Diversificazione del portafoglio: che cos’è?

Se sei un investitore alle prime armi, probabilmente hai sentito parlare di cosa sia la diversificazione di un portafoglio di investimenti. Aiuta a ridurre le perdite durante la caduta del costo di alcune risorse e a trarre vantaggio da altre. Parliamo di come utilizzare questo strumento.

Quando si tratta di costruire il miglior portafoglio di investimenti, si sente spesso dire che la diversificazione è fondamentale. Ma cosa significa questo, e perché preoccuparsene? Dopotutto, hai già un gran numero di azioni che stanno salendo alle stelle in questo momento: Amazon, Apple ed eBay, ad esempio. Cosa può andare storto?

Se fai affidamento su un portafoglio pieno di grandi titoli tecnologici e sei fiducioso che vivrai del reddito generato dai tuoi investimenti in pensione, potresti essere sorpreso durante la prossima flessione del mercato. Quando il mercato è sopravvalutato, è facile per noi scegliere i titoli "giusti", ma quando c'è una correzione, alcuni investitori si rammaricano che il loro portafoglio non sia sufficientemente diversificato.

Diversificazione del portafoglio: che cos'è in parole povere?

Hai mai sentito il detto "Non mettere tutte le uova nello stesso paniere"? Lo stesso principio incoraggia gli investitori a diversificare il proprio denaro. In questo caso, li distribuisci tra diverse opzioni di investimento, riducendo così il rischio di perdere tutti i tuoi soldi.

Ad esempio, quando diversifichi, metti parte del tuo denaro in operazioni più rischiose e parte in obbligazioni più sicure. L'idea principale è di non fare affidamento su un tipo di investimento. Se perdi soldi a causa di alcuni investimenti, altri sono la tua ancora di salvezza e compensano le perdite, fornendo un profitto.

La diversificazione è importante perché la sua assenza aumenta il rischio e la sua implementazione aiuta a bilanciare le flessioni del mercato. Tieni presente che non è sufficiente distribuire denaro solo tra aziende diverse. Raccogliere portafogli da diverse aree, paesi, tipi di investimenti.

Principali tipi di diversificazione:

1. Valuta – ha lo scopo di utilizzare denaro in valute diverse. Ad esempio, quando tieni i soldi non solo in 🪙, ma anche in euro, dollari.
2. Strumentale – finalizzato a dividere il capitale tra diverse classi di attività: azioni, futures, titoli, ecc.
3. Istituzionale: distribuisci denaro tra diverse società. Ad esempio, hai depositi in diverse banche.
4. Transito: ritiri il profitto dalle attività in diversi modi.
5. Specifico – in questo caso il capitale è distribuito tra diverse aree di attività: si investono in azioni, immobili, imprese, ecc.

Strategie di diversificazione

Diversificazione per età

La distribuzione degli investimenti è importante a qualsiasi età, ma in alcuni anni puoi permetterti opzioni più rischiose, mentre in altri puoi scegliere quelle più sicure. Quindi, più una persona è giovane, più è rischioso un portafoglio che può permettersi: più si è anziani, più è difficile riprendersi dagli shock finanziari. La regola è semplice: sottrai la tua età da 100. Questa è la percentuale di denaro che puoi investire in iniziative più rischiose.

Ad esempio, quando hai 20 anni, puoi detenere l'80% di azioni ad alto rischio e il 20% di investimenti "sicuri" come le obbligazioni, mentre un investitore di 40 anni investe il 60% del budget in azioni e il 40% in investimenti “sicuri".

Divisione per patrimonio

È la diversificazione del portafoglio per asset che consente di uniformare la situazione finanziaria durante una recessione economica. Le opzioni di distribuzione includono:

1. Titoli che spesso generano le maggiori entrate attraverso l'apprezzamento del prezzo o i dividendi. Crescono dopo le crisi, durante i periodi di crescita economica. Se il mercato scende, puoi acquistare più azioni, dopo aver studiato in precedenza la società.
2. Fondi (ETF) associati a rischio sicuro e rendimenti medi. Se non vuoi perdere tempo a capire la storia e lo stato delle cose di diverse aziende, questa opzione è per te. I fondi comprendono diverse società dello stesso settore, ovvero acquistando una quota del fondo si acquista una quota in più società contemporaneamente.
3. Le obbligazioni portano meno soldi, ma sono le più sicure. Proteggono il portafoglio se il mercato è in una fase di stagnazione.
4. I futures sono le opzioni più rischiose, ma anche una delle più redditizie. Si tratta di un accordo sull'acquisto o la vendita obbligatoria in futuro di un bene a un prezzo concordato in anticipo. In sostanza, questo è trading: se sei sicuro che il tasso di cambio aumenterà, stipuli un contratto per vendere questa valuta a un prezzo specifico. Se, contrariamente alle aspettative, cade, perdi denaro.

Distribuzione settoriale

È impossibile dire esattamente quale area comincerà a crescere tra pochi anni e quale dovrà affrontare un calo significativo. Ad esempio, durante questa crisi, le azioni delle compagnie aeree e delle compagnie di viaggio sono diminuite, ma sono aumentati i titoli delle società mediche e informatiche.

Se qualche anno fa avevi solo titoli di compagnie aeree nel tuo portafoglio, ha sofferto molto, anche nonostante i dividendi.

Scegli le aree in cui sei più esperto. Lascia che ci siano da una a tre aziende in ogni settore. Un altro indicatore importante sono gli indicatori macroeconomici nel mondo.

Strumenti aggiuntivi

Uno strumento alternativo può essere, ad esempio, i fondi immobiliari. Si tratta di fondi creati per investire in progetti di costruzione. Molto spesso, si tratta di fondi comuni di investimento chiusi. Tra loro:

1. Affitto creato per la gestione immobiliare. Gli oggetti di investimento possono essere sia immobili commerciali che residenziali.
2. Edilizia, incentrata sulla costruzione di strutture.
   Sviluppo, creato per lo sviluppo di terreni o oggetti finiti;
3. Terra, focalizzata sullo svolgimento di operazioni con la terra.

Investendo in un fondo immobiliare, stai investendo in una società che possiede, gestisce o finanzia immobili a reddito.

Inoltre, distribuisci denaro tra risorse in diversi paesi. È difficile immaginare quali cambiamenti nella politica o nell'economia ci aspettano in futuro.