Японська система ведення бюджету Kakebo
Якщо ви усвідомили необхідність стежити за витратами, любите блокноти та лист від руки, вам підійде один із азіатських способів економити. У статті ми розповімо про те, як працює японська система ведення бюджету Kakebo.
Чому важлива фінансова грамотність
Фінансова грамотність – це знання, навички та психологічні установки людини, що регулюють її поведінку у сфері фінансів. Це, наприклад, вміння взаємодіяти з банками та кредитними організаціями, аналізувати актуальну економічну ситуацію, використовувати ефективні фінансові інструменти. Крім того, знання хоча б основ фінансової грамотності дозволяє ставити реалістичні цілі, відкладати гроші та примножувати їх.
Якщо ні, як ще називають ці знання, "фінансової жилки" людина може потрапити в боргову яму, і в результаті дійти низької якості життя. Відсутність фінансової грамотності, а значить і грошей, часто веде до деградації решти. Без них зараз складно здобути хорошу освіту або, наприклад, якісні медичні послуги. Вміння заробляти гроші, проте, навпаки, призводить до успіху в усіх інших сферах.
За даними дослідження аналітичного центру НАФІ, яке проводилось у 2017 році, Наша країна посіла 12-е місце у рейтингу фінансової грамотності. Результат трохи нижче середнього: ми випередили Мексику, Аргентину, Італію та кілька інших країн. У 2020 році ми посіли 9 місце серед європейських держав. Однак таке становище означає, що ми знаємо лише ази економіки.
Співвітчизники мають уявлення про зміну вартості грошей, відсоток виплат за кредитом та розрахунок складних відсотків. При цьому ми дуже мало знаємо про те, як заощаджувати гроші, диверсифікувати доходи та інвестувати.
При цьому стабільно лідирують у подібних рейтингах Канада, Китай, Корея, Японія. Це тому, що вони управляють фінансами на побутовому рівні. Kakebo – одна з ефективних систем.
Що таке Kakebo та як з’явилася система?
Kakebo – система ведення сімейного бюджету, придумана понад 100 років тому. Вона ґрунтується на принципах ефективного розподілу грошей та фінансового планування. Простіше кажучи, це методи обліку витрат та доходів за допомогою таблиць.
Автор системи – перша японська журналістка, феміністка та автор першого японського жіночого журналу Мотоко Хані. Саме в журналі “Друг жінки" Мотоко розповідала про те, як економити гроші та записувати свої витрати. Згодом система стала популярною і в Європі, де дивувалися економії Японців. Наприклад, тепер іспанці адаптували систему для себе і навіть вигадали для неї героїв: порося, яке уособлює ваші заощадження, і вовка, який символізує гроші, витрачені даремно.
Сам термін Ka-ke-bo означає «книга домашніх фінансів», і вперше прозвучав він у 1904 році. За 50 років і протягом кількох років. До середини 20-го століття японська система економії kakebo набула популярності і міцно увійшла в японський побут.
Правила грамотного ведення сімейного бюджету Kakebo
По суті це домашня бухгалтерія, суть якої в тому, щоб раз на місяць заповнювати таблицю. Таблиця складається з плану доходів, наприклад зарплати, регулярних витрат, плану накопичень. Витрати можна заокруглювати, щоб швидше рахувати без калькулятора.
Доходи ж, на думку автора, варто поділити. По-перше, потрібно відкласти гроші на планові витрати, по-друге виділити хоча б 10% фінансів на накопичення, а суму, що залишилася, витрачати на поточні бажання.
Поточні витрати групуються за чотирма стовпцями:
- Побутові: на транспорт, господарство, їжу, дітей тощо. ;
- На відпочинок: туристичні поїздки, візити до кафе, кіно;
- На культурний розвиток: книги, навчальні курси, виставки та музеї;
- Додаткові витрати: ремонт, здоров’я.
Згодом ви почнете бачити загальну картину і розуміти, чому не вдається досягти фінансових цілей. Часто виходить так, що ми витрачаємо гроші на миттєві бажання: нові книги, регулярне відвідування кафе чи покупку цукерок. При цьому проблема не в самих покупках, а в тому, що робимо їх до того, як інвестували або відклали частину грошей.
Додаткові нюанси
Крім того, автор системи пропонує щоразу після відвідування магазинів або кафе відкладати дрібницю, а з кожної великої купюри, яку розміняли, також відкладати здачу. Без готівки дотримуватися цієї поради складніше, але можна, наприклад, переводити собі на рахунок здачу з великих покупок.
Ще одна важлива порада: потрібно намагатися планувати постійні витрати між тижнями якомога рівномірніше і не виходити за рамки зазначеної суми. Гроші, що залишилися, можна використовувати в будь-який момент або покласти на ощадний рахунок.
Є ще кілька хитрощів:
- Намагайтеся відкладати невеликі суми щоденно;
- Використовуйте гроші, щоб міняти звички. Створіть, наприклад, систему штрафів: за викурену цигарку, якщо кидаєте курити, або зайву цукерку, якщо дієті. Користь ви отримаєте у будь-якому випадку: або, нарешті, прийдете у форму, або збільшіть рахунок у банку.
- Відкладайте на 30 днів здійснення нестрокових покупок. Іноді за місяць ви розумієте, що річ вам не така вже й потрібна. Якщо бажання залишилося, сміливо купуйте.
Вести щоденник на папері багатьом не дуже зручно, але ви можете заповнювати таблицю на комп’ютері чи телефоні. Крім того, вже є спеціальні програми, такі як "Kakebo: Budgeting and Spending Tracker" – є кілька розділів та автоматичний розрахунок, які роблять процес обліку фінансів ще зручнішим.
Висновок
Купуючи речі, запитуйте себе: чи справді вам це необхідно? Чи користуватиметеся ви цією річчю надалі? Японська система ведення бюджету Kakebo допомагає думати, чому ви взагалі захотіли щось купити. Може бути бажання викликане гарною рекламою чи піднятим настроєм?
Економія та ведення бюджету вкрай важливі і для тих, хто хоче стати успішним, і для тих, хто цього досяг. Завдяки цим фінансовим інструментам близько 30% сімей у Китаї та Азії мають заощадження. Для порівняння: у Європі лише 7% сімей змогли відкласти значні суми грошей. Заощадження дають кожному можливість уникнути боргів та досягти своїх цілей.