Varför behöver du en personlig finansiell rådgivare?
Att vara säker på ditt ekonomiska välbefinnande är nästan varje människas älskade dröm.
Detta gäller särskilt för personer med familjer och barn, d.v.s. människor som är ekonomiskt beroende av dem.
För att uppnå familjens ekonomiska välmående räcker det inte bara att försöka tjäna mer. Det är också viktigt att fördela sina kassaflöden ordentligt. Det verkar som att detta är svårt? Betala av lån, hyr, hyr, köp mat och allt du behöver för livet och sedan är det bara att spara!
Men i verkligheten förvandlas vanligtvis fördelningen av familjebudgetmedel till totalt kaos. Ofta kan en vuxen inte ens genast svara på hur mycket pengar han har på sitt konto nu, hur mycket pengarna ger honom och har han en plan vart dessa pengar ska riktas?
Saken är den att vi varje dag måste lösa många rutinuppgifter. Och den kompetenta fördelningen av ekonomi är en viktig uppgift, men tyvärr har familjer som regel minst tid att lösa det.
Hur kan en personlig finansiell rådgivare hjälpa dig?
Det är här som personliga ekonomiska rådgivare kan komma väl till pass. Deras roll är inte bara att indikera för en person för vilka ändamål och hur mycket pengar han behöver samla.
Om vi sätter upp kortsiktiga mål, som att köpa en bil, kan vi avgöra hur mycket pengar vi behöver. Men med att bestämma beloppen för långsiktig planering, till exempel hur mycket pengar vi behöver spara för utbildning av barn eller för en glad ålderdom, behövs med största sannolikhet professionell hjälp här.
En finansiell rådgivare hjälper till att fastställa en strategi för att uppnå detta mål på det mest optimala sättet: de. på kortast möjliga tid och till lägsta kostnad.
En personlig rådgivare talar om för dig vilka finansiella mellanhänder du bör anförtro dina medel till och vilka som bör undvikas. Vilka finansiella instrument, förutom en bankinsättning, är lämpliga för dig och vilken vinst de kommer att hjälpa dig att tjäna.
Han kan också utvärdera dina familjetillgångar och föreslå vilka som kan användas mer lönsamt och vilka (onödiga och för dyra att underhålla) som är bättre att sälja helt och hållet.
Dessutom kommer en personlig finansiell rådgivare att hjälpa dig med att optimera dina skulder: till exempel omstrukturering av lån eller refinansiering till förmånligare villkor. Han kommer också att berätta vad som kommer att förbättra din kredithistorik om du räknar med att få ett stort lån.
Det praktiska resultatet av en personlig finansiell rådgivares arbete är alltid utarbetandet av en personlig ekonomisk plan (PFP) – en detaljerad "väg" till dina ekonomiska mål! Detta är inte bara en lista över mål, belopp och instrument. Detta är en korrekt matematisk beräkning som bevisar att dina ekonomiska mål verkligen kan uppnås inom den tidsram du behöver.