Vad är skuldsanering

När du är i skuld känns allt du gör som att dina händer är bundna och du inte kan spara. Sedan funderar folk på vad skuldsanering är – hur kan en skuld till hjälpa?

Naturligtvis gör du rätt i att vara misstroende, för konsolidering kan verkligen antingen hjälpa eller driva dig in i en ännu mer desperat situation.

Det gör att du kan betala av din skuld snabbare, men om du går till platser du egentligen inte behövde kommer du att lägga mer tid på att betala tillbaka.

Så, vad är skuldkonsolidering, hur konsoliderar man skulder, vilka är fördelarna och nackdelarna med det, och hur hittar man en ansedd organisation?

Vad är skuldkonsolidering?

Detta är i grunden en refinansiering: du kombinerar dina skulder till en betalning till en reducerad månadsränta genom att ta ett nytt lån. Exempel på skuldkonsolidering: Du har tre kreditkortsskulder:

1. S: 30 000 🪙 till 15 % per år
2. B: 10 000 🪙 till 20 % per år
3. B: 50 000 🪙 till 12 % per år

Varje månad sätter du in 1000 🪙 för varje kort, men en del av pengarna för varje betalning äts upp av ränta. När du konsoliderar skulden tar du ett lån på 90 000 🪙 och betalar tillbaka all ovanstående skuld och får en ränta på 10%. Du kommer att betala mer, vilket teoretiskt innebär att du kommer att säga adjö till skulden snabbare.

Vilken ränta du kan få beror på vilken typ av lån du får:

1. Ett lån med säkerhet är när du tillhandahåller en tillgång (som en bil eller ett hus) som säkerhet. Om du inte betalar ditt lån kommer din långivare att ta den nämnda tillgången.
2. Ett lån utan säkerhet är ett lån utan säkerhet. Det brukar ha högre räntor.

Problem med skuldsanering

Detta sätt att hantera ekonomi har sina nackdelar. Tänk på dem innan du omedelbart går med på erbjudandet om "bli skuldfri på 2 timmar."

1 Att betala av din skuld kan ta längre tid

För det första, även om skulder i teorin kan återbetalas snabbare, är det tvärtom i verkligheten. Tänk dig att spara några tusen i räntebetalningar: vad skulle du spendera det på? Banken kommer med största sannolikhet att vara det sista stället där du tar dina pengar.
Viljestyrka är en begränsad resurs, och det är anledningen till att vi inte kan snåla med kaffe, middag på restauranger eller betala av kredit snabbt. Det vill säga, det visar sig att vi i många fall betalar skulden längre respektive ger mer finansiering.

2 Du kan förlora ditt hus eller din bil

Genom att ta ett lån med säkerhet och lämna något av värde som säkerhet kan du förlora mycket mer än några tusen 🪙. Genom att ta ett bolån riskerar du ditt hem. Det finns förstås också fördelar, som en låg ränta, men du behöver alltid objektivt bedöma riskerna.

3 Din kredithistorik kommer att bli lidande

Det blir svårare att ta ett lån nästa gång, eftersom banken inte har tjänat på dig. På banken arbetade de anställda, spenderade tid på dig, men fick inget ut av det.

Hur vet man om konsolidering behövs?

Skuldkonsolidering kan vara ett bra verktyg, men det är inte alltid den perfekta lösningen för alla. Du kan göra betalningar enklare, spara pengar på ränta och eventuellt betala av din skuld snabbare. Denna väg passar dig om:

1. Du har hög ränteskuld
2. Du har flera högränteskulder
3. Om du har en bra kredithistorik (annars kan det uppstå problem med banker);
4. Om du behöver fasta deadlines: till exempel för att betala av en kreditkortsskuld behöver du mer viljestyrka.

Skuldkonsolidering kommer inte att fungera för dig om du har en dålig kredithistorik, om du är på randen till konkurs eller om du inte har råd med de månatliga betalningarna.

Hur man konsoliderar skulder

Om du fortfarande vill konsolidera skulder, undvik blufftjänster, som tyvärr nu finns i överflöd. De försöker fuska genom att dölja ytterligare avgifter, höga räntor och långa lånevillkor.

Beräkna hur lönsamt och var det är bättre att refinansiera. Ta reda på räntor, löptider, förhandla och avsluta affären.

Efter det börjar den svåra delen: du måste bli av med frestelsen att använda dina kreditkort tills du blir av med skulden. Om du någon gång vill betala av din skuld får den inte öka. Ta bort kreditkort så långt som möjligt. Ju svårare det är för dig att få dem, desto mer tid kommer du att behöva ta reda på om du verkligen behöver den produkten eller tjänsten.

Undvik skulder i framtiden

När du väl har bestämt dig för en skuldminskningsmetod, sluta inte. Att betala av skulder är bara en del av att vara ekonomiskt kunnig, och den andra delen är att lära sig hur man hanterar pengar så att du inte hamnar i samma position som du var tidigare.

Håll koll på hur mycket och när du spenderar. Det händer ofta att olika småsaker samlas, som kryper ut till en rund summa. Börja spara pengarna du sparar genom att refinansiera. Detta är det bästa sättet att undvika att bli skuldsatt igen om du plötsligt behöver göra ett stort köp.