Was ist schuldenkonsolidierung

Wenn Sie Schulden haben, fühlt sich alles, was Sie tun, an, als wären Ihnen die Hände gebunden und Sie können nicht sparen. Dann denken die Leute darüber nach, was Schuldenkonsolidierung ist – wie kann eine weitere Verschuldung helfen?

Natürlich haben Sie Recht, misstrauisch zu sein, denn Konsolidierung kann wirklich entweder helfen oder Sie in eine noch verzweifeltere Situation treiben.

Dadurch können Sie Ihre Schulden schneller abzahlen, aber wenn Sie an Orte gehen, die Sie nicht wirklich brauchen, werden Sie am Ende mehr Zeit mit der Rückzahlung verbringen.

Also, was ist Schuldenkonsolidierung, wie werden Schulden konsolidiert, was sind die Vor- und Nachteile davon und wie findet man eine seriöse Organisation?

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Dabei handelt es sich im Wesentlichen um eine Refinanzierung: Sie fassen Ihre Schulden zu einem reduzierten monatlichen Zinssatz zu einer Zahlung zusammen, indem Sie einen weiteren Kredit aufnehmen. Beispiel Schuldenkonsolidierung: Sie haben drei Kreditkartenschulden:

1. A: 30.000 🪙 zu 15 % pro Jahr
2. B: 10.000 🪙 zu 20 % pro Jahr
3. B: 50.000 🪙 zu 12 % pro Jahr

Jeden Monat zahlt man 1000 🪙 für jede Karte ein, aber ein Teil des Geldes für jede Zahlung wird von den Zinsen aufgefressen. Bei der Schuldenkonsolidierung nehmen Sie ein Darlehen in Höhe von 90.000 🪙 auf und zahlen alle oben genannten Schulden zurück, wobei Sie einen Zinssatz von 10 % erhalten. Sie zahlen mehr, was theoretisch bedeutet, dass Sie schneller schuldenfrei sind.

Der Zinssatz, den Sie erhalten können, hängt von der Art des Darlehens ab:

1. Ein besichertes Darlehen liegt vor, wenn Sie einen Vermögenswert (z. B. ein Auto oder ein Haus) als Sicherheit stellen. Wenn Sie mit Ihrem Darlehen in Verzug geraten, wird Ihr Kreditgeber den besagten Vermögenswert nehmen.
2. Ein unbesicherter Kredit ist ein Kredit ohne Sicherheiten. Es hat in der Regel höhere Zinsen.

Probleme bei der Schuldenkonsolidierung

Diese Art der Finanzverwaltung hat auch ihre Nachteile. Denken Sie darüber nach, bevor Sie sofort dem Angebot „in 2 Stunden schuldenfrei” zustimmen.

1 Die Tilgung Ihrer Schulden kann länger dauern

Erstens: Während Schulden theoretisch schneller zurückgezahlt werden können, ist im wirklichen Leben das Gegenteil der Fall. Stellen Sie sich vor, Sie sparen ein paar Tausend an Zinszahlungen: Wofür würden Sie es ausgeben? Die Bank wird höchstwahrscheinlich der letzte Ort sein, an dem Sie Ihr Geld abheben.
Willenskraft ist eine begrenzte Ressource, und das ist der Grund, warum wir nicht auf Kaffee, Abendessen in Restaurants oder Kredite schnell verzichten können. Das heißt, es stellt sich heraus, dass wir in vielen Fällen die Schulden länger bezahlen bzw. mehr finanzieren.

2 Sie können Ihr Haus oder Auto verlieren

Indem Sie einen besicherten Kredit aufnehmen und etwas Wertvolles als Sicherheit hinterlassen, könnten Sie viel mehr als ein paar Tausend verlieren 🪙. Mit der Aufnahme einer Hypothek riskieren Sie Ihr Eigenheim. Natürlich gibt es auch Vorteile, wie z. B. einen niedrigen Zinssatz, aber Sie müssen die Risiken immer objektiv einschätzen.

3 Ihre Kreditgeschichte wird darunter leiden

Beim nächsten Mal wird es schwieriger, einen Kredit aufzunehmen, weil die Bank nicht an Ihnen verdient hat. Bei der Bank haben die Angestellten etwas gearbeitet, Zeit für Sie aufgewendet, aber nichts davon bekommen.

Woher wissen Sie, ob eine Konsolidierung erforderlich ist?

Schuldenkonsolidierung kann ein großartiges Instrument sein, aber es ist nicht immer die perfekte Lösung für alle. Sie können Zahlungen vereinfachen, Zinsen sparen und Ihre Schulden möglicherweise schneller abbezahlen. Dieser Weg passt zu Ihnen, wenn:

1. Sie haben Schulden mit hohen Zinsen
2. Sie haben mehrere hochverzinsliche Schulden
3. Wenn Sie über eine gute Bonität verfügen (andernfalls kann es zu Schwierigkeiten mit Banken kommen);
4. Wenn Sie feste Fristen brauchen: Um zum Beispiel eine Kreditkartenschuld zu begleichen, brauchen Sie mehr Willenskraft.

Schuldenkonsolidierung wird für Sie nicht funktionieren, wenn Sie eine schlechte Kreditgeschichte haben, wenn Sie am Rande des Bankrotts stehen oder wenn Sie sich die monatlichen Zahlungen nicht leisten können.

So konsolidieren Sie Schulden

Wenn Sie immer noch Schulden konsolidieren möchten, vermeiden Sie Betrugsdienste, von denen es leider mittlerweile sehr viele gibt. Sie versuchen zu betrügen, indem sie zusätzliche Gebühren, überhöhte Zinssätze und lange Kreditlaufzeiten verbergen.

Berechnen Sie, wie rentabel und wo es besser ist, sich zu refinanzieren. Informieren Sie sich über Zinssätze und Laufzeiten, verhandeln Sie und schließen Sie das Geschäft ab.

Danach beginnt der schwierigste Teil: Sie müssen der Versuchung widerstehen, Ihre Kreditkarten zu verwenden, bis Sie die Schulden los sind. Wenn Sie jemals Ihre Schulden abbezahlen wollen, dürfen diese nicht steigen. Entfernen Sie Kreditkarten so weit wie möglich. Je schwieriger es für Sie ist, sie zu bekommen, desto mehr Zeit haben Sie, um herauszufinden, ob Sie dieses Produkt oder diese Dienstleistung wirklich brauchen.

Vermeiden Sie Schulden in der Zukunft

Wenn Sie sich für eine Methode zum Schuldenabbau entschieden haben, hören Sie nicht auf. Das Abzahlen von Schulden ist nur ein Teil der finanziellen Bildung, und der andere Teil besteht darin, zu lernen, wie man mit Geld umgeht, damit man nicht in der gleichen Situation wie zuvor landet.

Verfolgen Sie, wie viel und wann Sie ausgeben. Oft kommt es vor, dass sich diverse Kleinigkeiten ansammeln, die sich zu einer runden Summe zusammenschleichen. Fangen Sie an, das Geld zu sparen, das Sie durch Refinanzierung sparen. Dies ist der beste Weg, um zu vermeiden, dass Sie sich erneut verschulden, wenn Sie plötzlich eine große Anschaffung tätigen müssen.