Vad är tillgångar och skulder på ett begripligt sätt: från A till Ö

Många funderar på att skapa passiva inkomstkällor för att kunna leva bekymmersfritt på denna inkomst. Bli av med behovet av att gå till jobbet och bara göra saker du älskar. Och någon vill till och med resa jorden runt. Få många positiva och oförglömliga intryck. Nybörjare börjar sin resa med att skapa passiva inkomstströmmar och förvärvar ofta tillgångar som faktiskt visar sig vara skulder. Så vad är tillgångar och skulder i enkla termer? Hur skapar man bra tillgångar och undviker skulder? Låt oss ta reda på det.

Många människor vill uppnå ekonomiskt välstånd i sina liv. Liksom alla andra koncept har ekonomiskt välbefinnande flera nivåer. När vi skapar tillgångar hjälper de oss att uppnå en viss inkomstnivå. Passiva, tvärtom, bromsar vår rörelse mot målet.

Ekonomiskt välbefinnande kan delas in i 3 villkorsnivåer.

Ekonomisk frihet – på den här nivån kan du inte längre oroa dig för att spendera på grundläggande behov. Såsom boende, måltider och så vidare. Ytterligare inkomstkällor och tillgångar täcker dessa kostnader. Men vi är fortfarande beroende av den huvudsakliga inkomstkällan. Det vill säga fungerar, i de flesta fall.

Ekonomisk trygghet – gör att vi kan känna oss redan säkrare och friare i förhållande till den huvudsakliga inkomstkällan. Hans förlust, i vilket fall, kommer inte att vara en kritisk och tragisk händelse för familjen eller den personliga budgeten. De tillgångar vi har täcker trots allt de månatliga familje- eller personliga utgifterna.

Ekonomiskt oberoende – på den här nivån behöver vi inte längre gå till jobbet varje dag. Du kan helt fördjupa dig i din favoritsysselsättning och inte tänka på ditt dagliga bröd. Du kan resa var som helst och när som helst. Inkomsten från våra tillgångar tillåter allt detta och säkerställer tillväxten av vår förmögenhet.

livet är vackert

Ju bättre vi förstår värdet av tillgångar och essensen av skulder, liksom de möjligheter de ger oss, desto enklare och snabbare blir vägen till ekonomiskt välbefinnande och välstånd.

Vad är tillgångar och skulder i enkla ord

Låt oss titta på vad tillgångar är och hur de skiljer sig från skulder. Och viktigast av allt, vi kommer att förstå om alla tillgångar är lika användbara och skulder är lika skadliga.

Tillgång

Det finns flera sätt att definiera tillgångar. En definition har att göra med redovisning, som hänvisar till tillgångar som allt som kan generera vinst. Till exempel, ett företag har en kontorsbyggnad, den kommer att klassificeras som en tillgång, eftersom den kan säljas och få pengar för den.

För att hantera personlig och familjebudget föreslår vi att man använder Robert Kiyosakis tillvägagångssätt, som han beskrev i sin bok Rich Dad Poor Dad, när man fastställer tillgångar.

En tillgång är all vår egendom, egendom och finansiella instrument som löpande tillför pengar till din budget.

Med detta tillvägagångssätt är vår lägenhet, som vi äger och hyr, en tillgång, eftersom den ger pengar i fickan. Eller portföljen av utdelningsaktier som vi får betalningar på är också en tillgång. Eller cashback-tjänsterna genom vilka vi gör inköp tillhör också tillgången.

Läs mer om hur du tjänar pengar på cashback-program i artikeln (länken öppnas i ett nytt fönster).

En tillgång kan vara bra eller dålig. Låt oss titta på exempel:

1. Vi hyr ut vår lägenhet. Hyresgästen betalar 20 000,00 🪙 per månad. Driftskostnaderna för lägenheten är 5'000,00 🪙 per månad (gemensamt, försäkringar, skatt, etc.). Detta är en bra tillgång, eftersom det ger ett inflöde av pengar (eller ett positivt saldo – skillnaden mellan inkomster och utgifter) till familjens budget.
2. Vi hyr ut vår lägenhet. Hyresgästen betalar 20 000,00 🪙 per månad. Driftskostnader för lägenheten 25'000,00 🪙 per månad (bolån, el, försäkring, skatt, etc.). Detta är redan en dålig tillgång, eftersom det ger ett utflöde av pengar (eller ett negativt saldo) från familjens budget.

informationsanalys

Detta tillvägagångssätt är även tillämpligt på andra tillgångar. Tänk efter noga, är alla dina tillgångar bra eller finns det något att jobba på?

Passiv

Ansvar är all vår egendom, egendom och finansiella instrument som tar pengar från din budget.

Med detta synsätt är vår lägenhet, som vi äger och bor i, en skuld, då den kräver pengar för sitt underhåll.

Det passiva kan också vara bra och dåligt. Låt oss titta på exempel:

1. Vi bestämde oss för att ta ett konsumtionslån för en semester eller för att köpa en ny tv. Detta lån är vårt ansvar, och ett dåligt sådant, eftersom det kräver ytterligare pengar från vår budget för att sköta det.
2. Vi tog ett billån för att köpa en bil för att tjäna pengar på det. Antingen som taxi eller hyra, andra alternativ är möjliga. Ett billån är en skuld, men redan en bra sådan. Eftersom det stöds av inkomsterna från att använda bilen som taxi, plus ytterligare medel kommer också till familjen eller personlig budget om processen är ordentligt organiserad.

Språket för finansiell kunskap

För att bli ekonomiskt framgångsrik måste du kunna ekonomins språk och kommunicera så ofta som möjligt. Du måste förstå dess grundläggande termer, särskilt om de kan tillämpas inom ditt verksamhetsområde. Åtminstone när man hanterar en personlig och familjebudget.

Läs mer om hur du håller en familjebudget i artikeln (öppnas i nytt fönster).

Begreppen tillgångar och skulder är bara en liten del av finansiella termer. Låt oss titta på några fler ekonomiska begrepp.

Inkomst

Inkomst är de pengar som vi, liksom våra familjemedlemmar, om några, får för vårt arbete och kunskap. I den här artikeln kommer vi att ha exakt pengar i åtanke, eftersom inkomst kan vara både i form av alla föremål och inte materiella. Vi utförde till exempel en tjänst till någon, och vi fick en mobiltelefon för detta. Vi kan nu sälja den och få pengar.

Således är inkomster alla pengar som kommer till oss från våra aktiviteter och tillgångar.

Inkomsten är bra och dålig. Denna uppdelning är inte relaterad till deras storlek 😉

Bra och dåliga inkomster bestäms av förhållandet mellan vinsten vi får och tiden vi lägger på den.

tid är pengar

Till exempel hyrde vi en lägenhet i 11 månader för 20'000,00 🪙 per månad, nettovinsten blir 15'000,00 🪙. För att klara det höll vi 20 shower, som var och en tog 3 timmars tid, med hänsyn till vägen. Nu kommer vi varje månad att besöka hyresgäster för att kontrollera lägenhetens skick och lägga 2 timmar på detta, med hänsyn till vägen. Som ett resultat kommer en timme av vår tid som spenderas på att generera inkomst att vara värd 2062,5 🪙.

(15 000 11)/(20*3+10 2)=2062,5

Låt oss nu beräkna kostnaden för vår tid på jobbet. Låt oss säga att vi får 80'000.00 🪙 till hands, vi arbetar 16 dagar i månaden i 8 timmar. Då blir kostnaden för en timme av vår tid 625 🪙.

80 000/(16*8)=625

Och om du lägger till mer restid till och från jobbet och en hel arbetsmånad på 20 dagar. Siffrorna kommer att bli ännu mindre. Du kan göra denna beräkning själv.

Så vilken aktivitet är mer lönsam i termer av värdet av din tid?

Utgifter

Utgifter är våra dagliga behov som vi spenderar våra pengar på.

Liksom tillgångar kan utgifter också vara bra och dåliga. Som du kanske har gissat är detta inte heller relaterat till mängden utgifter.

Naturligtvis kvalificerar inte alla utgifter för denna klassificering, eftersom utan några av dem kommer vi inte att kunna överleva.

Att köpa mat är en nödvändig kostnad. Att köpa en mobiltelefon av den senaste modellen är en dålig kostnad. Speciellt om vi gör detta varje gång en ny telefonmodell kommer ut. Att betala för utbildning, såsom programmering, är en bra kostnad. Förutsatt att vi kommer att tjäna pengar med den inhämtade kunskapen.

Uppskjuten belöning

En annan term att förstå och tillämpa i ditt liv är försenad tillfredsställelse. Detta koncept kännetecknar en persons förmåga att offra en tillfällig förmån för att få en mer betydande fördel i framtiden.

Till exempel investerade vi en del av pengarna i aktier i ett företag som vi noggrant studerade innan vi köpte. Och vid den första neddragningen av marknaden har vi inte bråttom att bli av med dem, men vi väntar på att våra mål för dessa aktier ska uppnås. Dessutom kommer vi fortfarande att få utdelning.

Ett annat bra exempel på denna term skulle vara vanan att ta hand om dina pensionsförmåner från en ung ålder. Om du vid 20 års ålder börjar investera 10'000,00 🪙 per månad i ett livförsäkringsprogram, vilket också ger en årsinkomst, låt oss säga 5%. Då kommer vi vid 60 års ålder att ha ett kapital på mer än 15'000'000.00 🪙. Bra belöning, eller hur?

aktiemarknad

Ränta på ränta

Denna term är nära besläktad med begreppet uppskjuten tillfredsställelse. För att sammansatt ränta ska fungera mer effektivt tar det trots allt tid.

Inom banksektorn är begreppet sammansatt ränta också känt som kapitalisering på en insättning.

Det fungerar enligt följande: varje månad debiteras vi en viss procentsats på de investerade medlen. Räntebeloppet läggs till kapitalbeloppet för depositionen. Under den kommande månaden debiteras ränta på hela depositionsbeloppet med hänsyn tagen till betald ränta. Och så vidare tills insättningens utgångsdatum.

Låt oss titta på ett exempel. Låt oss säga att vi satte in 100'000,00 🪙 med 5% per år. Under den första månaden kommer vi att debitera ränta på 416,67 🪙. Totalt, i slutet av månaden, kommer kontot att ha 100'416,67 🪙. Nästa månad får vi 418,4 🪙, kontot kommer att ha 100'835,07 🪙. Om depositionen är öppen i 1 år så får vi i slutet av terminen 105'116.19 🪙. Mot 100'500,00 🪙 på en vanlig insättning, vars ränta betalas i slutet av insättningsperioden. Med andra ord får vi ytterligare 2,3 % till vinsten.

Låt oss titta på effekten av sammansatt ränta för att lösa specifika ekonomiska problem.

Uppgift 1: Hur lång tid tar det att nå det ekonomiska målet?

Anta att vi behöver samla 10'000'000.00 🪙 för något köp. Låt räntan på inlåningen vara 5 %, endast i en bank debiteras räntan månadsvis, och i andra slutet av varje år. Så hur lång tid tar det att samla på sig det nödvändiga beloppet, förutsatt att vi sätter in 10'000.00 🪙 varje månad på kontot?

Bidrag	Betalning per månad	Inlåningsränta	Erforderligt belopp	Ackumuleringsperiod
med stora bokstäver	10 000,00	5 %	10'000'000,00	32,9 år
utan versaler	10 000,00	5 %	10'000'000,00	80,6 år

Som du kan se behöver vi i den första banken 2,4 gånger mindre tid för att samla in det nödvändiga beloppet. Och allt detta beror på effekten av sammansatt ränta. Beräkningstabell

Utmaning 2: Hur mycket pengar behöver du spara varje månad för att nå ditt ekonomiska mål?

Låt oss säga att vi vill ha 50'000'000,00 🪙sparande till pensionen. I det ena fallet har vi 40 år att spara, i det andra har vi bara 20 år. Så hur mycket behöver du avsätta varje månad för att nå ditt mål? För enkelhetens skull definieras investeringsavkastningen som 8 % över hela perioden.

Ackumuleringsperiod	Avkastning	Erforderligt belopp	Månadsbetalning
40 år	åtta%	50'000'000,00	14'322,51
20 år	åtta%	50'000'000,00	84'886,70

Som du kan se, i det första fallet är ackumuleringsperioden 2 gånger längre, men samtidigt krävs 5,9 gånger mindre pengar för att uppnå sitt mål varje månad. Följaktligen kommer påverkan på familjens budget i det första fallet också att bli mindre Tabell med beräkningen.

Man måste komma ihåg att effektiviteten av sammansatt ränta beror på tid, storleken på andelen avkastning och frekvensen av investeringar.

Personlig lönsamhet

En ekonomiskt kunnig person känner till sin lönsamhet. Enkelt uttryckt vet han hur mycket han betalar för sig själv. Personlig lönsamhet beräknas med formeln:

(arbetsinkomst – levnadskostnader) / levnadskostnader × 100 %

Låt oss ta två personer som exempel. Peter är försäljningschef i en kommersiell organisation. Han har det bra och tjänar 100'000,00 🪙 per månad. Samtidigt är hans utgifter 80'000,00 🪙, eftersom han måste motsvara hans status. Hans vän Denis är en enkel administratör. Han tjänar 60'000,00 🪙 och spenderar bara 40'000,00 🪙 per månad.

Vid den första uppskattningen tjänar Peter mer. Men i verkligheten är situationen radikalt motsatt, om vi beräknar lönsamheten för deras arbete. Så lönsamheten för Peters arbete är 25 % mot 50 % för Denis.

Det betyder att varje 🪙 som Denis spenderar för att försörja sitt liv ger honom 50 kopek. Medan Peter får bara 25 kopek från sina utgifter. Och vem av dem lever "mer effektivt"? Peter verkar inte ha så tur…

Läs mer om finansiell kompetens i artikeln, öppnas i nytt fönster.

Monopolspel

Prickar Yo

Utveckla finansiell kunskap hos dig själv för att uppnå ekonomiskt välbefinnande. En av komponenterna i finansiell förmögenhet är en korrekt förståelse av vad av din egendom eller egendom som är en tillgång och vad som är en skuld.

Som redan nämnts är tillgångar för det första all vår egendom och finansiella instrument som ska ge oss inkomster. Ur denna synvinkel är det nödvändigt att investera pengar i materiella och immateriella föremål.

Så vilken typ av egendom anses vara en tillgång och vad är det inte? Som vi skrev tidigare kommer huvudkriteriet för en sådan uppdelning att vara det faktum att man får inkomst i den personliga eller familjebudgeten.

Ett exempel på uppdelning av egendom i kategorier av tillgångar och skulder presenteras i tabellen.

Fast egendom	Tillgång	Passiv
Egen lägenhet för boende		JA
Egen lägenhet uthyres	JA
Eget garage för bilförråd		JA
Eget garage uthyres	JA
Bil för eget bruk		JA
Egen taxibil	JA
Tomt		JA

Ja, du kan få inkomst genom att sälja en lägenhet, däremot blir det en engångsinkomst. Och det finns ingen anledning att prata om en permanent inkomst, och till och med i ett passivt läge. Dessutom kommer du också att stå utan lägenhet efter försäljningen. Var man ska bo? Om detta är den enda lägenheten, så kan det tillkomma utgifter för att hyra en lägenhet. Lägenheten som du bor i är en skuld, eftersom den ständigt förbrukar pengar i form av elräkningar och kapitalreparationer. Och någon annan och betala bolån och försäkring.

Huruvida denna försäljning kommer att ge inkomster till familjens budget är en annan fråga. Eftersom inkomstbeloppet kommer att bero på den ekonomiska situationen i landet (vid försäljning under en krisperiod kommer kostnaden att bli lägre), på de kostnader som du haft för att köpa och underhålla en lägenhet. Du måste också ta hänsyn till ägandetiden av lägenheten, eftersom det kan bli nödvändigt att betala skatt.

Samma situation är med resten av fastigheten som du äger. Gör en analys av din egendom och fundera över hur du kan överföra, åtminstone en del av den, från kategorin skulder till kategorin tillgångar. Kanske något bättre att sälja eller hyra? Börja tjäna pengar på din fastighet.

Tillgångsfärdplan

För att uppnå ekonomiskt välbefinnande behöver du skaffa fler tillgångar och färre skulder. Samtidigt är det nödvändigt att skaffa bra tillgångar. Och i vissa fall skulder, men bara bra.

Du kan till exempel ta utbildning i inredning och landskapsdesign. Å ena sidan är detta ett ansvar, eftersom du måste betala för undervisning. Men detta är ett bra ansvar, eftersom du kan använda kunskapen för att organisera ytterligare inkomster. Du kan tillhandahålla planeringstjänster för sommarstugor eller lägenhetsdesign, på din fritid från ditt huvudsakliga jobb. Samtidigt kan du tjäna extra pengar på studieavgifter om du betalar för det med ett cashback-kort. Så på Alfa Bank-kortet kan du få upp till 2% cashback.

Begreppet tillgångar och skulder diskuteras mycket väl och begripligt i Robert Kiyosakis bok "Rich Dad Poor Dad". Vi rekommenderar att läsa den.

Leta efter möjligheter att skapa tillgångar som genererar passiv inkomst. Det kan vara utdelningsaktier, och kommersiella fastigheter, och investeringar i hyresfonder och mycket mer.

Vi försökte i enkla termer förklara värdet av tillgångar och essensen av skulder. Tillämpa det du har lärt dig i ditt dagliga liv. Utnyttja möjligheter som ger bra skulder och undvik dåliga tillgångar.

Nu vet du vad tillgångar och skulder är. Med enkla ord, dessa är källorna till ditt ekonomiska välbefinnande. Uppnå ekonomisk frihet och var öppen för nya saker.