Finanse osobiste: jak zorganizować księgowość domową i poprawić swoją sytuację finansową
Dobrze znana mądrość „Pieniądze kochają konto" można usłyszeć często, ale niewielu za nią podąża. Niezwykle rzadko spotyka się osobę, która śledzi swoje wydatki, raczej mało prawdopodobne jest spotkanie z osobą, która tworzy budżet rodzinny. Główną przyczyną trudności finansowych jest brak dobrze funkcjonującego systemu rachunkowości i kontroli finansowej. Jeśli chcesz poprawić sytuację finansową rodziny, zorganizuj księgowość domową i weź na siebie obowiązki głównego księgowego.
Prowadzimy ewidencję
Nowoczesna księgowość to księgowość elektroniczna. Twórcy programów komputerowych starają się maksymalnie ułatwić pracę księgowego, tworząc zautomatyzowane systemy księgowe. Do zarządzania finansami osobistymi warto również skorzystać z nowych technologii. W Internecie można znaleźć wiele programów specjalnie zaprojektowanych do księgowości domowej. „Twoje pieniądze”, „Księgowość rodzinna”, „Budżet rodzinny”, „Finanse domowe”, „DomEconom” – te programy są bezpłatne, wystarczy pobrać i rozpocząć.
Podstawą rachunkowości domowej są informacje o dochodach i wydatkach rodziny. Dlatego konieczne jest prowadzenie codziennej i szczegółowej ewidencji wszystkich dokonanych zakupów i wydatków, a także regularne wprowadzanie informacji o dochodach w budżecie rodzinnym. Rachunek kosztów jest potrzebny, nie tylko po to, aby wiedzieć, ile wydano pieniędzy, ale także dla nas, abyśmy wiedzieli, na co zostały wydane. Analizując wydatki według rodzajów i kategorii, możesz sprawdzić, jak racjonalnie wykorzystywane są środki, aby jeszcze bardziej dostosować swoje zachowania finansowe i wyeliminować nieracjonalne wydatki.
Planowanie budżetu
Aby skutecznie zarządzać finansami osobistymi, musisz nauczyć się planować budżet. Plan budżetu to plan przyszłych dochodów i przyszłych wydatków rodziny. Musi być realistyczny, oparty na dokładnych liczbach i zgodny z finansowymi celami rodziny. Budżet opracowywany jest na każdy kolejny miesiąc na podstawie danych o dochodach i wydatkach za poprzednie okresy. Stopniowo można przejść do planowania długoterminowego, które jest niezbędne do osiągnięcia celów finansowych przy długim okresie realizacji. Takie cele wiążą się z drogimi zakupami i dużymi oszczędnościami gotówkowymi, na przykład na edukację dziecka lub rozpoczęcie własnej działalności gospodarczej.
sukces finansowy
Wyniki pojawią się wkrótce. Przede wszystkim możemy mówić o skutkach związanych ze zmianą zachowań konsumenckich. Rozważając i analizując wydatki, osoba zaczyna podejmować inną decyzję o zakupie produktu lub usługi. Zauważysz, że stałeś się mniej narażony na sztuczki reklamowe i marketingowe, a liczba zakupów emocjonalnych zmniejszy się. W pierwszych miesiącach obniży to koszty o 10-20%. Poważniejsze rezultaty pojawią się, gdy przejdziesz do zaplanowanego budżetu, pomoże to całkowicie poprawić swoją kondycję finansową. Zapomnisz o długach i pożyczkach, własne pieniądze wystarczą na obowiązkowe wydatki i planowane zakupy.
Dla tych, którzy wciąż wątpią
Laureat Nagrody Nobla w dziedzinie ekonomii Richard Thaler odkrył efekt „mentalnej rachunkowości” poprzez badanie ludzkich zachowań ekonomicznych. Za pomocą badań eksperymentalnych udowodniono, że podświadomie prowadzimy swego rodzaju księgowość i jak księgowy alokujemy nasze pieniądze na różne konta przychodów i rozchodów.
Wadą „mentalnej księgowości” jest to, że pieniądze mają dla nas różną wartość w zależności od tego, na jakim koncie się znajdują, tj. 100 jednostek warunkowych na koncie „moja pensja” nie równa się 100 cu na koncie „mój bonus” lub 100 cu na koncie „odsetki od depozytu”. Ponieważ pieniądze mają różne wartości, wydajemy je na różne sposoby. Z reguły pieniądze otrzymywane z dodatkowych źródeł dochodu wydajemy łatwiej i najczęściej idą kupować rzeczy, których wcale nie potrzebujemy.
To samo dotyczy kont wydatków. „Rachunkowość mentalna” zastępuje rzeczywistą wartość pieniądza wartością subiektywną w zależności od tego, co planujemy kupić. Możesz być zarówno oszczędny, jeśli chodzi o wydatki na jedzenie, jak i dużo, jeśli chodzi o kupowanie ubrań. O wartości pieniądza decydują nasze przyzwyczajenia, zasady życiowe, postawy psychologiczne, niestety zdrowy rozsądek i kalkulacja nie biorą udziału w tym procesie.
„Rachunkowość mentalna” ingeruje w racjonalne wykorzystanie naszych pieniędzy i powinniśmy starać się ograniczać jej wpływ na podejmowanie decyzji finansowych. Aby to zrobić, konieczne jest prowadzenie „prawdziwej księgowości” – uwzględnienie dochodów i wydatków rodziny, zaplanowanie budżetu rodzinnego.