Japoński system budżetowania Kakebo

Jeśli zdajesz sobie sprawę z potrzeby śledzenia wydatków, uwielbiasz notatniki i pismo odręczne, jeden z azjatyckich sposobów oszczędzania będzie dla Ciebie odpowiedni. W tym artykule porozmawiamy o tym, jak działa japoński system budżetowania Kakebo.

Dlaczego znajomość finansów jest ważna

Kompetencje finansowe to wiedza, umiejętności i postawy psychologiczne osoby, które regulują jego zachowanie w zakresie finansów. Jest to na przykład umiejętność interakcji z bankami i organizacjami kredytowymi, analizowania aktualnej sytuacji gospodarczej oraz wykorzystywania efektywnych instrumentów monetarnych. Ponadto znajomość przynajmniej podstaw wiedzy finansowej pozwala wyznaczać realistyczne cele, oszczędzać pieniądze i je zwiększać.

Jeśli nie, jak nazywa się tę wiedzę, „faza finansowa" człowiek może wpaść w dziurę zadłużenia, a w efekcie doprowadzić do niskiej jakości życia. Brak znajomości finansów, a co za tym idzie pieniędzy, często prowadzi do degradacji wszystkiego innego. Bez nich trudno jest teraz o dobre wykształcenie czy np. wysokiej jakości usługi medyczne. Umiejętność zarabiania, wręcz przeciwnie, prowadzi do sukcesu we wszystkich innych obszarach.

Według badania centrum analitycznego NAFI, które zostało przeprowadzone w 2017 roku, nasz kraj zajął 12. miejsce w rankingu umiejętności finansowych. Wynik jest nieco poniżej średniej: wyprzedziliśmy Meksyk, Argentynę, Włochy i kilka innych krajów. W 2020 roku zajęliśmy 9 miejsce wśród krajów europejskich. Taka sytuacja powoduje jednak, że znamy tylko podstawy ekonomii.

Rodacy mają wyobrażenie o zmianie wartości pieniądza, oprocentowaniu spłat kredytu i obliczaniu odsetek składanych. Jednocześnie niewiele wiemy o tym, jak oszczędzać, dywersyfikować dochody i inwestować.

Jednocześnie w takich rankingach niezmiennie przodują Kanada, Chiny, Korea i Japonia. Dzieje się tak, ponieważ zarządzają finansami na poziomie gospodarstwa domowego. Kakebo to jeden z efektywnych systemów.

Czym jest Kakebo i jak powstał system?

Kakebo to rodzinny system budżetowania wymyślony ponad 100 lat temu. Opiera się na zasadach efektywnej alokacji pieniędzy i planowania finansowego. Mówiąc najprościej, są to metody rozliczania wydatków i dochodów za pomocą tabel.

Autorką systemu jest pierwsza japońska dziennikarka, feministka i autorka pierwszego japońskiego magazynu kobiecego Motoko Hani. To właśnie w magazynie Woman’s Friend Motoko opowiadała o tym, jak oszczędzać pieniądze i rejestrować wydatki. Z czasem system stał się popularny w Europie, gdzie gospodarka Japończyków była zaskoczona. Na przykład teraz Hiszpanie dostosowali system dla siebie, a nawet wymyślili dla niego bohaterów: świnię, która reprezentuje twoje oszczędności, i wilka, który symbolizuje zmarnowane pieniądze.

Sam termin Ka-ke-bo oznacza „księgę finansów gospodarstwa domowego” i został po raz pierwszy użyty w 1904 roku. Od 50 lat iw ciągu zaledwie kilku lat. W połowie XX wieku japoński system ekonomiczny kakebo zyskał popularność i mocno zakorzenił się w japońskim życiu.

Zasady kompetentnego zarządzania rodzinnym budżetem Kakebo

W rzeczywistości jest to księgowość domowa, której istotą jest wypełnianie tabeli raz w miesiącu. Tabela składa się z planu dochodowego, takiego jak wynagrodzenie, regularne wydatki, plan oszczędnościowy. Wydatki można zaokrąglić w górę, aby szybciej obliczyć bez kalkulatora.

Dochód, zdaniem autora, powinien być podzielony. Po pierwsze trzeba odłożyć pieniądze na planowane wydatki, a po drugie przeznaczyć przynajmniej 10% środków na oszczędności, a pozostałą kwotę przeznaczyć na bieżące pragnienia.

Koszty operacyjne są pogrupowane w cztery kolumny:

1. Gospodarstwo domowe: do transportu, gospodarstwa domowego, żywności, dzieci itp. ;
2. Wypoczynek: wycieczki turystyczne, wizyty w kawiarniach, kinie;
3. O rozwoju kultury: książki, szkolenia, wystawy i muzea;
4. Dodatkowe koszty: naprawy, zdrowie.

Z biegiem czasu zaczniesz widzieć duży obraz i zrozumiesz, dlaczego nie można osiągnąć celów finansowych. Często zdarza się, że wydajemy pieniądze na chwilowe pragnienia: nowe książki, regularne wizyty w kawiarni czy kupowanie słodyczy. Jednocześnie problem nie tkwi w samych zakupach, ale w tym, że dokonujemy ich, zanim zainwestujemy lub odłożymy część pieniędzy.

Dodatkowe niuanse

Ponadto autor systemu sugeruje, aby za każdym razem po wizycie w sklepach czy kawiarniach odłożyć na bok drobiazg, a od każdego dużego rachunku, który został wymieniony, odłożyć również zmianę. Bez gotówki zastosowanie się do tej rady jest trudniejsze, ale możesz np. przelać resztę z dużych zakupów na swoje konto.

Kolejna ważna wskazówka: należy starać się planować stałe wydatki między tygodniami jak najbardziej równomiernie i nie wykraczać poza wskazaną kwotę. Pozostałą kwotę możesz wykorzystać w dowolnym momencie lub przelać na konto oszczędnościowe.

Jest też kilka innych sztuczek:

• Staraj się codziennie oszczędzać małe kwoty;
• Wykorzystaj pieniądze, aby zmienić nawyki. Stwórz na przykład system kar: za wędzonego papierosa, jeśli rzuciłeś palenie, lub dodatkowy cukierek, jeśli jesteś na diecie. W każdym razie zyskasz: albo w końcu zadbasz o formę, albo zwiększysz konto bankowe.
• Odłóż niepilne zakupy o 30 dni. Czasami po miesiącu zdajesz sobie sprawę, że tak naprawdę niczego nie potrzebujesz. Jeśli pragnienie pozostanie, nie krępuj się kupować.

Prowadzenie pamiętnika na papierze dla wielu nie jest zbyt wygodne, ale możesz wypełnić tabelę na komputerze lub telefonie. Ponadto istnieją już specjalne aplikacje, takie jak „Kakebo: Budżetowanie i śledzenie wydatków” – istnieje kilka sekcji i automatyczne obliczanie, które sprawiają, że proces rozliczania finansów jest jeszcze wygodniejszy.

Wniosek

Kupując rzeczy zadaj sobie pytania: czy naprawdę tego potrzebujesz? Czy użyjesz tego przedmiotu w przyszłości? Japoński system budżetowania Kakebo pomaga zastanowić się, dlaczego w ogóle chcesz coś kupić. Może chęć wywołana jest dobrą reklamą lub dobrym humorem?

Oszczędzanie i budżetowanie jest niezwykle ważne dla tych, którzy chcą odnieść sukces, a także dla tych, którzy już go osiągnęli. Dzięki tym instrumentom finansowym około 30% gospodarstw domowych w Chinach i Azji ma oszczędności. Dla porównania: w Europie tylko 7% rodzin było w stanie zaoszczędzić znaczne kwoty pieniędzy. Oszczędzanie daje każdemu możliwość uniknięcia zadłużenia i osiągnięcia swoich celów.