Miksi tarvitset henkilökohtaisen talousneuvojan?
Luottaa taloudelliseen hyvinvointiinsa on lähes jokaisen ihmisen vaalittu unelma.
Tämä koskee erityisesti ihmisiä, joilla on perheitä ja lapsia, ts. heistä taloudellisesti riippuvaisia ihmisiä.
Perheen taloudellisen hyvinvoinnin saavuttamiseksi ei riitä, että yrittää ansaita enemmän. On myös tärkeää jakaa kassavirtasi oikein. Näyttääkö tämä olevan vaikeaa? Maksa lainat pois, vuokraa, vuokraa, osta ruokaa ja kaikkea mitä tarvitset elämään, ja sitten säästä!
Mutta todellisuudessa yleensä perheen budjettivarojen jakaminen muuttuu täydelliseksi kaaokseksi. Usein aikuinen ei edes pysty heti vastaamaan, kuinka paljon rahaa hänellä on nyt tilillä, kuinka paljon rahat tuovat hänelle, ja onko hänellä suunnitelmaa, mihin nämä rahat pitäisi suunnata?
Asia on siinä, että joka päivä meidän on ratkaistava monia rutiinitehtäviä. Ja asiantunteva talouden jakaminen on tärkeä tehtävä, mutta valitettavasti perheillä on yleensä vähiten aikaa sen ratkaisemiseen.
Kuinka henkilökohtainen talousneuvoja voi auttaa sinua?
Tässä henkilökohtaiset talousneuvojat voivat olla hyödyllisiä. Heidän tehtävänsä ei ole vain ilmoittaa henkilölle, mihin tarkoituksiin ja kuinka paljon rahaa hän tarvitsee säästää.
Jos asetamme lyhyen aikavälin tavoitteita, kuten auton ostamisen, voimme määrittää, kuinka paljon rahaa tarvitsemme. Mutta määritettäessä summia pitkän tähtäimen suunnitteluun, esimerkiksi kuinka paljon rahaa tarvitsemme säästää lasten koulutukseen tai onnelliseen vanhuuteen, tässä kaivataan todennäköisesti ammattiapua.
Taloudellinen neuvonantaja auttaa määrittämään strategian tämän tavoitteen saavuttamiseksi parhaalla mahdollisella tavalla: ne. mahdollisimman lyhyessä ajassa ja alhaisin kustannuksin.
Henkilökohtainen neuvonantaja kertoo sinulle, mille rahoituksen välittäjille sinun kannattaa uskoa varat ja mitä tulee välttää. Mitkä rahoitusvälineet pankkitalletuksen lisäksi sopivat sinulle ja mitä voittoa ne auttavat ansaitsemaan.
Hän osaa myös arvioida perheesi omaisuutta ja ehdottaa, mitkä niistä voidaan käyttää kannattavammin ja mitkä (tarpeettomat ja liian kalliit ylläpitää) on parempi myydä kokonaan.
Lisäksi henkilökohtainen talousneuvoja auttaa sinua omien vastuiden optimoinnissa: esimerkiksi lainojen uudelleenjärjestelyssä tai jälleenrahoituksessa edullisemmilla ehdoilla. Hän kertoo myös, mikä auttaa parantamaan luottohistoriaasi, jos olet luottanut suuren lainan saamiseen.
Henkilökohtaisen talousneuvojan työn käytännön tulos on aina henkilökohtaisen taloussuunnitelman (PFP) laatiminen – yksityiskohtainen "reitti" taloudellisiin tavoitteisiisi! Tämä ei ole vain luettelo tavoitteista, määristä ja välineistä. Tämä on tarkka matemaattinen laskelma, joka todistaa, että taloudelliset tavoitteesi voidaan todellakin saavuttaa tarvitsemassasi ajassa.