Pourquoi l’argent est nécessaire: histoire, mythes, réalité

Le développement des relations commerciales a conduit à l'émergence de la monnaie comme moyen d'échange universel. Peu à peu, leur rôle dans la société s'est élargi, leur valeur a changé et de nouvelles fonctions sont apparues. Et il semble que ce ne sont que des billets de banque qui n'ont aucune valeur réelle, mais l'économie sans eux est impossible aujourd'hui. Faisons connaissance avec l'évolution de l'argent dans le monde.

Une brève histoire de l'argent

Au départ, les relations de troc étaient courantes. Au fil du temps, cela a commencé à créer certains inconvénients, car l'échange n'était pas toujours équivalent. Ainsi, la première monnaie métallique est apparue, qui avait une valeur marchande spécifique. Il s'agissait de pièces frappées dont la valeur était déterminée par la valeur du matériau de fabrication. Leur utilisation active a commencé au 7ème siècle avant JC.

L'argent a donné naissance à une nouvelle caractéristique de la marchandise: la valeur. Il exprimait l'utilité d'une chose reconnue par la société. Les prix sont restés assez stables, sauf s'il y avait un besoin urgent ou exotique. Mais il y avait aussi des situations où le coût changeait en raison de la dépréciation des métaux. Il en fut ainsi, par exemple, lors de la conquête de l'Amérique par la Grande-Bretagne et l'Espagne: il y avait beaucoup plus d'or, mais le volume de la production n'a pas changé.

L'ère de la monnaie-marchandise s'est terminée avec l'émission de billets en papier qui n'avaient aucune sécurité réelle derrière eux. Toute valeur dépendait du degré de confiance de l'émetteur. La distribution de masse a commencé dans la seconde moitié du XVIIe siècle en Suède. Peu à peu, de plus en plus de pays ont maîtrisé l'émission des billets de banque. La simplicité de l'impression a conduit à plusieurs reprises à un effondrement des coûts, car la production de valeurs matérielles naturelles exigeait beaucoup plus d'efforts. La tendance générale a été renforcée par la croissance des fonds de crédit, représentant la monnaie comme une sorte d'abstraction. 

L'évolution de la fonction de la monnaie

Le remplacement des relations de troc par des relations marchandises-monnaie a déterminé la fonction principale de la monnaie – un moyen d'échange universel. Mais l'apparition même de l'argent a créé une autre possibilité, moins évidente, d'épargne et d'accumulation.

L'argent divisait l'opération d'échange en deux actes: l'achat et la vente. Auparavant, le troc éliminait la nécessité de remplacer un produit par un autre en une seule étape. Maintenant, la différence entre l'achat et la vente est devenue plus importante. Les fonds ont été retardés pendant un certain temps par le propriétaire, créant des économies. Il est devenu possible de les épargner pour des périodes futures, créant ainsi une richesse qui peut être utilisée pour des dépenses potentielles dans une période de temps différée. Autrement dit, l'argent nous a permis de prendre soin de nous à l'avance.

Il s'avère que l'émergence de l'argent, d'une part, a simplifié la réception des biens nécessaires. Et d'autre part, cela a créé un malentendu sur un besoin clair de leur nombre et une idée erronée des vrais "propriétaires du monde". 

Argent et propriété: deux mythes principaux

Il y a deux opinions principales, qui ont en fait peu à voir avec la réalité. C'est:

• l'esclavage financier de la population vis-à-vis des banques à cause des emprunts ;
• émission incontrôlée de monnaie à la demande des banques centrales.

Pour comprendre leur erreur, commençons par les bases. L'obtention d'une propriété n'est possible que dans un cas – à la suite d'une activité de travail. Achat, héritage, conquête, tout cela serait impossible sans l'étape initiale, la création d'un véritable produit.

Il est possible d'augmenter le volume de la propriété à condition que la différence de revenus et de dépenses, les bénéfices, soit positive. Mais le potentiel de chacun est différent. Par conséquent, dans la pratique, une situation intéressante se développe – la loi de Pareto en action: 80% des actifs sont à la disposition de 20% de la population. Une belle opportunité pour la théorie de l'affrontement entre les pauvres et les riches. Cependant, ce n'est pas tant le montant de l'épargne qui est important, mais la capacité à en créer dans n'importe quelles conditions. Ainsi, un modeste vivant selon ses moyens sera plus riche que quelqu'un qui a un crédit immobilier.

La volonté de préserver et d'augmenter les fonds personnels semble logique. L'outil principal est le transfert temporaire de propriété pour l'usage de quelqu'un d'autre moyennant un paiement convenu. Les actifs existants commencent à fonctionner, augmentant la richesse de leur propriétaire. Naturellement, on ne peut se passer d'évaluer les capacités de ceux qui empruntent des fonds.

Avec la demande croissante pour de tels services, une entreprise est née qui est devenue un intermédiaire dans le transfert de propriété, assurant une gestion efficace du capital. Les banques sont devenues un tel intermédiaire. Ils disposent de toutes les ressources pour évaluer un emprunteur potentiel: des spécialistes spécialisés, des processus établis et le droit de recevoir des biens en cas de non-respect des conditions de remboursement du prêt. C'est ce qui donne naissance au mythe selon lequel le contrôle de tous les biens appartient aux banques.

Cependant, la monnaie bancaire a aussi des propriétaires – des personnes qui placent leur épargne sur un compte de dépôt. Ils sont les créanciers ultimes des emprunteurs. Il est facile de suivre la situation à l'aide de bilans, selon lesquels le bénéfice total des propriétaires de banques est sensiblement inférieur aux paiements sur les dépôts.

Le partenariat du prêteur et de l'emprunteur est les conditions dans lesquelles une part des bénéfices sert au paiement des fonds fournis. La forme de participation aux bénéfices et la base de la concurrence est le taux du prêt. Il y a un risque des deux côtés. Mais l'entreprise a le choix: émettre un prêt ou émettre des actions. Un particulier emprunte de l'argent pour acquérir des objets de valeur pour lesquels il n'a pas réellement gagné. Et ici aussi, le paiement pour une telle opportunité devient un pourcentage.

Le raisonnement sur les bases du prêt montre clairement que tous les biens du monde n'appartiennent pas aux banques. Il appartient à des personnes dont le solde des revenus et des dépenses reste positif. Et la source de revenus peut être à la fois le travail humain et le travail de fonds déjà accumulés.

Parlons maintenant du deuxième mythe – la question incontrôlée de l'argent. Quelqu'un apporte de l'argent à la banque, quelqu'un y contracte un prêt. Mais son montant sera inférieur à la contribution due à la réservation partielle. La taille de la réserve est déterminée par la banque centrale de l'État. 

Le transfert d'argent d'une personne à une autre s'appelle un multiplicateur d'argent. Plus il est élevé, plus les fonds ont été transférés «de main en main ». Cela implique une augmentation de la masse monétaire et caractérise en partie le niveau de confiance dans la situation économique actuelle. Puisque le principal intermédiaire dans la redistribution de la monnaie est la banque, la réserve fractionnaire affecte la valeur du multiplicateur de crédit.

En cas de crise, la confiance dans l'économie chute, les créanciers tentent de restituer les fonds. Cela entraîne une diminution de la masse monétaire, la valeur des actifs diminue, les impayés sur le paiement de la dette augmentent et le revenu de la population diminue. Dans une telle situation, la banque centrale peut procéder à une émission directe ou indirecte de monnaie. Le premier est le rachat des créances douteuses auprès des banques. La seconde est une réduction du taux de refinancement. Les deux options permettront d'économiser de l'argent, mais conduiront à l'inflation. Une tâche importante consiste à trouver un équilibre entre la hausse des prix à l'avenir et les problèmes sociaux du présent.

Imprimer de l'argent comme ça n'a aucun sens – l'histoire l'a prouvé plus d'une fois. Cependant, les deux mythes peuvent être clairement vus sur l'exemple des États-Unis. L'économie développée des États-Unis a fait du dollar une monnaie universelle, et maintenant la Fed du pays est confrontée à une tâche difficile: trouver un juste milieu entre la quantité de monnaie émise et la fiabilité du dollar. Après tout, l'impression incontrôlée de billets de banque affaiblit considérablement la monnaie mondiale.

Un autre mythe est également clairement visible dans l'exemple américain. Début 2019, la dette publique extérieure des États-Unis s'élevait à près de 22 000 milliards de dollars. Par exemple, la Chine est l'un des principaux créanciers des États, mais pour une raison quelconque, il n'y a aucun contrôle sur leurs biens. Et le maintien du dollar est important pour maintenir la valeur de la dette. Il s'avère que le non-paiement de la dette n'entraîne pas de conséquences ni de pertes importantes – l'emprunteur n'affecte pas directement la condition du créancier. 

Essence et fonctions de l'argent en bref

L'argent est un moyen d'échange universel qui détermine la valeur de tout bien ou service. Ils offrent la possibilité d'acheter et de vendre des produits, d'accumuler et d'augmenter la richesse. La masse monétaire est créée au moment de l'émission d'un prêt, la banque n'étant pas toujours le prêteur. Pour réduire les risques du système bancaire, une réservation fractionnée est utilisée, qui est déterminée par la banque centrale du pays. Il est également responsable du montant d'argent, assurant un haut niveau de confiance dans l'économie et stimulant une amélioration de la qualité de vie.

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