Investimentos de capital rentáveis. Consideramos lucro em exemplos reais

Os investimentos em ações permitem resolver o problema da pequena entrada e diversificar os riscos com os mesmos investimentos. Mas vamos analisar essa opção de investimento usando exemplos específicos e calcular com que tipo de lucratividade você pode contar. Para fazer isso, considere dois projetos localizados na França e na Alemanha.

Centro da França:

Retiro Wyndham Halcyon

Projeto: complexo de golfe e spa de cinco estrelas Wyndham Halcyon Retreat, que está sendo construído em uma área de 1 milhão de metros quadrados. Co -propriedade: a partir de € 17.230 Propriedade plena : a partir de € 224.000 Rentabilidade: 6–8% ao ano em euros Recompra: sim Período de obtenção de rentabilidade garantida: de 6 a 11 anos à escolha do investidor Propriedade adquirida: Uma participação em um apartamento em uma instalação de golfe e spa gerenciada pelo operador hoteleiro Wyndham Hotels & Resorts. É possível adquirir apartamentos com propriedade total.

Para comprar apartamentos, é registrada uma empresa, na qual são prescritas 13 ações. A empresa possui imóveis específicos. Ao comprar uma ação, o investidor torna-se um co-proprietário igual desta propriedade. Você pode comprar uma ou várias ações, até a compra de toda a empresa.

Dois contratos são celebrados com o investidor – para a compra de uma ação (ações) e gestão. O acordo com a empresa gestora, que prevê retorno garantido por ano, também explicitou a responsabilidade das partes e as condições de saída do projeto.

O resort é projetado principalmente para turistas locais e fãs de golfe britânicos (há um aeroporto na cidade vizinha que aceita companhias aéreas de baixo custo do Reino Unido).

Retiro Wyndham Halcyon Golf & Spa

Cálculos

Considere um investimento de cerca de € 50.000 para melhor comparação com os exemplos acima. A propósito, aqui estamos falando de um arrendamento de longo prazo, com a única diferença de que a empresa gestora assume obrigações de rentabilidade e revenda de sua participação após um certo número de anos.

A entrada mínima no projeto é de € 17.230, que é o custo de uma ação em um apartamento tipo estúdio. Três ações custam € 51.690. Vamos calcular a receita desse valor.

Os investidores que adquirirem apartamentos (ou ações) neste projeto em 2020 recebem 5% de cashback ou 2.584,50€ no prazo de duas semanas após a compra. A partir do ano seguinte e durante cinco anos, o investidor fica obrigado a pagar 6% ao ano líquidos, ou, com este investimento, € 3.101,00 ao ano. Em apenas cinco anos, você receberá € 15.505,00. Os pagamentos são trimestrais.

O investidor tem então duas opções (!!). Saia do projeto, tendo recebido de volta os recursos investidos e um bônus de até 25%, ou mantenha a participação por mais cinco anos, e então o rendimento já será de 8%.

Primeira opção

Se você decidir vender sua participação em 2026, receberá seu investimento de volta e receberá um bônus de 25%, ou € 64.612,50. Este valor é um acréscimo aos € 18.089,50 de rendimento já pagos a você (€ 2.584,50 de reembolso e € 15.505,00 de retorno ao longo de cinco anos).

Despesas – taxa administrativa – € 120 por ano para uma facção ou € 360 por ano para três facções (€ 1.800 por cinco anos).

Os cálculos são os seguintes: 64.612,50 + 18.089,50 – 1.800,00 – 51.690,00 = € 29.212,00. Em outras palavras, você ganhará 56,50% da renda em seis anos, ou 9,42% ao ano.

Segunda opçao

Em 2026, você não vende sua parte, mas continua a possuí-la por mais cinco anos – já com a condição de receber 8% ao ano. Após o término do período de renda fixa, você recebe uma recompra pelo preço de compra mais um bônus de até 50%. Ou seja, para o período de 2026 a 2031 você receberá € 4.135,20 × 5 = € 20.676,00. E venda as suas ações por 77.535€ (51.690€ + 50%).

Cálculo total: 77.535,00 + 18.089,50 (renda dos primeiros cinco anos e cashback) + 20.676,00 (renda dos próximos cinco anos) – 3.600,00 (despesas administrativas por dez anos) – 51.690,00 = € 61.010,00 ou 118% ou 11,80% ao ano.

Você pode vender a ação antecipadamente por conta própria ou entrando em contato com sua empresa de gerenciamento. Sobre o desejo de se retirar do projeto, bem como continuar a possuir uma participação, é necessário avisar a empresa gestora com antecedência – um ano de antecedência.

A co-propriedade neste projeto permite que os proprietários relaxem no território do complexo por até quatro semanas gratuitamente. Mas! O descanso semanal não afetará a lucratividade. Mas a cada sete dias subsequentes, você terá um rendimento de 2%. Ou seja, em um esquema com 6% ao ano, tendo descansado em um resort de golfe por um mês, você não ganhará nada em um determinado ano. A única coisa que você precisará pagar durante suas férias são os serviços públicos. Se você possui uma ação, a taxa será de cerca de € 10 por dia.

Prós e contras deste tipo de investimento

Prós: baixa entrada (apenas € 17.230), retorno razoável e passivo para o investidor, possibilidade de sair do projeto em cinco ou dez anos. Possibilidade de usar seu próprio apartamento.

Contras: sua rentabilidade e o sucesso do projeto como um todo depende da empresa gestora. O sucesso do projeto pressupõe a livre circulação de pessoas dentro de pelo menos um país.

Investimento em remodelação na Alemanha

Projeto: imóveis na Alemanha (24 objetos) para reforma e revenda Investimento mínimo: a partir de € 3.000 Rendimento: 6–10% em euros ao ano, dependendo do valor Pagamentos: trimestral Programa de poupança: a partir de € 50 por mês Recompra: sim Rendimento prazo: cinco anos Objeto adquirido: títulos de uma empresa que atua na recuperação de edifícios residenciais, principalmente monumentos arquitetônicos

O Grupo Vivat de empresas alemãs, juntamente com a empresa de design e construção GGH AG, dedica-se à compra de edifícios antigos na Alemanha, sua renovação e revenda. Atualmente, existem 24 desses objetos no portfólio da empresa. Três fontes são utilizadas para financiar projetos: um empréstimo bancário que cobre cerca de metade dos recursos necessários, dinheiro próprio e fundos de investidores. Para atraí-los, a empresa emite e emite títulos de renda fixa. Essa é uma diferença importante do crowdfunding ou dos fundos de investimento REIT.

O investimento mínimo é de € 3.000 (investimento único) ou € 50 por mês no programa cumulativo. O investidor compra os títulos da empresa e recebe uma renda fixa.

Projetos no portfólio da empresa

Cálculo

1 Investimento único

Ao investir € 10.000, você obtém 6% ao ano, ou € 600 por ano (€ 150 por trimestre). Ao investir € 50.000 – 8% ao ano, ou € 4.000 por ano (€ 1.000 por trimestre). 

De acordo com as regras de emissão, o retorno dos recursos investidos é feito em janeiro de 2025. O dinheiro chega à sua conta sem deduções fiscais.

Você pode concluir qualquer número de contratos, mas dentro da estrutura da emissão permitida para a empresa pelo regulador local para transações financeiras. O valor mínimo de entrada é de € 3.000.

2 programas de poupança

Este é um esquema popular entre os europeus – permite-lhe garantir poupanças para a sua futura pensão com pequenas contribuições mensais. Eu mesmo uso este programa e posso dizer que os pagamentos mensais não afetaram em nada o meu padrão de vida. O principal é decidir começar a construir seu futuro por conta própria, sem depender do estado.

Por exemplo, você decide investir € 100 por mês durante dez anos. O valor do contrato por dez anos será de € 12.000 (100 × 12 × 10), período durante o qual serão cobrados juros – € 4.829,39. Este montante é gerado a partir da receita anual, que por sua vez é calculada a partir dos fundos acumulados, ou seja, € 1.200 no primeiro ano, € 2.400 no segundo, etc.). Dos juros acumulados, deduzimos o imposto correspondente na Alemanha (sobre o qual será emitido um documento para apresentar na administração fiscal do seu país) no valor de € 1.273,36.

Em dez anos, você terá acumulado € 15.556,03. Você pode reinvestir esse dinheiro ou retirá-lo – como desejar.

Prós e contras deste tipo de investimento

Prós: a possibilidade de entrar com uma pequena quantia única e até mesmo através de pagamentos mensais. O esquema é bom para criar um fundo de poupança pessoal para a aposentadoria ou estudo dos filhos. Alto rendimento. Renda absolutamente passiva para o investidor.

Contras: Os riscos associados ao facto de os seus rendimentos dependerem da correta estratégia de investimento desta empresa. Em outras palavras, sobre quais projetos eles escolherão e como serão implementados. Você possui títulos, não imóveis.