Як спланувати щомісячні витрати
Хоча думка про те, як спланувати щомісячні витрати, спочатку здається лякаючою, вона стає першим кроком на шляху до фінансової грамотності, успішного управління капіталом та досягнення цілей.
Саме контроль фінансів допомагає визначити комфортний щомісячний бюджет, тобто такий, що задовольняє ваші основні потреби та бажання, не залишаючи у вас відчуття, що ви живете неповноцінним життям. При складанні бюджету на 2022 спробуйте підійти до витрат більш свідомо.
Не заощаджуйте на тому, що вам дійсно подобається, але скоротите витрати на те, що не робить вас щасливішим і не покращує якість життя. Це забезпечить стійкий підхід до заощаджень, інвестицій, допоможе прийти до стабільнішого фінансового майбутнього.
Розповідаємо про те, як спланувати щомісячні витрати
Отже, що визначається як витрата? По суті, витрати — це всі гроші, які йдуть, а не надходять, це те, на що ви витрачаєте фінанси. Наприклад, предмети першої необхідності, такі як оренда, комунальні платежі, харчування, медична допомога. Або це щось менш суттєве: розваги, подорожі, косметика та ін.
Ми маємо щомісячні доходи, такі як зарплата, і витрати, наприклад оренда. Це дозволяє розрахувати бюджет на місяць, яким керувати набагато простіше, ніж річним. Щоб зробити план чіткішим і простішим, розбийте його на чотири окремі категорії:
- Постійні витрати
- Інвестиції
- Заощадження
- Непостійні витрати
Приклади постійних витрат
Постійні витрати це те, від чого ви не можете відмовитися. Це те, без чого справді не можна жити, і хоч уникнути таких витрат не вдасться, можна їх скоротити. Вони могли б включати:
- Витрати на житло, такі як оренда чи виплати з іпотеки;
- Комунальні послуги, такі як електрика, газ та вода;
- Харчування: продукти, їжа на винос та в ресторанах;
- Транспорт: квитки, оплата бензину та обслуговування автомобіля та ін.
- Інтернет та стільниковий зв’язок;
- Медична допомога
Інвестиції
Інвестиції можуть допомогти зберегти гроші, вартість яких постійно падає через інфляцію. Якщо деякі інвестиції приносять найкращі результати у довгостроковій перспективі, інші принесуть гроші швидше. До категорії інвестицій відносяться:
- Пенсійні рахунки
- Облігації, акції
- Ощадні рахунки
- Валюти
Заощадження можна використовувати для різних цілей: створіть ощадний рахунок для кожного напряму. Можливі варіанти:
- Фонд для непередбачених витрат, наприклад, медичного обслуговування або ремонту комп’ютера
- Великі покупки, наприклад, початковий внесок за будинок чи машину
- Заплановані витрати, такі як обслуговування автомобіля
Непостійні витрати
Після того, як ви подбали про попередні категорії, у вас залишилися гроші, які ви можете витрачати без почуття провини. Це те, що вас тішить, покращує якість життя, але не є необхідним. Це, наприклад:
- Одяг
- Обіди у ресторанах
- Подорожі
- Відвідування кіно, музеїв, театрів
- Підписки на додаткові послуги
Як спланувати свої щомісячні витрати
Для цього не потрібен особистий менеджер чи складний калькулятор: почніть із простого списку всіх витрат, які є щомісяця. Використовуйте прості програми, щоб стежити за витратами, якщо ви не впевнені у своїй пам’яті. Інший варіант – просто перегляньте історію платежів за своєю банківською картою. Потім поділіть витрати на категорії, описані вище.
Вирішіть, яким буде відсоткове співвідношення між категоріями. Наприклад, деякі люди дотримуються правил 50/20/30: 50% щомісячного доходу йде на обов’язкові витрати, 20% – на погашення боргів або заощадження, а решта 30% – на все інше.
Після того, як ви закінчили з класифікацією та пропорціями, доробіть план у деталях. Наприклад, доход вашої сім’ї становить 100 000 🪙 на місяць після сплати податків. Ви можете:
- 50%, тобто 50000 🪙 витратити на обов’язкові витрати,
- 10%, тобто 10000 🪙 витратити на погашення боргів,
- 20%, тобто 20000 🪙 інвестувати,
- 20%, тобто 20000 🪙 витратити на те, що хочеться.
Майте на увазі, що ваш план витрат може змінитися. Наприклад, ви отримуєте нову посаду і, відповідно, більше заробляєте. Або навпаки, якщо вам доведеться позичати гроші, доведеться врахувати те, що борг треба віддати.
Коли ви плануєте щомісячні витрати, корисно розуміти, чому ви витрачаєте гроші саме так. Постарайтеся, щоб те, що ви заробляєте, йшло б на те, що доставляє вам позитивні емоції, чи подорож або вихідні в СПА.
Наприклад, якщо вам подобається фітнесом, абонемент у тренажерний зал – добрий спосіб витратити гроші. Якщо у вас є діти, але ви іноді хочете вибратися кудись без них, то оплата няні – чудова інвестиція. Суть у тому, щоб не відмовляти собі у тому, що ви любите. Ключем до успіху є структурований підхід — замість просто обмежувати себе, спробуйте просто краще організувати фінанси. Це допоможе позбутися страхів, пов’язаних із грошима, які зазвичай роблять ще важчими фінансові рішення.