Miks vajate isiklikku finantsnõustajat?
Oma rahalises heaolus kindel olla on peaaegu iga inimese hellitatud unistus.
See kehtib eriti perede ja lastega inimeste kohta, i.е. inimestest, kes on neist rahaliselt sõltuvad.
Pere rahalise heaolu saavutamiseks ei piisa ainult rohkem teenida püüdmisest. Samuti on oluline oma rahavood õigesti jaotada. Tundub, et see on raske? Makske laenud, üürige, rentige, ostke toit ja kõik eluks vajalik ning siis lihtsalt säästke!
Kuid tegelikkuses muutub pere-eelarveliste vahendite jagamine tavaliselt täielikuks kaoseks. Tihtipeale ei oska täiskasvanud inimene isegi kohe vastata, kui palju tal praegu arvel raha on, kui palju raha talle toob ja kas tal on plaan, kuhu see raha suunata?
Asi on selles, et iga päev peame lahendama palju rutiinseid ülesandeid. Ja raha pädev jaotamine on oluline ülesanne, kuid paraku on peredel selle lahendamiseks reeglina kõige vähem aega.
Kuidas saab isiklik finantsnõustaja teid aidata?
Siin võivad isiklikud finantsnõustajad abiks olla. Nende roll ei ole ainult inimesele märku anda, millistel eesmärkidel ja kui palju raha tal on vaja säästa.
Kui seame lühiajalisi eesmärke, nagu auto ostmine, saame määrata, kui palju raha vajame. Kuid pikaajalise planeerimise summade määramisel, näiteks kui palju raha on vaja koguda laste koolitamiseks või õnnelikuks vanaduspõlveks, on siin suure tõenäosusega vaja professionaalset abi.
Finantsnõustaja aitab määrata strateegia selle eesmärgi saavutamiseks kõige optimaalsemal viisil: need. võimalikult lühikese ajaga ja madalaima hinnaga.
Isiklik nõustaja ütleb teile, milliste finantsvahendajate kätte peaksite oma raha usaldama ja milliseid tuleks vältida. Millised finantsinstrumendid, lisaks pangahoiusele, teile sobivad ja millist kasumit need aitavad teenida.
Ta oskab hinnata ka teie perevara ja soovitada, milliseid neist saab tulusamalt kasutada ning milliseid (mittevajalikke ja ülalpidamiseks liiga kulukaid) on parem üldse müüa.
Lisaks aitab isiklik finantsnõustaja teil kohustusi optimeerida: näiteks laenu restruktureerida või soodsamatel tingimustel refinantseerida. Ta ütleb teile ka, mis aitab teie krediidiajalugu parandada, kui loote suure laenu saamisele.
Isikliku finantsnõustaja töö praktiliseks tulemuseks on alati isikliku finantsplaani (PFP) koostamine – üksikasjalik “teekond" teie finantseesmärkideni! See ei ole lihtsalt eesmärkide, summade ja instrumentide loetelu. See on täpne matemaatiline arvutus, mis tõestab, et teie finantseesmärgid on tõepoolest saavutatavad teile vajaliku aja jooksul.