Un plan financier personnel est votre voie vers la prospérité. Comment composer et mettre en œuvre.

"La planification est ennuyeuse, mais comme le dit Warren Buffett, aujourd'hui, quelqu'un se repose à l'ombre d'un arbre tentaculaire parce que quelqu'un d'autre a fait le travail ennuyeux il y a plusieurs décennies, a planté un semis et en a pris soin." Warren Buffet

Pourquoi faire un plan financier personnel.

La planification financière est le processus de définition, de planification, d'atteinte et de redéfinition de vos objectifs de vie grâce à une bonne gestion de vos finances.

Pourquoi faire un plan sur papier, car chacun a son propre plan prêt à l'emploi et toujours fonctionnel dans sa tête ?

Mais en pratique, la majorité préfère vivre ici et maintenant, sans penser à l'avenir, car «nous vivons une fois ». En conséquence, nous faisons des achats chaotiques et passons ensuite en mode d'austérité. De plus, la catégorie des achats impulsifs comprend non seulement les vêtements et autres articles de luxe, mais aussi les appartements et les voitures.

Quand je commence à parler de planification financière aux gens, tous les commentaires se résument à une chose: essayer de planifier sa vie dans notre pays est sans espoir. La demande de base que je reçois rappelle un peu celle d'aller en traumatologie après une fracture du bras: «Dis-moi juste quoi faire. Dois-je acheter des dollars ou des euros ??))"

Le but de la planification financière n'est pas de créer un faux sentiment de certitude que quelqu'un sait ce qui se passera dans trente ou quarante ans. Les circonstances et les plans de la vie changent. Nous nous souvenons tous des paroles de John Lennon selon lesquelles la vie est ce qui nous arrive pendant que nous faisons des projets.

La planification financière est une compétence de vie importante qui vous aide à planifier votre avenir et à mieux contrôler vos objectifs financiers. De nos jours, il est important non seulement de savoir combien vous gagnez, mais aussi de savoir avec quelle compétence vous gérez ces revenus.

Cela semble difficile ? Mais ce n'est pas! Avec les étapes décrites dans cet article, vous pouvez créer vous-même un plan financier de base.

Étapes clés de la création d'un plan financier personnel

Étape 1 Évaluez votre situation financière actuelle

La première étape – évaluer la situation financière actuelle est très importante. En comprenant où vous en êtes maintenant, vous pouvez faire un plan pour avancer vers votre objectif.

Il est nécessaire de définir clairement vos positions actuelles – de jeter un regard sobre sur la situation financière actuelle. Il est important de contrôler ici pour que le "mode évitement" ne s'active pas, lorsque vous essayez de ne pas remarquer les trous financiers, afin de ne pas admettre vos erreurs. Il peut s'agir de factures de services publics qui n'ont pas été payées depuis longtemps ou d'un achat trop coûteux à entretenir. Soyez honnête avec vous-même, probablement, ici l'aide d'un psychologue financier sera nécessaire pour beaucoup.

Tout d'abord, déterminez ce que vous possédez et combien vous devez (actif/passif). Prenez simplement une feuille de papier vierge, coupez-la en deux. Sur le côté gauche, écrivez tous vos actifs (comptes bancaires, immobiliers), en définissant une évaluation pour chaque élément, sur la droite – tous vos passifs (crédits, prêts, dettes).

Deuxièmement, analysez les recettes et les dépenses financières mensuelles, identifiez les points de croissance possibles. S'il est difficile de le faire tout de suite, essayez de tenir un budget des revenus et des dépenses pendant plusieurs mois. Après quelques mois, vous comprendrez certainement si vous devez changer quelque chose dans votre comportement financier.

OU VA L ARGENT?

Lorsque vous établissez un budget pour un mois, respectez le principe 50/30/20 : envoyez 50 % du montant que vous dépensez en dépenses nécessaires (loyer ou hypothèque, transport, épicerie, services publics, etc.), 30 % en divertissement : (shopping, restaurants, soins personnels et autres), 20 % devraient être consacrés à l'épargne ou au remboursement de dettes, le cas échéant.

Étape 2 Définissez vos objectifs financiers

À partir d'une bonne compréhension de votre situation financière, vous serez en mesure de déterminer vos objectifs financiers à court, moyen et long terme.

Vous devez passer par un processus en trois étapes d'évaluation financière de vos objectifs.

• Quel est ton but?
• Quand voulez-vous le mettre en place ?
• Combien ça coûte

Juste un objectif dans l'esprit de "Je veux une maison au bord de la mer" ne fonctionne pas.

COMMENT DEVENIR RICHE

La règle principale de la richesse est très simple: gagnez plus que vous ne dépensez et investissez le reste.

Investissement – ​​le plus tôt sera le mieux !

La magie des intérêts composés

Plus tôt vous commencerez à épargner et à investir, plus vous obtiendrez d'intérêts composés.
La magie des intérêts composés est la suivante : plus la durée d'investissement de vos fonds est longue et plus vous réapprovisionnez votre compte de manière stable, plus vos fonds augmentent de manière impressionnante. Les intérêts que vous gagnez augmentent à un rythme effarant chaque année.
Si seulement 120 cu. mettre de côté dans la tirelire tous les jours pendant 17 ans, alors vous accumulerez 734 000 USD, vous conviendrez que c'est 1 million d'unités conventionnelles de moins que d'investir. Nous avons calculé le prix d'un investissement intelligent – c'est +1 million USD. Mais un résultat encore plus impressionnant vous attend si vous envisagez de prendre votre retraite dans 35 ans et décidez d'économiser 120 "unités de café conventionnelles" par jour. Dans ce cas, votre compte de pension aura8,5 millions d'u.c.

Convenez que peu de retraités actuels refuseraient 8,5 millions USD. Sur compte.
Maintenant, en buvant une tasse de café, vous connaissez son prix – 1 700 000 unités conventionnelles pendant 17 ans ou 8 500 000 unités conventionnelles pour la retraite)))

Essayez simplement de comprendre que vous avez la possibilité de mettre de côté 120 unités conventionnelles par jour et de les placer judicieusement, alors vous êtes déjà millionnaire.

Étape 3 Élaborez un plan financier personnel de base

Le plan financier de base doit être élaboré dans les domaines suivants :

Les dépenses à des fins financières comprennent les événements de la vie tels que la poursuite des études, le mariage, l'achat d'une propriété, la naissance d'enfants, le soutien des parents, le changement de carrière, le démarrage d'une entreprise ou la retraite.

Assurance. Les situations imprévues de la vie, comme les accidents et les maladies, peuvent considérablement épuiser vos économies. Avoir une couverture d'assurance adéquate pour ces cas devrait être un élément clé de votre planification financière. Au minimum, envisagez une assurance accident grave et invalidité. Vous devriez également envisager de créer un fonds de réserve pour couvrir trois à six mois de frais de subsistance.

Planification de la relève. Se préparer au pire peut être frustrant, mais cela fait partie intégrante de votre plan financier à long terme. En cas de maladie grave, d'invalidité ou de décès, il est important que vos finances soient en ordre afin que votre famille soit mieux préparée à faire face aux défis et aux urgences de la vie.

La planification de la retraite vous aidera à déterminer le montant d'argent dont vous aurez besoin après la retraite et vous aidera à gérer vos finances pour couvrir les dépenses des années à venir.

Planification de crédit. Les prêts personnels et les hypothèques peuvent vous aider à atteindre vos objectifs financiers. mais le surendettement peut mettre en péril votre projet de vie. L'essentiel est de s'assurer que vous contrôlez le crédit et non l'inverse.

Déterminez votre appétit pour le risque

L'investissement joue un rôle important dans la planification financière, car il peut vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Si vous venez d'économiser de l'argent dans un coffre-fort, il ne se déprécie que de l'inflation, vous devez créer un portefeuille d'investissement cohérent en termes et en montants d'investissement avec vos objectifs.

Vous devez d'abord déterminer le niveau de risque acceptable pour vous-même lorsque vous investissez. Typiquement, les types d'investisseurs et les outils d'investissement correspondants sont divisés en 3 catégories: conservateur, modéré et agressif.

Choisissez une classe d'actifs et des instruments d'investissement

Après avoir déterminé votre profil de risque, vous pouvez commencer à constituer un portefeuille d'investissement. Ici, il est important de répartir correctement les parts entre instruments conservateurs et agressifs. Plus vous envisagez d'investir longtemps, plus la part que vous pouvez investir dans des instruments agressifs est importante. Par conséquent, vous devez commencer à investir à un jeune âge, vous pouvez investir la majeure partie de votre épargne dans des instruments agressifs.

Passez ensuite directement aux calculs financiers. Il n'est pas difficile de faire les calculs eux-mêmes si les objectifs, les données initiales et le montant des investissements réguliers sont connus. Ici, vous aurez besoin de connaissances de base sur les feuilles de calcul Excel ou Google. Je vous conseille de commencer par des calculs simples sans tenir compte de l'inflation pour voir si vos objectifs se réalisent dans les conditions actuelles.

Comment faire un plan financier personnel.

Vous pouvez établir un plan financier personnel à la fois par vous-même et en contactant des professionnels. À l'aide d'outils de tableur, vous pourrez établir un plan à long terme et analyser votre situation financière actuelle.

Pourquoi est-ce que je recommande toujours de faire appel à des professionnels si vous pouvez faire vous-même un plan financier ?

En faisant votre plan par vous-même, vous serez influencé par vos propres expériences passées (bonnes et mauvaises). Par conséquent, souvent, vous ne voyez tout simplement pas de solutions nouvelles et évidentes. Confier l'élaboration d'un plan à un autre, c'est voir sa propre situation financière de l'extérieur, sans préjugés. Croyez-moi, presque toujours lorsque les clients viennent me voir pour un plan financier, ils sont surpris de ne pas avoir remarqué des solutions aussi simples. Et ce n'est pas parce que j'en sais plus que vous sur les investissements et les finances, c'est juste que je ne suis pas vous.

Étape 4 Respectez votre plan

Beaucoup, après avoir élaboré un plan financier personnel, se calment là-dessus, mais il est important de commencer progressivement à mettre en œuvre tout ce qui est prévu.

Seuls l'autodiscipline et le respect constant du plan sont la clé du succès dans la réalisation de leurs objectifs financiers. Je n'ai pas vu ces personnes qui ont atteint le bien-être financier sans un plan d'action clair, mais il y en a assez de celles qui n'ont rien réalisé, simplement parce qu'elles n'ont pas pu se réunir à temps et mettre en œuvre leur plan.

Étape 5 Revenez régulièrement au plan

Dans un plan financier personnel, il est impossible de tenir compte de toutes les circonstances changeantes de la vie. La vie change. Il n'y a pas besoin d'avoir peur de cela. Il est important que le plan élaboré tienne compte de la situation actuelle et tienne compte des perspectives d'avenir.

Il faut revenir au plan tous les six mois, voir ce qui a changé et faire des ajustements. Le plan actuel sera nécessaire pour commencer à bouger, pour faire les premiers pas.

Pour atteindre vos objectifs financiers, il est recommandé de revoir régulièrement la performance de votre portefeuille et de rééquilibrer vos placements si nécessaire. Cela peut vous aider à éviter de conserver un portefeuille trop axé sur certaines classes d'actifs.

La planification financière est un processus dynamique et continu. Vous devez ajuster votre plan lorsqu'il y a des changements importants dans les conditions du marché ou lorsque vous entrez dans une autre étape de la vie. Vous devez faire des ajustements en fonction de vos ressources, de vos besoins et de votre situation pour vous assurer que votre plan est conforme à vos objectifs financiers.