Finanças pessoais: como organizar a contabilidade doméstica e melhorar sua situação financeira
A conhecida sabedoria "O dinheiro adora uma conta" pode ser ouvida com frequência, mas poucos a seguem. É extremamente raro encontrar uma pessoa que mantém o controle de suas despesas, ver quem compõe o orçamento familiar é geralmente improvável. A principal razão para as dificuldades financeiras é a falta de um sistema de contabilidade e controle financeiro que funcione bem. Se você deseja melhorar a situação financeira da família, organize a contabilidade doméstica e assuma os deveres do contador principal da família.
Mantemos registros
A contabilidade moderna é a contabilidade eletrônica. Os desenvolvedores de programas de computador tentam tornar o trabalho de um contador o mais fácil possível criando sistemas de contabilidade automatizados. Para gerenciar as finanças pessoais, também vale a pena aproveitar as novas tecnologias. Na Internet, você pode encontrar um grande número de programas especialmente projetados para contabilidade doméstica. “Your Money", “Family Accounting”, “Family Budget”, “Home Finance”, “DomEconom” – esses programas são gratuitos, basta fazer o download e começar.
A base da contabilidade doméstica são as informações sobre a renda e as despesas da família. Por isso, é necessário manter um registro diário e detalhado de todas as compras e despesas realizadas, bem como inserir regularmente informações sobre a renda no orçamento familiar. A contabilidade de custos é necessária, não apenas para saber quanto dinheiro foi gasto, também é importante para nós sabermos em que eles foram gastos. Ao analisar as despesas por tipos e categorias, você pode verificar como os fundos são usados de forma racional para ajustar ainda mais seu comportamento financeiro e eliminar despesas não razoáveis.
Planejando um orçamento
Para gerenciar efetivamente as finanças pessoais, você precisa aprender a planejar um orçamento. Um plano de orçamento é um plano para a renda futura e despesas futuras de uma família. Deve ser realista, baseado em números exatos e consistente com os objetivos financeiros da família. O orçamento é desenvolvido para cada mês seguinte, com base nos dados de receitas e despesas de períodos anteriores. Gradualmente, você pode passar para o planejamento de longo prazo, que é necessário para atingir as metas financeiras com um longo período de implementação. Esses objetivos estão associados a compras caras e grandes economias em dinheiro, por exemplo, para a educação de uma criança ou para iniciar seu próprio negócio.
Sucesso financeiro
Os resultados aparecerão muito em breve. Em primeiro lugar, podemos falar sobre os resultados associados a uma mudança no comportamento do consumidor. Considerando e analisando as despesas, uma pessoa começa a tomar uma decisão diferente de comprar um produto ou serviço. Você notará que ficou menos exposto a truques de publicidade e marketing, e o número de compras emocionais diminuirá. Nos primeiros meses, isso reduzirá os custos em 10-20%. Resultados mais sérios aparecerão quando você passar para o orçamento planejado, ajudará a melhorar completamente sua condição financeira. Você esquecerá dívidas e empréstimos, seu próprio dinheiro será suficiente para despesas obrigatórias e compras planejadas.
Para quem ainda duvida
O ganhador do Prêmio Nobel de economia Richard Thaler, estudando o comportamento econômico humano, descobriu o efeito da "contabilidade mental". Com a ajuda de estudos experimentais, foi comprovado que inconscientemente mantemos uma espécie de escrituração e, como um contador, alocamos nosso dinheiro em várias contas de receitas e despesas.
A desvantagem da "contabilidade mental" é que o dinheiro tem um valor diferente para nós, dependendo da conta em que está, ou seja, 100 unidades condicionais na conta "meu salário" não são iguais a 100 cu na conta "meu bônus" ou 100 cu na conta "depósito de juros". Como o dinheiro tem valores diferentes, nós o gastamos de maneiras diferentes. Como regra, o dinheiro recebido de fontes adicionais de renda, gastamos com mais facilidade e, na maioria das vezes, eles vão comprar coisas que não precisamos.
O mesmo acontece com as contas de despesas. A "contabilidade mental" substitui o valor real do dinheiro pelo valor subjetivo, dependendo do que planejamos comprar. Você pode ser frugal quando se trata de gastar com comida e um grande gastador quando se trata de comprar roupas. O valor do dinheiro é estabelecido por nossos hábitos, princípios de vida, atitudes psicológicas, infelizmente, o bom senso e o cálculo não participam desse processo.
A "contabilidade mental" interfere no uso racional do nosso dinheiro, e devemos tentar reduzir sua influência na tomada de decisões financeiras. Para fazer isso, é necessário realizar "contabilidade real" – levar em consideração as receitas e despesas da família, planejar o orçamento familiar.