Mis on võlgade konsolideerimine
Kui olete võlgu, tundub, et mida iganes teete, on teie käed seotud ja te ei saa säästa. Siis mõeldakse, mis on võlgade konsolideerimine – kuidas saab veel üks võlg aidata?
Muidugi on teil õigus olla umbusklik, sest konsolideerumine võib teid tõesti kas aidata või veelgi meeleheitlikumasse olukorda viia.
See võimaldab teil võlga kiiremini tasuda, kuid kui lähete kohtadesse, mida te tegelikult ei vajanud, kulub teil lõpuks rohkem aega tagasimaksmisele.
Niisiis, mis on võlgade konsolideerimine, kuidas võlgu konsolideerida, millised on selle plussid ja miinused ning kuidas leida mainekas organisatsioon?
Mis on võlgade konsolideerimine?
See on sisuliselt refinantseerimine: liidate oma võlad üheks makseks vähendatud igakuise intressimääraga, võttes teise laenu. Võlgade konsolideerimise näide: teil on kolm krediitkaardivõlga:
- V: 30 000 🪙 15% aastas
- B: 10 000 🪙 20% aastas
- B: 50 000 🪙 12% aastas
Iga kuu paned iga kaardi pealt sisse 1000 🪙, kuid osa iga makse rahast söövad intressid ära. Võlgade konsolideerimisel võtate laenu 90 000 🪙 ja maksate kogu ülaltoodud võla tagasi, saades intressi 10%. Maksate rohkem, mis teoreetiliselt tähendab, et jätate võlaga kiiremini hüvasti.
Intressimäär, mida saate saada, sõltub sellest, millist laenu te saate:
- Tagatislaen on siis, kui annate tagatiseks vara (nt auto või maja). Kui jätate oma laenu maksmata, võtab teie laenuandja nimetatud vara.
- Tagatiseta laen on laen ilma tagatiseta. Tavaliselt on sellel kõrgemad intressimäärad.
Probleemid võlgade konsolideerimisega
Sellisel rahaasjade haldamise viisil on omad puudused. Mõelge neile enne, kui nõustute kohe pakkumisega "saa võlgadest välja 2 tunniga".
1 Võla tasumine võib võtta kauem aega
Esiteks, kui teoreetiliselt saab võlga kiiremini tagasi maksta, siis tegelikus elus on asi vastupidi. Kujutage ette, et säästate intressimaksetelt paar tuhat: millele te selle kulutaksite? Pank on tõenäoliselt viimane koht, kuhu raha võtate.
Tahtejõud on piiratud ressurss ja see on põhjus, miks me ei saa koonerdada kohvi, õhtusöögiga restoranides ega kiiresti krediiti maksta. See tähendab, et selgub, et paljudel juhtudel maksame võlga kauem, vastavalt, anname rohkem raha.
2 Võite kaotada oma maja või auto
Võttes tagatisega laenu ja jättes midagi väärtuslikku tagatiseks, võite kaotada palju rohkem kui paar tuhat 🪙. Võttes hüpoteegi, riskite oma koduga. Muidugi on ka eeliseid, näiteks madal intressimäär, kuid alati tuleb riske objektiivselt hinnata.
3 Teie krediidiajalugu kannatab
Järgmine kord on laenu võtmine keerulisem, sest pank pole sinu pealt teeninud. Pangas tegid töötajad natuke tööd, kulutasid sinu peale aega, kuid ei saanud sellest midagi.
Kuidas aru saada, kas konsolideerimine on vajalik?
Võlgade konsolideerimine võib olla suurepärane vahend, kuid see ei ole alati kõigi jaoks ideaalne lahendus. Saate teha makseid lihtsamaks, säästa raha intressidelt ja võib-olla ka võlga kiiremini tasuda. See tee sobib teile, kui:
- Sul on kõrge intressivõlg
- Teil on mitu kõrge intressiga võlga
- Kui sul on hea krediidiajalugu (muidu võib tekkida raskusi pankadega);
- Kui vajate kindlaid tähtaegu: näiteks krediitkaardivõla tasumiseks, on vaja rohkem tahtejõudu.
Võlgade konsolideerimine ei tööta teie jaoks, kui teil on halb krediidiajalugu, kui olete pankroti äärel või kui te ei saa endale kuumakseid lubada.
Kuidas võlgu konsolideerida
Kui soovite siiski võlgu konsolideerida, vältige petuteenuseid, mida, paraku, on nüüd külluses. Nad üritavad petta, varjates lisatasusid, paisutatud intressimäärasid ja pikki laenutingimusi.
Arvutage, kui tulus on ja kus on parem refinantseerida. Uurige intressimäärasid, tähtaegu, pidage läbirääkimisi ja sõlmige tehing.
Pärast seda algab raske osa: peate vabanema kiusatusest krediitkaarte kasutada, kuni saate võlgadest lahti. Kui soovite kunagi oma võlga ära maksta, ei tohi see suureneda. Eemaldage krediitkaardid nii palju kui võimalik. Mida raskem on teil neid hankida, seda rohkem on teil aega, et välja selgitada, kas teil on seda toodet või teenust tõesti vaja.
Vältige tulevikus võlgu
Kui olete võlgade vähendamise meetodi kasuks otsustanud, ärge lõpetage. Võlgade tasumine on vaid osa finantsoskusest ja teine osa on raha haldamise õppimine, et te ei satuks samale positsioonile, kus olite enne.
Jälgige, kui palju ja millal kulutate. Tihti juhtub, et kogunevad erinevad pisiasjad, mis roomavad välja ümmarguse summana. Alustage säästetud raha säästmist refinantseerimisega. See on parim viis vältida uuesti võlgadesse sattumist, kui teil on ootamatult vaja teha suur ost.