Comment planifier vos dépenses mensuelles
Bien que l’idée de planifier vos dépenses mensuelles puisse sembler intimidante au premier abord, cela devient la première étape sur la voie de la littératie financière, de la gestion réussie de l’argent et de la réalisation des objectifs.
C’est le contrôle des finances qui permet de déterminer un budget mensuel confortable, c’est-à-dire qui satisfait vos besoins et désirs de base, sans vous donner l’impression de vivre une vie inférieure. Lors de la budgétisation pour 2022, essayez d’être plus conscient de vos dépenses.
Ne lésinez pas sur les choses que vous aimez vraiment, mais réduisez les choses qui ne vous rendent pas plus heureux ou qui n’améliorent pas votre qualité de vie. Cela fournira une approche durable de l’épargne, de l’investissement et aidera à atteindre un avenir financier plus stable.
Comment planifier vos dépenses mensuelles
Alors, qu’est-ce qui est défini comme une dépense ? Essentiellement, les dépenses sont tout l’argent qui sort, et non qui rentre, c’est ce que vous dépensez. Par exemple, les nécessités de base telles que le loyer, les factures de services publics, la nourriture, les soins médicaux. Ou est-ce quelque chose de moins essentiel: divertissement, voyages, cosmétiques, etc.
Nous avons des revenus mensuels comme le salaire et des dépenses comme le loyer. Cela permet de calculer le budget du mois, bien plus simple à gérer que celui annuel. Pour rendre le plan plus clair et plus simple, divisez-le en quatre catégories distinctes :
- coûts fixes
- Investissements
- Économie
- Dépenses non fixes
Exemples de coûts fixes
Les dépenses fixes sont quelque chose que vous ne pouvez pas refuser. C’est quelque chose dont vous ne pouvez vraiment pas vous passer, et même si vous ne pouvez pas éviter de telles dépenses, vous pouvez les réduire. Ils pourraient inclure :
- Les dépenses de logement telles que le loyer ou les versements hypothécaires ;
- Services publics tels que l’électricité, le gaz et l’eau ;
- Restauration: épicerie, plats à emporter et restaurants ;
- Transport: billets, paiement de l’essence et de l’entretien de la voiture, etc.
- Internet et communications cellulaires;
- Soins de santé
Investissements
Investir peut aider à économiser de l’argent dont la valeur diminue constamment en raison de l’inflation. Alors que certains investissements apportent de meilleurs résultats à long terme, d’autres rapporteront de l’argent plus rapidement. Les catégories d’investissement comprennent :
- Comptes de retraite
- Obligations, actions
- Comptes d’épargne
- Devises
L’épargne peut être utilisée à diverses fins: créer un compte d’épargne pour chacune des destinations. Options possibles :
- Fonds pour les dépenses imprévues, telles que les soins médicaux ou la réparation d’un ordinateur
- Achats importants, comme un acompte sur une maison ou une voiture
- Dépenses prévues telles que l’entretien de la voiture
Dépenses non fixes
Une fois que vous vous êtes occupé des catégories précédentes, il vous reste de l’argent que vous pouvez dépenser sans culpabilité. C’est quelque chose qui vous rend heureux, améliore la qualité de vie, mais ce n’est pas nécessaire. Il s’agit, par exemple :
- Vêtements
- Dîners au restaurant
- Voyages
- Visites de cinémas, musées, théâtres
- Abonnements à des services supplémentaires
Comment planifier vos dépenses mensuelles
Vous n’avez pas besoin d’un gestionnaire personnel ou d’une calculatrice compliquée pour cela: commencez par une simple liste de toutes les dépenses que vous avez chaque mois. Utilisez des applications simples pour suivre vos dépenses si vous n’êtes pas sûr de votre mémoire. Une autre option consiste simplement à consulter l’historique des paiements sur votre carte bancaire. Divisez ensuite les dépenses dans les catégories décrites ci-dessus.
Décidez quel sera le pourcentage entre les catégories. Par exemple, certaines personnes adhèrent à la règle du 50/20/30 : 50 % du revenu mensuel est consacré aux dépenses obligatoires, 20 % au remboursement des dettes ou de l’épargne et les 30 % restants à tout le reste.
Une fois que vous avez terminé avec la classification et les proportions, complétez le plan en détail. Par exemple, le revenu de votre ménage est de 100 000 🪙 par mois après impôts. Tu peux:
- 50%, soit 50 000 🪙 à dépenser en dépenses obligatoires,
- 10%, soit 10 000 🪙 à dépenser pour rembourser les dettes,
- 20%, soit 20 000 🪙 à investir,
- 20%, soit 20 000 🪙 à dépenser pour ce que vous voulez.
Gardez à l’esprit que votre plan de dépenses peut changer. Par exemple, vous obtenez un nouveau poste et, par conséquent, vous gagnez plus. Ou inversement, si vous devez emprunter de l’argent, vous devrez tenir compte du fait que la dette doit être remboursée.
Lorsque vous planifiez vos dépenses mensuelles, il est utile de comprendre pourquoi vous dépensez de l’argent comme vous le faites. Essayez de vous assurer que ce que vous gagnez va à quelque chose qui vous procure des émotions positives, que ce soit un voyage ou un week-end au spa.
Par exemple, si vous aimez le fitness, un abonnement à une salle de sport est un bon moyen de dépenser de l’argent. Si vous avez des enfants mais que vous souhaitez aller quelque part sans eux de temps en temps, payer une baby-sitter est un excellent investissement. L’essentiel est de ne pas vous priver de ce que vous aimez. La clé du succès est une approche structurée – au lieu de simplement vous limiter, essayez simplement de mieux organiser vos finances. Cela vous aidera à vous débarrasser des peurs liées à l’argent, qui rendent généralement les décisions financières encore plus difficiles.