Comment obtenir un prêt : conseils + expérience

Comment obtenir un prêt? Le marché des services financiers fournis par les banques est très diversifié. Il existe des dizaines d'options pour obtenir un prêt à la consommation dans chaque organisme.

Après tout, le montant du crédit, la rapidité de réception et les exigences minimales pour l'emprunteur peuvent affecter le taux d'intérêt, affecter le coût d'une assurance complémentaire. Avant de contracter un bon prêt, vous devez examiner attentivement les conditions du contrat de prêt.

Il est préférable de le faire en comparant différents programmes dans plusieurs banques, car même une différence d'un demi-pourcentage dans le taux affectera le montant final de la dette. De plus, avant de solliciter un prêt, il est nécessaire d'évaluer les possibilités de son remboursement, car la dette devra être remboursée. Nous détaillerons comment obtenir un bon prêt dans cet article.

Objet du prêt

Avant de commencer à rédiger des documents pour un prêt à la consommation, vous devez décider du type :

1. Objectif – un prêt de fonds destiné à des besoins spécifiques. Cela peut être l'achat de biens coûteux (immobilier, transport), le paiement de services coûteux (éducation, réparations, loisirs, etc.). L'argent dans ce cas est transféré directement au vendeur de biens ou de services.
2. Non ciblé – recevoir de l'argent ou une carte avec le montant requis sans indiquer les fins pour lesquelles il sera dépensé.

Le premier type de prêt est plus facile à obtenir, cependant, il peut être nécessaire de résoudre des nuances supplémentaires, d'acheter des services supplémentaires. Par exemple, vous devrez acheter CASCO si vous souhaitez obtenir un prêt automobile. De plus, il sera nécessaire de fournir à la banque une preuve de l'utilisation prévue des fonds. Il peut s'agir d'un devis pour une entreprise qui rénove un appartement ou d'un calcul du coût d'un circuit d'une agence de voyage.

Avant d' obtenir un prêt de trésorerie pour des besoins non ciblés, vous devrez passer par une vérification bancaire approfondie. Un tel produit bancaire présente un autre inconvénient – un taux d'intérêt accru.

Calculateur de crédit

Pour choisir les conditions les plus confortables, le montant de la mensualité et la durée de remboursement de la dette, utilisez le calculateur de prêt sur les sites Internet des différentes banques. Cela vous permettra d'abord d'évaluer votre solidité, la charge qui pèse sur le budget familial.

De plus, l'utilisation d'un calculateur de prêt vous aidera à choisir correctement les institutions financières auprès desquelles vous devriez postuler en premier lieu. En effet, en règle générale, les calculs de ce programme seront assez proches de la charge financière réelle et des trop-perçus auxquels vous serez confronté lors du choix d'un programme de prêt particulier dans une banque particulière.

Documents requis

Pour obtenir un prêt, vous devez réunir un paquet de documents. Vous aurez besoin d'au moins un passeport d'un citoyen de la Fédération de Russie et d'une demande. Et certaines banques accordent des prêts en utilisant uniquement ces documents. Le reste de l'ensemble des documents dépend du programme de prêt et des exigences de la banque. Le plus souvent nécessaire :

• certificat 2-NDFL ou sous forme de banque, reflétant les revenus de l'emprunteur pour le trimestre;
• photocopie du travail.

De plus, STS, TIN et SNILS peuvent être requis. Et, par exemple, avant de contracter un prêt pour études, vous devez vous assurer d'obtenir un accord avec un établissement d'enseignement. Les produits de crédit les plus populaires sont unifiés et sont considérés comme des programmes bancaires indépendants – hypothèques, prêts automobiles.

Comment choisir le meilleur programme de prêt ?

Comment obtenir un prêt à la consommation et ne pas surpayer? – la principale question qui surgit dans l'esprit des emprunteurs potentiels. La réponse ne sera certainement pas la toute première offre dans l'agence bancaire la plus proche.

Et avant de signer un contrat spécifique, vous devez examiner attentivement vos besoins, réfléchir à la manière de rembourser le prêt. Après cela, vous devez étudier un grand nombre d'offres de différentes banques (vous pouvez le faire en ligne) et choisir la plus rentable.

Considérez les types de prêts les plus courants, qui sont fournis dans presque toutes les organisations bancaires.

Prêt express

Une petite somme (environ 70 000 🪙) et la nécessité de recevoir de l'argent de toute urgence est un problème qui se produit fréquemment. Par conséquent, les institutions financières émettent souvent des prêts express. Pour obtenir l'approbation de ce type de prêt, vous avez besoin d'un passeport et d'une demande.

Le processus d'inscription et de réception de l'argent prend jusqu'à une demi-heure. Dans le même temps, l'argent peut être obtenu non seulement dans les banques, mais également dans les organisations impliquées dans la microfinance.

Dans le même temps, vous devrez payer de votre portefeuille la rapidité d'enregistrement et les risques accrus d'une institution financière, car le taux d'intérêt sur un tel prêt peut atteindre 80% par an. Le plus souvent, dans le cadre de tels programmes, l'argent est émis pour une période de 1 à 3 ans. Cela peut être un moyen pour les chômeurs d'obtenir un prêt.

Prêt sans garants ni garantie

S'il est nécessaire de recevoir un montant important, mais qu'il n'y a aucune possibilité (ou désir) d'attirer des garants ou de fournir des garanties, vous pouvez utiliser un système de crédit simplifié. Cependant, vous devrez toujours fournir :

• passeport;
• pièce d'identité supplémentaire;
• certificat 2-NDFL ;
• photocopie du cahier de travail.

De plus, vous devrez remplir un questionnaire et répondre à des exigences supplémentaires: avoir un bon historique de crédit et une expérience de travail au dernier lieu de travail pendant au moins six mois. Une demande pour un tel produit bancaire est envisagée d'une demi-heure à trois jours, et le montant peut atteindre 2 millions 🪙. Il est délivré pour une durée de six mois à cinq ans.

Aucune référence d'emploi

Un tel service financier vise à résoudre les problèmes liés à l'obtention d'un prêt sans emploi, ou plutôt sans attestation de travail, et à l'obtention d'un prêt pour un étudiant.

Certaines catégories de personnes n'ont tout simplement pas la possibilité de recevoir ce certificat tant convoité, ou celui-ci peut ne pas refléter l'intégralité des revenus de l'emprunteur. Dans ce cas, vous devrez prouver votre solvabilité financière: fournir un relevé bancaire, un certificat de propriété ou des documents confirmant l'achat de biens coûteux au cours de l'année écoulée.

De plus, un bon historique de crédit est requis. Si vous remplissez toutes ces conditions, vous pouvez recevoir un montant pouvant aller jusqu'à un million et demi 🪙, pendant 7 ans maximum. Dans ce cas, le taux d'intérêt sera légèrement supérieur à celui du type de prêt précédent.

Pour acheter des marchandises

La plupart des grands détaillants, ainsi que les entreprises prestataires de services, offrent aujourd'hui la possibilité d'acheter des biens et des services à crédit directement devant la caisse ou au siège de l'entreprise.

Ce type de prêt est un prêt express, et seuls un passeport et une demande sont nécessaires pour l'obtenir. Souvent, un tel prêt est soigneusement déguisé en un plan de versement sans intérêt, cependant, pour l'obtenir, vous devrez soit acheter des accessoires supplémentaires, utiliser des services supplémentaires, soit le taux d'intérêt sera déjà inclus dans le coût des marchandises.

De telles offres sont un excellent moyen d' obtenir un prêt pour un étudiant et la possibilité d'acheter des biens à crédit pour les chômeurs. Encore une fois, cela nécessitera un historique de crédit positif.

Prêts hypothécaires et auto

La plupart des banques ont dans leur «arsenal» des produits de prêt destinés à l'achat d'une maison ou d'une voiture. Les taux d'intérêt et les conditions d'octroi de ces prêts diffèrent en fonction des règles de la banque et du montant du prêt requis.

Lorsque vous envisagez d'acheter une voiture ou un appartement, vous devez faire attention à ces programmes ciblés, car, souvent, les montants requis sont trop importants et ne relèvent pas de l'approbation d'autres produits bancaires.

Un prêt automobile est émis pour une période allant jusqu'à 6 ans et une hypothèque – jusqu'à 30 ans. Dans le même temps, les taux de ces services sont inférieurs à ceux de la réception d'argent non ciblé. Parmi les inconvénients d'un tel prêt, on peut citer la nécessité de rassembler un gros paquet de documents et un contrôle strict par la banque à chaque étape de la transaction.

À quoi faire attention

Après avoir choisi le bon programme, il est important de lire attentivement les termes du contrat, afin de clarifier des questions telles que :

1. Paiement mensuel. Informez-vous auprès du gestionnaire du montant total de la dette qui devra être remboursée, de l'échéancier et du montant des mensualités.
2. Le coût des services supplémentaires. Les banques peuvent facturer des frais pour le traitement d'une demande, facturer des frais pour l'émission de fonds ou déduire des frais pour un transfert d'argent.
3. Remboursement de prêt. Au cas où, vous devriez vous renseigner sur les pénalités et les coûts du remboursement anticipé de la dette, sur les moyens de la rembourser. Plus il y a d'options de paiement, plus il sera pratique de rembourser la dette.
4. Assurance. Les banques incluent souvent une assurance-vie dans le contrat. Ces dépenses sont facultatives et peuvent être levées par la loi.
5. Des frais de retard. Il convient également de clarifier: quelles sanctions sont imposées lorsque le prêt est en retard, après quelle période de retard de paiement l'organisation exigera le remboursement anticipé de la dette.

Formulaire de candidature

Il existe plusieurs façons de demander un prêt :

1. Le moyen habituel est de contacter la succursale la plus proche. Cela vous permettra d'obtenir des réponses à toutes vos questions, consulter à la recherche de la meilleure option pour un cas particulier. Les inconvénients de cette méthode sont: la dépendance aux heures d'ouverture d'une agence bancaire, une file d'attente en direct et l'emplacement du bureau.
2. Candidature en ligne – vous permet d'envoyer des candidatures à plusieurs organisations à la fois, en évitant les files d'attente et en ne perdant pas de temps sur la route du bureau.

De plus, vous pouvez demander une demande aux représentants d'une institution financière travaillant à l'extérieur des succursales. Il peut s'agir d'un mini-bureau dans un centre commercial, un aéroport. De plus, un employé de banque peut se déplacer sur votre lieu de travail ou à votre domicile.

Probabilité de se voir refuser un prêt

Aujourd'hui, il suffit simplement d'utiliser les services de crédit, mais la probabilité d'approbation de la demande est loin d'être de cent pour cent. La banque ne divulgue pas les raisons de sa réponse négative, mais le plus souvent les raisons sont :

1. Revenu insuffisant ou incapacité à vérifier des sources de revenus supplémentaires.
2. Inexactitude des informations fournies dans la demande. Les responsables de la banque vérifient les données fournies par l'emprunteur et les fausses informations réduisent à zéro la probabilité d'une décision positive.
3. Mauvais antécédents de crédit, factures de services publics élevées.
4. Infractions fréquentes, casier judiciaire.
5. Erreurs commises dans la préparation des documents.

De plus, vous pouvez être refusé en raison de l'absence totale d'antécédents de crédit. Il est peu probable que la banque approuve un prêt non ciblé d'un montant important avec le premier prêt. Par conséquent, si l'argent n'est pas nécessaire de toute urgence, mais qu'un montant important est nécessaire, vous pouvez obtenir de petits prêts et les rembourser rapidement. Cela contribuera à augmenter les chances que votre demande soit approuvée. N'oubliez pas l'exhaustivité, ainsi que la véracité des informations. Plus vous fournissez de documents, plus vous avez de chances de recevoir de l'argent.

Comment obtenir un prêt sans emploi formel

Pour obtenir un prêt sans revenu officiel ou avec un faible salaire "blanc", il vous faudra faire un peu plus d'efforts que d'utiliser une simple attestation d'impôt sur le revenu à 2 personnes. Pour obtenir une décision positive du prêteur, il vous suffit de suivre cinq règles simples qui vous indiqueront comment obtenir un prêt sans travaux au sens officiel.

Exigences loyales

Certaines banques n'exigent pas de confirmation de revenu sur le certificat 2-NDFL. Comme preuve de la solvabilité de l'emprunteur, ils peuvent considérer :

• passeport international, dans lequel le voyage à l'étranger de l'année dernière est noté;
• Titre pour une voiture qui n'a pas plus de 5 ans et qui est immatriculée à votre nom ;
• documents confirmant l'achat d'un appartement dont la prescription n'a pas dépassé le cap des «5 ans»;
• contrat d'assurance vie et maladie complémentaire.

Ce sont les principaux justificatifs de revenus que la plupart des banques acceptent et qui aideront les chômeurs à obtenir un prêt. Dans certaines organisations, cette liste peut être beaucoup plus longue, il vaut donc la peine de rechercher autant d'informations que possible "sur place".

Impossible de tricher

Cela n'a aucun sens d'embellir votre situation financière. Vous pouvez obtenir un refus bien avant que la question d'avoir un emploi permanent ne se pose. Mensonges sur les retards avec d'autres organismes de crédit, exagération de vos revenus – tout cela est soigneusement vérifié, et les employés du prêteur contacteront certainement des personnes de votre environnement, poseront des questions qui leur donneront l'occasion de comprendre votre niveau de revenu réel.

Garantie

Si votre parent ou ami peut se porter garant pour vous, ne négligez pas cette opportunité. La banque avec un grand désir transférera de l'argent sur votre compte si vous lui présentez un garant ou un co-emprunteur, car cela signifie que la dette sera remboursée à temps sans risques pour un être cher.

Gage

Si vous possédez un bien immobilier ou une voiture et que vous êtes prêt à le mettre en gage comme preuve de votre intention de rembourser la dette, la probabilité d'obtenir l'approbation de la banque est proche de 100 %. Il est important que la propriété hypothéquée soit plus chère que le montant du prêt d'environ 2 fois. Ceux. pour obtenir un prêt d'un demi-million, une propriété d'une valeur marchande proche d'un million convient.

Remboursement des dettes dans les délais

La cinquième règle n'est pas une règle, mais plutôt un énoncé de fait. Vous devez avoir un historique de crédit sans créances irrécouvrables. Ne tardez pas! La présence d'une dette entièrement remboursée pour la dernière année deviendra un garant supplémentaire de solvabilité.

Ces cinq points simples deviendront les principaux assistants et instructions sur la façon d'obtenir un prêt sans emploi.

Le moyen le plus simple d'obtenir un prêt

Le moyen le moins simple aujourd'hui pour recevoir des fonds dans le cadre d'un programme de prêt aux conditions les plus avantageuses est de faire une demande en ligne auprès de plusieurs établissements de crédit à la fois. Ils répondront non seulement rapidement à la demande, mais fourniront également les conditions de réception des fonds, après avoir lu que vous pourrez prendre la décision la plus rationnelle et la plus éclairée.

En fournissant des données complètes et fiables sur vous-même et sur l'état de vos revenus, vous pouvez être presque certain que la décision du prêteur sera positive. La volonté de s'assurer le soutien d'un parent ou d'une personne proche, ainsi que la capacité de fournir un bien immobilier en garantie, augmentent encore les chances de succès, quel que soit l'objet du prêt.

Pour simplifier davantage le processus de candidature, vous pouvez contacter des organisations – agrégateurs de services bancaires. Il est possible qu'ils prennent une commission pour leurs services. Mais ils peuvent devenir un garant supplémentaire, aidant à faire approuver la demande et juste un moyen de gagner du temps, et du temps = de l'argent.

Comment économiser à crédit ?

Oui, économisez. Encore plus bas le taux d'intérêt. Et, par conséquent, le paiement mensuel et le montant total de la dette sont possibles. Par exemple, si vous contactez une organisation sur le compte sur lequel un salaire, une pension ou un revenu supplémentaire est transféré mensuellement. En règle générale, les clients salariés se voient proposer des programmes à des conditions préférentielles.

De plus, pour obtenir l'agrément, vous n'avez pas besoin de fournir une attestation de revenus, et en fournissant un gage ou un garant, en souscrivant une assurance complémentaire de personnes, vous pouvez encore réduire le taux d'intérêt, car il dépend directement de la risques de la banque, et plus ils sont faibles, plus les intérêts qu'il devra payer seront faibles. Le programme responsable de l'examen des demandes de prêt prendra automatiquement en compte toutes ces informations. Un avantage supplémentaire peut être obtenu si vous utilisez une carte cashback. Et payer les coûts des opérations non ciblées (et parfois ciblées) avec son aide.

Information utile

En outre, il convient de noter qu'il est important de faire attention non seulement au taux d'intérêt de la banque. Mais aussi sur sa notoriété, la volonté de «s'imposer» des services inutiles pour augmenter les chances d'une décision positive. Toute promesse d'un employé de banque ne doit pas être faite uniquement oralement. Tout doit être précisé dans le contrat. Par conséquent, encore une fois: lisez attentivement toutes les informations fournies dans le contrat. Et ne vous contentez pas de la toute première décision positive du premier bureau.

Vous ne devez pas emprunter en devises étrangères. Après tout, tous les risques financiers liés à la baisse de son taux de change seront supportés par le bénéficiaire du prêt. Pas à la banque.

Si vous avez un dépôt dans une banque, mieux vaut ne pas y emprunter. Si la banque perd sa licence, vous ne pourrez pas retirer votre dépôt tant que la dette n'aura pas été remboursée.

Il est important de calculer votre «santé financière» et de ne pas consacrer plus de 30 à 40 % de vos revenus au remboursement de vos dettes. A moins, bien sûr, qu'il ne soit dix fois supérieur au niveau de subsistance. Il est alors possible, sans détériorer le niveau de vie, de donner tous les 50 %.

Et n'oubliez pas qu'il existe des prêts pour les besoins. Par exemple, une formation qui augmentera votre valeur sur le marché du travail. Ou des logements qui amélioreront les conditions de vie. Et il y a – pour satisfaire les caprices dont, vous pouvez refuser.

En bref sur les principaux

Vous pouvez choisir un prêt avec un paiement, une durée et un taux d'intérêt confortables. À moins, bien sûr, que l'argent soit nécessaire de toute urgence et que vous n'ayez pas à vous rendre à la première succursale. Ce qui promet de résoudre le problème du prêt en une demi-heure et de l'émission d'argent en une journée. Une sélection rigoureuse et une comparaison du nombre possible de propositions réduiront la charge financière sur le budget familial. Même une différence de 100 🪙 dans le paiement hypothécaire mensuel pendant 10 ans permettra d'économiser 12 000. Et la différence et les termes sont très différents de ces chiffres complètement "imperceptibles".

N'oubliez pas qu'il y a beaucoup d'offres. Et, si vous n'avez pas reçu l'approbation d'une banque, ce n'est pas une raison d'être contrarié. Ça vaut le coup d'essayer à nouveau. Mais déjà dans un autre établissement de crédit, et même après plusieurs refus, il y a encore une chance d'obtenir un agrément.