Quels sont les actifs et les passifs de manière intelligible : de A à Z

Beaucoup songent à créer des sources de revenus passifs afin de vivre sans soucis de ces revenus. Débarrassez-vous du besoin d'aller travailler et ne faites que des choses que vous aimez. Et quelqu'un veut même voyager à travers le monde. Obtenez beaucoup d'impressions positives et inoubliables. Commençant leur parcours de création de flux de revenus passifs, les débutants acquièrent souvent des actifs qui se révèlent en fait être des passifs. Alors, que sont les actifs et les passifs en termes simples ? Comment créer de bons actifs et éviter les passifs? Essayons de comprendre.

Beaucoup de gens veulent atteindre la prospérité financière dans leur vie. Comme tout autre concept, le bien-être financier comporte plusieurs niveaux. Lorsque nous créons des actifs, ils nous aident à atteindre un certain niveau de revenu. Les passifs, au contraire, ralentissent notre mouvement vers le but.

Le bien-être financier peut être divisé en 3 niveaux conditionnels.

Liberté financière – à ce niveau, vous ne pouvez plus vous soucier des dépenses pour les besoins de base. Tels que l'hébergement, les repas, etc. Des sources de revenus et d'actifs supplémentaires permettent de couvrir ces coûts. Mais nous dépendons toujours de la principale source de revenus. Autrement dit, fonctionne, dans la plupart des cas.

Sécurité financière – nous permet de nous sentir déjà plus en sécurité et libres par rapport à la principale source de revenus. Sa perte, auquel cas, ne sera pas un événement critique et tragique pour la famille ou le budget personnel. Après tout, les actifs dont nous disposons couvrent entièrement les dépenses familiales ou personnelles mensuelles.

Indépendance financière – à ce niveau, nous n'avons plus besoin d'aller travailler tous les jours. Vous pouvez vous immerger complètement dans votre passe-temps favori et ne pas penser à votre pain quotidien. Vous pouvez voyager n'importe où et n'importe quand. Les revenus de nos actifs permettent tout cela et assurent la croissance de notre patrimoine.

la vie est belle

Mieux nous comprendrons la valeur des actifs et l'essence des passifs, ainsi que les opportunités qu'ils nous offrent, plus le chemin vers le bien-être financier et la prospérité sera facile et rapide.

Quels sont les actifs et les passifs en termes simples

Regardons ce que sont les actifs et comment ils diffèrent des passifs. Et surtout, nous comprendrons si tous les actifs sont également utiles et si les passifs sont également nuisibles.

Actif

Il existe plusieurs approches pour définir les actifs. Une définition a à voir avec la comptabilité, qui fait référence aux actifs comme tout ce qui peut générer un profit. Par exemple, une entreprise possède un immeuble de bureaux, il sera classé comme un actif, car il peut être vendu et recevoir de l'argent pour cela.

Aux fins de la gestion du budget personnel et familial, nous suggérons d'utiliser l'approche de Robert Kiyosaki, qu'il a décrite dans son livre Rich Dad Poor Dad, lors de la détermination des actifs.

Un actif est l'ensemble de nos biens, biens immobiliers et instruments financiers qui apportent de l'argent à votre budget de manière continue.

Avec cette approche, notre appartement, que nous possédons et louons, est un atout, car il rapporte de l'argent dans votre poche. Ou le portefeuille d'actions à dividendes sur lesquelles nous recevons des paiements est également un atout. Ou les services de cashback à travers lesquels nous effectuons des achats appartiennent également à l'actif.

En savoir plus sur la façon de gagner de l'argent sur les programmes de cashback dans l'article (le lien s'ouvrira dans une nouvelle fenêtre).

Un actif peut être bon ou mauvais. Regardons des exemples :

1. Nous louons notre appartement. Le locataire paie 20'000.00 🪙 par mois. Les frais de fonctionnement de l'appartement sont de 5'000.00 🪙 par mois (communaux, assurances, taxes, etc.). C'est un bon atout, car il fournit un apport d'argent (ou un solde positif – la différence entre les revenus et les dépenses) au budget familial.
2. Nous louons notre appartement. Le locataire paie 20'000.00 🪙 par mois. Charges d'exploitation de l'appartement 25'000.00 🪙 par mois (hypothèque, charges, assurance, taxe, etc.). C'est déjà un mauvais atout, car il procure une sortie d'argent (ou un solde négatif) du budget familial.

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Cette approche est également applicable à d'autres actifs. Réfléchissez bien, tous vos atouts sont-ils bons ou y a-t-il quelque chose sur quoi travailler ?

Passif

La responsabilité est l'ensemble de nos biens, biens et instruments financiers qui prélèvent de l'argent sur votre budget.

Avec cette approche, notre appartement, que nous possédons et dans lequel nous vivons, est un handicap, car il nécessite de l'argent pour son entretien.

Le passif peut aussi être bon et mauvais. Regardons des exemples :

1. Nous avons décidé de contracter un prêt à la consommation pour partir en vacances ou pour acheter une nouvelle télévision. Ce prêt est notre responsabilité, et une mauvaise responsabilité, car il nécessite de l'argent supplémentaire de notre budget pour le rembourser.
2. Nous avons contracté un crédit auto pour acheter une voiture afin de gagner de l'argent dessus. Que ce soit en taxi ou en location, d'autres options sont possibles. Un prêt automobile est un passif, même s'il est déjà bon. Puisqu'il est soutenu par les revenus tirés de l'utilisation de la voiture comme taxi, des fonds supplémentaires sont également versés au budget familial ou personnel si le processus est correctement organisé.

Le langage de la littératie financière

Pour réussir financièrement, vous devez connaître le langage de la finance et communiquer le plus souvent possible. Vous devez comprendre ses termes de base, surtout s'ils peuvent être appliqués dans votre domaine d'activité. Du moins lorsqu'il s'agit de gérer un budget personnel et familial.

En savoir plus sur la façon de tenir un budget familial dans l'article (s'ouvre dans une nouvelle fenêtre).

Les concepts d'actif et de passif ne sont qu'une petite partie des termes financiers. Regardons quelques concepts financiers plus.

Revenu

Le revenu est l'argent que nous, ainsi que les membres de notre famille, le cas échéant, recevons pour notre travail et nos connaissances. Dans cet article, nous aurons à l'esprit exactement l'argent, car le revenu peut être, à la fois sous la forme de n'importe quel article, et non matériel. Par exemple, nous avons rendu un service à quelqu'un, et on nous a présenté un téléphone portable pour cela. Nous pouvons maintenant le vendre et gagner de l'argent.

Ainsi, le revenu est tout l'argent qui nous revient de nos activités et de nos actifs.

Les revenus sont bons et mauvais. Cette division n'est pas liée à leur taille 😉

Les bons et les mauvais revenus sont déterminés par le rapport entre le profit que nous recevons et le temps que nous y consacrons.

le temps, c'est de l'argent

Par exemple, nous avons loué un appartement pendant 11 mois pour 20'000.00 🪙 par mois, le bénéfice net sera de 15'000.00 🪙. Pour le réussir, nous avons organisé 20 spectacles, dont chacun a pris 3 heures de temps, en tenant compte de la route. Désormais, chaque mois, nous rendrons visite aux locataires pour vérifier l'état de l'appartement et y consacrerons 2 heures, en tenant compte de la route. En conséquence, une heure de notre temps consacrée à générer des revenus vaudra 2062,5 🪙.

(15000 11)/(20*3+10 2)=2062.5

Calculons maintenant le coût de notre temps au travail. Disons qu'on a 80'000.00 🪙 de côté, on travaille 16 jours par mois pendant 8 heures. Alors le coût d'une heure de notre temps sera de 625 🪙.

80000/(16*8)=625

Et si vous ajoutez plus de temps de trajet aller-retour au travail et un mois de travail complet de 20 jours. Les chiffres seront encore plus petits. Vous pouvez faire ce calcul vous-même.

Alors quelle activité est la plus rentable en termes de valeur de votre temps ?

Dépenses

Les dépenses sont nos besoins quotidiens pour lesquels nous dépensons notre argent.

Comme les actifs, les dépenses peuvent aussi être bonnes et mauvaises. Comme vous l'avez peut-être deviné, cela n'est pas non plus lié au montant des dépenses.

Bien sûr, toutes les dépenses ne sont pas éligibles à cette classification, car sans certaines d'entre elles, nous ne pourrons pas survivre.

Acheter de la nourriture est une dépense nécessaire. L'achat d'un téléphone portable du dernier modèle est une mauvaise dépense. Surtout si nous le faisons à chaque fois qu'un nouveau modèle de téléphone sort. Payer pour la formation, comme la programmation, est une bonne dépense. À condition que nous gagnions de l'argent avec les connaissances acquises.

Récompense différée

Un autre terme à comprendre et à appliquer dans votre vie est la gratification différée. Ce concept caractérise la capacité d'une personne à sacrifier un avantage momentané afin d'obtenir un avantage plus important dans le futur.

Par exemple, nous avons investi une partie de l'argent dans les actions d'une entreprise que nous avons soigneusement étudiée avant d'acheter. Et au premier repli du marché, nous ne sommes pas pressés de nous en débarrasser, mais nous attendons la réalisation de nos objectifs pour ces actions. De plus, nous continuerons à recevoir des dividendes.

Un autre bon exemple de ce terme serait l'habitude de prendre soin de vos prestations de retraite dès le plus jeune âge. Si à 20 ans vous commencez à investir 10'000.00 🪙 par mois dans un programme d'assurance-vie, qui rapporte aussi un revenu annuel, disons 5%. Alors à 60 ans nous aurons un capital de plus de 15'000'000.00 🪙. Bonne récompense, non ?

bourse

Intérêts composés

Ce terme est étroitement lié au concept de gratification différée. Après tout, pour que les intérêts composés fonctionnent plus efficacement, il faut du temps.

Dans le secteur bancaire, le concept d'intérêt composé est également connu sous le nom de capitalisation sur un dépôt.

Cela fonctionne comme suit: chaque mois, nous sommes facturés un certain pourcentage sur les fonds investis. Le montant des intérêts payés est ajouté au montant principal du dépôt. Le mois suivant, des intérêts sont facturés sur le montant total du dépôt, en tenant compte des intérêts payés. Et ainsi de suite jusqu'à la date d'expiration du dépôt.

Prenons un exemple. Disons que nous avons déposé 100'000.00 🪙 à 5% par an. Au cours du premier mois, nous cumulerons des intérêts d'un montant de 416,67 🪙. Au total, à la fin du mois, le compte aura 100'416.67 🪙. Le mois prochain nous aurons 418.4 🪙, le compte aura 100'835.07 🪙. Si le dépôt est ouvert pendant 1 an, alors en fin de mandat nous toucherons 105'116.19 🪙. Contre 100'500.00 🪙 sur un dépôt régulier, dont les intérêts sont payés à la fin de la durée du dépôt. En d'autres termes, nous recevrons 2,3% supplémentaires pour profiter.

Examinons l'effet des intérêts composés dans la résolution de problèmes financiers spécifiques.

Tâche 1 : Combien de temps faudra-t-il pour atteindre l'objectif financier ?

Supposons que nous devions accumuler 10'000'000.00 🪙 pour un achat. Que le taux d'intérêt sur le dépôt soit de 5%, dans une seule banque, les intérêts sont facturés mensuellement et à l'autre fin de chaque année. Alors, combien de temps faudra-t-il pour accumuler le montant requis, en supposant que nous déposions 10'000.00 🪙 chaque mois sur le compte ?

Contribution	Paiement par mois	Taux de dépôt	Quantité requise	Période d'accumulation
avec majuscule	10'000.00	5%	10'000'000.00	32,9 ans
sans capitalisation	10'000.00	5%	10'000'000.00	80,6 ans

Comme vous pouvez le voir, dans la première banque, nous avons besoin de 2,4 fois moins de temps pour collecter le montant requis. Et tout cela est dû à l'effet des intérêts composés. Tableau de calcul

Défi 2 : Combien d'argent devez-vous épargner chaque mois pour atteindre votre objectif financier ?

Disons que nous voulons avoir 50'000'000.00 🪙 d'épargne pour la retraite. Dans un cas, nous avons 40 ans pour économiser, dans l'autre nous n'avons que 20 ans. Alors, combien devez-vous mettre de côté chaque mois pour atteindre votre objectif? Pour simplifier, le retour sur investissement est défini comme 8% sur toute la période.

Période d'accumulation	Taux de retour	Quantité requise	Paiement mensuel
40 ans	huit%	50'000'000.00	14'322.51
20 ans	huit%	50'000'000.00	84'886.70

Comme vous pouvez le voir, dans le premier cas, la période d'accumulation est 2 fois plus longue, mais en même temps, 5,9 fois moins d'argent est nécessaire pour atteindre son objectif chaque mois. En conséquence, l'impact sur le budget familial dans le premier cas sera également moindre.Tableau avec le calcul.

Il faut se rappeler que l'efficacité des intérêts composés dépend du temps, de la taille du pourcentage de rendement et de la fréquence des investissements.

Rentabilité personnelle

Une personne financièrement alphabétisée connaît sa rentabilité. Autrement dit, il sait combien il paie pour lui-même. La rentabilité personnelle est calculée par la formule :

(revenu gagné – frais de subsistance) / frais de subsistance × 100 %

Prenons deux personnes comme exemple. Peter est directeur des ventes dans une organisation commerciale. Il est bien installé et gagne 100'000.00 🪙 par mois. En même temps, ses dépenses sont de 80'000.00 🪙, puisqu'il doit correspondre à son statut. Son ami Denis est un simple administrateur. Il gagne 60'000.00 🪙 et ne dépense que 40'000.00 🪙 par mois.

En première approximation, Pierre gagne plus. Mais en réalité, la situation est radicalement opposée, si l'on calcule la rentabilité de leur travail. Ainsi la rentabilité du travail de Pierre est de 25% contre 50% pour Denis.

Cela signifie que chaque 🪙 que Denis dépense pour subvenir à ses besoins lui rapporte 50 kopecks. Alors que Peter ne reçoit que 25 kopecks de ses dépenses. Et lequel d'entre eux vit «plus efficacement »? On dirait que Peter n'a pas cette chance…

En savoir plus sur la littératie financière dans l'article, s'ouvre dans une nouvelle fenêtre.

Jeu de monopole

Pointillé le Yo

Développez la littératie financière en vous-même pour atteindre le bien-être financier. L'une des composantes de la richesse financière est une compréhension précise de ce qui, dans votre propriété ou propriété, est un atout et ce qui est un passif.

Comme déjà mentionné, les actifs sont avant tout tous nos biens et instruments financiers qui doivent nous rapporter des revenus. De ce point de vue, il est nécessaire d'investir de l'argent dans des objets matériels et immatériels.

Alors, quel type de propriété est considéré comme un atout et qu'est-ce qui ne l'est pas ? Comme nous l'avons écrit précédemment, le critère principal d'une telle division sera le fait de percevoir des revenus dans le budget personnel ou familial.

Un exemple de répartition des biens en catégories d'actifs et de passifs est présenté dans le tableau.

Biens	Actif	Passif
Propre appartement pour vivre		OUI
Propre appartement à louer	OUI
Propre garage pour le stockage des voitures		OUI
Propre garage à louer	OUI
Auto pour usage personnel		OUI
Voiture de taxi propre	OUI
Terrain		OUI

Oui, vous pouvez gagner un revenu en vendant un appartement, cependant, ce sera un revenu unique. Et il n'est pas nécessaire de parler d'un revenu permanent, et même en mode passif. De plus, vous vous retrouverez également sans appartement après sa vente. Où vivre? S'il s'agit du seul appartement, il peut y avoir des dépenses pour la location d'un appartement.L'appartement dans lequel vous vivez est un passif, car il consomme constamment de l'argent sous forme de factures de services publics et de réparations majeures. Et quelqu'un d'autre et payer l'hypothèque et l'assurance.

Que cette vente apporte un revenu au budget familial est une autre question. Étant donné que le montant des revenus dépendra de la situation économique du pays (lors de la vente en période de crise, le coût sera inférieur), des coûts que vous avez engagés pour acheter et entretenir un appartement. Vous devez également tenir compte de la période de propriété de l'appartement, car il peut être nécessaire de payer une taxe.

La même situation est avec le reste de la propriété que vous possédez. Effectuez une analyse de votre bien et réfléchissez à la manière de le transférer, au moins en partie, de la catégorie Passifs à la catégorie Actifs. Peut-être quelque chose de mieux à vendre ou à louer? Commencez à gagner sur votre propriété.

Feuille de route des actifs

Pour atteindre le bien-être financier, vous devez acquérir plus d'actifs et moins de passifs. En même temps, il est nécessaire d'acquérir de bons actifs. Et dans certains cas, des passifs, mais seulement des bons.

Par exemple, vous pouvez suivre une formation en design d'intérieur et en aménagement paysager. D'une part, il s'agit d'un handicap, car vous devez payer des frais de scolarité. Mais c'est un bon passif, car vous pouvez utiliser les connaissances acquises pour organiser des revenus supplémentaires. Vous pouvez fournir des services de planification de chalets d'été ou de conception d'appartements, pendant votre temps libre à partir de votre emploi principal. En même temps, vous pouvez gagner de l'argent supplémentaire sur les frais de scolarité si vous les payez avec une carte de remboursement. Ainsi, sur la carte Alfa Bank, vous pouvez obtenir jusqu'à 2% de cashback.

Le concept d'actif et de passif est très bien et intelligiblement discuté dans le livre de Robert Kiyosaki "Rich Dad Poor Dad". Nous vous recommandons de le lire.

Recherchez des opportunités de créer des actifs qui génèrent des revenus passifs. Il peut s'agir d'actions à dividendes, d'immobilier commercial, d'investissements dans des fonds de location, et bien plus encore.

Nous avons essayé d'expliquer en termes simples la valeur des actifs et l'essence des passifs. Appliquez ce que vous avez appris dans votre vie quotidienne. Profitez des opportunités qui offrent de bons passifs et évitez les mauvais actifs.

Vous savez maintenant quels sont les actifs et les passifs. En termes simples, ce sont les sources de votre bien-être financier. Atteignez la liberté financière et soyez ouvert à de nouvelles choses.