Avez-vous besoin d’un conseiller financier?

Dans cet article, nous expliquerons pourquoi un conseiller financier est nécessaire et quels services il offre aux particuliers.

Pourquoi avez-vous besoin d'un conseiller financier?

Un conseiller financier aide :

• Fixez-vous des objectifs financiers
• Prenez le contrôle de votre trésorerie
• Aide pour commencer à investir
• Eviter les erreurs en bourse
• Mettez de l'ordre dans vos finances

Que fait un conseiller financier ?

Tout d'abord, le consultant détermine votre situation financière actuelle. Pour ce faire, des états financiers simples sont compilés (revenus-dépenses, actifs-passifs), ce qui permettra de comprendre le "point A".

Ensuite, avec un consultant, vous formulerez des objectifs financiers – par exemple, acheter un bien immobilier, payer l'éducation des enfants, générer un revenu passif, etc.

Comment atteindre ces objectifs? La réponse à cette question peut être obtenue avec l'aide de la planification financière. Un plan financier personnel vous permettra de voir quels sont les moyens d'atteindre ces objectifs à l'aide du capital actuel, d'une épargne régulière et d'investissements.

Pour vous aider à éviter des erreurs coûteuses au début de votre parcours d'investissement, un conseiller financier vous enseignera les bases de la littératie en investissement et vous aidera à ouvrir le bon compte de courtage pour vous.

Services d'un conseiller financier
Consultation.
Lors d'une consultation ponctuelle sur les finances personnelles, vous pouvez obtenir une réponse à votre demande. L'éventail des problèmes et des tâches pour lesquels il est logique de contacter un consultant est assez large. Par example,

• Comment mettre de l'ordre dans les finances et les tenir avec compétence?
• Combien faut-il investir pour atteindre un objectif précis ?
• Vaut-il la peine maintenant d'acheter un bien immobilier avec une hypothèque ou vaut-il mieux louer?
• Vaut-il la peine de contracter un crédit auto ou vaut-il mieux investir cet argent ?
• Quel broker choisir pour se lancer en bourse ?

Vous pouvez discuter des perspectives de certaines classes d'actifs – actions, obligations, immobilier, etc. Obtenez des réponses à vos questions sur les finances personnelles et les investissements.

Élaboration d'un plan financier personnel (PFP).
Un plan financier personnel est un outil efficace pour atteindre vos objectifs financiers et investir judicieusement. Il s'agit d'un plan pour accumuler et investir des fonds afin d'atteindre vos objectifs. Il est recommandé de commencer votre voyage avec une planification financière.
Souvent, les gens, sans avoir formé de plan d'investissement, pensent immédiatement à des options d'investissement spécifiques. Quelle est la meilleure action à acheter? Les actions de cette société augmenteront-elles? En fait, ces questions n'ont aucun sens si vous n'avez pas décidé d'une image stratégique plus générale pour vous-même.

• Avant de choisir des instruments d'investissement spécifiques, vous devez décider :
• Dans quelle mesure mes objectifs financiers sont-ils réalistes ? Combien de temps sont-ils réalisables ?
• Combien faut-il mettre de côté chaque mois ?
• Quel retour pouvez-vous espérer ?
• Que ferai-je si le marché chute? En cas de croissance du marché ?
• À quel type de revenu passif devez-vous vous attendre? Comment gérer sa retraite ?
• En d'autres termes, vous devez déterminer la stratégie financière globale qui vous permettra d'atteindre vos objectifs.

Éducation.
Pour les clients qui souhaitent se perfectionner dans le domaine de l'investissement, certains consultants proposent une formation individuelle en investissement. Ce format implique des réunions régulières avec une discussion sur un nouveau sujet spécifique et des réponses aux questions. En conséquence, vous serez guidé dans les sujets suivants :

• Investissements passifs et actifs. Diverses classes d'actifs et indices.
• Choix du courtier. Travailler avec le terminal de trading.
• Stocker. Analyse des états financiers. Prix ​​estimé. Loi sur les sociétés par actions.
• Obligations. Classification des obligations et leur rôle dans le portefeuille.
• Gestion de portefeuille. Approches et principes.
• Atelier. Travailler avec des rapports, rechercher des idées d'investissement. Aspects psychologiques. Impôts.

Autres services.
La liste des services de conseil financier ne se limite pas à ceux décrits ci-dessus. Les clients viennent également avec d'autres demandes. Par example,

Deuxième avis indépendant. Parfois, il est judicieux d'obtenir une opinion indépendante sur le produit proposé au client – qu'il s'agisse d'un portefeuille d'investissement, d'une police d'assurance ou de toute transaction importante.

Sélection d'une police d'assurance. Tout d'abord, nous parlons de polices d'assurance-vie, y compris l'accumulation (NSZH) et l'investissement (ISZH).

Accompagnement du plan financier. Cela peut inclure la surveillance du respect du plan financier, l'aide à sa mise à jour, la tenue des dossiers du portefeuille, etc.

Et autres prestations.

Qui utilise un conseiller financier ?
Fondamentalement, les personnes ayant un revenu moyen (et supérieur) consultent un conseiller financier, qui a la possibilité d'économiser de l'argent et un capital initial. En conséquence, ils veulent commencer à investir en bourse, le faire correctement et ils doivent être mis à jour.

Il y a aussi des clients à qui l'idée de contacter un consultant vient même dans une situation où le capital initial est petit et / ou la capacité d'épargne est petite. Même de petits investissements réguliers peuvent être une bonne base pour démarrer et faire croître votre patrimoine.

En général, ce sont des personnes avancées qui veulent prendre soin de leur avenir.