em um formulário padrão ou em um arquivo de formato eletrônico da amostra especificada. Ele deve ter os detalhes da organização que emitiu e contém informações privadas e públicas sobre o cliente. Este é um extrato oficial contendo os dados pessoais do cliente. A saber: nome completo, detalhes do passaporte, TIN, local de nascimento e residência, número de telefone de contato.

O documento contém as seguintes informações:

você é um mutuário, co-mutuário ou garantidor de um empréstimo;
quantos empréstimos foram feitos e por quais valores;
pedidos de empréstimo, empréstimos abertos e fechados;
quanto mais deve ser pago ao banco ou instituição mutuário;
histórico de regularidade e tamanho dos pagamentos;
contas inadimplentes;
registro de microempréstimos e compra de eletrodomésticos caros a crédito.

Além de informações básicas, seções separadas contêm dados sobre a presença de penalidades por oficiais de justiça. Ou evadir-se da execução de uma decisão judicial para pagar uma dívida. Cada bureau cria seus próprios mecanismos de cálculo do rating do cliente e pode indicar o indicador nas informações gerais. Quanto maior este indicador, maior a probabilidade de obter um empréstimo nas condições mais favoráveis. Classificações de clientes com indicadores de pagamento insuficientes estão na lista negra.

Qual é o próximo

Entrar nesta lista bloqueia automaticamente a possibilidade de receber dinheiro, equipamentos, hipotecas. E a pessoa está na lista negra. Cada organização tem sua própria metodologia para calcular a classificação, portanto, os dados podem não corresponder.

Além de débitos em contas bancárias, o formulário pode conter atrasos em contas de luz, serviços de comunicação e pensão alimentícia. Esses dados raramente são indicados e dizem respeito apenas a não pagantes persistentes. A probabilidade de obter um empréstimo em tal situação é quase impossível devido à insolvência financeira do cliente. Para que esta informação seja incluída como um item separado, o pagamento deve ser ignorado por muito tempo. E empréstimos adicionais.

O banco de históricos de crédito fechou e abriu partes do documento. O fechado contém informações sobre quais organizações solicitaram seus dados (somente após consentimento por escrito). Aqui estão as datas e valores de reembolso ou atraso, detalhes do empréstimo ou refinanciamento. A parte informativa mostra onde o cliente solicitou um empréstimo, o motivo da recusa e os casos de inadimplência. A parte informativa pode ser solicitada sem o consentimento do cliente, mas apenas para a emissão do próximo empréstimo.

Quem pode obter um histórico de crédito

Um relatório completo contendo informações pessoais só pode ser recebido pelo cliente. E somente após a apresentação de um pedido, fornecendo um passaporte ou assinaturas certificadas. A parte principal e a classificação de crédito podem ser solicitadas por um banco, uma IMF, um potencial empregador. Ou uma companhia de seguros e compartilhamento de carros. Em tais situações, eles devem indicar por que um histórico de crédito é necessário. E obtenha seu consentimento por escrito para a solicitação de dados.

Parte de informação, ou seja, locais onde solicitaram um empréstimo, o motivo da recusa e do incumprimento das obrigações sem obter o consentimento escrito só pode ser solicitado por uma pessoa colectiva. Esta regra aplica-se apenas aos casos de emissão de empréstimo ou outros valores a título de empréstimo.

Parentes e familiares não podem obter essas informações sem autorização judicial. Além disso, uma petição autenticada da própria pessoa. Mesmo em caso de morte, é necessária uma decisão adequada e um pacote de documentos recolhidos.

Bom histórico de crédito

Os requisitos de cada organização para dados sobre empréstimos e pagamentos são diferentes. O banco emissor do empréstimo priorizará indicadores completamente diferentes do empregador na entrevista. É importante o que é um histórico de crédito para eles – um indicador de solvência, qualidades pessoais ou presença de dívidas.

Exatamente, um histórico de crédito deve conter empréstimos que uma pessoa toma periodicamente e reembolsa de forma sistemática e cuidadosa. Para bancos e empresas de microcrédito, este indicador terá uma vantagem sobre a completa ausência de empréstimos de uma pessoa.

Ter um empréstimo pendente nem sempre é um problema. Se houver pagamento sistemático dos valores exigidos nos períodos especificados. Em tal situação, o cliente também é considerado financeiramente confiável. E podem abrir outro empréstimo, possivelmente reduzindo o valor.

As empresas financeiras consideram um sinal de confiabilidade se não houver registros de atrasos sistemáticos nos pagamentos. Ou atrasos por um longo período. Se três vezes por ano você estiver atrasado com o pagamento do valor em alguns dias, isso não é crítico. E isso não pode ser motivo de recusa. Mas várias companhias de seguros preferem que você não esteja no banco de dados do BKI.

Erros em relatórios de crédito e como corrigi-los.

Quando uma pessoa pensa que todas as suas dívidas foram pagas e o documento indica o contrário, é muito provável que algum tipo de erro tenha ocorrido. Uma possível razão pode ser que o histórico foi solicitado muito cedo. E os dados dos últimos pagamentos ainda não foram atualizados (isso leva até uma semana). Os funcionários também podem cometer um erro, esquecendo de enviar informações, cometendo um erro de digitação – verifique os dados.

Quando o empréstimo é pago e o cartão de crédito não é fechado, o banco continua a cobrar uma taxa de serviço. A partir de quantias tão pequenas, a dívida cresce gradualmente, o que você pode não conhecer. Portanto, após o pagamento do empréstimo, recomenda-se que todos os cartões sejam cancelados imediatamente.

Além disso, ao fechar um empréstimo, pode haver uma pequena quantia para uma comissão ou seguro. Talvez você simplesmente não tenha sido notificado. Se o cartão não estiver vinculado a notificações por correio ou SMS, você poderá esquecê-lo com segurança. E assuma que tudo está em ordem. Como resultado, as autoridades emitirão informações sobre a dívida ou atraso no pagamento. Mesmo que o valor da dívida seja um centavo.

O programa não emite o valor da dívida. Ela informa as autoridades sobre a dívida fixa e o atraso nas obrigações de pagamento.

Os erros identificados devem ser corrigidos no próprio bureau, onde o histórico é armazenado. Para fazer isso, você deve escrever um aplicativo apropriado e aguardar a confirmação do erro do banco ou da IMF. Após receber a confirmação, a agência corrige os dados no histórico, se isso não for recebido, a questão deve ser resolvida na justiça.

Como melhorar o histórico de crédito

É impossível alterar os dados no arquivo. Portanto, se você tem um histórico de crédito ruim, mas ainda precisa de empréstimos, precisará melhorá-lo gradualmente. Você não pode simplesmente fechar a última dívida e esperar que ela melhore a situação. Porque quando o banco pede informações, a última coisa que vai ver são atrasos, dívidas e outras deficiências em um empréstimo já fechado.

A estratégia de tomar novos pequenos empréstimos e reembolsá-los sistematicamente é uma estratégia vencedora. Os bancos estão relutantes em emprestar a clientes com um histórico ruim. Para convencê-los novamente de sua solvência, é necessário apresentar um certificado oficial do local de trabalho. O que garante a solvência, bem como os documentos de propriedade da habitação.

Se os bancos e as empresas de crédito continuarem a recusar, é recomendável solicitar um empréstimo online. Empresas como essa facilitam a aprovação de empréstimos para pessoas com histórico ruim. Porque é parte do negócio deles. Crédito confortável de dinheiro em meia hora 24 horas por dia e uma baixa taxa de juros são as vantagens do serviço.

Se você faz um empréstimo para um equipamento ou um carro, usa miniempréstimos, obtém um cartão de crédito para despesas diárias, então a imagem gradualmente se nivela. Atenção especial é dada aos últimos anos e operações recentes. Portanto, se você receber pequenas quantias por pelo menos alguns anos e pagá-las no prazo, poderá sair da lista negra do BKI em pouco tempo.

Qual é o próximo

O banco de histórico de crédito registrará gradualmente pagamentos em dia, empréstimos reembolsados e alterará a classificação. A reputação depende da proporção de violações de pagamentos e reembolso preciso. Portanto, ao aumentar o número de empréstimos fechados em microcréditos, é possível alterar todo o histórico de crédito em pouco tempo, elevando o rating e saindo da lista negra.

Ao melhorar sua reputação, é importante que não haja dívidas em outras áreas. Aqueles que estão na lista negra por bancos e empresas de crédito são monitorados não apenas para o empréstimo selecionado. Mas também apólices de seguro, porque. casos de acidentes intencionais foram registrados para obter dinheiro. Dívidas em contas de serviços públicos e comunicações celulares são consideradas como indicadores indiretos da falta de confiabilidade do cliente. Somente o pagamento cuidadoso de contas por vários anos e o microcrédito ajudarão a mudar a classificação.

Fonte de gravação: kakzarabotat.net